Ипотека на новостройку для семей с детьми

Это льготная программа жилищного кредитования, которая доступна до 31 декабря 2030 года включительно. Она подразумевает государственную поддержку, поэтому базовая ставка по ней снижена. Пониженный процент сохраняется на протяжении всего срока договора. При этом есть ряд случаев, когда банки могут поднять ставку. Например, согласно правилам предоставления семейной ипотеки, есть ограничение по наличию ипотечных кредитов с государственной поддержкой: с 23 декабря 2023 года это один льготный ипотечный кредит в одни руки. То есть каждый гражданин может воспользоваться только один раз льготной ипотекой, семейной ипотекой, ИТ‑ипотекой, Дальневосточной или Арктической ипотекой. Если заёмщик оформляет две и более льготные программы, банки вправе повысить ставки по повторным кредитам. Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор оформлен по семейной ипотеке до 23 декабря 2023 года. Если после, то взять ипотеку повторно можно только при соблюдении нескольких условий:

1. Предыдущий кредит, полученный после 23.12.2023, полностью погашен

2. В семье с момента получения кредита родился ещё один ребёнок

Этот вид кредитования доступен следующим категориям семей, в которых есть собственные или приёмные дети:

• •

  с хотя бы одним ребенком до 7 лет

• •

  с двумя и бо́льшим количеством несовершеннолетних

• •

  с ребёнком‑инвалидом до 18 лет

Если семья с двумя и более несовершеннолетними детьми хочет приобрести квартиру или таунхаус, то такой объект должен находиться в одном из 35 Регионов РФ или в малых городах с населением до 50 тыс. человек (кроме Москвы и Санкт-Петербурга с областями). А вот дом такая семья может купить или построить без ограничений по региону.

Самая крупная сумма с пониженной ставкой, которую выдаст банк, — 30 млн рублей. На эти деньги можно купить квартиру в новом доме, как в готовом, так и на стадии возведения, частный дом от юридического лица или использовать для личного строительства на земельном участке. Квартиру во вторичке может приобрести семья с ребёнком‑инвалидом, если в регионе заёмщика не строят новые многоквартирные жилые здания.

Заполните онлайн-заявку на этой странице по паспорту и СНИЛС. Она будет рассмотрена в течение дня: после этого сообщим вам о решении по телефону или в смс. Подтверждать доход для его получения не нужно, это делают позже — при оформлении.

После одобрения заявки необходимо за 90 дней найти и представить на рассмотрение банку подходящую недвижимость, а потом заключить сделку.

Можно выгодно купить недвижимость у партнёра банка, но никто не запретит выбрать и другого надёжного застройщика. Затем нужно предоставить в отделение документы заёмщика, созаёмщиков, документы на жилплощадь и подписать ипотечный договор. На этом этапе необходимо оформить добровольное страхование жизни и здоровья и обязательное страхование недвижимости, если она готова. Вы получите график платежей, которые сможете вносить, как удобно: с карты в банковском приложении или наличными через банкоматы.

По социальной программе для семей в качестве залога оформляется купленная недвижимость. В то же время заёмщик становится полноправным собственником этого жилья. Если дом сдан, а квартира готова, в ней можно жить, делать ремонт и т. д. Никакую другую собственность предоставлять в залог не требуется.

В отличие от других льготных программ, семейную ипотеку можно взять второй раз при условиях:

• •

  первый кредит погашен

• •

  в семье появился ещё один ребёнок с момента получения кредита

Помимо наличия в семье детей подходящего возраста, нужно, чтобы родитель‑заёмщик был не моложе 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет на дату погашения ипотеки. Необходим также стаж на текущем месте трудоустройства от четырёх месяцев и достаточный доход. Можно работать в найме, вести собственный бизнес, заниматься адвокатской или нотариальной деятельностью. Чтобы было проще получить одобрение, стоит привлечь созаёмщиков, например супруга или родственников. Созаёмщиков может быть не больше трёх.

Это делать необязательно, если для покупки недвижимости использовали только деньги банка и личные накопления. Вы можете выделить доли детям по собственному желанию, когда погасите ипотеку, а квартира будет освобождена от залога.

По закону процедура обязательна, если при семейной программе использовался материнский капитал. Обычно эту выплату вкладывают в стартовый взнос или для досрочного закрытия ипотеки. Здесь доли детям выделяют после полного погашения кредита и снятия обременения с недвижимости. На процедуру отводится полгода.

Для этого на странице есть бесплатный онлайн‑калькулятор, которым пользуются следующим образом:

1. Выбирают нужную программу кредитования

2. Устанавливают стоимость жилья

3. Указывают размер первоначального взноса, который должен составить минимум 30,1% от цены недвижимости (и 50%, если приобретается дом)

4. Выбирают срок кредитования — от 3 до 30 лет

После установления параметров вы увидите величину ежемесячного платежа и сумму кредита в правой части ипотечного калькулятора. Это предварительные значения, которые можно корректировать в зависимости от финансовых возможностей. Окончательные условия и размер ежемесячных выплат станут известны после одобрения заявления.

При выборе параметров кредита нужно учесть, что сумма, которую выдают по льготной программе, ограничена. Но вы сможете взять дополнительные деньги по стандартной процентной ставке.

Связаться с персональным менеджером можно после одобрения заявки следующими способами