Карты
Накопления
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Альфа-Смарт
Alfa Only
Мобильная связь
Самозанятость
Семья и дети
Иностранцы
Альфа‑Будущее
А-Клуб
Ещё
Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Эквайринг
Отраслевые решения
Накопления
Карты
Сервисы для бизнеса
Лояльность
Партнёрская программа
Ещё
Почему кредит под залог — это выгодно
Деньги за 2 часа
С вас только паспорт — без справок из банков и других документов. Решение сообщим за 15 минутУменьшим вашу ставку
Подключите услугу Выгодная ставка, чтобы платить по займу меньше. Рассказываем, как это сделать 👇
Получить кредит под залог недвижимости просто
Оставьте заявку
Мы проверим недвижимость сами за 15 минут. Позвоним и расскажем, какие условия вам одобрили
Подпишите договор в офисе
Вам нужен только паспорт.
Получите деньги в этот же день
Переведём всю сумму сразу после подписания договораРассчитайте кредит под залог недвижимости в онлайн калькуляторе
Другие предложения
Полезно знать
Что такое кредит под залог недвижимости?
Что такое залог?
Это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, поэтому банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор становится не собственником недвижимости, а только залогодержателем.
Что может быть использовано в качестве залога?
Альфа-Банк принимает в качестве залога квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческую недвижимость. У объекта не должно быть собственников младше 18 или старше 70 лет на момент оформления кредита и наложенных ограничений или обременений.
Кто может взять кредит под залог квартиры
Клиент должен соответствовать требованиям банка:
- •
гражданство РФ
- •
возраст от 21 года
- •
непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
Кредитование доступно для ИП и самозанятых. Подтверждение дохода не требуется.
Какую сумму можно взять под залог квартиры?
Обратите внимание, подать заявку на кредит под залог на сумму от 500 тыс. до 1 млн ₽ можно только в отделениях банка.
Можно заложить только свою недвижимость?
В залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость. Собственником объекта недвижимости может быть как сам заёмщик, так и третье лицо. Допускается максимум пять собственников (залогодателей), включая заёмщика, или четыре залогодателя, если заёмщик не собственник недвижимости.
Какие ограничения накладываются на недвижимость?
Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. В остальном объектом можно распоряжаться по своему усмотрению — проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.
Какие документы нужны для оформления кредита под залог?
Для получения кредита под залог недвижимости никаких документов не требуется. Альфа-Банк самостоятельно запросит необходимую информацию по объекту и отчёт об оценке. Для клиента это бесплатно.
Как происходит оценка недвижимости?
Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведения осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.
Как долго происходит оформление кредита?
Процесс от подачи заявки до получения денег на счёт занимает около 3 дней. Зачисление денег на банковский счёт происходит после регистрации сделки в Росреестре. Для некоторых клиентов доступна выдача кредита в день обращения — до регистрации залога в Росреестре. Доступность данной опции определяется индивидуально в отделении банка.
Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?
Обычно Росреестр оформляет залог за два-пять рабочих дней.
Что будет после погашения кредита?
Обременение будет снято в течение пяти рабочих дней после погашения кредита, это бесплатно. Банк занимается этим самостоятельно. После вы сможете проверить отсутствие обременения, заказав выписку из ЕГРН в Росреестре или МФЦ.
Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?
Да, можно.
Может ли оформить кредит под залог ИП или Самозанятый?
Да, в Альфа-Банке возможно оформить кредит наличными под залог недвижимости, если вы ИП или самозанятый. Подтверждение дохода не требуется.
Сумма кредита | От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽* Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога |
Процентная ставка | ПСК 19,248% — 33,256%, % ставка от 17,40% до 27,90% годовых определяется индивидуально |
Срок залогового кредита | От 1 до 15 лет |
Вероятность одобрения | Выше, чем по обычному Кредиту наличными |
Документы | Паспорт. Все документы по недвижимости запросим за вас. Для вас это бесплатно |
Требования к заёмщику | • От 21 года • Российское гражданство • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев |
Залог | • Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость • Объект не должен принадлежать лицам младше 18 лет и лицам старше 70 лет (на момент оформления заявки на Кредит) • Не должно быть ограничений прав / обременений по данным ЕГРН |
Досрочное погашение | Возможно полное или частичное досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов |
Погашение кредита | • В приложении банка • В банкоматах Альфа-Банка и партнёров • В Альфа‑Онлайн • В любом отделении Альфа-Банка • У наших партнёров |
Что нужно для оформления кредита?
Гражданство РФ
Возраст от 21 года и старше
Непрерывный трудовой стаж больше 3 месяцев
Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту
Какие требования к залогу?
- •
Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость
- •
Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит
- •
В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд
Собственником объекта недвижимости может быть как сам заемщик, так и 3-е лицо. Допускается максимум: 5 собственников (залогодателей), включая заемщика или 4 залогодателя, если заемщик — не собственник залогового имущества.
Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно
Обязательные
- •
Паспорт гражданина РФ
Необязательно
- •
Подтверждение дохода — справка по форме банка или 2-НДФЛ
В текущих экономических условиях взять ипотеку непросто. В декабре 2024 года банки отклонили половину заявок. По прогнозам экспертов, в 2025 году число новых ипотечных кредитов сократится ещё на 20–30%. Главные причины: появились высокая ключевая ставка и единый ипотечный стандарт, а также стали жёстче требования к заёмщикам.
У ипотеки есть выгодная альтернатива — кредит наличными под залог своей недвижимости. Деньги можно получить в день обращения, если это не противоречит условиям, которые одобрил банк. Процентная ставка по этой программе кредитования меньше, а процент одобрения — выше. Кредит под залог на покупку квартиры, дома или земельного участка под строительство могут взять даже заёмщики, у которых есть проблемы с кредитной историей.
Первоначальный взнос не нужен, поэтому накопления, которые заёмщик планировал направить на первый взнос по ипотеке, он может разместить на вкладе или накопительном счёте и заработать на процентах.
В отличие от ипотеки, в случае с таким кредитом заёмщикам не надо оплачивать страхование жизни или здоровья и услуги оценочной компании.
Условия кредита под залог на покупку жилья
Параметры кредитования и процентная ставка рассчитываются индивидуально. На покупку жилья заёмщики могут получить от 500 000 до 30 млн рублей. Эта сумма не должна превышать 60% от рыночной стоимости заложенного имущества. Кредитный договор заключают на срок от одного года до 15 лет.
Прочие условия кредитов под залог:
- •
Программа кредитования рассчитана на граждан РФ старше 21 года. * Заявку могут подать физические лица, работающие по найму, самозанятые и индивидуальные предприниматели
- •
Требований к минимальному доходу, в отличие от ипотеки, нет. Но у заёмщика должен быть непрерывный трудовой стаж не менее трёх месяцев
- •
Деньги можно получить под залог квартиры, апартаментов, коммерческой недвижимости, гаража или машино-места. В документах не должно быть сведений об арестах, обременениях и других ограничениях
- •
Если в собственности нет подходящих активов, деньги можно взять под залог недвижимого имущества, принадлежащего третьему лицу, например родственнику
- •
Чтобы оформить кредит, нужен только паспорт гражданина РФ. Справку о доходах предоставлять необязательно, но, если этот документ есть, банк может снизить процентную ставку или увеличить сумму
- •
Документы по недвижимости собирать не надо. Сотрудники Альфа‑Банка сами запрашивают в Росреестре информацию по недвижимости, а также заказывают отчёт об оценке рыночной стоимости имущества. Проверка недвижимости занимает не более 15 минут
- •
Одобренная сумма поступает на дебетовую карту или банковский счёт. При необходимости наличные можно снять в банкомате Альфа‑Банка
По условиям кредитного договора на залоговый объект накладывают обременение до момента, пока заёмщик полностью не погасит задолженность. Чтобы продать, подарить или обменять недвижимое имущество, нужно согласие банка. А вот делать ремонт или перепланировку и прописывать родственников можно по своему усмотрению.
Как оформить кредит под залог на покупку недвижимости
Пошаговая инструкция:
Рассчитайте предварительный размер ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора на сайте Альфа‑Банка
Заполните заявку. Обязательно проверьте персональные данные и информацию о квартире или другой недвижимости, которую представляете в залог. Не забудьте выбрать, куда хотите получить деньги: на банковский счёт или дебетовую карту
Отправьте анкету, дождитесь одобрения
Подпишите кредитный договор и документы по залогу. Регистрация сделки в Росреестре занимает от 2 до 5 дней
Задолженность удобно погашать в Альфа‑Онлайн и мобильном приложении банка. Также заёмщики могут вносить ежемесячный платёж в ближайшем отделении Альфа‑Банка. Ещё кредитный счёт можно без комиссии пополнять через любой банкомат Альфа‑Банка и у партнёров.
Предложения по залоговому кредитованию
Под залог коммерческой недвижимости
Для покупки жилья