КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

24.03.2023

Время чтения 4 мин.

Содержание 📖

Альфа-Турнир в самом разгаре ⚡

Разыгрываем 70 млн ₽

Сейчас проходит первый инвест-турнир от Альфа-Банка. Начните инвестировать и соревнуйтесь с другими участниками за крупные денежные призы

Пенсионных выплат от государства может оказаться недостаточно для обеспечения достойной жизни в старости, так что стоит заранее позаботиться об инвестиционных накоплениях. В статье рассмотрим наиболее перспективные варианты для формирования пенсионного портфеля и расскажем о правилах подбора активов.

Пенсия от государства

Нынешняя пенсионная система действует с 1 января 2015 года. Механизм формирования фонда был изменён с учётом условий рыночной экономики, но в общих чертах он наследует советскую модель.

Социальный фонд России собирает налоги с работающих граждан и восполняет недостающую сумму из доходов бюджета. Это значит, что размер пенсий зависит от состояния экономики, а также от соотношения количества работающих граждан и количества пенсионеров. Если начнётся перманентный финансовый кризис, в бюджете может не хватить денег для выплаты пенсий даже минимального размера.

В среднем размер пособия — около 40% от зарплаты. Этого, разумеется, недостаточно для того, чтобы вести привычный образ жизни после достижения пенсионного возраста, который составляет 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Вне зависимости от ситуации в экономике, работающим гражданам стоит задуматься о создании собственного пенсионного портфеля для обеспечения безбедной старости.

В чём преимущества накопления на пенсию с помощью инвестиций

Главное преимущество накоплений на пенсию с помощью инвестиционных инструментов — возможность защитить активы от инфляции и получить прибыль. Можно даже достичь такого уровня финансовой стабильности, когда на обеспечение текущих потребностей расходуется только часть ежемесячного пассивного дохода.

Накопить на пенсию можно путём инвестиций в фондовый рынок. При верной инвестиционной стратегии можно обеспечить высокую доходность активов при минимальных рисках.

Самостоятельный подбор инструментов может стать трудновыполнимой задачей для вкладчиков, которые только делают первые шаги на рынке инвестиций. В этом случае лучше выбрать вариант без активного участия:

  1. Инвестировать в БПИФ. Биржевыми паевыми инвестиционными фондами управляют опытные специалисты в области финансов и инвестиций. Они выбирают наиболее безопасную стратегию инвестирования и формируют пул инструментов с различными уровнями доходности и риска.

  2. Передать активы в доверительное управление. За вознаграждение доверительный управляющий будет от имени клиента инвестировать в наиболее перспективные, по его мнению, инструменты.

Оба способа доступны в Альфа-Инвестициях.

Если вы хотите инвестировать самостоятельно, то для подбора подходящей стратегии можно пройти тест на сайте Альфа-Инвестиций. С его помощью вы сможете определить ваш тип инвестора и решить, какие активы рассмотреть для вложения денег.

Как сформировать пенсионный портфель самостоятельно

Основные критерии при самостоятельном подборе активов для портфеля — надёжность и предсказуемость. С этой точки зрения больше всего подходят облигации: именно этим инструментам чаще всего отдают предпочтение пенсионные фонды. Приобретая долговые обязательства надёжных эмитентов, инвестор может быть уверен в сохранности денег и прогнозировать размер дохода.

Для инвестиций в облигации потребуется открыть брокерский счёт. Брокер покупает и продаёт ценные бумаги на фондовом рынке от имени клиента, выполняет функцию налогового агента, то есть удерживает налоги с полученного дохода.

Инвестору могут понадобиться и другие услуги: подбор инвестиционных идей от экспертов, подписка на прогнозы, уроки для начинающих. Все эти опции доступны клиентам Альфа-Инвестиций. Подробнее об особенностях и тарифах можно узнать на сайте.

Во что инвестировать

🤓 Что такое акции и как на них можно заработать?

Акция — это часть компании, которую может купить каждый. Она дорожает, когда бизнес компании растёт, но может и дешеветь, если у компании проблемы. Когда компания получает прибыль, акционерам выплачивают дивиденды. Если удачно вложиться, можно увеличить свой капитал на десятки процентов.

🤓 Что такое облигации и как на них заработать?

Облигации — это долговые обязательства, на которых можно заработать. Их выпускают компании или государства, которые обязуются вернуть стоимость бумаг в срок, а до тех пор регулярно платят проценты по долгу — купоны. Инвесторы могут покупать и продавать облигации на бирже. Их цена может меняться, но купонная выплата приносит гарантированный доход.

БПИФ ・ RUB

Золото

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 30%

БПИФ ・ RUB

Управляемые Российские Акции

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 8%

БПИФ ・ RUB

Денежный рынок

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 1,7%

БПИФ ・ RUB

Управляемые облигации

Логотип

Доходность за 3 месяца

+ 0,8%

🤓 Что такое фонды и как на них заработать?

Биржевой фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестиционные компании собирают большой портфель привлекательных активов (фонд), делят его на доли (паи) и продают их на бирже инвесторам. Купить пай проще и выгоднее, чем собрать аналогичный портфель самому. Когда активы в фонде дорожают, дорожают и его паи, и инвесторы получают доход.

🤓 Почему стоит покупать валюту на бирже?

На бирже самый выгодный курс валюты. Банки и обменные пункты закладывают в курс обмена свою комиссию и «запас» на случай изменения курса. На бирже каждый может покупать и продавать валюту без посредников по тому курсу, который есть на рынке прямо сейчас.

Как выбрать облигации в портфель

При выборе инвестиционных инструментов важно придерживаться правильного алгоритма оценки активов. Он включает три шага.

Шаг 1. Оценка надёжности

Для обеспечения сохранности активов и доходности важно работать только с надёжными облигациями. На российском рынке они представлены облигациями федерального займа (ОФЗ) и корпоративными бондами с высоким рейтингом (от АА+).

Также важно убедиться, что эмитент платёжеспособен. Это можно сделать на сайтах кредитных рейтинговых агентств РФ (АКРА, «Эксперт РА», НРА и НКР).

Для оценки долговой нагрузки также используется коэффициент «Чистый долг / EBITDA». Он показывает, за какой срок компания сможет исполнить свои обязательства, если направит на их погашение весь чистый денежный поток. Чем выше значение коэффициента, тем больше риск неисполнения финансовых обязательств.

Кроме того, важно оценить бумагу с точки зрения доходности. На фондовом рынке действует правило: чем выше доходность, тем выше риск. По этой причине не стоит выбирать облигации с подозрительно большими купонами — когда размер купонной ставки превышает ключевую ставку ЦБ РФ на пять процентных пунктов или больше. Обычно у эмитента таких облигаций кредитный рейтинг на уровне В или ниже. Но не спешите инвестировать в высокодоходные ценные бумаги компаний с высоким кредитным рейтингом. Возможно, возросшие риски просто не успели найти своё отражение в рейтингах.

Шаг 2. Определение горизонта инвестирования

Чтобы накопить на пенсию, как правило, требуется несколько десятков лет. Для этих целей целесообразно использовать государственные облигации со сроком погашения до 15–20 лет. На рынке корпоративных долговых обязательств в основном размещены бонды со сроком погашения до 5–8 лет. Их можно использовать вместе с ОФЗ, но в таком случае придётся чаще пересматривать инвестиционный портфель.

Чтобы ребалансировка не отнимала много сил и времени, можно вложить 50% активов в облигации со сроком погашения пять лет, а вторую половину — в бонды со сроком 10 лет. Важно также подобрать облигации так, чтобы срок их погашения совпадал с моментом выхода на пенсию. Тогда у инвестора будет выбор: жить на накопления или реинвестировать их — полностью или частично — и тратить проценты.

Шаг 3. Изучение деталей выпуска

При выборе актива важно тщательно изучить условия выпуска, к которым относится амортизация, оферты, плавающий механизм расчёта купона и т.д. Информацию об этом можно получить на специализированных ресурсах, в том числе на сайте Московской биржи.

Следует также определить ликвидность актива, то есть его востребованность на рынке. Для этого достаточно проанализировать количество сделок за последние несколько дней. Если актив не пользуется популярностью среди инвесторов, лучше подыскать более перспективный вариант.

Что ещё нужно учесть при формировании пенсионного портфеля

Итак, инвестиционный инструмент для долгосрочных вложений должен отличаться надёжностью и предсказуемостью, но важно также учитывать фактор инфляции. Облигации надёжных эмитентов не всегда способны защитить накопления от обесценивания, в частности если среднегодовой уровень инфляции превышает доходность портфеля. При подборе активов можно исходить из того, что целевой ориентир Банка России по данному показателю составляет 4% в долгосрочном горизонте. Однако в нынешних условиях нет гарантий, что регулятор сможет достичь этой цели.

Для защиты накоплений от инфляции можно добавить в портфель облигации федерального займа с индексируемым номиналом — ОФЗ-ИН. Номинальная стоимость таких бумаг регулярно индексируется на размер официальной инфляции, рассчитываемой Росстатом.

Ещё один способ защиты капитала на долгосрочном горизонте — оформление налоговых льгот. Инвестор может вернуть до 52 000 рублей в год с суммы вложений или освободить от налогообложения доход. Для этого необходимо открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт, внести на него деньги и приобрести бумаги или паи фондов.

Стать инвестором легко

Как начать инвестировать

Иконка Шага 1

Заполните заявку онлайн

Понадобится всего несколько минут. Счёт откроется с базовым тарифом «Инвестор»

Иконка Шага 2

Установите приложение

Или пользуйтесь Альфа-Инвестициями Онлайн в любимом браузере

Иконка Шага 3

Получите документы

А вместе с ними можем привезти бесплатную Альфа-Карту

Откройте брокерский счёт

Укажите точно как в паспорте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая «Продолжить», я соглашаюсь с условиями, договором, даю согласие, разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй.

Тарифные планы

Описание и рекомендации по выбору в зависимости от суммы инвестиций

Стоимость обслуживания

Комиссия за операции с ценным бумагам

Комиссия за операции с валютой

Инвестор

При открытии счёта

Единая комиссия на всё, независимо от объёма сделок. 💼 Начните инвестировать со 100 ₽

Бесплатно

0,3%

0,3%

Трейдер

Для тех, кто активно торгует на бирже. Чем больше сделок в день вы заключаете, тем ниже комиссия.

💼 Оптимален при обороте от 82 000 ₽

199 ₽ / мес.

при наличии хотя бы одной операции, иначе — бесплатно

от 0,014%

для биржевого рынка

от 0,1%

для внебиржевого рынка

от 0,014%

Другие статьи

Статья

Что такое индекс РТС?

24.10.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Виды ценных бумаг на бирже

21.07.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Какие акции покупать на долгосрочную перспективу

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое опционы и как ими торговать

12.07.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое флоатер

26.04.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Какие самые выгодные облигации в 2023?

26.04.2023 ・ Читать 2 мин

Статья

Что происходит при экспирации фьючерса

12.04.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Юань как валюта для сбережений

6.04.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что выгоднее: облигации или вклад

26.12.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

Ликвидность акций на бирже

24.03.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что означает оферта по облигациям

24.03.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что такое доходность облигации

24.03.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Инвестиции для пенсии

24.03.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Как купить гонконгский доллар на бирже

24.03.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

В какую валюту вложиться

24.03.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое фьючерсы и как торговать ими

17.03.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое венчурное инвестирование

17.03.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое бескупонные облигации

26.12.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Стакан на бирже акций

22.12.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Что лучше покупать слитки, монеты или ОМС?

22.12.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Что происходит с акциями Норникеля?

13.12.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Что происходит с акциями Лукойла

13.12.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Что делать с акциями Газпрома сейчас

13.12.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Кто такой брокер?

12.12.2022 ・ Читать 6 мин

Статья

Что такое котировальные списки акций на бирже

02.11.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Что такое накопленный купонный доход по облигациям

02.11.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Доверительное управление: что это и как оформить

02.11.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Чем отличается ПИФ от ETF

21.10.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Что означает погашение облигаций

26.12.2023 ・ Читать 4 мин

Статья

Что такое биржевые паевые инвестиционные фонды

21.10.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как заполнить декларацию по дивидендам

21.10.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как платить налоги с брокерского счёта

26.12.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Как пополнить брокерский счет

21.10.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Как погашаются облигации на брокерском счёте

14.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как покупать в Альфа-Инвестициях

14.10.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое шорт в инвестициях

14.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как закрыть брокерский счёт

26.12.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

Что такое счет ОМС

14.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как сэкономить на налогах?

25.07.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Какие бумаги нужно добавить в портфель во время перемен

25.07.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Маржинальная торговля: как торговать за счёт брокера

25.07.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Какие есть стратегии инвестирования

26.12.2023 ・ Читать 6 мин

Статья

Как диверсифицировать инвестиционный портфель?

21.01.2021 ・ Читать 5 мин

Статья

Как заработать на инвестициях?

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое инвестиции?

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Что такое брокерский счёт и как его открыть?

01.10.2021 ・ Читать 5 мин

Статья

Какие повороты судьбы ждут рубль

02.09.2022 ・ Читать 2 мин

Статья

Яндекс и VK меняются активами

24.08.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Акции МТС дешевеют уже который день подряд

22.08.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Прогноз Газпрома по биржевой стоимости газа

17.08.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

ЦБ дал новые прогнозы по экономике

17.08.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Инвестиционный дайджест 19 августа — 2 сентября

02.09.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как сэкономить на налогах

25.07.2022 ・ Читать 5 мин

Статья

Как инвестировать в III квартале

02.08.2022 ・ Читать 3 мин

Статья

Как работают паевые фонды

07.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Как вывести деньги с брокерского счёта

07.10.2022 ・ Читать 4 мин

Статья

Что такое ОФЗ

26.12.2023 ・ Читать 3 мин

Статья

Как закрыть ИИС

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Статья

Как проверить брокера

26.12.2023 ・ Читать 5 мин

Не нашли, что искали?


Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией