Содержание 📖
Вопрос приумножения капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно обратить внимание на перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2024 году.
Стоит иметь в виду, что с 1 января 2024 года можно открыть только индивидуальный инвестиционный счёт нового типа — ИИС-3. При этом ИИС-1 и ИИС-2, которые были оформлены до 31 декабря 2023 года, продолжают действовать на прежних условиях до окончания договора.
Разрешено одновременно владеть тремя счетами, открытыми у разных брокеров (если нет действующих ИИС-1 и ИИС-2), при этом максимальная сумма вычета по всем счетам — не более 400 тысяч ₽.
Другие особенности ИИС-3:
- •
В 2027–2031 годах минимальный срок владения ежегодно будет увеличиваться на год и в итоге достигнет десяти лет
- •
Нет лимита на пополнение
- •
Можно возвращать НДФЛ с суммы взносов и освобождать от налога биржевой доход до 30 млн ₽
- •
Дивиденды и купоны зачисляются только на ИИС
Полностью или частично вывести деньги, сохранив при этом льготы, можно исключительно для оплаты медицинской помощи (деньги переводятся на счёт лечебного заведения).
Инвестиции в ценные бумаги в 2024 году
С 2023 года этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2024 году. Например, доходность облигаций российских суверенных компаний стабильно растёт.
Способы заработка на ценных бумагах:
- •
Получение дивидендов: компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения
- •
Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличие от дивидендов)
- •
Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет
Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Лучше обратиться к опытным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии на 2024 год.
Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.
Акции биржевого фонда (ETF)
ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на Московской бирже и других площадках и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов при долгосрочных вложениях часто оказывается более прибыльным вариантом. Поэтому, выбирая, куда инвестировать в 2024 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.
К плюсам такого способа инвестирования относят:
- •
Комбинированный заработок на разных активах
- •
Минимальный стартовый капитал
- •
Отсутствие «потолка» прибыл
- •
Профессиональное управление экспертами фонда
- •
Высокий уровень ликвидности
Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными дивидендными акциями.
Частные компании и бизнес
По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в полтора — два раза выше, чем покупка ценных бумаг (например, облигаций федерального займа). Поэтому на реальный бизнес тоже стоит обратить внимание как на вариант инвестиций в 2024 году.
К плюсам подобных вложений относят:
- •
Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать
- •
Возможность инвестирования небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции
- •
Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров
- •
Ежемесячную прибыль. Периодичность выплаты дивидендов зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора
Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес в 2024 году не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.
Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.
Золото
Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2023 год его стоимость росла на 3–4% в год. Этот актив можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2024 году.
Вкладывать в золото можно несколькими способами:
- •
Инвестируя в биржевое золото
- •
Путём покупки слитков в банке
- •
Через приобретение монет
- •
Через открытие обезличенного металлического счёта
Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через пять лет и более.
IPO
За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Участников фондового рынка привлекает быстрый рост котировок. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2024 году будет много подобных примеров.
Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:
- •
Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен
- •
Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону
- •
Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес
Перед тем как инвестировать в IPO в 2024 году, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.
Венчурные фонды
Венчурный фонд (англ. venture — «рискованное предприятие») — рискованный инвестиционный фонд, ориентированный на работу с бизнес-проектами. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но такие инвестиции имеют высокую процентную ставку и могут принести хороший заработок. Этот вариант приумножения капитала в 2024 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.
Виды венчурных инвестиций:
- •
На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые пять лет
- •
На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль
- •
Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений
- •
Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений
Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.
Банковские вклады
Это один из самых простых способов инвестиций. Он подразумевает открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента (в соответствии с ключевой ставкой Банка России). Однако высоких ставок ожидать не стоит. При этом, в соответствии с принципами денежно-кредитной политики, снижение ключевой ставки ЦБ РФ вызывает уменьшение процентного дохода по вкладам.
Если задаться целью, можно и здесь найти выгодные предложения. Например, в Альфа‑Банке есть программа Альфа‑Вклад, прибыль по которой в 2024 году составляет до 16% годовых.
К плюсам банковских вложений относят:
- •
Возможный рост процентных ставок
- •
Защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов
- •
Постоянный рост депозита
- •
Максимальную пассивность со стороны вкладчика
Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2024 году.
При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн ₽ облагаются налогом на прибыль.
Инвестиции в интернет-проекты
Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2024 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.
К преимуществам инвестиций такого типа относят:
- •
Высокую дивидендную доходность. Успешные стартапы могут принести многократную прибыль на вложенные средства. Одни проекты требуют высокой вовлечённости от инвестора, а другие можно использовать как источник пассивного дохода. Но инвестиции в высокодоходные интернет-проекты, например, в онлайн-магазины или платформы по обмену услугами, сопряжены с серьёзными рисками. Поэтому перед тем, как вложить деньги, важно тщательно проанализировать перспективы проекта
- •
Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель
- •
Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов
- •
Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно
У вложений в интернет-проекты есть и минусы:
- •
Сложность выбора проекта
- •
Высокий риск обмана
- •
Отсутствие защиты
Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам в 2024 году лучше рассмотреть другие варианты вкладов.
Инвестиции в жилую недвижимость
В условиях стабильной экономики цены на жильё растут. Особенно эта тенденция актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают денежные средства в недвижимость. Это направление будет перспективным для инвестиций и в 2024 году.
К преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:
- •
Минимальные риски
- •
Возможность пассивного заработка на аренде
- •
Приумножение капитала за счёт покупки недвижимости на начальных этапах строительства
Основной недостаток заключается в том, что инвестировать нужно достаточно серьёзную сумму. Кроме того, нужно учитывать следующие факторы:
- •
Отсутствие спроса на жильё в маленьких городах
- •
Дополнительные расходы на обслуживание недвижимости
- •
Вероятность повреждения объекта из-за форс-мажорных обстоятельств
Стоимость квадратного метра во многом зависит от расположения. Например, на цену влияют:
- •
Престижность района
- •
Расстояние до метро или до крупных транспортных магистралей
- •
Развитость инфраструктуры и прочее
В большинстве случаев вклады в жильё окупаются и со временем приносят прибыль. Но возможные риски нужно учитывать.
Перспективные направления для инвестирования в 2024 году
В 2023 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2024 году. Рассмотрим несколько из них.
Зелёные технологии
Не так давно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность увеличения темпов роста данной отрасли.
Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2024 году. Наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.
Криптовалюты
Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит — потенциал роста огромен. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2024 году.
В криптовалюты инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки принимают оплаты цифровыми деньгами.
Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.
Однако важно иметь в виду, что многие крупные криптобиржи принадлежат недружественным странам и больше не доступны для россиян.
Продуктовый ритейл
Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ретейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.
В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. В 2023 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы, что подтверждается динамикой индекса Мосбиржи. Есть основания полагать, что и в 2024 тенденция продолжится. Однако сейчас акции не торгуются в связи с редомициляцией.
Заключение
Инвестиции помогают приумножить капитал. Деньги можно вложить в недвижимость, ценные бумаги или другие направления. Главное, предварительно оценить риски. Изучив информацию, инвестор сможет выбрать, во что инвестировать в 2024 году, собрать портфель из прибыльных активов и получать стабильный пассивный доход.
