Что такое брокерский счет и как его открыть?

Чем брокерский счёт отличается от других банковских счетов

Все счета похожи по своей сути (на них хранятся деньги, которые клиент доверил банку), но есть принципиальные отличия.

Отличия брокерского счёта от депозита

Депозит, или банковский вклад, застрахован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Деньги на сумму до 1,4 млн рублей надёжно защищены по закону. Вкладчик заранее знает, на каких условиях банк хранит и приумножает его капитал: в договоре указан процент и срок хранения денег на депозите.

Брокерский счёт, в отличие от депозита, не застрахован и в первую очередь предназначен не для хранения денег, а для совершения операций с валютой, ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Какой будет прибыль от инвестиций — зависит от обстановки на фондовой бирже и действий самого владельца или управляющей компании. Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту. Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе.

Отличие брокерского счёта от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) как разновидность брокерского тоже предоставляет доступ к биржевым торгам, но с ограничениями и бонусом в виде налоговых льгот (расскажем об этом отдельно). ИИС, в отличие от депозита и брокерского счёта, позволяет получить больше прибыли из-за налоговых льгот. Владелец ИИС может получать вычет в размере 13% суммы вложений (ИИС типа А) или не платить НДФЛ на доход, полученный от операций по ИИС (ИИС типа Б).

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт — это вид брокерского счёта, который позволяет получить налоговый вычет. Согласно Налоговому кодексу РФ, владелец ИИС может на выбор:

1. Вернуть налог в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 000 рублей в год. Кому подходит: тем, кто работает официально и платит НДФЛ. Налоговый вычет не может быть больше суммы фактически выплаченного налога за календарный год. Посчитаем возможную выгоду: Если в 2022 году инвестор получал доход, с которого платил НДФЛ, то при пополнении ИИС на 300 000 рублей в 2023 году он сможет получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, то есть 39 000 рублей. Получать налоговый вычет можно каждый год или сразу за три года.
2. Не платить налог на доход, полученный от торговли на бирже. Кому подходит: тем, кто не имеет официального дохода и не платит НДФЛ. Какой будет выгода: Допустим, за три года доход инвестора от сделок на бирже составил 250 000 рублей. С обычного брокерского счёта пришлось бы заплатить налог 13% от этой суммы, то есть 32 500 рублей. Владелец ИИС, выбравший вычет типа Б, освобождается от подоходного налога.

   Ещё несколько особенностей ИИС:

   • •

     Одному инвестору — только один ИИС;

   • •

     Можно пополнять не более чем на 1 млн рублей в год;

   • •

     Открывается минимум на три года, а если закрыть досрочно, льгот не будет. Если уже получали налоговый вычет, деньги придётся вернуть. Помимо этого, может быть начислена пеня.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт

Открыть ИИС может любой гражданин РФ от 18 лет, который платит налоги в России.

Чтобы открыть ИИС, заполните онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка или обратитесь лично в офис. Для оформления понадобится только паспорт. Клиентам Альфа-Банка никакие документы предоставлять не нужно. Далее необходимо заполнить анкету, написать заявление на открытие и запросить сертификат подписи для совершения сделок — это делается в мобильном приложении в пару кликов. После этих действий клиент получает договор и реквизиты.

Вы можете прямо сейчас открыть брокерский счёт онлайн и получить доступ к инвестициям и аналитике фондовых рынков от экспертов Альфа-Банка.

Что нужно учитывать при выборе брокера

При выборе брокера нужно учитывать:

• •

  Наличие лицензии: убедиться можно на сайте ЦБ.

• •

  Позиция на бирже: крупные компании более надёжные. Проверить можно на сайте Московской биржи.

• •

  Репутация брокера: почитайте отзывы в профильных каналах и блогах.

• •

  Условия сотрудничества: ознакомьтесь заранее с тарифными планами и размерами комиссий у брокера.

Сколько стоит обслуживание брокерского счёта

Ежемесячной платы за обслуживание нет, за исключением некоторых тарифов. Также брокер берёт комиссию за сделки. Размер комиссии зависит от тарифного плана. Вы можете подробно ознакомиться со всеми тарифами и выбрать, какой вам больше подходит.