Question 1

Какие кредиты для ИП есть в Альфа-Банке?

Accepted Answer

• Кредит «Деньги на дело». Сумма — от 1 до 50 млн рублей, ставка — от 18%. Срок — до 10 лет при залоге ликвидной недвижимости, до пяти лет при залоге транспорта или спецтехники. Форма выдачи — единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия. Выдаётся без запроса финансовых документов.
• Кредитная карта. Лимит — от 50 тысяч до 1 млн рублей. Льготный период — 60 дней, далее процентная ставка составит от 24,4%. Ежемесячное обслуживание карты — 0%. Без залога. Срок кредита — 36 месяцев. Лёгкие и простые условия получения. Быстрое оформление.
• Овердрафт. Запасной кошелёк для бизнеса, лимит — от 300 тысяч до 30 млн рублей. Ставка — от 18%, начисляется только за те дни, когда заёмщик пользовался деньгами.
 •Возобновляемая кредитная линия без залога. Сумма — до 30 млн рублей, ставка — от 16,5%. Срок — от года до пяти лет. Нет комиссий за выдачу и сопровождение кредита.

Question 2

На каких условиях ИП может взять кредит?

Accepted Answer

Взять кредит на открытие нового бизнеса или развитие действующего могут индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Обязательное условие оформления — наличие гражданства РФ.

Другие требования к ИП:

•
наличие контактного номера телефона;

•
заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Альфа-Банка;

•
заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 150 км от города, где находится банк.

Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с малым и средним бизнесом.

Число работников, оформленных в рамках данного ИП, значения не имеет.

Question 3

Можно ли получить кредит для ИП, если есть кредиты в другом банке?

Accepted Answer

Можно, однако при рассмотрении заявки будет учитываться сумма ежемесячных платежей по обязательствам перед сторонними кредиторами. Для оформления могут потребоваться копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

Question 4

Как рассчитать кредит для ИП?

Accepted Answer

Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора на сайте Альфа-Банка.

1. Укажите желаемую сумму — до 150 млн рублей.

2. Введите срок — от одного года до десяти лет.

3. Выберите из выпадающего списка цель кредитования — покупка имущества и оборудования, ремонт, текущие расходы, пополнение оборота, покупка недвижимости.

После ввода данных в кредитный калькулятор на экране появится несколько программ, подходящих под заданные параметры. Напротив каждого варианта будут указаны минимальная ставка процента, сумма ежемесячного платежа и размер переплаты.

Расчёты являются предварительными. Точные параметры кредитования — ставку и сумму — можно узнать после подачи заявки.

Question 5

Как подать заявку на кредит для ИП?

Accepted Answer

Способы подачи заявки для индивидуальных предпринимателей:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты.

2. Закажите обратный звонок и задайте интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку.

3. Подайте заявку при личном визите в офис Альфа-Банка.

Затем потребуется предоставить нужные документы и дождаться одобрения. После подписания договора деньги будут зачислены на ваш расчётный счёт в Альфа-Банке.

Question 6

На каких условиях ИП может взять кредит?

Accepted Answer

Нужны деньги на открытие нового бизнеса или на развитие действующего? В Альфа-Банке начинающий предприниматель может получить кредит на выгодных условиях на сумму до 150 млн рублей.

Условия кредитования:

•
с залогом или без;

•
одной суммой или частями;

•
ноль комиссий за выдачу и сопровождение;

•
кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку;

•
погашение — равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма платежа уменьшается.

Максимальная сумма кредита без залога — 30 млн рублей, срок — от одного до пяти лет. Привлечение поручителей не требуется.

Максимальная сумма кредита с залогом — 150 млн рублей, срок — от одного до десяти лет. Для оформления требуется поручительство залогодателя или привлечение хотя бы одного поручителя — физлица.

В качестве залога можно предоставить незастроенный земельный участок, жилую, коммерческую и прочую недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, оборудование.

Полученные средства нужно использовать в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре, в течение 90 дней с даты выдачи займа.

Question 7

По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита ИП?

Accepted Answer

Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально, и в некоторых случаях банк может принять отрицательное решение.

Самые распространённые причины отказа:

•
высокая кредитная нагрузка;

•
просроченная задолженность по кредитам, налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет;

•
сомнительная финансовая отчётность;

•
отсутствие обеспечения.

Question 8

Как повысить шансы на одобрение?

Accepted Answer

•
Посчитайте, сколько вы ежемесячно тратите на погашение действующих кредитов. Важно, чтобы долговая нагрузка не превышала 50% от прибыли, которую приносит бизнес. Обратите внимание, что банк также учитывает личную кредитную историю предпринимателя, а именно — ипотеку, потребительские займы, кредитные карты, которые он оформил в качестве физлица. Если есть возможность закрыть какие-то из имеющихся долгов, лучше это сделать.

•
Предоставьте ликвидный залог. Это также может позволить снизить процентную ставку и увеличить сумму займа. Также возможно привлечение поручителей, это позволит увеличить сумму займа.

•
Не допускайте просрочек по другим обязательствам, своевременно платите налоги и вносите иные обязательные платежи в бюджет.

•
Позаботьтесь о своей репутации. Ведите бизнес без больших перерывов, выбирайте только проверенных контрагентов, следите за финансовой отчётностью.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, предоставьте более подробную информацию для индивидуального рассмотрения.

Question 9

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Accepted Answer

Ставка процента определяется индивидуально по каждому заёмщику в зависимости от следующих факторов:

•
качества кредитной истории;

•
платёжеспособности заёмщика;

•
качества предоставленного обеспечения;

•
типа кредита — целевой, нецелевой, льготный.

По необеспеченным кредитам процент, как правило, выше, по залоговым — ниже, так как в последнем случае банк принимает на себя меньше рисков.

Question 10

Можно ли досрочно погашать кредит индивидуальным предпринимателям?

Accepted Answer

Да, ИП может бесплатно погасить кредит досрочно — полностью или частично. Для этого необходимо внести на расчётный счёт нужную сумму и создать заявку на списание средств в личном кабинете Альфа-Бизнес Онлайн.

Question 11

Необходимые документы

Accepted Answer

Чтобы взять кредит в Альфа-Банке, предприниматель должен предоставить следующие документы:

•
Анкета ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике, данные о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

•
Анкета физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

•
Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворота с фото, страниц со штампами о текущей регистрации, семейном положении, сведения о ранее выданных паспортах.

Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:

•
документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование кредита;

•
копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

Question 12

На какие цели выдаётся кредит для ИП?

Accepted Answer

ИП может взять кредит на следующие цели:

•
пополнение оборотных средств, в том числе финансирование текущей деятельности — оплата текущих налогов, выплата заработной платы;

•
приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков;

•
реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;

•
приобретение, ремонт или модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

Кредитные средства нельзя перевести на карту, разместить на вкладе или использовать для погашения просроченной задолженности по налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет, а также для оплаты участия в аукционах и тендерах. При отсутствии в банке документов, подтверждающих целевое использование кредита, деньги нельзя снять наличными с расчётного счёта по картам Альфа-Cash или чеку.

Вид кредита	Кредит одной суммой без залога	Кредит одной суммой с залогом
Цели	Пополнение оборотных средств или развитие	Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности
Ставка	от 22%	от 16%
Сумма	От 300 000 ₽ до 50 млн ₽	От 500 000 ₽ до 150 млн ₽
Срок	От 1 до 5 лет	От 1 до 10 лет
Как погашается	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается
Главное отличие	Без поручителей для ИП	Разные виды залогов Необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита
Защита бизнеса (специальная услуга)	–5% от расчётной ставки	–3,5% от расчётной ставки

Вид кредита	Возобновляемая кредитная линия без залога	Возобновляемая кредитная линия с залогом	Невозобновляемая кредитная линия с залогом
Цели	Только пополнение оборотных средств	Только пополнение оборотных средств	Пополнение оборотных средств или развитие
Ставка	от 25% С подпиской от 14%	от 21,5%	от 18%
Сумма	От 300 000 ₽ до 30 млн ₽ До 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽	От 500 000 ₽ до 60 млн ₽ Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽	От 500 000 ₽ до 60 млн ₽ Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽
Срок	18 месяцев В первые 12 месяцев можно брать деньги, в остальные 6 — только погашать долг Срок транша от 1 до 6 месяцев	60 месяцев Период выборки начинается с даты открытия линии и заканчивается за 6 месяцев до окончания срока линии Срок использования транша 6 месяцев	60 месяцев В первые 6 месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии
Как погашается	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается Подробнее Или проценты каждый месяц А основной долг — последним платежом Подробнее Досрочное погашение бесплатно	Проценты каждый месяц А основной долг — последним платежом Подробнее Досрочное погашение бесплатно	Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается Подробнее Досрочное погашение бесплатно
Главное отличие	Деньги можно брать частями Как это работает	Деньги можно брать частями Как это работает	Деньги можно брать частями Как это работает

Кредит для ИП

Виды кредитов для предпринимателей и подробные условия

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Предварительная анкета

Заявка на кредит

Решение по кредиту

Не нашли, что искали?