Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости (или залоговый кредит) — это кредит с обеспечением, в качестве залога выступает существующее недвижимое имущество. Клиент оставляет своё имущество в качестве гарантии оплаты, а банк зачастую предлагает более выгодные условия, чем при классическом кредитовании.

Что такое залог?

Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.

Что может быть использовано в качестве залога?

Альфа-Банк принимает в качестве залога квартиры и апартаменты в многоквартирных домах. У недвижимости не должно быть собственников младше 18 или старше 70 лет на момент оформления кредита и наложенных ограничений или обременений.

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Клиент должен соответствовать требованиям банка: паспорт РФ; возраст от 21 года; непрерывный трудовой стаж от 1 месяца.

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

В Альфа-Банке можно оформить кредит от 1 млн до 30 млн рублей. Точная сумма и процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально, в зависимости от стоимости залогового имущества и других факторов.

Можно заложить только свою недвижимость?

Под залог принимаются квартиры/апартаменты, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников, и у которой не более 5 собственников (включая заёмщика).

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Можно проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Никаких документов по недвижимости для оформления залогового кредита не требуется. Альфа-Банк самостоятельно запросит необходимую информацию из государственного реестра и отчёт об оценке недвижимости.

Как происходит оценка недвижимости?

Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.

Как долго происходит оформление кредита?

Процесс от подачи заявки до получения денег на счёт занимает около 7 дней. Зачисление денег на банковский счёт происходит после регистрации сделки в Росреестре.

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Обычно Росреестр оформляет залог за 2–7 рабочих дней после уплаты госпошлины.

Что будет после погашения кредита?

Обременение будет снято в течение 5 рабочих дней после погашения кредита, это бесплатно. Банк занимается этим самостоятельно. После вы сможете проверить отсутствие обременения, заказав выписку из ЕГРН в Росреестре или МФЦ.

Как оформить кредит под залог?

⚡ Оставьте заявку. 🤝 Подпишите договор в офисе. ✅ Получите деньги в этот же день

На какую сумму можно оформить кредит под залог?

💰 от 500 тысяч до 30 млн рублей

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациямФинансовым организациям

А-КЛУБ

КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Альфа-Вклад для новых денег

Кредит наличными

Умный подбор ипотеки за 3 минуты

Дарим 5000 ₽ каждому

Только лучшее. Alfa Only

Сервис онлайн- записи клиентов

Стать клиентом

Войти

Кредит под залог для ИП

Получите всю сумму кредита в день оформления

Получить деньги

За 15 минут

проверим залог и сообщим условия

До 30 млн ₽

сумма кредита

От 1 до 15 лет

срок кредита

С залогом выгоднее

комфортные ежемесячные платежи

Почему кредит под залог для ИП — это выгодно

Только паспорт

Подтверждать доход не нужно

Получить деньги

Не только ваша недвижимость

Можете заложить имущество третьих лиц

Распоряжайтесь сами

Не нужно подтверждать цель кредита

Помогаем решать денежные вопросы

Когда недоступен бизнес-кредит

Почему кредит в Альфа-Банке для ИП — это выгодно

Оставьте заявку

Мы проверим недвижимость сами за 15 минут. Позвоним и расскажем, какие условия вам одобрили

Подпишите договор в офисе

Вам нужен только паспорт.

Документы по недвижимости

мы запросим сами

Получите деньги в этот же день

Переведём всю сумму сразу после подписания договора

Рассчитайте кредит под залог недвижимости в онлайн калькуляторе

Сумма кредита1 350 0001 350 000

500 тыс.
15 млн
30 млн

Срок кредита33

1 год
15 лет

ПСК 29,949% — 31,549%, % ставка от 28,30% до 29,40% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Не является публичной офертой

Наше предложение

Ежемесячный платёж

54 400 ₽

Процентная ставка

26 %

Вам понадобится

Паспорт

Залог

Онлайн-заявка на кредит под залог для индивидуальных предпринимателей

Шаг 1 из 5. Получите +40% к одобрению, заполнив первый шаг

Можно заполнить через Госуслуги

Узнать больше

Фамилия, имя и отчество

Укажите точно как в паспорте

Мобильный телефон

Для смс с решением по заявке

Электронная почта

Отправим информацию по кредиту

Я соглашаюсь с условиями и даю своё согласие на обработку и использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Я даю согласие на получение рекламы, а также иной информации и предложений Банка и других рекламораспространителей и их партнёров по любым

каналам связи

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Полезно знать

Тарифы и условия

Требования к заёмщику и залогу

Необходимые документы

Описание

Общие условия договора потребительского кредита

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

Общие условия продукта

Что нужно для оформления кредита?

•

Гражданство РФ

•

Возраст от 21 года и старше

•

Непрерывный трудовой стаж больше 3 месяцев

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

•
Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость
•
Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит
•
В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником объекта недвижимости может быть как сам заемщик, так и 3-е лицо. Допускается максимум: 5 собственников (залогодателей), включая заемщика или 4 залогодателя, если заемщик — не собственник залогового имущества.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно

Обязательные

•
Паспорт гражданина РФ

Необязательно

•
Подтверждение дохода — справка по форме банка или 2-НДФЛ

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

Условия кредита под залог

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту в банке. Оформляйте потребительский кредит без поручителей под залог в Альфа‑Банке


Сумма кредита	От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽* Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога. Подача заявки на кредит на сумму от 500 тыс. ₽ до 1 млн ₽ доступна только в отделениях банка
Процентная ставка	ПСК 29,949% — 31,549%, % ставка от 28,30% до 29,40% годовых определяется индивидуально
Срок залогового кредита	От 1 до 15 лет
Вероятность одобрения	Выше, чем по обычному Кредиту наличными
Документы	Паспорт. Все документы по недвижимости запросим за вас. Для вас это бесплатно
Требования к заёмщику	• От 21 года • Российское гражданство • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев
Залог	• Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость • Объект не должен принадлежать лицам младше 18 лет и лицам старше 70 лет (на момент оформления заявки на Кредит) • Не должно быть ограничений прав / обременений по данным ЕГРН
Досрочное погашение	Возможно полное или частичное досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов
Погашение кредита	• В приложении банка • В банкоматах Альфа-Банка и партнёров • В Альфа‑Онлайн • В любом отделении Альфа-Банка • У наших партнёров

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю?

Потребительский кредит для ИП можно оформить в отделении Альфа‑Банка, а также через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Примерная сумма ежемесячного платежа рассчитывается с помощью онлайн-калькулятора. Для оформления кредита потребуется паспорт

Порядок действий:

•
подать заявку
•
получить одобрение
•
подписать кредитный договор

Чтобы получить кредит, нужно предоставить залог. Сумма кредита не должна превышать 60% стоимости недвижимости. Оформить залог можно на такие объекты недвижимости как:

•
квартира
•
апартаменты
•
коммерческая недвижимость
•
машино-место

Залоговое имущество находится под обременением до полного погашения долга. Если не погасить задолженность согласно условиям договора, то возмещение задолженности будет реализовано через судебный процесс между банком и заёмщиком

Деньги поступают на расчётный счёт. Если требуются наличные, нужную сумму можно снять в соответствии с требованиями законодательства. При этом важно сохранить документы, подтверждающие расходы: чеки, накладные, договоры, акты

Как рассчитывается ставка по кредиту наличными

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика, а расчет переплаты зависит от многих факторов. Например, если у индивидуального предпринимателя высокий стабильный доход, а в залог представлено ликвидное имущество, переплата будет ниже

Мне одобрили кредит. Что дальше?

Обратиться в отделение Альфа‑Банка и подписать кредитный договор

Как авторизоваться через Госуслуги

Потребуется подтверждённая учётная запись на портале. Если её нет, нужно обратиться в МФЦ или СФР. Ещё один вариант — запросить подтверждение в банке, который обслуживает расчётный счёт или карту физлица

Дальнейшие действия:

•
перейти на сайт или войти в мобильное приложение Альфа‑Банка
•
выбрать вариант идентификации через Госуслуги
•
ввести логин и пароль от аккаунта, чтобы подтвердить вход в личный кабинет
•
ознакомиться с перечнем согласий и разрешить доступ к данным профиля
•
после этого откроется форма заявки на получение кредита. Поля будут заполнены автоматически. Вам остаётся проверить данные, указать недостающую информацию и отправить заявку

Почему банк может отказать в выдаче кредита для ИП?

Обычно отказ обусловлен следующими причинами:

•
низкий уровень доходов
•
высокая финансовая нагрузка (платежи по имеющимся займам в месяц превышают половину заработка)
•
негативные записи в кредитной истории
•
отсутствие в собственности ликвидного имущества, которое можно представить в качестве обеспечения
•
недостоверные сведения или ошибки в анкете

Если банк отклонил заявку, нужно проанализировать возможные причины отказа, устранить проблему и обратиться снова через пару месяцев

Как повысить вероятность одобрения по кредиту индивидуальному предпринимателю?

Чтобы увеличить шансы на получение кредита, необходимо:

•
подтвердить уровень дохода
•
не допускать просрочек по текущим займам
•
уменьшить долговую нагрузку, погасив часть имеющихся обязательств
•
улучшить кредитный рейтинг
•
своевременно платить налоги
•
открыть вклад и активно пользоваться другими финансовыми инструментами

В залог нужно представить высоколиквидное имущество (например, недвижимость). Если рыночная стоимость залогового объекта больше, чем сумма займа, банк может одобрить заявку даже при негативных записях в кредитной истории

Действуют для заёмщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

ПСК 29,949% — 31,549%, % ставка от 28,30% до 29,40% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 500 000 ₽ до 30 млн ₽. Срок — от 1 года до 15 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г

Другие предложения по кредиту наличными