Question 1

Что такое инвестиционный кредит?

Accepted Answer

При оформлении инвестиционного кредита компания получает деньги на развитие бизнеса. Такая программа подходит индивидуальным предпринимателям и предприятиям, которым требуются средства для инвестиций в дорогостоящие проекты. Это может быть запуск или модернизация производства, открытие нового офиса.

По кредитным программам, предназначенным для инвестирования в бизнес, предусмотрен выбор срока кредитования от одного года до десяти лет.

Question 2

Для каких целей подойдёт инвестиционный кредит?

Accepted Answer

Деньги выдаются на цели инвестирования в развитие малого бизнеса. С помощью инвестиционного кредита можно приобрести основные средства, модернизировать производство, осуществить ремонт основных активов.

В Альфа-Банке инвестиционное кредитование предоставляется на следующие цели:

•
приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков;

•
реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;

•
приобретение транспортных средств, оборудования, прочих основных средств;

•
ремонт, модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

В рамках данной программы нельзя получить деньги на пополнение оборотных средств, в том числе на финансирование текущей деятельности компании, так как эти вложения не являются инвестициями.

Question 3

Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием?

Accepted Answer

Инвестиционный кредит для бизнеса могут взять юридические лица и ИП.

Требования к заёмщикам:

•
срок ведения бизнеса — не менее девяти месяцев на дату подачи заявки;

•
гражданство РФ и возраст от 18 лет — для ИП;

•
обязательное подтверждение целевого использования кредита;

•
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других юрлиц в уставном капитале — не более 49%;

•
место фактического ведения бизнеса — в городе, где есть отделение Альфа-Банка, или в пределах 150 км от него.

Узнать, входит ли ваш город в зону кредитования, можно у менеджера Альфа-Банка по работе с клиентами — представителями малого и среднего бизнеса. Также потребуется подтвердить целевое использование кредитных средств.

Question 4

Какие бывают формы инвестиционного кредита?

Accepted Answer

Кредит для инвестиций в развитие или расширение бизнеса предоставляется одной суммой или в форме невозобновляемой кредитной линии.

В первом случае банк перечисляет все деньги сразу. Этот вид кредитования подходит заёмщикам, которым нужна сразу вся сумма для реализации инвестиционного проекта.

При открытии невозобновляемой кредитной линии банк устанавливает определённый лимит кредитования, а заёмщик тратит эту сумму не сразу, а по мере необходимости. Это удобно, когда проект реализуется поэтапно.

После погашения задолженности лимит нельзя тратить повторно, поэтому такая кредитная линия и называется невозобновляемой.

Часть лимита, которую использует заёмщик, называется транш. Срок использования транша — с даты его выдачи и до окончания срока линии.

Кредит, полученный одной суммой или в рамках невозобновляемой кредитной линии, погашается равными частями по основному долгу. Каждый месяц размер ежемесячного платежа уменьшается.

Question 5

Условия получения кредита на инвестиционные цели

Accepted Answer

Параметры кредитования зависят от формы выдачи и наличия обеспечения.

Условия получения инвестиционных кредитов для бизнеса в Альфа-Банке:

•
Разовое перечисление, без предоставления залога — ставка от 16,5%, сумма до 30 млн рублей, срок от одного года до пяти лет, без поручителей для ИП. Для организаций нужен хотя бы один поручитель — физическое лицо, которое является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки число поручителей может быть увеличено.

•
Разовое перечисление, под залог — ставка от 15%, сумма до 150 млн рублей, срок от одного года до десяти лет.

•
Невозобновляемая кредитная линия с залогом — ставка от 15%, сумма до 60 млн рублей, срок 60 месяцев. В первые шесть месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг.

В залог можно предоставить следующие объекты:

•
квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком;

•
офисные или торговые здания;

•
производственную недвижимость;

•
гостиницы, отели, апартаменты;

•
легковой или грузовой автотранспорт;

•
автобусы;

•
спецтехнику.

Объекты недвижимости должны находиться на территории РФ, в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

Question 6

Необходимые документы

Accepted Answer

Чтобы взять инвестиционный кредит в Альфа-Банке, ИП или юрлицу необходимо предоставить следующий пакет документов:

•
Анкета предприятия или ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике, данные о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

•
Анкета физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

•
Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворота с фото, страниц со штампами о текущей регистрации, семейном положении, сведения о ранее выданных паспортах.

Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:

•
документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование кредита;

•
копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования;

•
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц до даты подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Инвестиционный кредит

Деньги сразу на расчётный счёт

Предварительная анкета

Заявка на кредит

Решение по кредиту