Инвестиции для начинающих: как начать инвестировать с нуля

Зачем нужно инвестирование для начинающих

Основная цель инвестиций — сохранение и приумножение капитала. Способов инвестирования достаточно много, и если грамотно подобрать инструменты, то даже с небольшой суммой на старте уже через 5–10 лет можно получать доход, достаточный для удовлетворения основных потребностей.

Чем раньше инвестор начнёт вкладывать деньги в прибыльные активы, тем быстрее сможет начать получать пассивный доход.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Есть несколько самых популярных инвестиционных инструментов, способных приносить стабильную доходность. Так, начинающий инвестор может вложить деньги в дивидендные акции и долговые ценные бумаги надёжных эмитентов, структурные продукты или оформить инвестиционное страхование жизни. Другие популярные направления для инвестирования — покупка недвижимости, драгоценных металлов.

В недвижимость

Инвестировать деньги в объекты недвижимости можно с двумя целями:

• •

  продать недвижимость дороже цены покупки;

• •

  получать прибыль от сдачи в аренду.

Выбирать объект нужно с учётом плана развития инфраструктуры и текущей ситуации в регионе. Обычно спросом у инвесторов пользуются:

• •

  Коммерческая недвижимость. Инвестировать можно в покупку офисов, складских помещений или домов, которые подходят для сдачи отдельных помещений небольшим компаниям. Срок окупаемости в этом случае зависит от состояния бизнеса в регионе.

• •

  Жилые здания. Можно выгодно перепродать вторичную недвижимость после ремонта или ощутимого улучшения инфраструктуры в районе — появления станции метро, обустроенного парка, нового предприятия с высокими зарплатами.

• •

  Зарубежная недвижимость. Подходит как для аренды, так и для продажи по более выгодной цене.

• •

  Квартиры на этапе котлована. Стоимость готового жилья всегда выше, чем строящегося. Чтобы снизить риски, важно тщательно проверять строительную компанию.

• •

  Земельные участки. Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.

Инвестиции в недвижимость отличаются надёжностью. Дома, офисы, квартиры и земли в любом случае не обесценятся полностью. Обычно стоимость объектов на рынке остаётся стабильной или растёт, а падение цен, хоть и возможно, носит временный характер.

К минусам можно отнести невысокую доходность в сравнении с другими активами. Работая с недвижимостью, нужно рассчитывать на возврат вложений через 5–20 лет.

Приведем пример. Предположим, квартира была куплена за 6 млн рублей, а съёмщик платит 40 тысяч рублей в месяц. В этом случае стоимость объекта получится вернуть только через 12,5 лет.

Если в квартире сделан хороший ремонт и она близко к центру города, арендная плата будет выше. В этом случае вложения могут окупиться за 9–10 лет.

Срок окупаемости коммерческой недвижимости за счёт аренды может составлять от 7 до 15 лет.

У инвестиций в землю следующие преимущества:

• •

  ниже конкуренция среди инвесторов в сравнении с рынком жилой и коммерческой недвижимости;

• •

  рост цен более устойчивый;

• •

  рынок земли имеет пониженную чувствительность к экономическим спадам;

• •

  земельным участкам не причинит ущерб большинство стихийных бедствий.

Главное для частного инвестора — чтобы земля была юридически чистой: не в аренде и не под обременением. Также нужно обращать внимание на целевое назначение участка. Хорошо, если он подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). При перепродаже земельных участков можно получить прибыль в размере 20–40% от первоначальной стоимости.

В финансовые инструменты

В этом сегменте есть большой выбор инвестиционных активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Основные направления:

• •

  Фондовый рынок. Это акции и облигации, паевые инвестиционные фонды.

• •

  Срочный рынок. Здесь заключают сделки с основными производными инвестиционными инструментами — фьючерсами и опционами.

• •

  Валютный рынок. Это приобретение денежных единиц и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.

• •

  Драгоценные металлы и камни. Покупка золота, серебра, а также металлов платиновой группы: платины, палладия. Хорошо подходят для сохранения капитала.

На фондовом рынке торгуются финансовые инструменты с разным уровнем риска и прибыли. В первую очередь для начала работы необходимо выбрать брокера и открыть счёт — обычный или индивидуальный инвестиционный (ИИС) — и внести на него деньги.

Если оформить ИИС-3 до 2026 года включительно, срок владения составит пять лет. С 2027 года минимальный срок ежегодно будет увеличиваться на год и в итоге достигнет десяти лет.

Другие особенности ИИС-3:

• •

  Разрешено одновременно владеть тремя счетами, открытыми у разных брокеров (если нет действующих ИИС-1 и ИИС-2), при этом максимальная сумма вычета по всем счетам — не более 400 000 ₽

• •

  Лимит на пополнение отсутствует

• •

  Можно возвращать НДФЛ с суммы взносов и освобождать от налога биржевой доход до 30 млн ₽

• •

  Полностью или частично вывести деньги, сохранив при этом льготы, можно только для оплаты дорогостоящего лечения (деньги переводятся напрямую в медучреждение)

• •

  Дивиденды и купоны зачисляются исключительно на ИИС

Сами сделки можно проводить через мобильное приложение Альфа‑Инвестиции. Надёжные финансовые инструменты для частного инвестора с доходностью 4–12% годовых:

• •

  Долговые ценные бумаги, например облигации федерального займа или корпоративные бонды крупных компаний

• •

  Паи ПИФов

• •

  Акции с выплатами дивидендов

Стабильную, но небольшую доходность при минимальном уровне риска частным инвесторам могут обеспечить гособлигации или дивидендные акции компаний с высокой капитализацией. Это самые крупные игроки рынка или так называемые голубые фишки. Например, в России в список таких компаний входят Газпром, Сбер, Лукойл, Норникель и другие. Сделки купли-продажи по ценным бумагам этих корпораций осуществляются на Московской бирже.

Для получения высокой прибыли подходят ценные бумаги недооценённых компаний — например, из сферы IT (VK) или биотехнологий. Однако стоит иметь в виду, что для первых шагов на фондовом рынке не стоит выбирать акции таких эмитентов: в этом случае выше риск потерять вложенные деньги по сравнению с бумагами брендов с большой капитализацией. Если всё-таки хочется рискнуть, покупать и продавать акции этих компаний можно на Московской бирже.

Тем, кто не хочет погружаться в торговлю и формировать портфель акций и облигаций самостоятельно, подойдёт доверительное управление. Это способ инвестирования, при котором вы передаёте свой капитал управляющей компании. Профессионалы фондового рынка сами инвестируют деньги в финансовые инструменты, гарантирующие получение прибыли. Или можно подключить услугу «Стратегии» для подбора портфеля под вашу инвестиционную стратегию.

Инвестиции в валюту — это вложение с повышенными рисками. Для сохранения капитала инвесторы вкладывают деньги в юань, иену, турецкую лиру и другие.

Вложить деньги в драгоценные металлы и камни можно через банк. Эти активы имеют высокий уровень надёжности и помогают защитить капитал от инфляции.

В интеллектуальную собственность

Здесь тоже есть несколько направлений для вложения денег:

• •

  Исключительная собственность. Это лицензии, патенты, гранты, авторское право, сертификаты и права.

• •

  Лицензионная собственность. Это купленное право на использование услуги или объекта. Оно фиксируется путём получения лицензии.

• •

  Информационная собственность. Любые обучающие материалы, знания и опыт, которые были зафиксированы в документальном виде. Например, создание курса английского языка.

Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно хорошо заработать.

Как заработать: с чего начать

Определить финансовые цели

Начинать нужно с определения целей:

• •

  Кто-то хочет быстро увеличить собственный капитал за короткий срок, например за год превратить 500 тысяч рублей в 1 млн.

• •

  Кому-то больше подходят долгосрочные инвестиции и стабильный доход.

• •

  Есть предприниматели, которые уже заработали деньги и хотят их просто сохранить.

Каждой из этих целей соответствует свой набор инструментов. Вот почему инвестор должен сразу решить, что ему нужно.

Пройти обучение

Чтобы получить представление о работе с финансовыми активами, стоит пройти курсы по инвестированию.

Изучив термины, принципы работы с ценными бумагами и основные виды инвестиций, можно выбирать те сегменты, которые больше подходят для достижения поставленной цели. Далее нужно основательно разобраться во всех нюансах работы с выбранными группами активов. Это потребует времени.

Ситуация в разных сегментах рынка постоянно меняется, поэтому после обучения придётся следить за новостями, касающимися выбранных инвестиционных инструментов и областей. Например, материалы для обучения новичков есть у Альфа‑Банка.

Выбрать стиль инвестирования

Стиль инвестирования нужно выбирать, отталкиваясь от основной задачи:

• •

  Консервативный (облигации, фонды). Используются ценные бумаги надёжных эмитентов с небольшим фиксированным доходом. Цель — финансовая подушка и сохранение капитала.

• •

  Умеренный (акции компаний — «голубых фишек»). Средние риски и прибыль. Стиль подходит тем, кто хочет заработать, но не готов сильно рисковать. Такие инвесторы покупают ценные бумаги компаний с большой капитализацией.

• •

  Агрессивный - выше риск и заработок. Инвестирование в акции эмитентов, потенциальная доходность которых в разы выше, чем по консервативным ценным бумагам. Но и вероятность получения убытков тоже велика.

Лучше, если инвестиционный портфель новичка будет состоять преимущественно из надёжных активов.

Определиться со стартовым капиталом

Инвестор постоянно работает с рисками, поэтому он должен быть готов терять деньги. Не стоит вкладывать сумму, потеря которой будет слишком болезненной.

Если денег мало, лучше начинать инвестировать с самых надёжных активов с небольшим порогом входа. Увеличивать капитал можно путём реинвестирования, когда полученная прибыль вкладывается повторно. С инструментами со средним и высоким уровнем риска тоже можно работать, но тратить на них не более 15% стартовых денег. Чем меньше сумма, тем надёжнее должны быть активы.

Главная задача на старте — научиться инвестировать и получить опыт.

Формирование стратегии инвестирования

После того как определитесь со стартовым капиталом, целями и стилем инвестирования, можно формировать стратегию. Это набор правил, которых придерживается инвестор.

Сюда входит:

• •

  список активов, выбранных для вложений;

• •

  периодичность пополнения счёта;

• •

  алгоритм работы с каждым инструментом — его доля в портфеле, источники информации, схема принятия решений;

• •

  сроки вложения средств;

• •

  желаемый размер прибыли;

• •

  максимальная сумма убытков, которую инвестор может себе позволить.

Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы меняются условия и появляются новые данные. Это называется ребалансировка портфеля.

Чтобы получить запланированный результат, нужно строго придерживаться выбранной стратегии, не позволяя эмоциям влиять на решения. Если какой-то актив не оправдал себя, лучше исключить его из списка и найти другой.

Ошибки новичков в инвестировании

Многие начинают свой путь в инвестировании с желания быстро и много заработать. Кажется, что это так просто: купить подешевле, продать подороже. Такой подход толкает начинающих инвесторов на рискованные решения, когда у них ещё нет финансовой подушки безопасности. В большинстве случаев такие истории заканчиваются потерей всей суммы стартового капитала.

Важно понимать, что инвестирование — это не про везение, а про планирование и грамотную работу с рисками. Сначала вложения в надёжные инструменты и только потом, после появления стабильного пассивного дохода, — более рискованные проекты. Среди инвесторов, которые только делают первые шаги на рынке, распространены следующие ошибки:

• •

  Старт без обучения. Не разобравшись в теме и не обдумав, куда вложить деньги, начинающие инвесторы пытаются работать с активами по наитию. Это путь к неизбежной потере стартового капитала: грамотный вкладчик всегда чётко понимает, что и зачем он делает.

• •

  Использование ненадёжной аналитики. В сети много информации, но не всей можно верить. Лучше потратить время на поиск надёжных источников, таких как аналитический раздел на сайте Альфа-Банка, а также научиться анализировать отчёты компаний.

• •

  Игнорирование диверсификации. Не надо вкладываться в единственный актив: стоит ему просесть в цене — и инвестор лишается прибыли или получает убыток. Без разделения инструментов по уровню риска и секторам экономики стабильный пассивный доход сформировать не получится. Опытные инвесторы придерживаются той же точки зрения и распределяют инвестиционный капитал между счетами, открытыми у разных брокеров.

• •

  Вера в большие проценты. Новички часто верят, что на торговле акциями можно просто получать 50, 100 и даже 500% в год от вложенной суммы. На самом деле доходность 30% годовых уже предполагает высокий уровень риска. Поэтому лучше настраиваться на постепенный рост в течение как минимум 6–12 лет.

Главное в инвестировании: чтобы не потерять деньги, нужно изучить правила работы с разными финансовыми активами, составить грамотную инвестиционную стратегию и придерживаться её, не поддаваясь эмоциям. В долгосрочной перспективе такой подход позволит получать хороший пассивный доход.