Содержание 📖
Представить себе, что такое инвестиционный портфель, легко на примере корзины для фруктов, в которой вместо плодов — ценные бумаги и инструменты. Начинать можно с любой суммы, в том числе есть смысл вложить совсем небольшие деньги. Чем раньше инвестор начнёт покупать прибыльные активы, тем быстрее он сформирует достойный пассивный доход.
Дополнительные возможности заработка для граждан России предоставляет индивидуальный инвестиционный счёт, который при определённых условиях даёт возможность получить налоговый вычет.
В первую очередь можно вложить даже 1000 ₽. С этими деньгами уже появляется возможность купить некоторые акции или облигации. А если накопить 10–15 тысяч ₽, их можно распределить между финансовыми активами с разным уровнем риска и доходности.
В дальнейшем, выделяя небольшие суммы из зарплаты и покупая новые инструменты, вы сможете сформировать полноценный инвестиционный портфель. Доход зависит от выбранных инструментов.
Кроме стартового капитала и доходности, на итоговую сумму также влияют реинвестиции — повторное вложение полученной прибыли.
Например, чтобы получить 3000 ₽ пассивного дохода, необходимо вложить 20 000 ₽ с 15% годовой доходностью. Первые полученные деньги тоже можно использовать для вложений, и через год прибыль уже будет начисляться на 23 000 ₽.
Так, путём накоплений, реинвестирования и грамотной работы с финансовыми активами, можно дойти до серьёзных сумм.
Куда вложить деньги?
🤓 Что такое акции и как на них можно заработать?
Акция — это часть компании, которую может купить каждый. Она дорожает, когда бизнес компании растёт, но может и дешеветь, если у компании проблемы. Когда компания получает прибыль, акционерам выплачивают дивиденды. Если удачно вложиться, можно увеличить свой капитал на десятки процентов
🤓 Что такое облигации и как на них заработать?
Облигации — это долговые обязательства, на которых можно заработать. Их выпускают компании или государства, которые обязуются вернуть стоимость бумаг в срок, а до тех пор регулярно платят проценты по долгу — купоны Инвесторы могут покупать и продавать облигации на бирже. Их цена может меняться, но купонная выплата приносит гарантированный доход
🤓 Что такое фонды и как на них заработать?
Биржевой фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестиционные компании собирают большой портфель привлекательных активов (фонд), делят его на доли (паи) и продают их на бирже инвесторам. Купить пай проще и выгоднее, чем собрать аналогичный портфель самому. Когда активы в фонде дорожают, дорожают и его паи, и инвесторы получают доход
🤓 Почему стоит покупать валюту на бирже?
На бирже самый выгодный курс валюты. Банки и обменные пункты закладывают в курс обмена свою комиссию и «запас» на случай изменения курса. На бирже каждый может покупать и продавать валюту без посредников по тому курсу, который есть на рынке прямо сейчас
Во что можно инвестировать небольшую сумму
Банковские вклады
Это один из наиболее популярных в России способов сохранения и увеличения капитала. Принцип работы вклада прост: положить деньги на счет и получать проценты. Его основное преимущество — низкий риск потерять деньги. Чтобы этого не произошло, лучше открывать депозитный счёт в надёжном банке.
Если инвестор досрочно закрывает банковский депозит, он получает свои деньги и сумму накопленного процента по ставке до востребования. Тело вклада при любых условиях сохраняется. Такие условия делают депозиты очень надёжным инвестиционным инструментом.
К минусам вкладов можно отнести низкий процент годовой прибыли. Чтобы перекрыть инфляцию и что-то заработать, нужно тщательно изучать программы и разные предложения банков. Например, более высокую доходность можно получить по программам, у которых запрещено снятие денег на протяжении всего периода вложений.
На сайте Альфа-Банка доступно открытие вклада онлайн. Варианты вкладов:
- •
«Альфа-Вклад Максимальный». Предполагает возможность частичного снятия денег и пополнения счёта. Максимальная ставка, 22% в год, доступна при вложении на срок не менее трёх лет с выплатой процентов в конце срока
- •
«Альфа-Счёт». Открывается держателям дебетовой карты на неограниченный срок. Пополнение и снятие со счёта доступны в любое время. Базовая ставка, 4% в год, может быть увеличена до 12% (24% для новых клиентов) при совершении покупок по картам банка
- •
«Альфа-Вклад». В этом случае клиент выбирает сумму и срок действия депозита при заключении договора. Минимальный вклад — от 10 000 ₽, доход — до 22,5% годовых
Чтобы заработать на депозите как можно больше, нужно:
- •
выбрать подходящую программу
- •
открыть депозит
- •
не закрывать вклад раньше установленного срока
Чем больше сумма и дольше срок размещения, тем выше итоговая прибыль.
Облигации
Ещё один способ инвестирования с небольшой суммой денег — купить облигации. К преимуществам этого вида ценных бумаг относятся:
- •
Высокая ликвидность. Если активы выпущены надёжным эмитентом, их легко продать по рыночной цене в любой момент.
- •
Низкий уровень риска. Инвестиции в облигации — одни из самых безопасных, но важно обращать внимание на надёжность эмитента.
- •
Стабильный уровень доходности. Инвестор может более точно прогнозировать свои доходы через определённое время.
- •
Более выгодные проценты в сравнении с банковскими вкладами.
- •
Большой выбор предложений. Можно найти облигации с разными сроками, уровнем надёжности и прибыльности.
Есть и минусы:
- •
Низкий уровень доходности в сравнении с акциями. Его практически может не хватить на покрытие инфляции. Облигации — это инструмент скорее для защиты денег, чем для заработка.
- •
Отсутствует страхование капитала. Даже если инвестор вложит деньги в ОФЗ, при высокой инфляции он не компенсирует потери от обесценивания государственных бумаг.
Облигации хороши для формирования надёжной финансовой подушки. Доход будет небольшим, но зато не исчезнет внезапно, как это может случиться с акциями. Средняя доходность сравнительно прибыльных облигаций составляет 10% годовых, есть варианты, у которых доходность выше 12,5%.
На рынке можно найти большое количество облигаций по средней цене около 1000 ₽ за штуку.
Эмитентом облигаций может выступать:
- •
государство
- •
орган местного самоуправления
- •
юридическое лицо (компания)
Самыми надёжными являются ОФЗ — облигации федерального займа, то есть государственные. Невыплаты держателям таких облигаций возможны, по сути, только в случае обрушения всей финансовой системы России. Наиболее прибыльные бумаги — корпоративные. Чтобы снизить риск отрицательной переоценки облигаций, лучше покупать те, что имеют срок погашения до трёх лет.
Акции
Сам принцип заработка на акциях компаний сводится к тому, чтобы их покупать и продавать по выгодной цене или получать дивиденды за удержание активов в своём портфеле.
В акции тоже можно инвестировать маленькие суммы. Даже если актив стоит 1 доллар, но имеет потенциал роста, его можно использовать. Накапливая прибыль, инвестор со временем получит доступ к более дорогим инструментам на российском рынке.
У инвестиций в акции выше риск. Вложения могут принести разный процент прибыли или убытка в год. Поэтому, если опыта в работе с фондовым рынком нет, особенно важно изучать аналитику и рейтинги известных изданий, специализирующихся на теме финансов.
При маленьком стартовом капитале можно купить бумаги нескольких недооценённых эмитентов. Недооценёнными считаются акции, которые объективно должны стоить больше текущего курса. Если компания покажет хорошее развитие, рост цены его активов может быть сильным — десятки процентов за год и выше.
Для успешной работы с акциями могут понадобиться специальные знания, придётся изучать большое количество информации на сайтах бирж, брокеров и т. д. При небольших вложениях старт будет медленным, но грамотная работа с рынком в перспективе позволит ощутимо увеличить капитал.
Драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы, в основном в золото и серебро, — это вложения, защищённые от инфляции и девальвации рубля.
Как правило, приобретают золото, серебро, реже — платину, палладий.
Инструменты инвестирования:
- •
металлические слитки или монеты
- •
обезличенный металлический счёт в банке
- •
ценные бумаги золотодобывающих компаний
- •
паи золотых ПИФов, акции ETF на золото
ETF
Этот термин используется для обозначения акций инвестиционных фондов, которыми можно торговать как обычными ценными бумагами. Они присутствуют на биржах, имеют свою волатильность и дивиденды. Покупая такой инструмент, инвестор приобретает долю прибыли от целого набора акций. Это выгодно и надёжно.
Фонд-эмитент может вкладывать деньги в разные финансовые инструменты:
- •
облигации
- •
акции компаний
- •
биржевые товары
- •
валюты и прочее
К плюсам таких биржевых фондов можно отнести:
- •
низкий порог входа
- •
диверсификацию
- •
прозрачность
- •
низкие комиссии
- •
налоговые льготы
- •
быстрый доступ к активам из разных секторов рынка и экономики
Минусы тоже есть:
- •
высокая вероятность падения в кризис
- •
инвестор не является собственником активов, которыми владеет фонд
- •
дивиденды начисляются по усмотрению эмитента
По ситуации на январь 2024 года инвестировать в ETF в России сложно из-за санкций и приостановки торгов на СПБ Бирже.
ПИФы
Покупая пай паевого инвестиционного фонда, инвестор получает право на долю его имущества. Паи обычных фондов нужно покупать через управляющую компанию. Биржевые ПИФы более удобны, поскольку для их приобретения достаточно открыть ИИС или брокерский счёт.
Достоинства у паевых фондов почти те же, что и у ETF:
- •
диверсификация рисков
- •
низкий порог входа
- •
контроль со стороны государства
- •
доступ к большому количеству инструментов
- •
низкие комиссии
- •
профессиональное управление
Стоит учитывать, что если с акциями ETF возможна маржинальная торговля, то паи брать в долг или покупать на заёмные деньги нельзя.
К минусам ПИФов можно отнести следующие:
- •
выплаты вознаграждения управляющей компании даже в периоды убытков
- •
частичная распродажа акций при затяжном падении цен на бирже
- •
необходимость платить за вход и выход
Краудлендинг
Этот термин используется для обозначения специальных Р2Р-платформ, при помощи которых производится коллективное инвестирование. Если точнее, то за счёт денег, которые предоставили разные инвесторы на одной платформе, выдаются займы компаниям, которые подали заявки на кредитование бизнеса. Таким образом, физические лица, объединив усилия, кредитуют предпринимателей и различные организации.
По соотношению риска и доходности этот инструмент похож на облигации. Но в некоторых случаях прибыль может быть выше — от 20% и более. Средняя доходность европейских краудлендингов — от 12 до 14%.
Минимальные размеры инвестиций на таких платформах разные — от 10 000 ₽ и выше.
К плюсам такого инструмента можно отнести высокий годовой процент и надёжность выше, чем у акций. Минус — отсутствие гарантии возврата денег. Чтобы снизить количество негативных инцидентов, специалисты платформы тщательно проверяют физлицо или компанию, претендующие на финансирование. Также используются системы рейтингов.
Заключение
Начиная инвестировать, нужно помнить, что важен не быстрый заработок, а стабильный рост из года в год. Только так можно прийти от скромной суммы к полноценному пассивному доходу. По этой причине важно учитывать все риски, диверсифицировать их, покупая активы с разным уровнем доходности и не вкладывая деньги в один финансовый инструмент. А ещё важно постоянно учиться, чтобы лучше разбираться в разных видах инвестиций и особенностях секторов экономики.
