Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы

Кредит под залог недвижимости — разновидность потребительского займа, при котором банку предоставляется обеспечение в виде залога. Полученные деньги можно потратить на любые цели. Рассказываем о плюсах, минусах и особенностях этого вида кредитования.

К преимуществам кредита под залог недвижимости относятся:

• •

  увеличенная сумма: например, в Альфа‑Банке без обеспечения можно получить до 7,5 млн рублей, а под залог — до 30 млн рублей (точная сумма зависит от рыночной стоимости залогового объекта)

• •

  долгий срок кредитования — до 15 лет (по займам без обеспечения — 5 лет)

• •

  выгодные процентные ставки за счёт минимизации банковских рисков

• •

  более высокая вероятность одобрения

• •

  уменьшенный ежемесячный платёж благодаря низкой ставке и долгому сроку кредитования

• •

  возможность получить большую сумму без справки о доходах (до 10 млн рублей в Альфа‑Банке)

Ещё один плюс — бесплатная оценка рыночной стоимости залогового объекта.

Среди минусов можно выделить:

• •

  обременение недвижимости: вы не можете менять собственника без согласования с банком до момента полной выплаты долга

• •

  оформление сделки требует времени: недвижимость оценивается, и сделка регистрируется в Росреестре, поэтому невозможно получить деньги в день подачи заявки (в среднем оформление занимает пять дней)

К минусам также можно отнести обязательное страхование от пожаров, затоплений и других опасностей. Но этот аспект можно рассматривать двояко: с одной стороны, страхование удорожает заём, но с другой, даёт уверенность в защите недвижимости. И это может восприниматься как плюс.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Альфа‑Банке, понадобится только паспорт. Для займов от 10 до 30 млн рублей также нужна справка о доходах.

Никакие документы на недвижимость не требуются. Банк самостоятельно запрашивает информацию и независимую оценку, из которой формируется сумма кредита.

Альфа‑Банк принимает в качестве предметов залога квартиры, апартаменты, коммерческие объекты и машино-места. Обязательные требования:

• •

  отсутствие обременений и притязаний со стороны третьих лиц

• •

  неаварийное состояние

• •

  отсутствие перепланировок, угрожающих безопасности

• •

  возраст собственников — от 18 до 70 лет на момент подачи заявки

Собственником может быть не только заёмщик. Допускается до пяти залогодателей, включая заёмщика, и до четырёх, если заёмщик не собственник залогового имущества.

Невозможно оформить залог на квартиру, если вы всё ещё платите за неё ипотеку. Она не подходит по двум критериям: собственником является банк, и на ней уже есть обременение.

• •

  российское гражданство

• •

  постоянная регистрация в регионе, где есть отделения Альфа‑Банка

• •

  непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев

• •

  возраст от 21 года

• •

  сумма — от 1 до 30 млн рублей

• •

  индивидуальная процентная ставка

• •

  срок — от 1 до 15 лет

Точные условия определяются индивидуально. Они зависят от рыночной стоимости залогового имущества, кредитной истории заёмщика, уровня дохода и других факторов.

Среди плюсов залогового кредитования — высокие шансы на одобрение. Но всё же вероятность отказа есть. Среди самых частых причин отрицательных решений — плохая кредитная история и закредитованность.

На кредитную историю негативно влияю просрочки, частые обращения за кредитами и отказы, наличие судебных задолженностей по ЖКХ, услугам связи, алиментам и другое. Все записи хранятся в бюро кредитных историй в течение семи лет. Вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю дважды в год. Это можно сделать на Госуслугах.

Исправить кредитную историю можно, но это занимает время. Для этого оформляются небольшие займы или кредитные карты с маленьким лимитом. По ним нужно вовремя вносить платежи. Постепенно кредитная история будет улучшаться, и вы сможете получать крупные займы на более выгодных условиях. Важно гасить задолженности по графику, а не раньше: некоторые банки считают досрочное погашение минусом. Ведь они используют свои ресурсы на открытие и обслуживание вашего счёта.

Закредитованность — большой минус. По закону общая сумма платежей по всем займам не должна превышать 50% месячного дохода, иначе банк не сможет одобрить заявку. Чтобы повысить шансы на положительное решение, стоит заранее закрыть все небольшие кредиты и карточки, а если не получается — объединить всё в один кредит, чтобы уменьшить размер платежей.

Шаг 1. Подайте заявку

Проверьте, что имущество подходит требованиям, которые мы описали выше, и заполните заявление-анкету. Это можно сделать на сайте или в отделении Альфа‑Банка. Потребуется указать личные и паспортные данные, информацию о доходе, трудовом стаже, месте работы. Через две минуты вы получите предварительное решение.

После этого потребуется проверить объект на соответствие требованиям, а также узнать его рыночную и ликвидационную стоимость. Оценку проводит независимая компания, а затем её верифицирует банк.

Шаг 2. Посетите офис банка

Чтобы завершить оформление, нужно прийти в отделение Альфа‑Банка с паспортом. Дополнительно сотрудник может попросить подготовить справку по форме банка или 2-НДФЛ (она обязательна для займов свыше 10 млн рублей). Подтверждение дохода поможет увеличить сумму (но не более 60% рыночной стоимости объекта) и снизить процентную ставку.

Шаг 3. Подпишите документы

Все документы, включая оформление залога и страхование, подписываются в отделении Альфа‑Банка.

Шаг 4. Дождитесь регистрации сделки

Прежде чем деньги будут направлены на ваш счёт, сделка должна пройти регистрацию в Росреестре. В среднем этот процесс занимает от двух до пяти рабочих дней.

Мы рассмотрели плюсы и минусы залогового кредитования в общем, а теперь перечислим преимущества кредита под залог в Альфа‑Банке:

• •

  Не нужно подтверждать цель — наличные выдаются на любые цели

• •

  Сбором документов занимается банк, и в большинстве случаев не требуется даже справки о доходах (но её всё же можно подготовить, чтобы улучшить условия)

• •

  Залоговое имущество может находиться в любом регионе России

• •

  Род деятельности заёмщика не имеет значения: кредит могут получить и сотрудники по найму, и индивидуальные предприниматели

• •

  Индивидуальная процентная ставка

• •

  Большой срок кредитования — до 15 лет

Оформите заявку, чтобы узнать, какие индивидуальные условия банк может вам предложить.

21

201

Поделиться