Ипотека для самозанятых

Кто подпадает под определение «самозанятые»?

Это люди, которые работают на себя, не используют труд наёмных работников и платят налог на профессиональный доход (НПД). Он составляет 4% при оказании услуг физическим лицам и 6% при сотрудничестве с организациями. Ежегодный заработок должен быть меньше 2,4 млн ₽. НПД платят, только когда есть доход.

Этот статус подходит, например, репетиторам, бьюти-мастерам, специалистам по ремонту, домашним кондитерам и т. п. Самозанятые регистрируются в госорганах с помощью приложения «Мой налог», на Госуслугах, в СФР или через уполномоченные банки.

Как взять ипотеку самозанятому гражданину?

Взять ипотечный кредит можно, даже если у вас нет официального трудоустройства, но есть доход.

Ипотека для самозанятых оформляется так же, как для других клиентов:

• •

  Выберите подходящую по условиям программу жилищного кредитования.

• •

  Рассчитайте приблизительные расходы на кредит с помощью ипотечного калькулятора.

• •

  Подайте онлайн-заявку.

• •

  Дождитесь одобрения — информация о нём придёт на телефон.

• •

  Выберите недвижимость в новостройке или на вторичном рынке.

• •

  Согласуйте выбор с банком, представьте документы на жильё.

• •

  Получите окончательное одобрение ипотеки, заключите договор и соглашение со страховщиком.

• •

  Используйте график ежемесячных взносов и рассчитывайтесь с банком без задержек.

Стать собственником и пользоваться жильём, если оно готово, вы можете сразу же.

Какие документы потребуются?

Для заполнения анкеты и дальнейшего оформления заёмщику необходимы:

• •

  паспорт,

• •

  СНИЛС,

• •

  документ о регистрации самозанятости,

• •

  сведения о доходах в виде выписки банка по счёту или справки из приложения «Мой налог».

Также понадобятся документы на недвижимость, которая выступает как залог. Для вторичного жилья обязательное условие — оценка имущества аккредитованным специалистом и передача в банк отчёта.

Как долго рассматривается заявка на ипотеку?

В Альфа-Банке предварительное одобрение можно получить в течение нескольких минут после отправки анкеты. На окончательное решение по заявке потребуется до двух дней.

Может ли самозанятый стать созаёмщиком?

Да, у него есть на это все права. Чтобы банк принял самозанятого в качестве созаёмщика, тот должен иметь приемлемый доход и не иметь задолженностей по займам, кредитным картам, налогам, штрафам, ЖКУ.

Как повысить шанс на одобрение ипотеки без официального трудоустройства?

Добиться выдачи ипотечного кредита проще, если у вас есть:

• •

  стабильный и достаточный доход, при котором ежемесячные платежи банку составят не более 40–50% заработка;

• •

  хорошая кредитная история;

• •

  надёжные созаёмщики или поручители;

• •

  другая ликвидная недвижимость, которую можно представить в качестве залога;

• •

  деньги на крупный первоначальный взнос;

• •

  дополнительные источники заработка, например пенсия, доход от сдачи в аренду недвижимости и т. п.

Преимущество имеют клиенты, которые пользуются другими продуктами и услугами Альфа-Банка, например дебетовыми или кредитными картами.

Если я устроюсь на работу официально, изменятся ли условия кредитования?

Нет, они сохранятся, если вы продолжите выполнять требования ипотечного договора — регулярно выплачивать кредит, оформлять обязательную страховку.

Можно ли снизить процент по ипотеке для самозанятых?

Да, для этого есть следующие возможности:

• •

  помимо самозанятости, устроиться на работу официально, стать зарплатным клиентом банка и получить скидку 0,3%;

• •

  купить жильё у партнёра Альфа-Банка и снизить процент на 0,3–0,4%;

• •

  подать заявку онлайн и сократить ставку на 0,5%;

• •

  при выборе программы «Семейная ипотека» застраховать жизнь и трудоспособность.

Если вы покупаете вторичную недвижимость, выбирайте опцию «Хочу ниже», которая позволяет уменьшить ставку на 2,99%. Можно договориться о рефинансировании кредита, если переводите его из другого банка. Мы пересчитаем ваш ежемесячный платёж или срок кредитования, чтобы выплаты стали удобнее.

Может ли самозанятый взять ипотеку без первоначального взноса?

Да, может, но это повысит ставку и уменьшит шанс на одобрение заявки. Выгоднее оформить ипотеку без первоначального взноса под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

Доступна ли льготная ипотека самозанятым?

Граждане, которые оформили самозанятость, на общих основаниях могут участвовать в следующих льготных ипотечных программах:

• •

  Семейная. Действует, если в семье есть ребёнок с 2018 по 2023 год рождения, двое и более несовершеннолетних детей или ребёнок-инвалид.

• •

  На новостройку с господдержкой — если покупать у застройщика готовое жильё либо на стадии возведения.

• •

  Дальневосточная — если супругам или одинокому родителю ребёнка младше 19 лет не больше 36 лет, они хотят купить жильё в любом из регионов Дальнего Востока.

• •

  С участием материнского капитала — если получится первоначально внести от 15% стоимости квартиры.

Прочие условия для заёмщика-самозанятого стандартные: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года на дату заявки и до 70 лет на момент выплаты долга, достаточный уровень дохода.

Может ли самозанятый получить налоговый вычет по ипотеке?

Такая возможность есть в случае, когда заёмщик имеет вторую, официальную, работу и с этого дохода платит НДФЛ в размере 13%. Налог на профессиональный доход в 4–6% не даёт права на имущественный вычет по ипотеке.

Подробнее о ставках на ипотечный кредит