Кредит для ИП и ООО под залог недвижимости

Какой бизнес может взять кредит под залог?

Кредит под залог имущества в Альфа-Банке могут взять юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Требования к ООО, предприятиям:

• •

  совокупный срок ведения бизнеса и наличия доходов от предпринимательской деятельности — не менее девяти месяцев независимо от вида деятельности (на дату подачи заявки);

• •

  суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;

• •

  юридический адрес — в регионе, где есть отделение Альфа-Банка;

• •

  фактический адрес — в пределах 150 км расстояния от города присутствия Альфа-Банка.

Требования к ИП:

• •

  совокупный срок регистрации и ведения деятельности — от девяти месяцев на дату подачи заявки, при этом срок регистрации действующего ИП должен быть не менее шести месяцев;

• •

  возраст — от 18 лет на дату подачи заявки;

• •

  гражданство РФ;

• •

  наличие личного номера мобильного телефона;

• •

  заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Альфа-Банка;

• •

  заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 150 км от города, где находится банк.

Чтобы проверить, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с малым и средним бизнесом.

На каких условиях выдаётся кредит под залог коммерческой недвижимости?

Условия кредитования зависят от формы выдачи денег. В Альфа-Банке кредит под залог коммерческой недвижимости, авто и прочего имущества можно получить одной суммой или частями — в виде кредитной линии.

Если планируются крупные траты и вся сумма нужна сразу, то можно оформить кредит с разовым перечислением денег.

Условия кредитования:

• •

  ставка — от 15%;

• •

  сумма — до 150 млн рублей;

• •

  необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита;

• •

  срок — от одного года до десяти лет;

• •

  погашение — равными частями по основному долгу, каждый месяц размер ежемесячного платежа уменьшается.

Если планируете тратить заёмные средства постепенно, можно открыть кредитную линию с залогом. В этом случае банк устанавливает определённый лимит кредитования, а заёмщик тратит всю сумму не сразу, а по мере необходимости. Деньги можно использовать частями в рамках лимита — проценты начисляются только на ту часть, которую вы потратили. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Последняя отличается тем, что после погашения задолженности лимит не восстанавливается.

Условия кредитования:

• •

  Возобновляемая кредитная линия — ставка от 15%, сумма до 60 млн рублей, срок 60 месяцев. Период выборки лимита начинается с даты открытия линии и заканчивается за шесть месяцев до окончания срока линии. Срок использования транша — шесть месяцев.

• •

  Невозобновляемая кредитная линия — ставка от 15%, сумма до 60 млн рублей, срок 60 месяцев. В первые шесть месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг. Срок использования транша — с даты выдачи и до окончания срока линии.

Как взять кредит под залог имущества для малого бизнеса?

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Также можно заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем потребуется предоставить нужные документы, дождаться одобрения и оформить залог. После подписания договора банк зачислит деньги на ваш расчётный счёт в Альфа-Банке.

Какое имущество может быть в залоге?

В качестве обеспечения по кредиту ИП или ООО может предоставить:

• •

  жилую недвижимость — квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком;

• •

  незастроенные земельные участки;

• •

  коммерческую недвижимость — офисные или торговые здания, производственные и складские помещения, гостиницы, отели, апартаменты;

• •

  легковые или грузовые автомобили, автобусы;

• •

  спецтехнику и оборудование.

Требования к залоговому имуществу

• •

  Залоговый объект должен быть ликвидным и пригодным к эксплуатации.

• •

  Имущество должно быть освобождено от любых обременений и арестов.

• •

  Имущество должно находиться в свободном доступе — не располагаться на территории режимных объектов или закрытых административно-территориальных образований.

• •

  В отношении объекта должна быть обеспечена возможность беспрепятственного контроля со стороны банка.

• •

  Объекты недвижимости должны находиться на территории РФ — в регионе присутствия Альфа-Банка, но не далее 150 км от ближайшего города, где есть отделение банка.

• •

  Объект должен иметь чёткие идентификационные признаки.

Кроме того, для получения залогового кредита заёмщику необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающих право собственности на имущество.

Может ли бизнес быть предметом залога?

Предметом залога может выступать только ликвидное имущество — недвижимость, автомобили, техника. Сам бизнес — например, ООО — использовать в качестве обеспечения нельзя. При этом можно передать в залог основные средства предприятия. Это материальные объекты, которые непосредственно используются в деятельности компании, например офисы, торговые, производственные и складские помещения, транспорт, оборудование, инвентарь.

Что происходит с имуществом после оформления залога?

На залоговое имущество накладывается обременение банка. Например, при передаче в залог недвижимости обременение регистрируется в Росреестре и снимается только после полного погашения задолженности. В этот период заёмщик не может в полной мере распоряжаться имуществом без согласия банка, например продать предмет залога или изменить его конфигурацию. В остальном в отношении залогового объекта всё остаётся без изменений. Собственник имущества также не меняется. Во время действия обременения заёмщик может и дальше беспрепятственно пользоваться предметом залога в соответствии с его целевым назначением.

На какие цели предоставляется кредит?

Кредит под залог имущества для ООО и ИП предоставляется на развитие бизнеса:

• •

  на пополнение оборотных средств предприятия, в том числе финансирование текущей деятельности организации — оплату текущих налогов, выплату заработной платы;

• •

  приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупку земельных участков;

• •

  реконструкцию нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;

• •

  приобретение, ремонт или модернизацию транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

Заёмные средства нужно использовать в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре.

На какие цели нельзя использовать кредитные средства?

Деньги, полученные на развитие бизнеса, нельзя тратить на следующие цели:

• •

  снятие наличных с расчётного счёта по картам Альфа-Cash или чеку — при условии отсутствия в банке подтверждения целевого использования средств;

• •

  погашение любой задолженности перед банком;

• •

  погашение и выдача займов и кредитов;

• •

  оплата инкассовых и других документов на бесспорное списание денежных средств;

• •

  перевод на карту и размещение на вкладах;

• •

  оплата участия в аукционах и тендерах;

• •

  покупка эмиссионных ценных бумаг;

• •

  покупка и погашение векселей и паёв паевых инвестиционных фондов;

• •

  инвестиции в уставный капитал компаний;

• •

  выплата дивидендов по акциям или купонного дохода по облигациям;

• •

  погашение просроченной задолженности по налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет.