Содержание 📖
Инвестор может в любое время расторгнуть договор с брокером и закрыть счёт. Как это сделать и какие нюансы следует учесть — рассказываем в статье.
Причины закрытия брокерского счёта
Договор на брокерское обслуживание, как правило, заключается на неограниченный срок. Но инвестор может закрыть счёт по своей инициативе.
Причины для этого могут быть разными, например:
- •
изменение тарифной политики брокера (повышение комиссии за сделки или обслуживание счёта);
- •
ограниченный выбор инвестиционных инструментов;
- •
неудобные торговые платформы и сервисы;
- •
сомнения в надёжности брокера;
- •
нет новых инвестиционных целей;
- •
потеря интереса к инвестированию в фондовые инструменты.
Ещё одна причина закрыть счёт — переход на обслуживание к другому брокеру.
Почему брокерский счёт необязательно закрывать
Законодательство РФ не запрещает инвестору обслуживаться сразу у нескольких брокеров. Поэтому если вы хотите открыть счёт в другой компании, то можно не закрывать действующий.
Даже если вывести все деньги со счёта, расторгать договор необязательно. Главное — убедиться, что брокер не берёт комиссию за обслуживание при отсутствии операций.
С индивидуальными инвестиционными счетами ситуация другая. По закону для получения налогового вычета инвестор должен владеть только одним ИИС. При оформлении нового инвестиционного счёта у другого брокера предыдущий нужно обязательно закрыть. Если налоговая выяснит, что у инвестора одновременно было два ИИС в течение более чем 30 дней, то откажет в вычете.
Как правильно закрыть счёт у брокера
Перед тем как закрыть брокерский счёт, убедитесь, что у вас:
- •
нет задолженности перед брокером за обслуживание счёта;
- •
нет незакрытых сделок по акциям, облигациям и другим финансовым инструментам (маржинальные позиции, фьючерсные или опционные сделки);
- •
положительный или нулевой баланс.
Дальше действия инвестора будут зависеть от того, есть ли на балансе деньги или активы.
Если на балансе нет денег и активов
Если счёт пустой, достаточно заполнить заявку на закрытие в личном кабинете, мобильном приложении или офисе брокерской компании.
Сколько времени брокер будет рассматривать заявку, зависит от регламента его работы. Как правило, закрытие брокерского счёта занимает от 1 до 30 дней.
Если вы закрываете ИИС, то важно помнить, что, если расторгнуть договор раньше трёх лет с момента открытия счёта, вы потеряете право на налоговый вычет. Если вы уже его оформили, придётся вернуть в бюджет деньги, а также уплатить пени.
Если на балансе есть деньги
В этом случае сначала нужно оформить поручение на вывод денег. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете инвестора на сайте или в офисе брокера — зависит от компании.
Деньги можно вывести на банковскую карту или на текущий банковский счёт. Из-за особенностей режима торгов вывести деньги возможно только через несколько рабочих дней после последней сделки. Это время нужно для завершения расчётов по сделке.
После вывода денег инвестор может расторгнуть договор по инструкции выше.
Если на балансе есть деньги и активы
В этом случае все имеющиеся активы в виде акций и облигаций можно продать по текущей рыночной цене и вывести вместе с остатком денег.
Если вы не планировали продавать ценные бумаги, их можно перевести к другому брокеру. Как это сделать:
Открыть новый брокерский счёт.
Оформить у текущего брокера поручение на перевод.
Подать новому брокеру поручение на приём ценных бумаг.
Когда активы отобразятся на счёте в другой компании, можно выводить деньги и закрывать старый счёт.
Если акции и прочие активы были в доверительном управлении, то поручение на их перевод нужно подать управляющему. Это можно сделать через личного менеджера. Также параллельно нужно расторгнуть договор о доверительном управлении.
Как закрыть ИИС с иностранными акциями
Инвестиции в некоторые иностранные ценные бумаги, а также операции с ними сейчас недоступны, так как активы заблокированы, поэтому инвесторов волнует, как закрыть ИИС, на котором есть такие акции.
В этом случае клиент может подать своему брокеру поручение на перевод указанных ценных бумаг на обычный брокерский счёт (если его нет, то нужно открыть). После перевода клиент сможет беспрепятственно закрыть ИИС.
Как закрыть замороженный ИИС
Если брокерская компания находится под блокирующими санкциями иностранных государств, то инвестор может перевести бумаги с ИИС на брокерский счёт, открытый в этой же компании, и в таком случае он сможет закрыть ИИС, но ему не удастся продать имеющиеся акции до снятия ограничений.
Поэтому в этой ситуации нужно сразу переводить бумаги к другому брокеру.
Как это сделать:
Открыть новый брокерский счёт. Чтобы ваши активы вновь не заблокировали, проверьте, не действуют ли в отношении компании санкции.
Подать текущему брокеру заявление о закрытии ИИС и поручение на перевод активов, предоставить новые депозитарные реквизиты.
Подать новому брокеру поручение на приём активов.
Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях.
С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3.
Какие изменения планируются для нового типа счетов:
- •
одновременно можно будет возвращать до 52 000 ₽ в год и не платить налог на доход от сделок с ценными бумагами пределах 30 млн ₽ при закрытии ИИС,
- •
минимальный срок для получения льготы — 5 лет. В перспективе этот срок планируется увеличить до 10 лет,
- •
можно открыть три ИИС у разных брокеров, но у одного брокера — только один,
- •
нет ограничений на пополнение.
Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023.
Об ИИС-3 мы расскажем подробнее на нашем сайте в ближайшее время.
