Что такое инвестиции?

Как инвестировать на бирже

Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт самостоятельно на сайте Альфа-Банка, через приложение или доверить это опытному брокеру, который подберёт для вас оптимальный портфель и будет корректировать его вслед за рынком.

У Альфа-Банка есть готовые инвестиционные продукты с минимальным и средним риском, которые помогут сразу получать доход.

Чтобы торговать на бирже, вам нужно собрать инвестиционный портфель — то есть купить активы, которые вы будете продавать в наиболее выгодной точке. В зависимости от того, какие у вас цели, портфель может быть:

• •

  консервативным — со средней доходностью 10–15% и «просадкой» до 5% в год;

• •

  агрессивным — до 30% доходности и возможными потерями до 15%;

• •

  умеренным или сбалансированным — то есть сочетающим консервативные и агрессивные активы.

Чтобы подстраховаться, нужно диверсифицировать активы — то есть распределять инвестиции так, чтобы снизить общий уровень риска. Для этого инвесторы равномерно вкладываются в разные секторы экономики, виды бизнеса, страны и типы биржевых инструментов.

Главные инструменты для инвестирования

1. Облигации — бумаги, которые выпускают крупные компании или государственные органы, чтобы получить под них деньги в долг. У облигаций фиксированная доходность и срок — то есть вы точно знаете, когда и сколько получите за них при продаже. Кроме того, вы получаете регулярные процентные платежи — купоны. Доходность чуть выше, чем у банковского вклада, при этом стабильная и прогнозируемая.

2. Акции — бумаги, которые дают вам определённую долю в компании, эквивалентную части имущества и прибыли. Если компания растёт и показывает положительную финансовую отчётность, акции тоже дорожают. Дополнительно компания может выплачивать дивиденды — процент от прибыли по результатам квартала, года или полугодия. Но если в компании что-то не так, вы тоже теряете прибыль или даже уходите в минус. В случае банкротства держатели простых акций, как правило, не получают ничего. Это более рискованный инструмент, чем облигации, но и доходность по нему выше.

3. Акции ETF (Exchange-Traded Fund, «торгуемый на бирже фонд») — портфели ценных бумаг, которые торгуются, как обычные акции. Это готовые наборы инструментов, которые часто стоят дешевле, чем отдельные акции в их составе. Акции ETF обладают сбалансированным риском: высокая рискованность одних нивелируется стабильностью других.

Популярная разновидность ETF — индексные фонды. В них пакет акций сформирован на основе того или иного индекса: например, S&P 500 или Dow Jones. В каждом фонде разный набор бумаг с распределённой доходностью. При этом индекс формируется на основе финансовой аналитики и объективных показателей компаний. Поэтому и состав портфеля регулярно меняется: какие-то компании могут вырасти и войти в него, а какие-то — наоборот. Это даёт дополнительную страховку от высоких рисков, а вам не придётся следить за финансовой отчётностью компаний и другими событиями на рынке.

Оптимальным портфелем считают тот, что включает от 5 до 10 различных бумаг из 6–8 секторов экономики. Новичкам стоит присмотреться к инструментам со стабильным, пусть и небольшим доходом на протяжении многих лет: акции ведущих компаний вроде Apple или Яндекса, облигации и ценные бумаги стран со стабильно растущей экономикой — таких как США или Китай. Опытные инвесторы могут позволить себе более агрессивный портфель, который на 50–70% состоит из акций стартапов, обещающих взрывной рост. Но в этом случае вам придётся постоянно следить за тем, что происходит на рынке и моментально реагировать на изменения. Для профессиональных инвесторов это работа 24/7, если только они не передают управление стороннему брокеру или инвесткомпании.

Для торговли на бирже вам также понадобится специальный счёт — ИИС или брокерский.

Брокерский счёт подходит тем, кто хочет иметь постоянный доступ к деньгам и широкий выбор инвестиционных инструментов. Доходы от инвестиций на нём можно освободить от НДФЛ в 13%, а сумма на счёте может быть любой.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), помимо прибыли от торговли на бирже, даёт вам гарантированный налоговый вычет. Этот вычет можно получить двумя способами:

• •

  освободить всю прибыль, которую приносят инвестиции, от налога на доходы в 13%;

• •

  получать фиксированный вычет до 52 000 ₽ в год (это максимальная сумма вычета, для получения которой нужно пополнить счёт на 400 000 ₽ за год) — при условии, что у вас есть официальный доход, облагаемый НДФЛ.

Налоги с полученных на ИИС доходов вы платите не сразу, а только при закрытии счёта. Но все эти преимущества действуют только в том случае, если вы не закрыли счёт в первые 3 года. Иначе все полученные вычеты придётся вернуть. Среди других ограничений — пополнение в год не более чем на 1 млн ₽ и невозможность снять все деньги: это приведёт к закрытию счёта.

Где найти деньги

Те, кто впервые сталкивается с инвестициями, часто слышат, что на старте нужно вложить немало денег. Но на самом деле минимального порога для инвестирования не существует: вы можете начать с 5, 10 или 50 000 ₽ — зависит от площадки, которую вы выберете, конкретных инструментов и брокера. Важно соблюдать правило: инвестировать только свободные средства или часть накоплений, которые не являются вашей «финансовой подушкой». Вы можете начать с небольшой суммы и наращивать вложения с каждым месяцем или по мере того, как почувствуете себя более уверенно.

Чтобы приобрести готовый пакет для ИИС в Альфа-Банке, достаточно 10 000 ₽, а для покупки пая в паевом фонде через брокера хватит и 100 ₽.

Несколько советов новичку

• •

  Чётко определитесь с целями и сроками, и только потом выбирайте инструменты для инвестирования. Если не уверены в своих знаниях, обратитесь к опытному брокеру.

• •

  Не увлекайтесь рискованными инструментами, даже если их советуют авторитетные эксперты. Никто из них не может гарантировать рост на все 100%, а на стоимость акций влияет множество факторов, включая глобальные кризисы, пандемию или торговые войны.

• •

  Для самых первых шагов на фондовом рынке лучше выбирать ETF, а не отдельные акции. Это обойдётся вам дешевле и позволит сразу сформировать сбалансированный портфель.

• •

  Диверсифицируйте риски. Старайтесь держать в портфеле не более 20% рискованных инструментов, пока не научитесь хорошо ориентироваться на фондовом рынке.

• •

  Пересматривайте состав умеренного портфеля примерно раз в полгода, чтобы его доходность не снижалась.

• •

  Не поддавайтесь панике. Рост и падение — часть естественных циклов мирового рынка. Инвестиции на бирже предполагают долгосрочную перспективу. Поэтому не спешите продавать акции во время падения, а дождитесь, пока рынок скорректируется.

• •

  Старайтесь не ограничиваться рублёвыми активами, а выбирать более устойчивые валюты: евро, доллар или фунт стерлингов.

Перед тем как начать инвестировать в 2024 году, мы советуем пройти обучение, чтобы лучше понимать, как устроен рынок, как выбирать и корректировать стратегию и реагировать на колебания.

Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях.

С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3.

Какие изменения планируются для нового типа счетов:

• •

  одновременно можно будет возвращать до 52 000 ₽ в год и не платить налог на доход от сделок с ценными бумагами пределах 30 млн ₽ при закрытии ИИС,

• •

  минимальный срок для получения льготы — 5 лет. В перспективе этот срок планируется увеличить до 10 лет,

• •

  можно открыть три ИИС у разных брокеров, но у одного брокера — только один,

• •

  нет ограничений на пополнение.

Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023.

Об ИИС-3 мы расскажем подробнее на нашем сайте в ближайшее время.