Карты
Накопления
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Альфа-Смарт
Alfa Only
Мобильная связь
Самозанятость
Семья и дети
Иностранцы
Альфа‑Будущее
А-Клуб
Ещё
Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Эквайринг
Отраслевые решения
Накопления
Карты
Сервисы для бизнеса
Лояльность
Партнёрская программа
Ещё
Почему кредит под залог — это выгодно
Деньги за 2 часа
С вас только паспорт — без справок из банков и других документов. Решение сообщим за 15 минутВыгодно пользоваться
Ваша собственность становится вашим активом и помогает получить более выгодные условия по кредиту — сумму больше, а ставку нижеКак получить кредит
Оставьте заявку
Мы проверим недвижимость сами за 15 минут. Позвоним и расскажем, какие условия вам одобрили
Подпишите договор в офисе
Вам нужен только паспорт.
Получите деньги в этот же день
Переведём всю сумму сразу после подписания договораРассчитайте свой кредит сроком на 1 год
Другие предложения
Полезно знать
Что такое кредит под залог недвижимости?
Что такое залог?
Это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, поэтому банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор становится не собственником недвижимости, а только залогодержателем.
Что может быть использовано в качестве залога?
Альфа-Банк принимает в качестве залога квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческую недвижимость. У объекта не должно быть собственников младше 18 или старше 70 лет на момент оформления кредита и наложенных ограничений или обременений.
Кто может получить кредит под залог квартиры?
Клиент должен соответствовать требованиям банка:
- •
гражданство РФ
- •
возраст от 21 года
- •
непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
Кредитование доступно для ИП и самозанятых. Подтверждение дохода не требуется.
Какую сумму можно взять под залог квартиры?
Обратите внимание, подать заявку на кредит под залог на сумму от 500 тыс. до 1 млн ₽ можно только в отделениях банка.
Можно заложить только свою недвижимость?
В залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость. Собственником объекта недвижимости может быть как сам заёмщик, так и третье лицо. Допускается максимум пять собственников (залогодателей), включая заёмщика, или четыре залогодателя, если заёмщик не собственник недвижимости.
Какие ограничения накладываются на недвижимость?
Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. В остальном объектом можно распоряжаться по своему усмотрению — проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.
Какие документы нужны для оформления кредита под залог?
Для получения кредита под залог недвижимости никаких документов не требуется. Альфа-Банк самостоятельно запросит необходимую информацию по объекту и отчёт об оценке. Для клиента это бесплатно.
Как происходит оценка недвижимости?
Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведения осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.
Как долго происходит оформление кредита?
Процесс от подачи заявки до получения денег на счёт занимает около 3 дней. Зачисление денег на банковский счёт происходит после регистрации сделки в Росреестре. Для некоторых клиентов доступна выдача кредита в день обращения — до регистрации залога в Росреестре. Доступность данной опции определяется индивидуально в отделении банка.
Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?
Обычно Росреестр оформляет залог за два-пять рабочих дней.
Что будет после погашения кредита?
Обременение будет снято в течение пяти рабочих дней после погашения кредита, это бесплатно. Банк занимается этим самостоятельно. После вы сможете проверить отсутствие обременения, заказав выписку из ЕГРН в Росреестре или МФЦ.
Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?
Да, можно.
Может ли оформить кредит под залог ИП или Самозанятый?
Да, в Альфа-Банке возможно оформить кредит наличными под залог недвижимости, если вы ИП или самозанятый. Подтверждение дохода не требуется.
Сумма кредита | От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽* Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога |
Процентная ставка | ПСК 19,248% — 33,256%, % ставка от 17,40% до 27,90% годовых определяется индивидуально |
Срок залогового кредита | От 1 до 15 лет |
Вероятность одобрения | Выше, чем по обычному Кредиту наличными |
Документы | Паспорт. Все документы по недвижимости запросим за вас. Для вас это бесплатно |
Требования к заёмщику | • От 21 года • Российское гражданство • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев |
Залог | • Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость • Объект не должен принадлежать лицам младше 18 лет и лицам старше 70 лет (на момент оформления заявки на Кредит) • Не должно быть ограничений прав / обременений по данным ЕГРН |
Досрочное погашение | Возможно полное или частичное досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов |
Погашение кредита | • В приложении банка • В банкоматах Альфа-Банка и партнёров • В Альфа‑Онлайн • В любом отделении Альфа-Банка • У наших партнёров |
Что нужно для оформления кредита?
Гражданство РФ
Возраст от 21 года и старше
Непрерывный трудовой стаж больше 3 месяцев
Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту
Какие требования к залогу?
- •
Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость
- •
Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит
- •
В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд
Собственником объекта недвижимости может быть как сам заемщик, так и 3-е лицо. Допускается максимум: 5 собственников (залогодателей), включая заемщика или 4 залогодателя, если заемщик — не собственник залогового имущества.
Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно
Обязательные
- •
Паспорт гражданина РФ
Необязательно
- •
Подтверждение дохода — справка по форме банка или 2-НДФЛ
Кредит под залог недвижимости на 1 год — выгодное решение, если срочно нужна крупная сумма на короткий срок. Процент одобрения по этой программе кредитования выше, чем по потребительским кредитам без обеспечения. Переплата за счёт низкой процентной ставки небольшая. Ежемесячные платежи не создают чрезмерную нагрузку на семейный бюджет, поэтому заёмщики могут не урезать привычные статьи расходов.
Финансирование предоставляют под залог квартиры, апартаментов, коммерческой недвижимости, гаража или машино-места. Если в собственности у заёмщика нет подходящего недвижимого имущества, кредит можно оформить под залог активов третьего лица — например, родственника, друга или коллеги.
Условия кредитования под залог недвижимости на 1 год
Клиенты Альфа‑Банка могут получить деньги в день обращения, если это не противоречит одобренным условиям, или после регистрации сделки в Росреестре. Сумма кредита может достигать 60% от рыночной стоимости залогового объекта, но не более 30 млн рублей.
Другие условия кредитования:
- •
Заявку могут подать физлица в возрасте старше 21 года. Программа кредитования доступна для граждан РФ, которые работают по найму или имеют статус самозанятого/индивидуального предпринимателя. У заёмщика должен быть непрерывный трудовой стаж не менее трёх месяцев
- •
Требований к минимальному уровню дохода нет. Подтверждать материальное положение не нужно. Но если представить справку о доходах, банк может одобрить более крупную сумму или снизить процентную ставку
- •
Одобренная сумма поступает на банковский счёт клиента или дебетовую карту. Наличные можно снять без комиссии в любом банкомате Альфа‑Банка. По условиям кредитного договора деньги можно тратить на любые цели. Подтверждать расходы не надо
До момента, пока заёмщик полностью не погасит задолженность, на недвижимости лежит обременение. Если залоговым объектом выступает жилая недвижимость, в период действия кредитного договора в квартире/апартаментах заёмщик может зарегистрироваться по месту жительства или оформить прописку родственникам. Если заложена коммерческая недвижимость, она доступна для бизнеса. Гараж или машино-место, которые предоставили в залог, также можно использовать по прямому назначению в период выплаты кредита.
Делать ремонт или перепланировку можно без согласия банка. Если необходимо сменить собственника, придётся предварительно получить одобрение на продажу, обмен или дарение.
Как получить кредит наличными под залог на 1 год
Чтобы оформить кредит, нужен только паспорт гражданина РФ. Документы по недвижимости собирать не надо. Сотрудники Альфа‑Банка сами запрашивают информацию в Росреестре, а также заказывают отчёт о рыночной стоимости квартиры или другого имущества — для заёмщиков это бесплатно.
Получить деньги под залог недвижимости просто:
- •
Зайдите на сайт Альфа‑Банка и узнайте предварительные параметры кредитования с помощью онлайн-калькулятора. Достаточно указать сумму и срок кредита — программа автоматически рассчитает ежемесячный платёж по базовой ставке. Помните, что она может отличаться от одобренной
- •
Заполните онлайн-заявку. Обязательно укажите, куда вам удобнее получить деньги — на банковский счёт или дебетовую карту
- •
Дождитесь решения. На проверку залогового объекта требуется всего 15 минут. Если заявку одобрят, вам позвонит сотрудник Альфа‑Банка и сообщит, на каких условиях вы можете взять кредит
Остаётся подписать кредитный договор и документы по залогу в офисе Альфа‑Банка. Вы можете получить деньги уже на данном этапе, если это не противоречит параметрам кредита, которые одобрил банк. В остальных случаях нужно дождаться, когда сделку зарегистрируют в Росреестре. Эта процедура занимает от двух до пяти дней.
Предложения по залоговому кредитованию