Содержание 📖
Брокерская деятельность устроена так, что, несмотря на регулирование отрасли, исключить мошенников из круга её участников невозможно. Не все брокеры действуют в правовом поле: встречаются как просто недобросовестные организации, качество услуг которых не соответствует обещаниям, так и откровенные мошенники, цель которых — просто похитить чужие деньги. Поэтому перед открытием брокерского счёта важно проверить деятельность компании и оценить риски. Рассказываем, на что нужно обратить внимание при первом знакомстве с брокером.
Что первым делом нужно проверить у брокерской компании
Есть несколько критериев, по которым ещё до начала работы с брокером можно понять, стоит ли ему доверять. Мошенники обычно хорошо оформляют сайт и рекламу, но уделяют недостаточно внимания работе приложений и службы поддержки клиентов, а в худшем случае — просто похищают деньги клиентов. Прежде чем открыть брокерский счёт, рекомендуем проверить компанию по всем нижеперечисленным критериям.
Лицензия
По закону брокерам в России нужно получать лицензию для работы. Часто у таких компаний их несколько: на брокерскую, депозитарную, дилерскую деятельность, на управление активами. Лицензию выдаёт ЦБ РФ.
Мошенники обычно избегают ответа на вопрос о её наличии или же пытаются выдать себя за другую компанию с лицензией. Чтобы проверить лицензию:
- •
Узнайте ОГРН брокерской компании — основной государственный регистрационный номер (обычно указывается на её официальном сайте);
- •
Скачайте список брокеров с сайта ЦБ РФ;
- •
Сравните ОГРН на сайте брокера и в списке ЦБ — они должны совпадать. Заодно проверьте, есть ли у компании соответствующая лицензия.
Биржевые сводки
Брокер должен предоставлять клиентам в терминале, приложении или на сайте котировки бумаг — это цены на покупку и продажу активов, которые действуют на рынке сейчас или за определённый промежуток времени. Разумеется, в одно и то же время сводки у разных компаний могут различаться, но хороший брокер всегда даёт актуальные сведения, соответствующие реальной ситуации на рынке. Информацию о ценах лицензированные брокеры получают от своих партнёров.
Чтобы убедиться в надёжности посредника, достаточно проверить котировки нескольких активов и динамику их изменения. В отличие от добросовестных посредников мошенники обычно используют ложные котировки, чтобы привлекать клиентов и опустошать их счета.
Когда цены на активы в терминале брокера и на официальном сайте биржи сильно различаются, это тревожный сигнал.
Профессиональные организации, рейтинговые агентства и партнёры
Посредники с хорошей репутацией всегда стараются обратить внимание на свои деловые связи с известными партнёрами или на членство в авторитетных профессиональных объединениях, например в НАУФОР — Национальной ассоциации участников фондового рынка. Эта информация обычно размещается на главной странице компании.
Отсутствие партнёров с известным именем — повод задуматься: возможно, компания только начинает деятельность или, что хуже, у неё нет планов надолго закрепляться на рынке.
Чтобы привлечь клиентов, мошенники могут размещать ложную информацию о членстве в различных ассоциациях, поэтому стоит проверить на их сайтах, действительно ли брокер есть в реестре участников. Может быть и так, что указанные сообщества вовсе не авторитетные — поищите информацию о них в интернете.
Тарифы
Необоснованно высокие тарифы — распространённый способ заработка недобросовестных брокеров на новичках. Помимо обычных комиссий за сделки, они вводят плату за различные дополнительные услуги (звуковые оповещения в приложении и прочее) или же взимают абонентскую плату даже при отсутствии операций по счёту.
Хороший брокер дорожит своей репутацией и предлагает прозрачные тарифы. Если вам трудно рассчитать полную стоимость обслуживания брокерского счёта, с такой компанией сотрудничать не стоит. Недобросовестные брокеры стараются скрыть информацию о дополнительных комиссиях, сознательно умалчивая о них.
Доступные рынки
Надёжные брокеры предоставляют клиентам доступ к самым большим по объёму торгов фондовым биржам в России и других странах мира, например к Нью-Йоркской, Московской, Санкт-Петербургской. Именно на таких площадках можно хорошо заработать и расширить инвестиционный портфель за счёт ликвидных и потенциально прибыльных активов.
Хороший брокер также предлагает широкий круг активов как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Новичкам, например, может быть интересно участие в фондах, которые торгуют портфелями активов под управлением профессионалов с прогнозируемыми доходами и рисками.
Удобный сервис и поддержка
Уточните у брокера, как вы сможете торговать бумагами: через торговый терминал, который чаще всего можно использовать только на компьютере, личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Крупные и надёжные брокеры стараются сделать торговлю максимально удобной для клиентов: адаптируют приложение под смартфоны с разными операционными системами и планшеты, разрабатывают веб-версии торгового терминала, чтобы не приходилось скачивать программу.
Ещё, выбирая брокера, оцените, как его представители ведут себя в общении с клиентами. Но не спешите делать выводы по одному или нескольким контактам с менеджерами. Иногда мошенникам удаётся произвести позитивное впечатление и побудить потенциального клиента перевести деньги на счёт. После этого их интерес, а с ним вежливость и готовность помогать вам и качественно выполнять свои обязанности пропадает. Попробуйте задать представителям брокера различные уточняющие, в том числе неудобные вопросы, например про наличие лицензии.
Что ещё важно оценить:
- •
как долго пришлось ждать ответа на запрос — иногда от того, насколько быстро брокер решает вопросы, зависит успех вашей торговли;
- •
удобно ли было заполнять заявку на открытие счёта и предоставила ли компания договор перед подписанием;
- •
есть ли необходимая информация о брокере и его услугах в открытом доступе или компания почему-то неохотно её предоставляет.
Хороший брокер всегда думает о комфорте клиента.
Обучение и инвестиционные идеи
По этому критерию работу брокера нужно оценивать осторожно. Мошенники часто предлагают различные курсы, но, к сожалению, не для того, чтобы помочь клиенту научиться инвестированию. Конечной целью такого обучения может стать открытие учебного счёта на платформе брокера.
Деньги могут быстро сгорать на неудачных сделках. На этом в большинстве случаев сотрудничество заканчивается, а компания начинает искать новых «учеников». В отличие от мошенников надёжные брокеры не настаивают на открытии учебного счёта и предлагают не только удобные и понятные обучающие материалы, но и большой объём аналитики, а также готовые инвестиционные решения.
Как перевести активы в Альфа-Банк от другого брокера
На российском рынке самыми надёжными поставщиками брокерских услуг считаются крупные банки. Их деятельность строго регулируется ЦБ РФ. Такие брокеры не дают пустых обещаний и дорожат своей репутацией. Знакомство с инвестированием можно начать с Альфа-Банка. Если у вас уже есть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт, открытый у другого брокера, то вы можете перевести ваши активы в Альфа-Банк.
Перевод активов с брокерского счёта
Для переноса ценных бумаг в Альфа-Банк потребуется:
Открыть счёт для инвестиций в Альфа-Банке.
Оформить у текущего брокера поручение на перевод.
Подать новому брокеру поручение на приём ценных бумаг. Для этого в личном кабинете на компьютере надо перейти в раздел Переводы → Ценные бумаги.
Перевод активов с ИИС
Важно учесть, что после открытия нового ИИС вам необходимо закрыть счёт у другого брокера в течение одного месяца. Это позволит сохранить право на налоговые льготы.
Что нужно делать:
Открыть ИИС в Альфа-Банке. Это можно сделать через приложение Альфа-Инвестиции.
Запросить у текущего брокера сведения об имеющихся активах.
Узнать реквизиты счетов депо у обоих брокеров.
Подать заявление о закрытии ИИС с поручением на перенос ценных бумаг с указанием реквизитов.
Оформить в Альфа-Банке поручение на зачисление ценных бумаг с реквизитами счёта депо предыдущего брокера.
Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях.
С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3.
Какие изменения планируются для нового типа счетов:
- •
одновременно можно будет возвращать до 52 000 ₽ в год и не платить налог на доход от сделок с ценными бумагами пределах 30 млн ₽ при закрытии ИИС,
- •
минимальный срок для получения льготы — 5 лет. В перспективе этот срок планируется увеличить до 10 лет,
- •
можно открыть три ИИС у разных брокеров, но у одного брокера — только один,
- •
нет ограничений на пополнение.
Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023.
Об ИИС-3 мы расскажем подробнее на нашем сайте в ближайшее время.
