Карты
Накопления
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Альфа-Смарт
Alfa Only
Мобильная связь
Самозанятость
Семья и дети
Альфа‑Будущее
А-Клуб
Ещё
Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Эквайринг
Отраслевые решения
Накопления
Карты
Сервисы для бизнеса
Лояльность
Партнёрская программа
Ещё
Что можно оформить
Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
Берите деньги частями в пределах лимита
После погашения деньги снова можно брать неограниченное количество раз
Невозобновляемая кредитная линия
Берите деньги частями в пределах лимита, но только 1 раз
После погашения сумму нельзя взять снова
Кредит одной суммой
Берите сразу всю сумму и погашайте по индивидуальному графику
Если понадобятся ещё деньги — оформите новый кредит
Как получить кредитование под оборотные средства?
Отправьте заявку
Узнайте решение
Развивайте бизнес
Все предложения для среднего и крупного бизнеса
Внешнеэкономическая деятельность
РКО
Кредитование
Инвестбанк
Депозиты для среднего и крупного бизнеса
Полезное
Что такое оборотный кредит?
Так называется краткосрочный заём предприятиям для оплаты их текущих операций, поддержания ликвидности и стабильности бизнеса. Обычно его используют на развитие предприятия: покрыть временные кассовые разрывы, оплатить поставку, перевести деньги в качестве зарплаты сотрудникам и на другие текущие расходы. Кредит помогает сосредоточиться на развитии бизнеса и не отвлекаться на поиск в критические моменты.
Когда стоит оформить?
Подойдёт, если поможет улучшить финансовое положение компании и поддержать её рост. Например, такое кредитование выгодно, если:
- •
Начались сезонные колебания — нужно покрыть расходы в период низкого спроса, закупить товары или услуги перед пиковыми сезонами
- •
Увеличиваются объёмы продаж — начался рост, но нет ресурса на большие закупки или увеличение мощности производства
- •
Произошли непредвиденные расходы — поломалось оборудование, нужен ремонт или подготовка помещений
- •
Нужно оплатить услуги поставщиков — они предлагают большие скидки, если досрочно оплатить крупную поставку
- •
Сложности в денежных потоках — задерживаются оплаты от клиентов и арендаторов
- •
Пора расширяться — открывать новый филиал или увеличивать производственные мощности
Что такое оборотные средства?
Так называют финансовые ресурсы для финансирования текущей деятельности компании. Это активы, которые можно превратить в деньги в течение одного операционного цикла или года. Оборотные средства нужны, чтобы обеспечить повседневные операции: закупить сырьё, оплатить труд сотрудников и поддерживать на нужном уровне запасы.
Достаточный объём ОС позволяет компании управлять обязательствами и не допускать кассовых разрывов, а также быстро реагировать на изменения спроса и развивать бизнес.
К оборотным средствам относятся:
- •
Деньги компании
- •
Дебиторская задолженность
- •
Запасы
- •
Предоплаты
- •
Краткосрочные инвестиции
Кто может подать заявку?
Подать заявку могут индивидуальные предприниматели и любые зарегистрированные в РФ юридические лица.
Чем отличается от кредитной линии?
Это два разных финансовых инструмента банка, которые компании используют, чтобы финансировать текущие операции. Чем они различаются:
- •
Доступность. Оборотный кредит — фиксированная сумма, которая выдаётся на точный срок (обычно до 1 года). Заёмщик получает всю сумму сразу и погашает её в течение установленного срока. Кредитная история позволяет заёмщику снимать деньги в рамках лимита столько, сколько нужно. Заёмщик может тратить, погашать и повторно использовать деньги до достижения лимита
- •
Процесс погашения. Предприятие берёт оборотный кредит сразу всей суммой и также возвращает вместе с процентами. В случае с кредитной линией заёмщик может заимствовать и погашать долг по своему усмотрению в течение срока действия, но это добавляет неопределённости в долгосрочное финансовое планирование
- •
Цель. Линия обычно используется для покрытия срочных потребностей, кредит — для закупки и перепродажи товара, модернизации оборудования, оплаты услуг подрядчиков
Выбор между финансовыми инструментами должен зависеть от конкретных потребностей бизнеса и его планов развития. Оборотный кредит подходит, когда вам нужны стабильность и чёткий график погашения долга. Кредитная линия — если вы заранее не понимаете, сколько денег будет потрачено на расширение, закупку или модернизацию.
Что нужно, чтобы взять кредит?
- •
Определите, сколько денег вам нужно для покрытия оборотных расходов
- •
Заполните онлайн-заявку на сайте Альфа‑Банка
- •
Менеджер свяжется с вами и подробно расскажет о доступных условиях кредитования
- •
Отправьте в банк бумаги, которые понадобятся для одобрения заявки на кредит. Это могут быть налоговые декларации, документы о регистрации бизнеса и бухгалтерская отчётность
- •
Подпишите документы, деньги поступят на расчётный счёт
- •
Используйте полученное финансирование на покрытие расходов
Одновременно с заявкой на кредит можно выбрать сервисы, которые понадобятся вам в ведении бизнеса — например, интернет-эквайринг или банковские гарантии.
Если у вас есть дополнительные вопросы или нужна помощь в процессе оформления заявки на кредит — обратитесь к менеджеру банка.
Какие есть виды оборотного кредита?
Основных видов оборотного кредитования три:
- •
Единовременный заём с залогом или без него. Можно оформить на пополнение оборотных средств или развитие бизнеса. Краткосрочный заём, который предоставляется заёмщику в одной сумме на определённый срок, в конце действия договора или равными частями ежемесячно деньги нужно вернуть. Обычно срок составляет от нескольких месяцев до 1 года. У этого вида ясные условия и простой процесс получения
- •
Невозобновляемая кредитная линия. Цели: увеличение размера оборотных средств или развитие. Форма кредитования, которая позволяет заёмщику получить доступ к фиксированной сумме на точный срок, но после использования сумма не может быть восстановлена. Затем доступ к кредитным деньгам прекращается до нового соглашения
- •
Возобновляемая кредитная линия с залогом или без него. Можно получить только на увеличение объёма оборотных средств. Позволяет заёмщику множество раз снимать и погашать задолженность в рамках лимита. Процентные ставки обычно выше, чем у обычного кредитования
Можно ли погасить кредит досрочно?
Да, вы можете выбрать удобный для вас момент для досрочного погашения и не ждать окончания срока договора. Вы можете погасить как всю сумму кредита сразу, так и его часть.
Мы не взимаем дополнительных комиссий, скрытых платежей или штрафов за досрочное погашение, что делает этот процесс выгодным для вас.
Обратитесь в банк и свяжитесь с менеджером, чтобы обсудить детали и получить информацию о текущем остатке.