Овердрафт для бизнеса

Овердрафт — это форма предоставления кредита, которая позволяет пользоваться заёмными деньгами, когда своих не хватает. Причём происходит это автоматически, без дополнительных действий. То есть при необходимости можно потратить сумму, которая превышает остаток собственных денег на расчётном счёте. Пример. Вам одобрен краткосрочный возобновляемый кредит для бизнеса в размере 1 млн ₽, а остаток собственных денег на счёте составляет 800 тысяч ₽. По договору вы должны заплатить контрагенту 950 тысяч ₽ — 800 тысяч ₽ из своих денег и 150 тысяч ₽ за счёт овердрафта. Находиться в минусе можно не более 60 дней, а с подпиской до 90 дней.

Краткосрочный возобновляемый кредит для бизнеса — выгодный финансовый инструмент, который помогает ИП и ООО избежать простоев. Если пользоваться им грамотно, компания останется в плюсе даже несмотря на уплаченные проценты.

Услуга доступна следующим категориям клиентов:

• •

  ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от девяти месяцев на дату подачи заявки. Возраст не менее 18 лет. Гражданство РФ

• •

  Юридическим лицам со сроком ведения бизнеса от девяти месяцев на дату подачи заявки

Ещё одно важное условие — наличие регулярных поступлений на расчётный счёт.

Что можно делать

Это платная дополнительная услуга, позволяющая сэкономить на процентах. При этом на погашение транша будет больше времени. Также банк не снижает лимит, пока действует подписка. А ещё нет требований к оборотам.

Подписку подключают один раз — при оформлении кредитного договора. Категорию подписки вы выбираете на своё усмотрение. Чем дешевле подписка, тем меньше скидка к одобренной процентной ставке. Стоимость подписки рассчитывается как процент от одобренной суммы.

Срок действия подписки — до 12 месяцев.

Нет. Услугой можно пользоваться несколько раз — пока не будет исчерпан кредитный лимит.

Ежедневно, если пользуетесь краткосрочным возобновляемым кредитом для бизнеса.

Услугу можно подключить через интернет. Для этого необходимо:

• •

  Заполнить анкету на сайте Альфа-Банка

• •

  Дождаться одобрения

Остаётся подписать договор в нашем офисе.

Необязательно сразу же пользоваться кредитным лимитом. Он может быть своеобразной страховкой на случай непредвиденных обстоятельств. Если ИП или ООО не пользуется заёмными деньгами, проценты не начисляются.

Нет.

При подключении оформите подписку (услуга платная). Тарифы станут выгоднее.

Краткосрочный возобновляемый кредит для бизнеса предоставляется на сумму от 300 тысяч ₽ до 20 млн ₽. Банк рассчитывает лимит индивидуально, исходя из оборотов бизнеса и результатов кредитного скоринга.

Скоринг позволяет просчитать, с какой вероятностью клиент исполнит финансовые обязательства: погасит долг вовремя и в полном объёме (с учётом процентов). Расчёты построены на математических алгоритмах и статистических моделях. Субъективные оценки, основанные на человеческом факторе, исключены.

По результатам скоринга клиенту присваивается скоринговый балл, представляющий собой числовую оценку платёжеспособности. Чем выше этот балл, тем больше шансов на выгодные тарифы (в том числе, более крупную сумму).

В ходе скоринга специальная программа анализирует ИП/ООО по следующим параметрам:

• •

  Кредитная история. В досье отражается вся информация о финансовой жизни компании: когда и где субъект бизнеса брал займы и приобретал активы на условиях лизинга, на какие суммы, как погашал задолженность — вовремя или досрочно, были ли просрочки и другие проблемы с выплатой, какие финансово-кредитные учреждения отказали в предоставлении финансирования

• •

  Долговая нагрузка. Данный коэффициент отражает взаимосвязь между прибылью компании и размером ежемесячных выплат по финансовым обязательствам

• •

  Финансовая устойчивость компании. Важно, чтобы бизнес стабильно работал и развивался в долгосрочной перспективе, сохраняя платёжеспособность даже в кризисных ситуациях

• •

  Активы. Проверяется наличие в собственности недвижимости и движимого имущества. Учитываются банковские депозиты и инвестиции

• •

  Обеспечение. Если есть залог, кредит для бизнеса получить проще, а одобренная сумма больше

Если овердрафт подключает ИП, дополнительно при расчёте тарифов могут учитываться социально-демографические факторы: возраст, пол, регион проживания, образование, семейное положение, наличие детей.

Период действия услуги для ИП и ООО не ограничен. Договор кредитования заключается на год, а потом автоматически пролонгируется, если вы не нарушаете условия предоставления возобновляемого краткосрочного кредита. При продлении может измениться одобренная сумма и/или процентная ставка.

• •

  Процент начисляется только за дни, когда вы пользовались займом. Если вы вернули деньги в тот же день, переплаты по этому кредитному продукту нет

• •

  Высокие лимиты — от 300 тысяч до 20 млн ₽

• •

  Срок — один год, и автоматически продлевается каждые 12 месяцев

• •

  Удобная оплата. Погашение задолженности происходит автоматически при поступлении денег на расчётный счёт

• •

  Залог необязателен. Но если есть залоговое обеспечение, тарифы выгоднее

• •

  Минимум документов. В обязательный пакет входят копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

• •

  Процентная ставка может быть выше, чем по другим кредитам для бизнеса

• •

  Если в дату погашения задолженности на расчётном счёте будет недостаточно денег, образуется просрочка, которая ухудшает рейтинг заёмщика

Что можно делать:

• •

  Купить товары и оборудование

• •

  Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает денег на закупку сырья

• •

  Оплатить аренду и коммунальные услуги

• •

  Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд

• •

  Выплатить зарплату и командировочные

• •

  Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам

• •

  Оплатить налоги

• •

  Когда нет свободных денег на бюджетные платежи

На что нельзя тратить овердрафт:

• •

  Снимать наличные с расчётного счёта

• •

  Погашать любую задолженность перед банком

• •

  Предоставлять и погашать займы и кредиты (в том числе лизинг)

• •

  Приобретать эмиссионные ценные бумаги

• •

  Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов

• •

  Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств

• •

  Выплачивать дивиденды

• •

  Вкладывать деньги в уставные капиталы

• •

  Переводить деньги на карту

• •

  Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам /в бюджеты

• •

  Погашать финансовые обязательства перед третьими лицами (в том числе лизинг)

• •

  Контролировать лимиты

• •

  Уходить в минус только при условии, что нужная сумма в ближайшее время поступит на расчётный счёт

• •

  Вовремя погашать задолженность

Просто пополните расчётный счёт сумму, потраченную из кредитного лимита. В дату платежа банк спишет деньги автоматически — сразу после зачисления или в конце дня, если вы подключили подписку и выбрали такой способ погашения.

Важно: для каждого транша предусмотрен свой срок погашения.

Размер лимита для ИП и ООО пересматривается каждый месяц, поскольку сумма привязана к месячному обороту клиента. Если вы оформили подписку, кредитный лимит банк не снижает в течение всего срока действия этой допуслуги.

Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на расчётном счёте у вас есть своих 500 000 ₽.

Первый транш

Вам нужно заплатить партнёру 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.

• •

  У вас на счёте — 0 ₽

• •

  По овердрафту доступно — 850 000 ₽

• •

  Задолженность — 150 000 ₽ + проценты

Проценты банк начисляет только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.

Второй транш

Затем вам нужно сделать перевод на 300 000 ₽ другому партнёру, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.

• •

  У вас на счёте — 0 ₽

• •

  По овердрафту доступно — 550 000 ₽

• •

  Задолженность — 450 000 ₽ + проценты

У каждого транша своя дата платежа. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.

Если клиент вовремя не вносит платежи или нарушает другие условия договора, банк вправе начислить неустойку, снизить лимит или отказать в предоставлении услуги.

Да. Все просрочки видны в основной части отчёта о кредитной истории ИП или юридического лица.