Эквайринг: выбирайте удобный способ подключения

Благодаря эквайрингу юридические лица и ИП могут принимать плату за товары и услуги безналичным путём — банковской картой или смартфоном через платёжные терминалы или интернет.

Безналичная оплата товаров и услуг — это, в первую очередь, удобно и выгодно для потребителя. Не нужно носить с собой наличные, ждать, пока кассир найдёт сдачу. Кроме того, при оплате покупок карточкой клиент может получить кэшбэк.

В России доля безналичных операций в розничной торговле растёт из года в год. В целом по стране этот показатель составляет порядка 70%, в Москве — 78%, в Санкт-Петербурге — 75%.

Подключение эквайринга имеет ряд преимуществ для бизнеса, а именно:

• •

  Привлечение новых и повышение лояльности текущих клиентов. К примеру, если в магазине нельзя расплатиться картой, покупатель может уйти к конкурентам, которые принимают безналичную оплату.

• •

  Увеличение оборота компании. Подавляющее большинство клиентов предпочитают безналичные расчёты. Кроме того, остаток на карточке обычно превышает сумму, которая есть у покупателя в кошельке, что тоже способствует росту объёма продаж.

• •

  Сокращение операционных расходов. Деньги от реализации товаров и услуг сразу зачисляются на счёт ООО или ИП. Это не только удобно для бизнеса, но и позволяет сократить расходы на инкассацию.

• •

  Безопасность расчётов. Все платежи защищены в соответствии с международными стандартами. Также использование эквайринга полностью исключает риски утери или кражи наличности, получения фальшивых купюр.

За использование эквайринга банк удерживает комиссию с суммы операции.

В Альфа-Банке стоимость услуги составляет 1% для всех категорий клиентов. Вы можете подключить любой тариф на РКО и пользоваться минимальной ставкой первые три месяца.

По истечении трёх месяцев процент будет зависеть от оборотов вашего бизнеса:

• •

  ставка 1%, минимум 5 рублей — действует при обороте до 1 млн рублей в месяц;

• •

  ставка 2,6% — действует при обороте свыше 1 млн рублей в месяц.

Помимо стационарных платёжных терминалов, клиенты Альфа-Банка могут принимать оплату при помощи:

• •

  приложений AlfaCASH и AlfaPOS,

• •

  Системы быстрых платежей,

• •

  Альфа-Кассы.

AlfaCASH и AlfaPOS — это мобильные приложения для эквайринга, которые можно использовать вместо торгового терминала. С их помощью вы можете принимать деньги за товары и услуги через свой смартфон или планшет. Соответственно, за терминал платить не нужно, комиссия взимается только с оборота. AlfaCASH обладает всеми преимуществами AlfaPOS, но при этом существенно расширяет возможности продавца принимать оплату от покупателей и отправлять электронные чеки.

Такой способ приёма платежей подойдёт:

• •

  небольшим компаниям и ИП — если обычный терминал невыгоден из-за небольшого оборота;

• •

  среднему и крупному бизнесу — если нужна мобильность для приёма платежей, например транспортным компаниям, курьерским службам, такси.

Приложение AlfaCASH — это касса в смартфоне на Android, которая поддерживает бесконтактную оплату картой, позволяет принимать платежи по QR-коду (СБП) и наличными. Сервис полностью соответствует последним нормам закона № 54-ФЗ.

Приложение AlfaPOS позволяет принимать бесконтактные платежи. Для оплаты покупателю достаточно приложить к вашему устройству карту или любой гаджет с NFC. Условия использования сервиса AlfaPOS и AlfaCASH:

• •

  работает с Mir Pay;

• •

  соответствует требованиям безопасности Visa, Mastercard и Мир;

• •

  подходит для устройств на Android 8.1 и выше;

• •

  работает без терминала и проводов.

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России для мгновенных переводов и оплаты покупок в магазинах и онлайн.

Есть несколько способов подключения СБП:

• •

  торговый эквайринг — QR-код для оплаты появляется на экране терминала;

• •

  интернет-эквайринг — QR-код и ссылка появляются на платёжной странице;

• •

  без эквайринга — можно создавать и отправлять QR-код и платёжные ссылки самостоятельно.

Комиссия за приём платежей по QR-коду через СБП зависит от вида бизнеса и может составлять от 0 до 0,7%, но не более 1500 рублей. Максимальная ставка регулируется Банком России:

• •

  0% — для государственных предприятий;

• •

  0,4% — для предприятий, задействованных в сферах ЖКХ, медицины, образования, производства товаров повседневного спроса;

• •

  0,7% — для всех остальных.

Сумма одной покупки по СБП не может быть больше 1 млн ₽.

Альфа-Касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем со встроенным модулем торгового эквайринга. Устройство может быть мобильным или стационарным. Оборудование приобретается отдельно.

Размер комиссии за услугу эквайринга в первую очередь зависит от оборотов компании. Как правило, чем больше обороты, тем ниже процент. Также на ставку могут влиять и другие факторы, в том числе:

• •

  сфера деятельности предприятия;

• •

  количество торговых точек;

• •

  регион, в котором находится бизнес;

• •

  тип оборудования — по некоторым терминалам банк может предложить более выгодные тарифы;

• •

  место расположения процессингового центра.

Если вы не клиент Альфа-Банка, сначала потребуется открыть расчётный счёт и заключить договор на расчётно-кассовое обслуживание.

Это можно сделать не выходя из дома. Заполните короткую онлайн-заявку на сайте банка — здесь достаточно указать ИНН компании и проверить данные. После этого мы вышлем реквизиты счёта на вашу электронную почту.

Если вы клиент Альфа-Банка, то есть у вас уже есть расчётный счёт, для подключения эквайринга необходимо:

1. Зайти в интернет-банк и оформить заявление на подключение.

2. Согласовать с банком дату и время установки оборудования.

Как только оборудование будет готово к работе, вы сможете принимать платежи, в том числе по QR-коду.

Все операции можно отслеживать в личном кабинете в режиме реального времени.