Как получить и где проверить кредитную историю юрлица

Сведения о любом юридическом лице, которое хотя бы раз обращалось за заёмным капиталом или активами на условиях лизинга, попадают в кредитную историю (КИ). При этом не имеет значения, получила ли компания деньги/другие ресурсы, или по заявке пришёл отказ.

КИ может быть даже у организаций, которые никогда не обращались за кредитами и прочими займами, а также не пользовались услугами лизинга. Дело в том, что в этот отчёт включены сведения и о других долгах — перед государственными органами (например, налоговой или СФР), партнёрами, поставщиками коммунальных и прочих ресурсов.

Кредитная история — это досье на организацию, которое содержит информацию о финансовой жизни. КИ — своеобразный финансовый паспорт компании. Хорошая КИ способствует формированию положительного имиджа бренда и улучшению деловой репутации. КИ содержит данные, которые поступают от:

• •

  Банков

• •

  Лизингодателей

• •

  Налоговой

• •

  Социального фонда России (СФР)

• •

  Микрофинансовых организаций

• •

  Микрокредитных компаний

• •

  Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

• •

  Арбитражных судов и судов общей юрисдикции

• •

  Операторов инвестиционных платформ

• •

  Кредитных кооперативов

• •

  Провайдеров связи и интернета

• •

  Поставщиков услуг ЖКХ

• •

  Страховых компаний

• •

  Коллекторских агентств

Субъекты КИ:

• •

  Заёмщики по договорам кредитов и других займов для бизнеса, поручители и принципалы

• •

  Юрлица, которые получили независимую гарантию от банка

• •

  Лизингополучатели

• •

  Компании, в отношении которых инициирована процедура банкротства

Любая информация, которая должна быть отражена в КИ, передаётся в бюро кредитных историй (БКИ). Происходит это в течение трёх дней с момента совершения действия, подлежащее включению в отчёт. Например, если юридическое лицо получило в банке кредит для бизнеса, информация об этой сделке будет направлена финансовой организацией в БКИ. В ходе исполнения обязательств по договору кредитования факты о просрочках и других формах его неисполнения также будут формировать КИ бизнеса.

Вся информация, которую получает БКИ, хранится семь лет, после чего она обнуляется и узнать её будет уже невозможно.

Важно: семь лет для каждого кредита отсчитывается отдельно — с даты, когда запись об этом долге появилась в финансовом досье. По истечении этого срока информация обнуляется при условии, что организация не брала новые займы, не была созаёмщиком/поручителем/принципалом, не вносила платежи по имеющимся просрочкам и не накопила новые долги.

Сведения из кредитной истории доступны самой компании и внешним пользователям (после получения согласия юрлица). Банки используют отчёт о КИ для скоринга при оценке риска выдачи кредита. Лизинговые компании запрашивают информацию перед заключением договора финансовой аренды. Потенциальные и текущие партнёры — для оценки надёжности компании. По этим причинам для организации поддержание положительной КИ важно с точки зрения привлечения внешнего финансирования и заключения договоров с бизнес‑партнёрами.

Все данные, которые входят в КИ, аккумулируются в бюро кредитных историй. Это юридические лица, которые обязаны иметь лицензию Банка России на ведение деятельности по сбору, систематизации, обработке и хранению таких данных. Когда БКИ получает лицензию ЦБ РФ, регулятор вносит его в реестр аккредитованных учреждений.

БКИ оказывают услуги по подготовке и предоставлению отчётов о кредитной истории по запросу её субъектов и других пользователей, которым разрешён доступ к информации. Актуальные сведения о каждом бюро кредитных историй (адрес, сайт, телефон) можно найти на сайте ЦБ РФ.

По состоянию на апрель 2026 года Банком России аккредитованы шесть БКИ:

Они выполняют одинаковые функции. Отличие этих учреждений только в масштабе, технических возможностях, уровне доступности данных для клиентов, информативности отчётов о КИ и перечне дополнительных услуг. КИ юридического лица может храниться в одной организации или сразу в нескольких.

Все БКИ аккумулируют полученные данные и передают сведения в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который ведёт Банк России.

Отчёт о кредитной истории компании включает несколько разделов: титульный, основной, дополнительный (закрытый) и информационный.

Титульный раздел содержит общую информацию о субъекте КИ: наименование, ИНН и ОГРН, юридический адрес. По согласованию с юрлицом в этом разделе публикуется контактная информация — номер телефона компании и адрес электронной почты.

Основная часть отчёта о КИ формируется в отношении тех юридических лиц, у которых есть действующие кредиты и другие займы, поручительства, договоры лизинга или независимой гарантии. В основном разделе можно найти следующую информацию:

• •

  Дата получения кредита и общий размер обязательств по нему

• •

  Дата ближайшего платежа и его сумма

• •

  Сумма задолженности по кредиту или лизинговому договору на дату последнего платежа

• •

  Способ обеспечения исполнения обязательств по займу: залог, поручительство, гарантия

• •

  Данные о платежах в соответствии с графиком и досрочном погашении по всем займам, в том числе закрытым

• •

  Количество просрочек и их продолжительность

• •

  Долги по исполнительным документам

• •

  Задолженность по оплате услуг

• •

  Неуплаченные налоги, страховые взносы и штрафы

Если в отношении юрлица инициирована процедура банкротства, соответствующая запись будет внесена в этот раздел отчёта. Здесь же можно узнать о судебных взысканиях, которые вступили в законную силу и не исполнены в течение десяти дней после вынесения решения.

В дополнительной (закрытой) части отчёта собраны данные об источниках формирования КИ — кто передавал информацию для неё. В этом разделе также указаны пользователи кредитной истории компании — кто и когда запрашивал отчёт по ней в БКИ.

В информационном разделе хранится история всех обращений юрлица за кредитами для бизнеса и лизинговыми продуктами. В частности, можно узнать сколько раз и в какие финансовые учреждения подавались заявки, а также решения по ним.

Порядок действий для получения отчёта о кредитной истории зависит от того, какие данные планируется проверить — о себе или контрагенте. В первом случае организация выступает субъектом КИ, во втором — её пользователем.

Два раза в течение календарного года юрлицо может проверить свою кредитную историю бесплатно. Последующие отчёты предоставляют на платной основе. Стоимость предоставления информации сверх бесплатного лимита зависит от тарифов БКИ, в котором находятся данные. Уточнить цену можно на официальном сайте бюро. Количество платных запросов во всех шести БКИ не ограничено.

Чтобы получить отчёт о своей компании, прежде всего необходимо узнать, в каком именно бюро хранится информация о юрлице. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через интернет-приёмную Банка России или сайт Госуслуг, если у организации есть подтверждённая учётная запись.

Может выясниться, что информация о компании есть в нескольких БКИ. Это не ошибка: кредитные учреждения и остальные источники сами решают, в какое или какие БКИ предоставлять данные. Бесплатно по два запроса можно сделать в каждое БКИ. В 2026 году организация может оформить 12 бесплатных запросов, поскольку работают шесть БКИ.

Чтобы составить полную картину о своей компании, рекомендуется запросить данные кредитной истории во всех бюро, где хранится финансовое досье. Для этого нужно сформировать запрос в БКИ одним из способов, установленных Федеральным законом от 30.12.2024 № 218‑ФЗ:

• •

  В письменной форме при личном посещении офиса БКИ. Если руководитель юрлица подаёт заявление лично, достаточно его паспорта. Когда отчёт запрашивает доверенное лицо, помимо паспортов директора/гендиректора и представителя компании необходимо представить документ, подтверждающий полномочия, — нотариально заверенную доверенность

• •

  Запрос через сайт или электронную почту БКИ. Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью. Субъект кредитной истории может использовать простую электронную или неквалифицированную подпись, если это предусмотрено соглашением с бюро

• •

  Направить заявление на получение досье заказным письмом через Почту России. В этом случае личная подпись руководителя должна быть заверена нотариусом

• •

  Отправить запрос телеграммой. Для верификации субъекта КИ потребуется заверение подписи руководителя сотрудником почтового отделения

• •

  Обратиться к нотариусу. Он удостоверит личность заявителя, проверит правомерность обращения и сделает запрос через Федеральную нотариальную палату. Услуга платная, стоимость зависит от действующих тарифов (они могут отличаться в разных регионах РФ)

Во всех случаях, кроме запроса с использованием электронной подписи, дополнительно могут потребоваться копии учредительных документов, приказа о назначении директора/гендиректора. В зависимости от способа подачи заявления их можно направить по электронной почте или представить при личном посещении офиса БКИ.

После обработки запроса БКИ направляет отчёт субъекту кредитной истории одним из способов:

• •

  На бумажном носителе с подписью уполномоченного лица

• •

  В электронной форме с ЭЦП

Срок оказания услуги по подготовке финансового досье зависит от способа подачи заявки. Если за отчётом обратиться лично, то сведения будут предоставлены субъекту кредитной истории в этот же день, в остальных случаях — не позднее трёх рабочих дней с даты получения запроса.

Когда требуется запросить документы из БКИ по контрагенту — ИП или юрлицу — в первую очередь нужно получить его согласие. В этом документе указывают данные о субъекте и пользователе КИ:

• •

  Наименование

• •

  Юридический адрес или адрес регистрации, если субъектом КИ выступает индивидуальный предприниматель

• •

  ИНН

• •

  ОГРН/ОГРНИП

• •

  Дату и цель получения информации

Оформить такое согласие можно как в простой письменной форме, так и с использованием простой или квалифицированной электронной подписи. Способы получения КИ описаны выше. Кредитная история предоставляется пользователю только в электронной форме в течение трёх рабочих дней с даты поступления запроса. Услуга всегда платная.

Проверка собственной кредитной истории может помочь оценить шансы компании на одобрение кредита для бизнеса или лизинга. Это целесообразно делать каждый раз перед обращением в банк или лизинговую компанию. Каждому субъекту КИ, на основании данных в досье, присваивается рейтинг по шкале от 1 до 999. Чем больше баллов, тем выше вероятность положительного решения по заявке.

Помимо обязательных разделов, некоторые бюро справочно предоставляют в отчётах информацию о причинах, по которым рейтинг компании именно такой и что повлияло на балл. Анализ этих причин позволит спланировать и провести мероприятия по его повышению.

Также стоит проверять сведения кредитной истории контрагента перед заключением крупных сделок, чтобы узнать, насколько он благонадёжен. Качество КИ, а также рейтинг бизнес‑партнёра как заёмщика по кредиту могут послужить индикатором, показывающим насколько своевременно и в полном объёме он исполняет взятые на себя финансовые обязательства. Информация о слишком частых обращениях за кредитами косвенно может свидетельствовать о нестабильном финансовом положении контрагента.

Некоторые компании перед заключением трудового договора получают у потенциального сотрудника согласие на проверку его кредитной истории. Это актуально, если работник будет материально ответственным лицом или претендует на должность, которую по закону не могут занимать физлица‑банкроты. Анализ отчёта о КИ сотрудника важен для предотвращения возможных злоупотреблений полномочиями и мошенничества, а также чтобы в целом понять его отношение к финансовым обязательствам.

Так же КИ нужно запрашивать как минимум дважды в год, чтобы проверить, нет ли в финансовом досье ошибок.

Несмотря на то что сервис по отправке данных в БКИ автоматизирован, бывают ситуации, что в полученном отчёте о кредитной истории своей компании владелец бизнеса находит неточности. Их появление может быть результатом технических ошибок кредитора, БКИ или мошеннических действий третьих лиц.

Если в отчёте обнаружены недостоверные данные, необходимо предпринять действия для их исправления:

• •

  В первую очередь необходимо обратиться к кредитору, по которому в отчёте указаны неверные сведения. Запрос лучше оформить в письменном виде на фирменном бланке компании, а также заверить его подписью директора/гендиректора и печатью (если есть). К обращению рекомендуется приложить справку о погашении кредита или отсутствии долга, платёжки и выписки по движению денег на расчётном счёте. В течение десяти рабочих дней получатель должен рассмотреть документы и принять решение о внесении изменений или уведомить об отказе

• •

  Если компания не удовлетворена решением организации‑кредитора, вторым этапом будет обращение непосредственно в БКИ, в отчёте которого обнаружена ошибка по действующему или погашенному кредиту для бизнеса. Срок рассмотрения заявки об ошибке в КИ — 20 рабочих дней. Можно, минуя первый шаг, направить заявление сразу в бюро (контакты есть на сайте Банка России). В этом случае БКИ самостоятельно запросит данные у кредитора и примет решение по исправлению ошибки

• •

  Если и через БКИ не удалось исправить ошибку, следует обратиться в суд. К заявлению обязательно нужно приложить официальный ответ с отказом внести изменения в кредитную историю. В зависимости от причины отказа, ответчиком по иску может быть кредитная/лизинговая организация или БКИ

Выбирая способ исправления ошибок, имейте в виду, что через кредитора можно оспорить любые неверные данные в КИ, кроме записей о запросах, которые поступали в бюро. Чтобы скорректировать эти сведения, нужно обратиться к оператору кредитных данных.

11

Поделиться

Обновлено 21.05.2026