Аккредитив для бизнеса

Аккредитив — это вид безналичных банковских расчётов между продавцом и покупателем. Банк резервирует деньги клиента и переводит продавцу только тогда, когда тот полностью выполнит условия сделки. Банк выступает в качестве гаранта, что обе стороны сделки выполнят свои обязательства. Аккредитив допустимо использовать и для бизнеса, и для физических лиц.

Приведём пример: гражданин покупает квартиру у застройщика на этапе строительства. Просто перечислить деньги на счёт продавца опасно: дом ещё не достроен, и неизвестно, выполнит ли продавец свои обязательства. Для гарантии безопасности подойдёт такое финансовое средство, как аккредитив. Покупатель вносит деньги на счёт. Впоследствии, когда квартира будет передана в собственность, продавец представит в банк выписку из ЕГРН с регистрацией права собственности на клиента. Банк проверит информацию, изучит документы на предмет подлинности и переведёт деньги на счёт застройщика.

Участники сделки:

• •

  Продавец (бенефициар)

• •

  Покупатель (приказодатель)

• •

  Банк-эмитент (открывает аккредитивный счёт по поручению покупателя)

• •

  Авизующий банк (уведомляет бенефициара об открытии аккредитива)

• •

  Исполняющий банк (может переводить деньги бенефициару по поручению банка-эмитента, если это предусмотрено условиями договора)

• •

  Подтверждающий банк (поручитель, который в случае форс-мажора обязуется перевести платёж бенефициару)

• •

  Переводящий банк (уполномочен перевести трансферабельный аккредитив по поручению первого бенефициара)

В бизнесе используются следующие виды аккредитивов:

• •

  Безотзывный. Банк-эмитент не имеет права изменять или аннулировать документ без согласия всех сторон сделки. Бенефициар или приказодатель могут быть уверены: партнёр по бизнесу не сможет изменить условия договора в одностороннем порядке

• •

  Отзывный. Такое средство расчётов встречается реже всего: банк-эмитент может в любой момент изменить условия сделки без предварительного уведомления остальных участников

• •

  Резервный. Это аналог банковской гарантии: банк обязуется выполнить финансовые обязательства за своего клиента, если тот не выполнит условия договора. Чаще всего используется при заключении международных контрактов

• •

  Трансферабельный (переводной). Бенефициар может передать третьим лицам права на использование денег, размещённых на аккредитиве

• •

  Подтверждённый. В сделке принимает участие дополнительный банк — подтверждающий. Он поручается за банк-эмитент. Если тот не сможет выполнить финансовые обязательства, то все необходимые операции произведёт подтверждающий банк

Чтобы открыть аккредитивный счёт, нужно подать в банк заявку (лично, по электронной почте или через мобильное приложение). Если вы пользуетесь новой версией Альфа‑Бизнес Онлайн, то можете оставить заявку в разделе «Сервисы».

Перед подачей заявки узнайте подробную информацию: сколько придётся заплатить за услугу, какие банковские сервисы входят в тариф. Стоимость тарифа чаще всего зависит от условий и суммы сделки (иногда это может быть фиксированный платёж).

Плательщик подаёт заявление, в котором указывает следующие данные:

• •

  Реквизиты бенефициара

• •

  Реквизиты приказодателя

• •

  Сумму, которая будет зарезервирована на счёте

• •

  Срок действия аккредитива

К заявке прикладывают список уставных документов юридического лица (или паспорт, если сторона — физическое лицо). Также для открытия аккредитивного счёта обязательно требуется договор или международный контракт, заключённый между сторонами. В документе указывают валюту операции, тип аккредитива, срок выполнения сделки, условия перевода денег второму участнику.

Решение об открытии аккредитива обычно принимается за несколько минут. Когда клиент обращается лично в офис, то информацию озвучивает банковский сотрудник. Если заявка подаётся по электронной почте или через мобильный сервис, то ответ приходит онлайн.

Аккредитивные расчёты могут использоваться для бизнеса как внутри страны, так и на международном уровне. Это средство расчётов подходит компаниям, которые сотрудничают друг с другом впервые. К примеру, продавец готов работать только по предоплате, но клиент не уверен, что после перевода денег получит товар или услугу. Или, наоборот, покупатель хочет работать с отсрочкой платежей, но продавец сомневается в порядочности клиента. Аккредитив — средство расчётов, гарантирующее безопасность сделки.

Сделки проводятся по следующей схеме:

• •

  Стороны заключают договор о поставке товаров или оказании услуг

• •

  Плательщик подаёт заявку в банк на открытие аккредитивного счёта (лично или через мобильный сервис)

• •

  Финансовая организация принимает заявление, изучает документы и даёт ответ. При положительном решении заявитель заключает договор на открытие счёта, оплачивает стоимость тарифа за обслуживание и переводит нужную сумму (это тоже можно сделать онлайн, через мобильное приложение). Стороны могут разделить расходы на двоих

• •

  Деньги лежат на счёте до того момента, пока вторая сторона не выполнит обязательства и не представит подтверждающие документы (выписку из ЕГРН, акты приёма-передачи, товарные накладные с отметкой получателя — тип документов зависит от особенностей сделки)

• •

  Банковская организация проверяет полученную информацию на подлинность. Если все условия сделки выполнены, то зарезервированную сумму переводят получателю

Когда компания хочет быть уверена в том, что контракт заключён корректно, с соблюдением интересов обеих сторон, то она обращается к специалистам: юристам организации или к банку. Во многих кредитных организациях есть специальная услуга для бизнеса: за определённую плату специалисты готовы помочь правильно составить договор. Информацию по условиям и тарифам на услугу узнавайте в отделении или на сайте.

Да, этот способ расчётов подходит для международных сделок. Стороны заключают внешнеэкономический контракт с участием своих банков. Финансовая операция должна полностью отвечать международной практике использования аккредитивов.