КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

24.03.2023

Время чтения 5 мин.

Содержание 📖

Жаркая пора в Альфа-Инвестициях

Получите 20 акций в подарок за первые инвестиции и участвуйте в еженедельном розыгрыше денежных призов. Приготовьтесь провести это лето ярко и выгодно

В 2022 году операции с привычными валютами — долларами и евро — для российских граждан сильно усложнились. Появились ограничения на снятие валютной наличности, банки ввели комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро. Иными словами, вкладывая деньги на валютный депозит, его владелец теперь может оказаться в минусе.

Рассказываем, какие валюты можно использовать вместо доллара и евро в качестве средства сохранения капитала, а также для инвестиций в банке.

Что происходит с рублём

В декабре 2022 года рубль начал слабеть по отношению к доллару. Среди основных причин — снижение цен на нефть и ухудшение внешних условий.

Чтобы оценить динамику курса российского рубля в ближайшей перспективе, необходимо принять в расчёт следующие фундаментальные экономические факторы:

  • Основной фактор — дефицит федерального бюджета, который во многом связан с падением цен на нефть после ввода эмбарго на поставки российской нефти и потолка цен. В соответствии с принятым Госдумой проектом федерального бюджета, в 2023 году дефицит составит 2% ВВП, в 2024-м — 1,4% ВВП, в 2025-м — 0,7% ВВП. Дефицит будет необходимо покрывать либо за счёт внешних заимствований валюты на мировых финансовых рынках, что в текущей ситуации осуществить довольно сложно, либо за счёт внутренних. Ещё один способ сокращения дефицита — увеличение денежной массы в обращении. Это тоже значимый фактор, который может способствовать ослаблению курса рубля против ведущих мировых валют.

  • Нисходящий тренд в экономике РФ. Это выражается в падении валового внутреннего продукта. Так, по данным Минфина, спад ВВП России в 2022 году составит 2,7%. В 2023 году ожидается падение на уровне 1%. Такое замедление российской экономики, несомненно, может негативно сказаться на курсе рубля.

  • Третий ключевой параметр — инфляция. По прогнозу Минэкономразвития, по итогам 2022 года темп роста потребительских цен составит 12,4% в годовом выражении. Это достаточно высокий показатель, который также является одной из причин обесценивания нацвалюты.

Принимая во внимание все эти факторы, можно констатировать, что курс рубля на протяжении всего 2023 года будет находиться под значительным давлением. Прогноз аналитиков Альфа-Банка на следующий год — 70–80 рублей за доллар.

Последствия высокой инфляции рубля

Обесценивание нацвалюты приводит к следующим последствиям:

  • Рост цен на все группы импортных товаров, доля которых на потребительском и промышленном рынках РФ составляет более 70%.

  • Рост валютных издержек российских промышленных предприятий, которые зависят от импортных комплектующих, сырья и технологий.

  • Снижение потребительского спроса. В первую очередь тренд затронет жилищный рынок, так как производство половины всех видов российских стройматериалов на 70–100% зависит от импортного оборудования.

  • Рост издержек производителей-импортёров, которые будут переносить все эти расходы в цену товара. Разницу в итоге будет оплачивать конечный потребитель.

  • Обесценивание рублёвых сбережений вкладчиков, которые по большей части хранятся на банковских депозитах.

Риски убытков можно снизить путём валютной диверсификации.

Альтернативные валюты: куда вложить рубли

Глобальный валютный рынок отличается разнообразием. Разумеется, не все валюты одинаковы по своим свойствам, есть много нюансов при работе с ними, но они могут служить хорошей заменой долларам и евро для российских инвесторов.

Китайский юань

Китайский юань — это валюта страны, которая считается второй экономикой мира. Однако даже экономическая мощь КНР пока не может вывести долю мировых расчётов в юанях на уровень выше 2,5%.

Также важное значение имеют следующие особенности:

  • Курс юаня административно регулируется ЦБ КНР.

  • В 2016 году юань получил статус международной резервной валюты, то есть другие страны могут накапливать в ней золотовалютные резервы.

  • Политика Китая дружественна по отношению к России.

Если говорить о перспективах курса юаня к рублю, то, как показал 2022 год, рубль существенно слабее китайской валюты. Если инфляционное давление на рубль в 2023 году продолжится, то высока вероятность дальнейшего роста курса валюты.

Чтобы выгодно вложиться в юань, можно купить валюту по биржевому курсу на брокерский счёт или открыть валютный вклад в банке. Также на Мосбирже доступны облигации российских компаний, номинированные в юанях, и паи БПИФ с расчётами в данной валюте (тикер SBCN).

Гонконгский доллар

Это денежная единица Гонконга — специального административного района Китая. Курс гонконгского доллара привязан к доллару США в пределах диапазона 7,75–7,85 HKD за 1 USD. Соотношение этой валютной пары поддерживается на таком уровне уже более 40 лет.

доллар Гонконга относится к свободно конвертируемым валютам, а сам административный район имеет большое значение в сфере международной торговли.

Гонконгский доллар можно использовать для валютной диверсификации инвестиционного портфеля. Российские инвесторы могут купить этот актив на Мосбирже.

Швейцарский франк

Швейцарский франк — денежная валюта Швейцарии и Лихтенштейна. Это свободно конвертируемая резервная валюта, которая считается одной из самых стабильных в мире.

Франк также можно купить на Московской бирже, но он отличается меньшей ликвидностью по сравнению с юанем.

Японская йена

Денежная валюта страны, входящей в Большую семёрку стран — лидеров мировой экономики. Считается самой стабильной в Азиатско-Тихоокеанском регионе. В основном используется как региональная валюта для расчётов на валютных рынках стран Юго-Восточной Азии.

Японская йена доступна к покупке на Московской бирже. Её основной минус для российских инвесторов — низкая ликвидность.

Турецкая лира

В последние несколько лет денежная единица Турции теряет свои позиции по отношению к доллару и считается одной из самых слабых валют среди развивающихся стран. Так, только за 2021 год её снижение составило 70%. За первые 9 месяцев 2022 года девальвация лиры по отношению к доллару достигла почти 40%.

Эксперты не рекомендуют вкладывать деньги в турецкие лиры, так как есть высокая вероятность их дальнейшего ослабления.

Основной и, пожалуй, пока единственный плюс покупки лиры для инвесторов из России в том, что это валюта дружественной страны. Она торгуется на валютном рынке Мосбиржи. Для инвестиций потребуется открыть брокерский счёт.

Вывод

Отвечая на вопрос, в какую валюту лучше вложить рубли, можно предложить использовать проверенный вариант, а именно валютную диверсификацию. Вы можете вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Учесть все риски невозможно, но такое распределение капитала поможет их снизить и защитить сбережения от обесценивания.

Стать инвестором легко

Как начать инвестировать

Иконка Шага 1

Заполните заявку онлайн

Понадобится всего несколько минут. Счёт откроется с базовым тарифом «Инвестор»

Иконка Шага 2

Установите приложение

Или пользуйтесь Альфа-Инвестициями Онлайн в любимом браузере

Иконка Шага 3

Получите документы

А вместе с ними можем привезти бесплатную Альфа-Карту

Откройте брокерский счёт

Укажите точно как в паспорте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая «Продолжить», я соглашаюсь с условиями, договором, даю согласие, разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй.

Тарифные планы

Описание и рекомендации по выбору в зависимости от суммы инвестиций

Стоимость обслуживания

Комиссия за операции с ценными бумагами

Комиссия за операции с валютой

Инвестор

При открытии счёта

Единая комиссия на всё, независимо от объёма сделок. 💼 Начните инвестировать со 100 ₽

Бесплатно

0,3%

0,3%

Трейдер

Для тех, кто активно торгует на бирже. Чем больше сделок в день вы заключаете, тем ниже комиссия.

💼 Оптимален при обороте от 82 000 ₽

199 ₽ / мес.

при наличии хотя бы одной операции, иначе — бесплатно

от 0,014%

для биржевого рынка

от 0,1%

для внебиржевого рынка

от 0,014%

Другие статьи

Статья

Что такое индекс РТС?

24.10.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Виды ценных бумаг на бирже

21.07.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Какие акции покупать на долгосрочную перспективу

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое опционы и как ими торговать

12.07.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое флоатер

26.04.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Какие самые выгодные облигации в 2023?

26.04.2023 ・ Читать 2 мин

Статья

Что происходит при экспирации фьючерса

12.04.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Юань как валюта для сбережений

6.04.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что выгоднее: облигации или вклад

26.12.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

Ликвидность акций на бирже

24.03.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что означает оферта по облигациям

24.03.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что такое доходность облигации

24.03.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Инвестиции для пенсии

24.03.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Как купить гонконгский доллар на бирже

24.03.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

В какую валюту вложиться

24.03.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое фьючерсы и как торговать ими

17.03.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое венчурное инвестирование

17.03.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое бескупонные облигации

26.12.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Стакан на бирже акций

22.12.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Что лучше покупать слитки, монеты или ОМС?

22.12.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Что происходит с акциями Норникеля?

13.12.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Что происходит с акциями Лукойла

13.12.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Что делать с акциями Газпрома сейчас

13.12.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Кто такой брокер?

12.12.2022 ・ Читать 6 мин

Статья

Что такое котировальные списки акций на бирже

02.11.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Что такое накопленный купонный доход по облигациям

02.11.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Доверительное управление: что это и как оформить

02.11.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Чем отличается ПИФ от ETF

21.10.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Что означает погашение облигаций

26.12.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что такое биржевые паевые инвестиционные фонды

21.10.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как заполнить декларацию по дивидендам

21.10.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как платить налоги с брокерского счёта

26.12.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Как пополнить брокерский счет

21.10.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Как погашаются облигации на брокерском счёте

14.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как покупать в Альфа-Инвестициях

14.10.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое шорт в инвестициях

14.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как закрыть брокерский счёт

26.12.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

Что такое счет ОМС

14.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как сэкономить на налогах?

25.07.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Какие бумаги нужно добавить в портфель во время перемен

25.07.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Маржинальная торговля: как торговать за счёт брокера

25.07.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Какие есть стратегии инвестирования

26.12.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Как диверсифицировать инвестиционный портфель?

21.01.2021 ・ Читать 5 мин

Статья

Как заработать на инвестициях?

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое инвестиции?

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое брокерский счёт и как его открыть?

01.10.2021 ・ Читать 5 мин

Статья

Какие повороты судьбы ждут рубль

02.09.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Яндекс и VK меняются активами

24.08.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Акции МТС дешевеют уже который день подряд

22.08.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Прогноз Газпрома по биржевой стоимости газа

17.08.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

ЦБ дал новые прогнозы по экономике

17.08.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Инвестиционный дайджест 19 августа — 2 сентября

02.09.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как сэкономить на налогах

25.07.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как инвестировать в III квартале

02.08.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Как работают паевые фонды

07.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как вывести деньги с брокерского счёта

07.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Что такое ОФЗ

26.12.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

Как закрыть ИИС

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Как проверить брокера

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Не нашли, что искали?


Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией