КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

ИИС в Альфа-Банке

Возвращайте ежегодно до 52 000 ₽и не платите налог на доход от сделок

Картинка баннера
Высокий доход

Получайте до 52 000 ₽ в год

Налоговый вычет от государства
+52 000 ₽ в год

Не платите налог

С дохода от инвестирования
Начните с любой суммы

Начните с любой суммы

Нет минимального порога открытия
Надёжно

Инвестируйте надолго

Счёт открывается на 5 лет

Получите все преимущества

Выгодные условия

  • Бесплатное открытие и обслуживание ИИС

  • Пополнение без комиссий на любую сумму в рублях

  • Гибкие сроки — инвестируйте на любой период, но не закрывайте счёт в течение 5 лет, чтобы регулярно получать вычеты

Доход от инвестиций

  • Покупайте акции крупнейших компаний и зарабатывайте на росте их стоимости

  • Инвестируйте в облигации для получения стабильного дохода

  • Меняйте по курсу юани, гонконгские доллары, турецкие лиры и другие валюты 

Налоговый вычет 13%

Вычет на взнос. Можно вернуть 13% от суммы пополнения счёта, но не более 52 000 ₽. Если вы платите НДФЛ в размере 15%, то максимальная сумма вычета — до 60 000 ₽. Подойдёт тем, кто имеет официальный доход

Вычет на доход. Освобождает от НДФЛ доход, полученный от сделок с ценными бумагами в пределах 30 млн ₽. Получить вычет можно в совокупности по всем счетам ИИС, если вы закроете их в одном налоговом периоде. Подойдёт тем, кто не имеет официального дохода

Как открыть ИИС

get-card-step-0

Войдите в личный кабинет

С любого устройства
get-card-step-1

Подпишите документы

Кодом из push-уведомление или смс
get-card-step-2

Готово

Пополните счёт и покупайте акции, облигации и валюту
get-card-step-0

Станьте клиентом банка онлайн

Заполните форму ниже и получите бесплатную дебетовую Альфа-Карту
get-card-step-1

Установите приложение

Откройте ИИС через витрину инвестиций приложения Альфа⁠-⁠Банк
get-card-step-2

Начните инвестировать

Пополните счёт и покупайте акции, облигации и валюту

Открыть ИИС в Альфа-Банке

Укажите точно как в паспорте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Инвестируйте в готовые подборки

Подборка облигаций Альфа-Банка для получения регулярного купонного дохода

Облигации ・ RUB

Альфа-Банк 002P-23

Доходность к погашению

14,51%

Облигации ・ RUB

Альфа-Банк 002P-24

Доходность к погашению

13,43%

Облигации ・ RUB

Альфа-Банк 002P-25

Доходность к погашению

12,67%

Смешанная подборка для получения оптимального дохода при умеренном риске

Облигации ・ RUB

Магнит Б0-004P-03

Доходность к погашению

13,3%

Облигации ・ RUB

Москва 74

Доходность к погашению

12,37%

Акции ・ RUB

Софкомфлот

Ожидаемые дивиденды

15%

Подборка с биржевыми фондами для достижения высокого дохода с оправданным риском

БПИФ ・ RUB

Альфа-Капитал Управляемые облигации

Доходность за 1 год

8,82%

БПИФ ・ RUB

Альфа-Капитал Управляемые российские акции

Доходность за 1 год

38,4%

ETF ・ RUB

FinEx Акции глобального рынка

Доходность за 1 год

25,89%

Рассчитайте ваш доход на ИИС

Выбираю стратегию инвестирования

  • 0 тыс.
  • 500 тыс.
  • 1 млн

Хочу инвестировать на срок

Расчёт калькулятора предварительный и не является публичной офертой. Обратите внимание, что налоговый вычет может быть получен не более чем за 3 предыдущих года.

Полезно знать

Какие налоговые льготы на ИИС я могу получить?

Для счетов, открытых до 31.12.2023 включительно
Вы можете выбрать один из двух типов налоговых льгот (вычетов).

Тип А — на взнос. Позволяет вернуть 13% от суммы пополнения. Налоговый вычет  по типу А можно получать ежегодно сразу после окончания каждого прошедшего календарного года — с января следующего. 

Чтобы получать вычет на взнос, нужно получать доход, который относится к основной налоговой базе, с которого платится НДФЛ в размере 13% или 15%, если доход свыше 5 млн ₽. 

Максимальная сумма, с которой можно получить вычет —  400 000 ₽ в год. Это общая сумма вычета, с которой можно получить, если вы пополняете ИИС, НПФ и у вас есть договор долгосрочного инвестирования. Максимальная сумма возврата при уплате НДФЛ в размере 13% — 52 000 ₽. Те, кто платит НДФЛ в размере 15%, могут получить обратно до 60 000 ₽. 

Например, ваша годовая зарплата составила 350 000 ₽ и с этой суммы уплачен НДФЛ в размере 13% или  45 500 ₽. Даже если вы пополните ИИС на 400 000 ₽, сумма вычета будет 350 000 ₽. А максимальная сумма возврата — 45 500 ₽, а не 52 000 ₽.

Тип Б — на доход. Освобождает весь доход, полученный по сделкам с ценными бумагами по счёту ИИС за всё время. Вычет можно получить при закрытии ИИС и если счёт существовал не менее трёх лет.

Налоговый вычет предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • в течение срока действия ИИС не было других ИИС. Исключение — если вы закрыли ИИС и перевели активы на свой же ИИС другому брокеру. 

  • индивидуальный инвестиционный счёт существовал не менее 3 лет.

Для счетов, открытых после 1.01.2024 года. 

Вычет на взносы. Позволяет вернуть 13% или 15% от суммы пополнения. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет — 400 000 ₽. Это общая сумма вычета, с которой можно получить, если вы пополняете ИИС, НПФ и у вас есть договор долгосрочного инвестирования.  

Максимальная сумма возврата при уплате НДФЛ в размере 13% — 52 000 ₽. Те, кто платит НДФЛ в размере 15%, могут получить обратно до 60 000 ₽.

Вычет на доход. Освобождает доход, полученный от сделок с ценными бумагами за весь срок ИИС на сумму до 30 млн ₽ в совокупности по всем счетам ИИС, закрытым в одном налоговом периоде. Налог по дивидендам будет удержан в обычном порядке. Вычет можно получить при закрытии ИИС и если счёт существовал не менее пяти лет. 

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это счёт, на котором можно покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты и получать налоговые льготы (вычеты) от государства при соблюдении некоторых условий. Подробнее об ИИС вы можете узнать на странице ИИС.

Чем будет отличаться новый ИИС от прежнего?

Новый ИИС рассчитан на больший срок — от 5 лет. А действующий ИИС рассчитан на 3 года.

Ожидается, что сроки действия новых счетов будут постепенно увеличиваться:

  • с 2024-го по 2026-й срок составит 5 лет,

  • с 2027-го по 2031-й будет прибавляться по одному году.

В результате срок вырастет до 10 лет. Во время этого срока нельзя будет вывести деньги без потери налоговой льготы. Исключение: экстренные ситуации, если крупная сумма нужна на дорогостоящее лечение. Перечень утверждён правительством.

Счетов нового типа может быть три и открыть можно у разных брокеров, доверительных управляющих или управляющих компаний ПИФ, но нельзя переводить активы между ними.

Пополнять ИИС, открытый с 1 января 2024-го, можно на любую сумму. Пополнять старый ИИС, открытый до 31 декабря 2023-го года, можно максимум на 1 млн рублей в год.

При соблюдении условий о сроке владения для получения налоговых льготы, максимальный размер инвестиционных доходов, для которых будет действовать налоговый вычет, — 30 миллионов рублей. Максимальный размер НДФЛ, от уплаты которого освободят доходы инвестора:

  • 3,9 млн рублей при ставке налога 13%;

  • 4,5 млн рублей при ставке налога 15%, которая уплачивается с доходов свыше 5 млн рублей.

Как открыть ИИС?

Открыть счёт ИИС можно дистанционно или в любом офисе Альфа-Банка. Для этого вам потребуется принести паспорт и подписать договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Необходимые счета откроются автоматически.

Дистанционные способы открытия счёта:

Личный кабинет Альфа-Инвестиции: Ещё → Открыть новый счёт → ИИС.

Мобильное приложение Альфа-Инвестиции: Ещё → Личный кабинет → Открыть ИИС.

На Android. Приложение доступно для скачивания и обновления в RuStore и NashStore. Ещё его можно скачать и установить по инструкции.

Xiaomi и Huawei. Мобильное приложение Альфа-Инвестиции можно скачать и установить по инструкции.

На IOS. Если приложение не установлено, воспользуйтесь другим способом открытия счёта, например Альфа-Инвестиции Онлайн: Кнопка вызова меню → Новый счёт → ИИС.

На сайте Альфа-Банка. Заполните форму на странице открытия ИИС и следуйте подсказкам. Это займёт несколько минут.

В мобильном приложении Альфа-Банка: Главный → Все мои продукты → Знак + и Стать инвестором → Открыть ИИС.

Также вы можете посетить любое отделение Альфа-Банка, где сотрудник подготовит необходимые документы для заключения договоров и открытия счетов, а также предоставит инструкции для последующих действий.

Какие ограничения есть на ИИС?

У ИИС есть нюансы, которые стоит учитывать, когда открываете счёт:

  • Открыть ИИС может физическое лицо, являющееся гражданином и налоговым резидентом России.

  • Чтобы открыть новый ИИС, не должно быть действующего ИИС, открытого до 31.12.2023 года.

  • Налоговая часть законопроекта об ИИС предусматривает возможность иметь 3 счёта, если они открыты после 01 января 2024 года.

  • По ИИС, открытому после 1 января 2024, нет лимита на сумму пополнений.

  • По счетам, открытым до 31.12.2023 включительно, лимит пополнения — 1 млн ₽ в год.

  • Пополнить ИИС можно только рублями.

  • Со 2 февраля 2024 года на ИИС действуют ограничения на покупку иностранных ценных бумаг и бумаг российских компаний, чей бизнес зарегистрирован за рубежом. Их можно только держать и продать.

  • Чтобы воспользоваться налоговыми льготами по счёту, открытому до 31 декабря 2023 года, нужно не выводить активы и не закрывать ИИС в течение не менее 3-х лет. Для ИИС, открытых с 1 января 2024 года —  не менее 5 лет.

  • ИИС может существовать сколько угодно лет, но необходимо соблюдать минимальный срок действия ИИС, чтобы получить налоговую льготу.

  • Все выплаты и доходы по ценным бумагам, которые находятся на ИИС открытым с 1.01.2024, могут зачисляться только на счёт ИИС.

Как получить налоговый вычет?

Вычет типа А. Получить вычет на взнос (тип А) можно двумя способами: стандартным и упрощённым.

Упрощённый

Перед тем как подать заявление, оформите электронную подпись, если у вас ёё нет. Получить упрощённый вычет на взнос (тип А) можно за 3 последних года. 

В личном кабинете Альфа-Инвестиций:

  • Выберите вкладку Главная → Получить налоговый вычет → Подать заявку на упрощённый налоговый вычет → Подать заявку.

  • Выберите год, за который хотите получить вычет, и счёт в Альфа-Банке, куда будут перечислены деньги.

  • Нажмите «Подать заявку». Пароль для подписания заявки придёт по смс.

В мобильном приложении Альфа-Инвестиции на Android:

  • Выберите вкладку Ещё → Управление счетами → Упрощённый налоговый вычет → Вычет типа А.

  • Выберите год, за который хотите получить вычет, и счёт в Альфа-Банке, куда будут перечислены деньги.

  • Нажмите «Подать заявку». Пароль для подписания заявки придёт по смс.

ФНС сформирует заявление на вычет в течение 20 дней с момента подачи заявки через Альфа-Инвестиции. Его нужно будет подписать в личном кабинете налогоплательщика. Деньги поступят на ваш счёт в Альфа-Банке не позднее, чем через 1,5 месяца с момента подписания.

Стандартный

Чтобы получить налогового вычета по ИИС на взнос, необходимо подать заявку в налоговую по месту регистрации. Это можно сделать при личном визите или онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Вам потребуется предоставить документы:

  • Справка 2-НДФЛ от работодателя.

  • Договор об открытии счёта ИИС. В Альфа-Инвестиции таким договором является Анкета инвестиционного счёта. Договор можно скачать в личном кабинете → Документы и налоги → Налоговая информация → Анкета инвестиционного счёта.

  • Брокерский отчёт с информацией о движении денежных средств по счёту за прошлый год. Отчёт доступен в личном кабинете → Документы и налоги → Налоговая информация → Заказ документов → Отчёты → Брокерский → Начало и конец периода (1 января и 31 декабря отчётного года соответственно) → Сохранить.

  • Платёжные документы, подтверждающие пополнение ИИС. Такими могут выступать:

— платёжное поручение. Его можно получить в офисе Альфа-Банка, если вы подаёте документы лично в ИФНС на бумаге;

— квитанция о пополнении. Можно сформировать в мобильном приложении Альфа-Банка, если вы подаёте документы в личном кабинете ИФНС онлайн;

— платёжный документ, подтверждающий пополнение ИИС с карты на карту. Такой документ можно получить в офисе Альфа-Банка.

  • Налоговая декларация 3-НДФЛ. Она заполняется онлайн в личном кабинете на сайте ФНС или в бумажном виде во время визита в налоговую.

  • Заявление на налоговый вычет, если будете подавать документы в офисе ФНС.

После подачи документов ФНС проводит камеральную проверку, которая занимает до трёх месяцев. Когда решение о вычете будет принято, деньги придут на указанный в заявлении счёт в течение 15 дней.

Вычет типа Б. Получить вычет на доход (тип Б) можно двумя способами: через брокера и через налоговую.

Через брокера

  • Получите в налоговой справку о том, что вы не получали налоговый вычет на доход (тип А).

  • Отдайте справку брокеру в Альфа⁠-⁠Банк.

  • Брокер оформит вычет при закрытии ИИС.

Через налоговую

  • Вы закрываете ИИС, и брокер удерживает налог.

  • Заполняете и подаёте в налоговую декларацию 3-НДФЛ.

  • Налоговая проверит данные и перечислит деньги. Обычно проверка налоговой длится до 3 месяцев.

В какие сроки возможно получить упрощенного вычета?

Получить упрощенный вычет можно примерно за полтора месяца с момента, когда вы подписали заявление на вычет в личном кабинете налогоплательщика. Месяц уходит на проверку в налоговой, ещё две недели — на перечисление денег из налоговой на ваш счёт.

В какой срок ФНС сформирует заявление по упрощенной процедуре?

Срок зависит от того, когда вы подали заявку на вычет через личный кабинет Альфа-Инвестиций:

  • не позднее 20 марта, если вы подали заявку до 1 марта;

  • не позднее 20 дней с момента подачи заявки в личном кабинете Альфа-Инвестиций, если вы сделали это после 1 марта.

Можно ли при подаче упрощенного вычета указать реквизиты другого банка в личном кабинете Альфа-Инвестиции?

Нет, указать реквизиты стороннего банка в Личном кабинете Альфа-Инвестиций нельзя. На этапе подачи заявки нужно выбрать один из счетов в Альфа-Банке. Вручную вводить данные счёта не надо. Это удобно и снижает риск возможных ошибок при вводе.

Где я могу отслеживать статус моей поданной заявки на упрощенный вычет?

В личном кабинете Альфа-Инвестиции: Главная → Получить вычет → История.

В мобильном приложении Альфа-Инвестиции на Android: Ещё → Управление счетами → Упрощенный налоговый вычет → История.

После получения положительного статуса «Заявка на вычет принята ФНС» зайдите в личный кабинет ФНС и подпишите заявление с подтверждением реквизитов.

Как зачислить денежные средства на счёт ИИС?

Зачислить деньги на ИИС можно несколькими способами.

Торговый терминал Альфа-Инвестиции: Меню → Личный кабинет → Перевод денежных средств. 

Мобильное приложение Альфа-Инвестиции

На Android: Портфель → Переводы → Пополнить.

На IOS: Портфель → Переводы → Пополнить.

Альфа-Инвестиции Онлайн: Портфель → Переводы → Пополнить.

Личный кабинет Альфа-Инвестиции: Переводы → Деньги → Зачисление.

Мобильное приложение Альфа-Банка

  • Главный → Мои инвестиции → Денежные средства → Выбрать счёт ИИС → Пополнить.

  • Все мои продукты → Инвестиции → ИИС → Пополнить.

Интернет-банк Альфа-Онлайн: Инвестиции → Выбрать счёт ИИС → Пополнить.

Отделение Банка: Обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка. Возьмите с собой паспорт. Сначала с помощью операциониста или банкомата вам будет необходимо внести средства на текущий счет, после чего с помощью сотрудника вы сможете перевести денежные средства на счет ИИС.

Какой валютой я могу пополнить ИИС?

По закону пополнить ИИС можно только в рублях. При этом вы можете сначала внести на счёт рубли, а затем купить другую валюту на бирже.

Какой тип вычета выбрать?

Для счетов ИИС, открытых до 31.12.2023 включительно, тип налогового вычета можно выбрать через три года после открытия ИИС. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип вычета для вас выгоднее. Если вы получаете более 400 000 ₽ дохода, полученного по сделкам с ценными бумагами по счёту ИИС в год, то вероятнее будет предпочтительней выбрать вычет по типу Б.

Для счетов ИИС, открытых с 1 января 2024 года выбирать тип вычета не нужно, вы сможете одновременно получить — вычет на взносы и вычет на доходы (при закрытии счета) при соблюдении минимально необходимого срока владения счетом — 5 лет.

Чем отличается брокерский счёт от ИИС?

Основное отличие состоит в том, что использование брокерского счёта не даёт права на получение налоговых вычетов на взнос и на доход.

Кроме того, есть и другие отличительные черты:

  • Количество счетов. На данный момент ИИС в Альфа-Инвестиции может быть только один, а брокерских счетов – несколько.

  • Сумма взносов. На ИИС, открытый до 31.12.2023 года включительно можно вносить не более 1 000 000 рублей в год. По брокерским счетам и ИИСам, открытым после 1.01.2024 года такого лимита нет.

  • Валюта взноса. На индивидуальный инвестиционный счёт можно вносить только рубли, брокерский можно пополнять иностранной валютой.

Какие ценные бумаги я могу купить на ИИС?

На ИИС можно купить валюты и ценные бумаги, которые торгуются на Московской бирже.  Исключение — иностранные ценные бумаги и бумаги российских компаний, чей бизнес зарегистрирован за рубежом. Если такие бумаги уже есть на ИИС, их можно держать или продать, ограничена только покупка. Все эти бумаги можно покупать на обычный брокерский счёт. Многие компании объявили о планах перерегистрировать свой бизнес в РФ. Когда переезд случится, их бумаги снова будут доступны на ИИС.

Как закрыть ИИС?

Чтобы закрыть ИИС, напишите в поддержку в мобильном приложении Альфа-Инвестиции или позвоните по следующим номерам:

  • +7 495 786 48 86 для Москвы и МО

  • 8 800 707 55 55 для остальных регионов России

Как закрыть ИИС с переводом активов на брокерский счет?

У вас должен быть открыт брокерский счёт в Альфа-Банке. Если его нет, откройте его заранее. Это можно сделать:

  • в мобильном приложении Альфа-Инвестиции: Ещё → Управление счетами → Открыть новый счёт.

  • в Альфа-Инвестиции Онлайн: Кнопка вызова меню → Новый счёт;

  • в Личном кабинете Альфа-Инвестиции: Ещё → Открыть новый счёт.

Заполните форму, чтобы закрыть ИИС. Активы переведутся автоматически.

Мы закроем счёт и переведём активы в течение 7 рабочих дней.

Чтобы воспользоваться налоговыми льготами по счёту, открытому до 31 декабря 2023 года, нужно не выводить активы и не закрывать ИИС в течение не менее 3-х лет. 

Для ИИС, открытых с 1 января 2024 года —  не менее 5 лет.  

Если вы хотите закрыть ИИС досрочно и уже получали налоговые вычеты по типу А, то эти деньги придётся вернуть.

Что делать с действующим ИИС?

Действующим ИИС можно пользоваться и получать налоговые льготы до конца его срока.

Открыть ИИС нового типа при действующем ИИС старого типа не получится. Нужно либо закрыть счёт, либо перевести его в новый тип.

Как перевести действующий ИИС в новый?

Такая возможность предусмотрена N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и НК РФ, но порядок пока не определен. Мы будем следить за обновлением и дополним информацию по мере ее получения.

Какие виды лечения можно будет оплатить со счёта ИИС, открытого после 1 января 2024 года, без прекращения его действия?

Перечень дорогостоящих видов лечения, которые можно будет оплатить с этого счёта можно посмотреть на официальном портале правовой информации.

*Порядок применения такой возможности пока не определен, мы следим за появлением информации.

Описание и рекомендации по выбору в зависимости от суммы инвестиций

Стоимость обслуживания

Комиссия за операции с ценным бумагам

Комиссия за операции с валютой

Инвестор

При открытии счёта

Единая комиссия на всё, независимо от объёма сделок. 💼 Начните инвестировать со 100 ₽

Бесплатно

0,3%

0,3%

Трейдер

Для тех, кто активно торгует на бирже. Чем больше сделок в день вы заключаете, тем ниже комиссия.

💼 Оптимален при обороте от 82 000 ₽

199 ₽ / мес.

при наличии хотя бы одной операции, иначе — бесплатно

от 0,014%

для биржевого рынка

от 0,1%

для внебиржевого рынка

от 0,014%

📈️️ Другие предложения для инвестиций

Самостоятельная торговля

Инвестиции

ИИС

Брокерский счёт

Каталог ценных бумаг

Брокерский счёт для бизнеса

Pre-IPO инвестиции

Индивидуальное брокерское обслуживание

Инвестиции в драгоценныеметаллы

Инвесткопилка

Покупка валюты по курсу биржи

Готовые инвестиционные решения

Доверительное управление инвестициями

Цифровые финансовые активы

Готовые инвестиционные решения

ИИС с управлением

Маржинальная торговля

Структурные облигации

Персональный брокер

Стратегии

Обучение и квалификация

Тест: какой вы инвестор 🔥

Обучение инвестициям

Квалифицированный инвестор

Роботы и терминалы

Альфа-Инвестиции Онлайн

Приложение Альфа-Инвестиции

QUIK — стандарт рынка

Торговый терминал Альфа-Инвестиции

Обучение торговому терминалу Альфа‑Инвестиции

Роботы для торговли на бирже

Обучение работе с торговыми роботами

От идеи до робота

Робот для инвестиций

Роботы для торговли фьючерсами

Полезная информация

Тарифные планы

Новости и аналитика

Полезные статьи об инвестициях

Поддержка

Документы

Контакты Альфа-Инвестиции

Декларации о рисках и информационные документы

Вопросы и ответы

Новости Альфа-Инвестиций

Переводы средств и ценных бумаг

Требуемое обеспечение

Не нашли, что искали?


Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Данные по уровню доходности