Расчётный счётНачало бизнесаКредитыВклады и счетаКартыЭквайрингЕщё

Кредит для ИП

Оформите кредит по сниженной ставке и защитите бизнес от непредвиденных расходов
Кредиты для бизнеса

От 14%

ставка

От 1 до 10 лет

срок

До 150 млн ₽

сумма

0 ₽

за обслуживание

Виды кредитов для предпринимателей и подробные условия

Вид кредита

Кредит одной суммой без залога

Кредит одной суммой с залогом

Цели

Пополнение оборотных средств или развитие

Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности

Ставка

от 21%

от 19%

Ставка со скидкой

при оформлении Защиты бизнеса

от 16%

от 14%

Сумма

От 300 000 ₽ до 50 млн ₽

От 500 000 ₽ до 150 млн ₽

Срок

От 1 до 5 лет

От 1 до 10 лет

Как погашается

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Главное отличие

Без поручителей для ИП

Разные виды залогов

Необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита

Вид кредита

Возобновляемая кредитная линия с залогом

Невозобновляемая кредитная линия с залогом

Цели

Только пополнение оборотных средств

Только пополнение оборотных средств

Пополнение оборотных средств или развитие

Ставка

от 25%

С подпиской от 14%

от 21,5%

от 18%

Сумма

От 300 000 ₽ до 30 млн ₽

До 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка

Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽

От 500 000 ₽ до 60 млн ₽

Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽

От 500 000 ₽ до 60 млн ₽

Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽

Срок

18 месяцев

В первые 12 месяцев можно брать деньги, в остальные 6 — только погашать долг

Срок транша от 1 до 6 месяцев

60 месяцев

Период выборки начинается с даты открытия линии и заканчивается за 6 месяцев до окончания срока линии

Срок использования транша 6 месяцев

60 месяцев

В первые 6 месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг

Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии

Как погашается

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Подробнее

Или проценты каждый месяц

А основной долг — последним платежом

Подробнее

Досрочное погашение бесплатно

Проценты каждый месяц

А основной долг — последним платежом

Подробнее

Досрочное погашение бесплатно

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Подробнее

Досрочное погашение бесплатно

Главное отличие

Деньги можно брать частями

Деньги можно брать частями

Деньги можно брать частями

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

get-card-step-0

Предварительная анкета

Укажите основные данные о вашем бизнесе для первичной проверки
get-card-step-1

Заявка на кредит

Заполните информацию о компании и её руководителе, чтобы мы сформировали индивидуальное кредитное предложение
get-card-step-2

Решение по кредиту

Покажем вам одобренные кредитные предложения онлайн
Пришлём на него код подтверждения на следующем шаге

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Продолжить», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Также ознакомьтесь

Лизинг

автомобилей и спецтехники с минимумом документов

срок рассмотрения заявки 2 дня

сумма сделки до 40 млн ₽

срок лизинга до 48 месяцев

Электронная банковская гарантия

зарабатывайте на исполнении госзаказов

процентная ставка от 3%

сумма сделки до 60 млн ₽

срок кредита до 60 месяцев

Кредит на исполнение контракта

финансирование госконтрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ

сумма кредита до 30 млн ₽

срок кредита до 24 месяцев

досрочное погашение без штрафов

Полезно знать

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Выдавать и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

Выплачивать дивиденды акционерам;

Вкладывать в уставные капиталы;

Переводить на карту и размещать на вкладах;

Погашать просроченную задолженность по налогам;

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица


До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя


Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

  1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

  2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

  4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

  5. Дополнительно могут понадобиться:

    1. подтверждение целевого использования кредита;

    2. подтверждение финансового положения заёмщика;

    3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

    4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

  1. незастроенных земельных участков;

  2. жилой недвижимости;

  3. коммерческой и прочей недвижимости;

  4. транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Часто задаваемые вопросы

Какие кредиты для ИП есть в Альфа-Банке?

  • Кредит «Деньги на дело». Сумма — от 1 до 50 млн рублей, ставка — от 18%. Срок — до 10 лет при залоге ликвидной недвижимости, до пяти лет при залоге транспорта или спецтехники. Форма выдачи — единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия. Выдаётся без запроса финансовых документов.

  • Кредитная карта. Лимит — от 50 тысяч до 1 млн рублей. Льготный период — 60 дней, далее процентная ставка составит от 24,4%. Ежемесячное обслуживание карты — 0%. Без залога. Срок кредита — 36 месяцев. Лёгкие и простые условия получения. Быстрое оформление.

  • Овердрафт. Запасной кошелёк для бизнеса, лимит — от 300 тысяч до 30 млн рублей. Ставка — от 18%, начисляется только за те дни, когда заёмщик пользовался деньгами.

  • Возобновляемая кредитная линия без залога. Сумма — до 30 млн рублей, ставка — от 16,5%. Срок — от года до пяти лет. Нет комиссий за выдачу и сопровождение кредита.

На каких условиях ИП может взять кредит?

Взять кредит на открытие нового бизнеса или развитие действующего могут индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Обязательное условие оформления — наличие гражданства РФ.

Другие требования к ИП:

  • наличие контактного номера телефона;

  • заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Альфа-Банка;

  • заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 150 км от города, где находится банк.

Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с малым и средним бизнесом.

Число работников, оформленных в рамках данного ИП, значения не имеет.

Можно ли получить кредит для ИП, если есть кредиты в другом банке?

Можно, однако при рассмотрении заявки будет учитываться сумма ежемесячных платежей по обязательствам перед сторонними кредиторами.

Для оформления могут потребоваться копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

Как рассчитать кредит для ИП?

Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора на сайте Альфа-Банка.

  1. Укажите желаемую сумму — до 150 млн рублей.

  2. Введите срок — от одного года до десяти лет.

  3. Выберите из выпадающего списка цель кредитования — покупка имущества и оборудования, ремонт, текущие расходы, пополнение оборота, покупка недвижимости.

После ввода данных в кредитный калькулятор на экране появится несколько программ, подходящих под заданные параметры. Напротив каждого варианта будут указаны минимальная ставка процента, сумма ежемесячного платежа и размер переплаты.

Расчёты являются предварительными. Точные параметры кредитования — ставку и сумму — можно узнать после подачи заявки.

Как подать заявку на кредит для ИП?

Способы подачи заявки для индивидуальных предпринимателей:

  1. Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты.

  2. Закажите обратный звонок и задайте интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку.

  3. Подайте заявку при личном визите в офис Альфа-Банка.

Затем потребуется предоставить нужные документы и дождаться одобрения. После подписания договора деньги будут зачислены на ваш расчётный счёт в Альфа-Банке.

На каких условиях ИП может взять кредит?

Нужны деньги на открытие нового бизнеса или на развитие действующего? В Альфа-Банке начинающий предприниматель может получить кредит на выгодных условиях на сумму до 150 млн рублей.

Условия кредитования:

  • с залогом или без;

  • одной суммой или частями;

  • ноль комиссий за выдачу и сопровождение;

  • кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку;

  • погашение — равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма платежа уменьшается.

Максимальная сумма кредита без залога — 30 млн рублей, срок — от одного до пяти лет. Привлечение поручителей не требуется.

Максимальная сумма кредита с залогом — 150 млн рублей, срок — от одного до десяти лет. Для оформления требуется поручительство залогодателя или привлечение хотя бы одного поручителя — физлица.

В качестве залога можно предоставить незастроенный земельный участок, жилую, коммерческую и прочую недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, оборудование.

Полученные средства нужно использовать в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре, в течение 90 дней с даты выдачи займа.

По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита ИП?

Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально, и в некоторых случаях банк может принять отрицательное решение.

Самые распространённые причины отказа:

  • высокая кредитная нагрузка;

  • просроченная задолженность по кредитам, налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет;

  • сомнительная финансовая отчётность;

  • отсутствие обеспечения.

Как повысить шансы на одобрение?

  • Посчитайте, сколько вы ежемесячно тратите на погашение действующих кредитов. Важно, чтобы долговая нагрузка не превышала 50% от прибыли, которую приносит бизнес. Обратите внимание, что банк также учитывает личную кредитную историю предпринимателя, а именно — ипотеку, потребительские займы, кредитные карты, которые он оформил в качестве физлица. Если есть возможность закрыть какие-то из имеющихся долгов, лучше это сделать.

  • Предоставьте ликвидный залог. Это также может позволить снизить процентную ставку и увеличить сумму займа. Также возможно привлечение поручителей, это позволит увеличить сумму займа.

  • Не допускайте просрочек по другим обязательствам, своевременно платите налоги и вносите иные обязательные платежи в бюджет.

  • Позаботьтесь о своей репутации. Ведите бизнес без больших перерывов, выбирайте только проверенных контрагентов, следите за финансовой отчётностью.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, предоставьте более подробную информацию для индивидуального рассмотрения.

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Ставка процента определяется индивидуально по каждому заёмщику в зависимости от следующих факторов:

  • качества кредитной истории;

  • платёжеспособности заёмщика;

  • качества предоставленного обеспечения;

  • типа кредита — целевой, нецелевой, льготный.

По необеспеченным кредитам процент, как правило, выше, по залоговым — ниже, так как в последнем случае банк принимает на себя меньше рисков.

Можно ли досрочно погашать кредит индивидуальным предпринимателям?

Да, ИП может бесплатно погасить кредит досрочно — полностью или частично. Для этого необходимо внести на расчётный счёт нужную сумму и создать заявку на списание средств в личном кабинете Альфа-Бизнес Онлайн.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит в Альфа-Банке, предприниматель должен предоставить следующие документы:

  • Анкета ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике, данные о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  • Анкета физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  • Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворота с фото, страниц со штампами о текущей регистрации, семейном положении, сведения о ранее выданных паспортах.

Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:

  • документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование кредита;

  • копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

На какие цели выдаётся кредит для ИП?

ИП может взять кредит на следующие цели:

  • пополнение оборотных средств, в том числе финансирование текущей деятельности — оплата текущих налогов, выплата заработной платы;

  • приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков;

  • реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;

  • приобретение, ремонт или модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

Кредитные средства нельзя перевести на карту, разместить на вкладе или использовать для погашения просроченной задолженности по налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет, а также для оплаты участия в аукционах и тендерах. При отсутствии в банке документов, подтверждающих целевое использование кредита, деньги нельзя снять наличными с расчётного счёта по картам Альфа-Cash или чеку.

Все предложения по кредитам для бизнеса

Кредиты и гарантии

Карты для бизнеса

Кредиты для бизнеса в городах

Не нашли, что искали?