Бизнес-Ипотека

Требования к залогу

Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.

Основные требования к залогу:

Кто может взять кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Требования к юрлицам:

• •

  срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — не менее девяти месяцев на дату подачи заявки;

• •

  суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;

• •

  юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия Альфа-Банка;

• •

  фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Требования к ИП:

• •

  срок регистрации и ведения деятельности — от девяти месяцев на дату подачи заявки;

• •

  возраст — от 18 лет на дату подачи заявки;

• •

  гражданство РФ;

• •

  наличие личного номера мобильного телефона;

• •

  наличие номера телефона, который используется для ведения бизнеса (может совпадать с личным);

• •

  заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Альфа-Банка;

• •

  заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с клиентами — представителями малого и среднего бизнеса.

На каких условиях можно взять кредит?

• •

  сумма — до 150 млн рублей;

• •

  процентная ставка — 16,5%;

• •

  первоначальный взнос — от 15% от суммы договора;

• •

  возможность выдачи кредита без первого взноса при наличии дополнительного залога;

• •

  срок — до 10 лет.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог. Расчёты с продавцом осуществляются через аккредитив.

Какое помещение можно купить?

По программе «Бизнес-ипотека» можно купить следующие виды коммерческой недвижимости:

• •

  офисная;

• •

  торговая;

• •

  складская;

• •

  производственная.

Так как приобретаемая недвижимость передаётся в залог, к ней предъявляются следующие требования:

• •

  расположение на территории РФ, в регионе присутствия Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк;

• •

  свободный доступ к объекту;

• •

  отсутствие обременения по ипотеке со стороны других банков;

• •

  наличие чётких идентификационных признаков и полного пакета документов, подтверждающих право собственности на объект.

Также в качестве обеспечения по ипотеке можно оформить поручительство физических и/или юридических лиц или предоставить в залог иной объект недвижимости.

У кого можно купить помещение?

Коммерческую недвижимость можно приобрести у юридического лица, ИП или физического лица. Также в роли продавца могут выступать федеральные и муниципальные органы.

Требования к продавцу:

• •

  отсутствие признаков банкротства;

• •

  отсутствие задолженности по платежам в бюджет;

• •

  продавец должен быть резидентом РФ;

• •

  возраст от 18 лет, если продавец ИП или физлицо.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Альфа-Банка. Укажите желаемую сумму и срок кредита. Выберите цель кредитования — «Покупка недвижимости». Расчёты являются предварительными.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

1. Заполните онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Укажите наименование и ИНН компании (для ИП — ФИО и ИНН), город ведения бизнеса, вид деятельности и номер телефона.

2. Предоставьте необходимые документы и получите одобрение.

3. Подпишите кредитный договор.

4. Проведите сделку с продавцом и зарегистрируйте право собственности на приобретаемый объект в Росреестре.

5. Предоставьте в банк документы, подтверждающие переход права собственности. После этого деньги будут перечислены на счёт продавца.

Какие документы потребуются для оформления?

1. Заявка на предоставление кредитного продукта. В ней указывается информация об участниках сделки и параметры запрашиваемого кредита.

2. Анкета предприятия или ИП. Содержит сведения о заёмщике, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй.

3. Анкета физического лица. Содержит сведения о поручителе (по количеству поручителей по кредиту), информацию о расчётах от операторов фискальных данных, согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй, а также согласие на обработку персональных данных.

4. Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

Также банк может запросить дополнительные документы. В их числе:

• •

  выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц до даты подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО);

• •

  документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика;

• •

  документы, подтверждающие целевое использование кредита;

• •

  при наличии других кредитов у заёмщика и поручителей — копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

Какая сумма первоначального взноса по бизнес-ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи.

Можно ли получить ипотеку на коммерческую недвижимость без первого взноса?

Размер первоначального взноса может быть снижен до 0% при условии предоставления дополнительного залога в виде реального обеспечения. Стоимость такого залогового имущества должна составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта.

Можно ли взять ипотеку на покупку магазина?

Да, кредиты в рамках данной программы предоставляются на покупку коммерческой недвижимости с целью использования в хозяйственной деятельности заёмщика. К таким видам деятельности относятся оптовые и розничные продажи, арендный бизнес и производство.