Что такое кредитные каникулы для бизнеса и как оформить

---

Представители малого и среднего бизнеса в условиях экономической нестабильности периодически испытывают трудности с обслуживанием займов для бизнеса. Избежать проблем с выплатой задолженности в 2025 году поможет отсрочка платежа.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут взять кредитные каникулы. Рассказываем, как получить отсрочку платежа по кредиту для бизнеса. Предложением можно воспользоваться даже при наличии просроченной задолженности.

Кредитные каникулы (КК) — это промежуток времени, когда заёмщику не нужно вносить ежемесячные платежи по кредиту для бизнеса и/или можно уменьшить платежи по основному долгу.

Информацию о предоставлении кредитных каникул можно увидеть в кредитной истории. В этот период взять новый кредит или получить очередной транш по действующей кредитной линии не получится.

В 2025 году во время КК банки обычно делают отсрочку основного долга, но продолжают начислять проценты по займу. Поэтому по окончании каникул проценты не капитализируются к основному долгу (телу кредита). Чтобы сохранить размер ежемесячных платежей, может продлеваться срок действия договора, однако и ставка при этом может измениться.

• •

  Снижение нагрузки. Бизнес во время каникул уплачивает только проценты. Погашение основного долга, создающее основную нагрузку на бюджет, приостанавливается. У компании есть возможность таким образом поддержать бизнес в непростой период

• •

  Защита от просрочек и сохранение кредитного рейтинга. При обычных условиях, если бизнес временно не может обслуживать долг, возникает просрочка. Это влечёт начисление пени и ухудшение кредитной истории

В 2025 году взять отсрочку платежа по кредитам, оформленным на открытие и развитие бизнеса, могут заёмщики — ИП и юрлица, в том числе принадлежащие к категории малого и среднего предпринимательства. Отдельным законом данная возможность предусмотрена для лиц, проходящих военную службу, а также членов их семей.

Характеристики малого бизнеса:

• •

  Годовой оборот — не более 800 млн ₽

• •

  Численность сотрудников — до 100 человек

К среднему бизнесу в 2025 году относятся компании, отвечающие следующим критериям:

• •

  Годовой оборот — до 2 млрд ₽

• •

  Численность работников — не более 250 человек. Исключения: сфера общепита — до 1500, текстильные производства — до 1000 Ограничений по размеру займов для оформления КК в 2025 году нет. Основанием для получения каникул могут выступать:

• •

  Снижение дохода

• •

  Чрезвычайная ситуация природного или техногенного характера

• •

  Мобилизация ИП или руководителя юрлица, который является единоличным исполнительным органом

• •

  Принадлежность к субъектам малого и среднего предпринимательства для каникул по 276-ФЗ от 31.07.2025

В 2025 году кредитные каникулы в рамках программы банка предоставляются на срок до 6 месяцев: требуется подписание дополнительного соглашения к кредитному договору (изменяется график платежей) или заключение нового договора. Последующие изменения условий по инициативе клиента (например, сокращение срока каникул) осуществляются на усмотрение банка также посредством заключения допсоглашений.

Льготный период по причине прохождения военной службы составляет срок мобилизации, к которому стандартно прибавляются 90 дней и дополнительно (в соответствующих случаях) — дни госпитализации заёмщика. Выход из КК производится по заявлению клиента.

При подаче заявки на КК необходимо сразу указывать срок, на который требуется отсрочка платежа или его снижение.

В 2025 году кредитные каникулы можно оформить:

• •

  Онлайн через личный кабинет Альфа‑Бизнес. Можно написать в Альфа‑бот в интернет-банке или мобильном приложении и узнать все доступные способы подачи заявки

• •

  Офлайн в отделении Альфа‑Банка

Чтобы подключить каникулы через личный кабинет, необходимо авторизоваться, а затем:

1. Выбрать нужный договор и кликнуть на Кредитные каникулы. Данная опция может как находиться в меню действий с договором, так и быть доступна в виде отдельной кнопки

2. Отправить анкету. Важно указать причину и кратко описать ситуацию, выбрать условия отсрочки, а также заполнить дополнительные поля

3. Дождаться решения. Срок рассмотрения анкеты — до 10 рабочих дней, в случае льготного периода по мобилизации заёмщика — не более 10 календарных

4. Подписать документы (если необходимо). Сотрудник Альфа‑Банка перезвонит в течение трёх дней после одобрения

Если удобнее оформить кредитные каникулы в офисе Альфа‑Банка, приготовьте паспорт и документы, подтверждающие основание для отсрочки платежа (если требуются). Далее:

1. Посетите ближайшее отделение банка и заполните заявление на КК, приложив необходимые документы

2. Дождитесь решения — ответ известен в течение 10 рабочих дней

Об одобрении/отказе вы узнаете посредством уведомления в личном кабинете, либо вам позвонит сотрудник Альфа‑Банка.

Если по заявке на КК пришёл отказ, можно воспользоваться программой рефинансирования бизнес-кредитов. Эта услуга позволяет заёмщику перекредитоваться на более выгодных условиях и полностью/частично погасить имеющиеся долговые обязательства. Подать заявку можно в новый банк или в тот, где уже обслуживается один из кредитов.

Благодаря рефинансированию можно объединить несколько кредитов в один. Заёмщику не нужно контролировать графики погашения в нескольких финансовых организациях — рефинансировав долг, он вносит платёж раз в месяц в одном банке.

Также рефинансирование помогает:

• •

  Сэкономить на сумме уплаченных процентов, если банк одобрит новый кредит с более низкой процентной ставкой

• •

  Снизить финансовую нагрузку — размер ежемесячного платежа уменьшается за счёт увеличения срока кредитования

Это позволяет перераспределить финансы компании, увеличив расходы на те статьи затрат, которые ранее приходилось урезать.

Процентная ставка и прочие условия кредитования устанавливаются индивидуально. По правилам Альфа‑Банка заёмщики могут получить от 500 000 до 150 млн ₽ на срок до 10 лет под залог жилой/коммерческой недвижимости, незастроенных земельных участков, транспортных средств или спецтехники. Если подходящего имущества у компании нет, можно воспользоваться поручительством госкорпорации МСП или региональных гарантийных фондов.

Чтобы оформить рефинансирование в 2025 году, необходимо:

• •

  Заполнить онлайн-заявку на сайте Альфа‑Банка и пройти первичную проверку

• •

  Дождаться решения

• •

  Получив одобрение, представить документы, запрошенные банком

• •

  Подписать кредитный договор

Одобренная сумма зачисляется на расчётный счёт индивидуального предпринимателя или юрлица.

В 2025 году Альфа‑Банк предлагает разные программы кредитования для малого и среднего бизнеса, в том числе на льготных условиях. Если возникли сложности с погашением долга из-за изменения финансовой ситуации, можно оформить кредитные каникулы или рефинансировать задолженность. Это позволяет избежать потери залогового имущества и штрафов из-за нарушения графика платежей.

Если бизнес столкнулся со снижением доходов (в том числе из-за чрезвычайной ситуации) или ИП/руководитель юрлица мобилизован, обратитесь в службу поддержки Альфа‑Банка. Сотрудники помогут найти выход, который даст компании возможность сохранить кредитный рейтинг и избежать репутационных потерь.