Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

Кредиты для бизнеса

Когда нужны деньги на развитие своего дела
Кредиты для бизнеса

от 16%

ставка

От 1 до 10 лет

срок

До 150 млн ₽

сумма

Для ЮЛ и ИП

кредит на расчётный счёт компании

Виды кредитов и подробные условия

Вид кредита

Кредит одной суммой без залога

Кредит одной суммой с залогом

Цели

Пополнение оборотных средств или развитие

Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности

Ставка

от 22%

от 16%

Сумма

От 300 000 ₽ до 50 млн ₽

От 500 000 ₽ до 150 млн ₽

Срок

От 1 до 5 лет

От 1 до 10 лет

Как погашается

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Главное отличие

Без поручителей для ИП

Разные виды залогов

Необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита

Защита бизнеса (специальная услуга)

–5% от расчётной ставки

–3,5% от расчётной ставки

Вид кредита

Возобновляемая кредитная линия с залогом

Невозобновляемая кредитная линия с залогом

Цели

Только пополнение оборотных средств

Только пополнение оборотных средств

Пополнение оборотных средств или развитие

Ставка

от 21,5%

от 18%

Сумма

От 300 000 ₽ до 30 млн ₽

До 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка

Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽

От 500 000 ₽ до 60 млн ₽

Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽

От 500 000 ₽ до 60 млн ₽

Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽

Срок

18 месяцев

В первые 12 месяцев можно брать деньги, в остальные 6 — только погашать долг

Срок транша от 1 до 6 месяцев

60 месяцев

Период выборки начинается с даты открытия линии и заканчивается за 6 месяцев до окончания срока линии

Срок использования транша 6 месяцев

60 месяцев

В первые 6 месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг

Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии

Как погашается

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Подробнее

Или проценты каждый месяц

А основной долг — последним платежом

Подробнее

Досрочное погашение бесплатно

Проценты каждый месяц

А основной долг — последним платежом

Подробнее

Досрочное погашение бесплатно

Равными частями по основному долгу

Каждый месяц платёж уменьшается

Подробнее

Досрочное погашение бесплатно

Главное отличие

Деньги можно брать частями

Деньги можно брать частями

Деньги можно брать частями

Как получить кредит?

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Также ознакомьтесь

Запасной кошелёк для вашего бизнеса на целый год

Вы платите проценты по ставке только за те дни, когда пользовались деньгами

Кредитные каникулы для малого бизнеса

Приостановка выплат по кредиту на срок до 6 месяцев

Полезно знать

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Выдавать и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

Выплачивать дивиденды акционерам;

Вкладывать в уставные капиталы;

Переводить на карту и размещать на вкладах;

Погашать просроченную задолженность по налогам;

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица


До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя


Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

  1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

  2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  3. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

  4. Дополнительно могут понадобиться:

    1. подтверждение целевого использования кредита;

    2. подтверждение финансового положения заёмщика;

    3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

    4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Защита бизнеса позволяет получить компенсацию, если произошло:

  1. Случайное причинение вреда при осуществлении коммерческой деятельности:

    • жизни, здоровью, имуществу физических лиц;

    • имуществу юридических лиц;

    • окружающей природе.

  2. Несчастный случай, который привёл к уходу из жизни застрахованного лица.

Преимущества

Защита от непредвиденных расходов вам не придётся компенсировать ущерб третьим лицам

Ставка ниже до 5% Даём пониженную процентную ставку по кредиту

Стоимость

Рассчитывается индивидуально в зависимости от срока и суммы кредита. При досрочном погашении кредита Защита бизнеса продолжит действовать без пересчёта стоимости.

Варианты оплаты

  • из кредитных средств;

  • из собственных средств.

Срок действия

Равен сроку оформленного кредитного продукта, но не более 10 лет.

*Для бизнес-кредита срок Защиты бизнеса — 1 год.

Кредит предоставляется под залог:

  1. незастроенных земельных участков;

  2. жилой недвижимости;

  3. коммерческой и прочей недвижимости;

  4. транспортных средств, спецтехники.

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

На каких условиях можно взять кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит можно получить под выгодный процент на удобных для заёмщика условиях — одной суммой или частями, с залогом или без него.

Основные параметры кредитования:

  1. Одной суммой, без предоставления залога — сумма до 30 млн рублей, срок от одного года до пяти лет, без поручителей для предпринимателей. Для организаций — нужен хотя бы один поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. После рассмотрения заявки может потребоваться больше поручителей.

  2. Одной суммой, с залогом — сумма до 150 млн рублей, срок от одного года до десяти лет. Программа подойдёт для финансирования больших проектов — запуска нового производства, покупки недвижимости.

  3. Частями, с залогом или без — сумма до 30 млн рублей, срок до 60 месяцев. Подойдёт для оплаты периодических расходов или крупных трат, если вся сумма сразу не нужна.

Какое имущество можно предоставить в залог?

  • Квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком.

  • Офисные или торговые здания.

  • Недвижимость под производство.

  • Гостиницы, отели, апартаменты.

  • Легковой или грузовой автотранспорт.

  • Автобусы.

  • Спецтехнику.

Дополнительное требование Альфа-Банка к залоговому имуществу — оно должно находиться в регионе присутствия кредитно-финансового учреждения. Объект недвижимости не должен располагаться на территории с ограниченным доступом, например быть режимным объектом.

Кто может взять кредит на развитие бизнеса?

Кредит на открытие и развитие бизнеса могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Требования к заёмщикам:

  • суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других компаний в уставном капитале — не более 49%;

  • обязательное подтверждение целевого использования займа;

  • место фактического ведения бизнеса — в городе, где есть отделение Альфа-Банка, или в пределах определённого расстояния от него.

Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с клиентами малого и среднего бизнеса.

Дополнительные требования для предпринимателей — гражданство РФ и возраст от 18 лет.

Можно ли переводить кредитные средства в другой банк?

Да, при условии предоставления в банк документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств. Цели должны соответствовать тому, что указано в договоре на выдачу займа.

Могут ли быть зачислены средства на счёт в другом банке?

Нет, кредит зачисляется только на расчётный счёт фирмы или предпринимателя в Альфа-Банке. При этом открытие счёта возможно после получения одобрения по заявке.

Можно уменьшить или увеличить срок или сумму до оформления кредита?

Да, возможность изменения параметров кредитования рассматривается в индивидуальном порядке. Также банк может затребовать дополнительные документы.

Можно ли взять кредит частями?

Да, получение денег частями возможно в рамках одобренного лимита. Это работает следующим образом:

Шаг 1. Например, вам одобрили 6 млн рублей. Оформите заявку на транш (часть лимита) и получите деньги на счёт. Возобновим лимит на сумму погашенного транша. Шаг 2. Вы взяли транш на 1 млн рублей. Срок погашения транша — от одного до шести месяцев. Шаг 3. В течение первых 12 месяцев вы берёте транши на любую сумму из 6 млн рублей — предыдущий досрочно гасить не нужно. Шаг 4. Каждый раз график платежей будет рассчитываться для новой суммы на выбранный срок.

На какие цели предоставляется кредит?

Кредит можно взять на цели открытия и развития малого и среднего бизнеса.

Под этим понимается:

  • пополнение оборотных средств предприятия, включая финансирование текущей деятельности организации — оплата текущих налогов, выплата заработной платы;

  • приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков;

  • реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;

  • приобретение транспортных средств, оборудования, прочих основных средств;

  • ремонт, модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

Деньги нужно использовать в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре, в течение 90 дней с даты выдачи.

На какие цели я не могу использовать кредитные средства?

Деньги, полученные на развитие бизнеса, нельзя тратить на следующие цели:

  • покупка эмиссионных ценных бумаг;

  • снятие наличных с расчётного счёта по картам Альфа-Cash или по чеку — при условии отсутствия в банке подтверждения целевого использования средств;

  • погашение и выдача займов и кредитов — если это не программа рефинансирования;

  • перевод на карту и размещение на вкладах;

  • оплата участия в аукционах и тендерах;

  • погашение любой задолженности перед банком;

  • инвестиции в уставный капитал компаний;

  • выплата дивидендов по акциям или купонного дохода по облигациям;

  • погашение просроченной задолженности по налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет;

  • покупка и погашение векселей и паёв паевых инвестиционных фондов;

  • оплата инкассовых и других документов на бесспорное списание денежных средств.

Можно ли оформить кредит на открытие бизнеса с нуля?

Да, для запуска нового бизнеса в Альфа-Банке предусмотрена кредитная программа «Деньги на дело».

  • требуемый срок регистрации бизнеса — от нуля месяцев;

  • процентная ставка — от 18,5%;

  • сумма — от 1 до 50 млн рублей;

  • срок — до 10 лет при залоге ликвидной недвижимости, до 5 лет при залоге транспорта или спецтехники.

Также новому бизнесу доступна кредитная карта.

Как погашать кредит?

Кредит, полученный одной суммой или в рамках невозобновляемой кредитной линии с залогом, погашается равными частями по основному долгу. Каждый месяц размер ежемесячного платежа уменьшается.

Если вы оформили возобновляемую кредитную линию с залогом, то проценты выплачиваются ежемесячно, а основной долг — последним платежом.

По возобновляемой кредитной линии без залога возможны оба варианта погашения.

Сумма ежемесячного платежа удерживается автоматически с расчётного счёта заёмщика в соответствии с графиком, указанным в договоре.

Способы погашения:

  • безналичный денежный перевод на расчётный счёт — онлайн или в отделении банка;

  • внесение наличных на расчётный счёт через банкомат или в отделении банка.

Все предложения по кредитам для бизнеса

Не нашли, что искали?