Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Депозиты
Карты
Эквайринг
Ещё

Что такое оборотный кредит для бизнеса

Картинка баннера

Когда бизнесу не хватает своих денег, он может взять заём, пустить его в оборот и получить выручку. Если полученная выручка покрывает все расходы, то оборотный кредит выгоден. Рассказываем, в чём особенности такого займа и как его взять.


Чем отличается оборотный кредит от других видов

Оборотный кредит — это краткосрочный кредит, который банк предлагает ИП и компаниям для пополнения оборотных средств бизнеса. Особенность этого банковского продукта в том, что он:

  • нецелевой — заказчик не предоставляет банку бизнес-план, банк не проверяет, на что заказчик расходует средства;

  • единовременный — деньги выдаются разово, в отличие от кредитной линии, которая также подходит для пополнения оборотных средств;

  • краткосрочный — срок возврата в среднем от 3 до 6 месяцев;

  • без залога — чтобы получить заём, не нужно предоставлять в залог имущество.

Оборотный кредит нужен, чтобы вложить деньги в то, что быстро окупится:

  • в закупку товара, который потом можно быстро перепродать;

  • закупку сырья, необходимого для изготовления продукции;

  • покупку, обслуживание, ремонт производственного оборудования;

  • наём подрядчиков или субподрядчиков;

  • рекламную кампанию в интернете или рекламное мероприятие;

  • участие в выгодном тендере.

Сумма займа рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов бизнеса. При расчёте банк учитывает обороты по всем счетам клиента.


Кто может взять оборотный кредит

Этот заём могут получить физические лица в статусе ИП, а также юрлица. При этом ИП или организация должны быть зарегистрированы не менее чем за три месяца до подачи заявки, чтобы банк мог запросить финансовую отчётность хотя бы за квартал. Предприниматель должен быть гражданином РФ, а юридическое лицо — резидентом РФ.


Плюсы и минусы оборотного кредита для бизнеса

Если индивидуальный предприниматель или организация работают меньше трёх месяцев, то они пока не могут предоставить отчётность по оборотам. Чтобы обезопасить себя от невозвратного кредита, банк может предложить заём на индивидуальных условиях:

  • с более высокой процентной ставкой;

  • залогом ликвидного имущества заказчика;

  • поручителями;

  • предоставлением бизнес-плана.

Как и у любого банковского продукта, у оборотного кредита есть свои плюсы и минусы. Их важно учесть, чтобы сделать правильный выбор.

К плюсам можно отнести упрощённые условия выдачи. Банк не требует ликвидного залога и обоснования, на что пойдут деньги.

Минусы — это высокая процентная ставка и короткий срок займа по сравнению с другими видами банковских продуктов.


Когда выгодно брать оборотный кредит для бизнеса

Оборотный кредит помогает индивидуальным предпринимателям и организациям повышать финансовую устойчивость, поддерживать бизнес-процессы. Но у владельца бизнеса должен быть чёткий план на основе реальных цифр и фактов. Он должен понимать, как потратить заёмные средства, чтобы предполагаемая выручка не только покрыла все расходы, но и позволила бизнесу выйти в плюс. Для этого нужно учесть:

  • количество своих денег;

  • количество необходимых заёмных денег;

  • обязательные расходы — это стоимость товара, реклама, аренда, налоги, зарплата сотрудникам;

  • непредвиденные расходы, например повышение цен у поставщиков;

  • проценты по кредиту;

  • потенциальную прибыль.

Если после расчётов с банком и уплаты всех платежей предприниматель получает нужный ему размер прибыли, то заёмные средства брать можно. Приведём примеры выгодного использования оборотного кредита:

  1. Автомастерская начинает обслуживать автомобили новой марки. Ей нужно закупить подходящие запчасти. Для закупки мастерская берёт оборотный кредит, а потом быстро окупает затраты за счёт притока новых клиентов.

  2. Магазин детской одежды закупает осенне-зимний ассортимент летом, потому что в это время цены у поставщиков ниже. Для закупки магазин берёт кредит. С наступлением осени спрос на товар увеличивается. Владелец бизнеса получает прибыль и выплачивает долг с процентами.

  3. Пекарня планирует участвовать в городской ярмарке. Для этого она берёт кредит на аренду мобильных торговых точек, зарплату продавцам и полиграфию. Продавая пирожные, продавцы раздают покупателям визитки и приглашают посетить пекарню. За счёт продаж во время ярмарки и притока новых клиентов после неё пекарня получает прибыль и погашает заём.

  4. Для изготовления нового вида мягкого сыра предприятие закупает на заёмные деньги недостающее оборудование. Маркетологи уже провели исследования и опросы и узнали, что покупатели действительно нуждаются в этом продукте. Компания выпускает новый сыр, организует рекламную кампанию, получает прибыль.

  5. Компания производит тематические детские площадки для детских садов и хочет поучаствовать в крупном тендере. Сумма контракта большая, поэтому организатор тендера требует от участников денежное обеспечение заявки. Компания берёт оборотный кредит и перечисляет деньги на спецсчёт. На время проведения тендера средства на спецсчёте замораживаются. Если компания побеждает, то платит процент за победу и получает выгодный контракт. Если она проигрывает, то замороженные заёмные деньги возвращаются и компания может использовать их на другие нужды.

Поскольку оборотный заём не целевой, то владелец бизнеса может потратить деньги на что угодно: на выплату заработной платы, оплату аренды, долгов и штрафов. Однако бизнесмен должен быть уверен, что получит прибыль и сможет вернуть деньги с процентами.


Когда не стоит брать оборотный кредит

Вот несколько случаев, когда оборотный кредит брать не стоит:

  • когда владелец бизнеса не имеет чёткого плана и расчётов. В этом случае заёмные средства могут спровоцировать убытки в виде долгов;

  • если заём предполагается потратить на вложения, которые долго окупаются, например на покупку дорогого оборудования в больших объёмах или на капитальное строительство нового цеха. Для таких случаев есть другие банковские продукты, например кредитная линия с залогом имущества;

  • если предприниматель с помощью нового займа пытается закрыть долги по предыдущим кредитам. В этом случае не идёт речи о получении прибыли, а значит, может случиться так, что новый долг отдавать будет не с чего;

  • усли владелец не отслеживает ключевые метрики бизнеса в динамике: сколько продукции он реализует в разные сезоны, когда растёт спрос на его товар, как меняется покупательская способность его клиентов, как меняется средний чек. Если взять кредит и пытаться окупить его во время снижения покупательской активности, можно вместо прибыли получить убытки.


Можно ли взять оборотный кредит, если уже есть кредит

Даже если у вас уже есть кредитные обязательства, вы можете взять заём на оборот средств. Альфа⁠-⁠Банк выдаёт такие займы на индивидуальных условиях. Главное, чтобы общая кредитная нагрузка не превышала 10 млн рублей.

Размер оборотного займа, величину процентной ставки, срок предоставления услуги и другие условия банк рассчитает с учётом того, какие отношения у вас с ним были до этого. Например, вы сможете оформить самый оптимальный вариант — льготный кредит по госпрограмме под 15% годовых.


Как взять оборотный кредит для бизнеса

Чтобы получить заём на пополнение оборотных средств, владелец бизнеса обращается в банк. Многие банки публикуют условия кредитования на своих сайтах, поэтому там можно изучить предложения и выбрать подходящее. После этого нужно связаться с сотрудником кредитной организации. В Альфа-Банке это можно сделать через форму на сайте. Вы выбираете организационно-правовую форму (ИП или ООО) и вводите номер телефона. Сотрудник Альфа-Банка перезванивает в течение часа, чтобы обсудить кредитование вашего бизнеса.

Банку нужно оценить перспективность такого вложения, поэтому оператор запросит дополнительные данные и документы. Если вы уже клиент этой кредитной организации, то дополнительные документы могут и не потребоваться. Если вы обращаетесь впервые, то банк запросит следующее:

  • паспортные данные ИП или учредителя организации;

  • ИНН;

  • выписку из ЕГРЮЛ;

  • финансовую отчётность.

После этого кредитная организация проверяет данные и предлагает индивидуальные условия. Если условия вас устраивают, вы подписываете договор и получаете деньги: наличными, переводом на расчётный счёт или в виде дебетовой карты.

Как получить кредит?

Укажите информацию о компании, а мы подготовим для вас предложение

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт
Иконка щита

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

get-card-step-0

Авторизуйтесь

Зайдите в интернет-банк и выберите кредит
get-card-step-1

Заполните заявку

Подпишите документы кодом из смс
get-card-step-2

Получите кредит онлайн

Пришлём деньги на ваш счёт в Альфа-Банке

Решения для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой