Расчёты
ВЭД
Финансирование
Депозиты
ИнвестбанкЗарплатный проект

Факторинг

Статьи

Как предпринимателю выбрать вид факторинга, чтобы не потерять время и деньги

Картинка баннера

С регрессом или без, открытый или закрытый: чем отличаются виды факторинга

Иногда предпринимателям приходится продавать товары и услуги с отсрочкой платежа. Чтобы избежать при этом кассовых разрывов, они часто обращаются к факторингу. Но видов факторинга несколько, и если выбрать неподходящий, есть риск потерять деньги. Чтобы такого не случилось, рассказываем об особенностях каждого вида факторинга.

Факторинг — это обмен обещания выручки на деньги. Допустим, вы как поставщик продали товар с отсрочкой платежа и выставили покупателю счёт, который тот обязан погасить. Чтобы не ждать оплаты от покупателя, обращаетесь к финансовой компании (фактору), которая выплачивает вам деньги по счёту. В этот момент вы уступаете фактору дебиторскую задолженность — позже он получит деньги от вашего покупателя.

Факторинг без регресса

Финансовая компания сразу выплачивает поставщику всю сумму задолженности. Предприниматель полностью освобождается от ответственности за долг, если нет претензий к качеству продукции. Даже если покупатель никогда не выплатит обещанную сумму по причине банкротства, фактор не сможет переложить задолженность обратно на предпринимателя.

Преимущества:

  • Поставщик сразу получает полную оплату за товар или услугу — оборотных средств у бизнеса становится больше, а вероятность кассового разрыва уменьшается.

  • Поставщик ничем не рискует, если покупатель не оплатит счёт.

Недостаток — факторинг без регресса могут получить не все: фактор может отказать в услуге, если сочтет вашего покупателя ненадежным.

Факторинг без регресса поможет развить бизнес: это безопасный способ увеличить объёмы продаж и привлечь новых клиентов

Факторинг с регрессом

Первым платежом фактор перечисляет поставщику до 95% от суммы поставки, спустя отсрочку покупатель оплачивает всю сумму поставки уже в адрес фактора. Фактор переводит на счет поставщика оставшуюся сумму за вычетом комиссии. В случае, если покупатель вовремя не оплатит поставку, у фактора есть возможность обратиться за возвратом денежных средств и к покупателю, и к поставщику.

Преимущество факторинга с регрессом. в универсальности продукта для предоставления поставщиком отсрочки своим покупателям и заказчикам.

Недостаток — в случае неоплаты от покупателя фактор в первую очередь обращается к покупателю, но у него остается право потребовать деньги у поставщика за выплаченное финансирование.

Открытый факторинг

При открытом факторинге покупатель подписывает уведомление о том, что поставщик уступил дебиторскую задолженность. Участие третьей стороны (фактора) в сделке указывают в уведомлении об уступке и отгрузочных документах.

Преимущество — минимум транзакций. Поставщик получает деньги от фактора, покупатель по истечении отсрочки перечисляет фактору средства и погашает долг.

Недостаток в том, что не все покупатели согласны на открытый факторинг. Его также нельзя использовать при сделках с государственными и муниципальными предприятиями — например, если компания выполняет услуги по госзаказу.

При открытом факторинге покупатель знает о сделке и готов заплатить фактору, тем самым уменьшаются риски неплатежа со стороны покупателя

Закрытый факторинг

Покупатель не уведомляется о том, что требования к нему переуступаются фактору и что в сделке участвует третья сторона (фактор), не подписывает уведомление об уступке прав денежного требования. Закрытый факторинг подойдёт, если покупатель отказывается подписывать уведомление, или вы работаете с государственными предприятиями.

Преимущество — не нужно договариваться с покупателем о факторинге, можно работать не только с частными компаниями, но и с государственными.

Недостаток — более сложный процесс перечисления средств. Услуга выглядит так: фактор выплачивает финансирование поставщику → покупатель оплачивает товар или услугу поставщика на реквизиты поставщика → поставщик возвращает деньги фактору.

Агентский (реверсивный) факторинг

Этот вид факторинга предназначен для покупателей, которые хотят увеличить отсрочку платежа при расчетах со своими поставщиками. Фактор предоставляет услуги покупателю и оплачивает за него кредиторскую задолженность. Этот вариант подойдёт, когда сам поставщик не согласен на отсрочку платежа или требует аванс.

Преимущество для покупателя — возможность отсрочить оплату, поделить её на несколько частей.

Недостаток — фактору потребуется время на рассмотрение сделки, в среднем две недели.

При агентском факторинге покупатель может работать с неограниченным количеством поставщиков — подавать отдельную заявку на каждую сделку не нужно

Как получить факторинг онлайн

В Альфа-Банке можно оформить любой вид факторинга. Менеджер предварительно проконсультирует вас и поможет выбрать самый выгодный вариант.

Факторинг предоставляют в режиме онлайн. Общение с менеджером проходит в личном кабинете, а документы можно подписать с помощью УКЭП. Не нужно тратить время и ездить на встречи с представителями банка.

Заявку рассмотрят в течение двух дней (за исключением агентского факторинга). Когда фактор примет решение, нужно загрузить в личный кабинет накладные — после этого вы получите деньги на счёт.

Чтобы получить деньги по факторингу, оформите онлайн-заявку на сайте.

Заявка на факторинг

get-card-step-0

Заполните заявку

и прикрепите документы
get-card-step-1

Получите решение

в течение 2 дней
get-card-step-2

Получите деньги

в день запроса