Question 1

Что такое ИСЖ?

Accepted Answer

ИСЖ - это одновременно полис страхования жизни и инвестиции. Вы приобретаете полис и делаете взнос на несколько лет, а страховая компания размещает его в финансовые инструменты. Затем вы получаете дополнительный доход, а в конце программы забираете 100%* от суммы взноса. *за исключением стратегий АльфаФеникс

Question 2

На какой срок оформляется продукт ИСЖ?

Accepted Answer

В основном — на срок от 2 до 5 лет. Даты начала и окончания инвестирования закрепляются договором.

Question 3

В какие активы можно инвестировать?

Accepted Answer

Аналитики «АльфаСтрахование-Жизнь» подбирают активы на фондовом рынке и предлагают на их основе инвестиционные стратегии. В качестве активов выступают фондовые индексы или акции конкретных компаний.

Question 4

Что означают названия стратегий?

Accepted Answer

Названия представляют общую инвестиционную идею стратегий, отражают характеристики активов или целой отрасли.

Question 5

Чем ИСЖ отличается от банковского вклада?

Accepted Answer

ИСЖ и банковский вклад — принципиально разные финансовые инструменты. Часто их сравнивают с точки зрения дохода: в ИСЖ он не гарантирован и может быть не ограничен, а в депозите он всегда гарантирован и фиксирован.

Question 6

Как формируется доход в ИСЖ?

Accepted Answer

Главное — динамика стоимости актива. Существует несколько вариантов начисления дохода, два основных: классический и купонный. В первом случае важны две даты — начало и конец инвестирования. Доход рассчитывается исходя из роста стоимости активов. Во втором случае важны промежуточные даты наблюдения, например, раз в год, полгода или квартал. Уровень дохода фиксирован (это процент от суммы взноса), а его начисление зависит от того, достигли ли акции целевого уровня стоимости на даты наблюдения. При отрицательной динамике рынка и стратегии в частности владелец полиса ИСЖ, в отличие от трейдера, не потеряет все вложенные средства: его взнос находится под полной или условной защитой (в зависимости от программы).

Question 7

Можно ли получать доход промежуточно?

Accepted Answer

В программах ИСДЖ дополнительный инвестиционный доход выплачивается по окончании договора или регулярно.

Question 8

Какие налоги на доход нужно платить в ИСЖ?

Accepted Answer

Страховая компания является налоговым агентом и осуществляет все необходимые выплаты, в соответствии с действующим законодательством:1. Налогом в размере 13% облагается только инвестиционный доход, превышающий среднюю ставку рефинансирования за все время действия программы – для резидентов. 2.Налогом в размере 30% облагается только инвестиционный доход, превышающий среднюю ставку рефинансирования за все время действия программы — для нерезидентов.

Question 9

Можно ли менять акции или индексы после оформления полиса?

Accepted Answer

Нет.

Question 10

Можно ли увеличить размер взноса после оформления стратегии?

Accepted Answer

Нет.

Question 11

Если мне срочно понадобятся деньги, могу ли я вернуть свой взнос?

Accepted Answer

Досрочное расторжение договора возможно, но в этом случае можно вернуть выкупную сумму — определенную часть взноса. Размер выкупной суммы зависит от времени расторжения договора: чем ближе окончание действия полиса, тем больше выкупная сумма. Таблица выкупных сумм прилагается к каждому договору.

Question 12

Как узнать, что происходит с моей стратегией и какой у меня доход?

Accepted Answer

Следить за динамикой стратегий и ее доходности можно на «Экспрессе» — интерактивном ресурсе с графиками, аналитикой и актуальными новостями. Кроме того, клиенты купонных программ получают отчеты с информацией по начислению дохода.

Инвестиционноестрахование жизни

Как заработать на ИСЖ

Ключевой Стандарт

Unit-Linked Инвестиционный Баланс

Pro Доход

Получить консультацию и оформить продукты

Полезно знать