Альфа-Банк
Полезное о продуктах
Стартап — это проект, в рамках которого создатели тестируют идею, уникальную бизнес-модель или инновационную технологию.
Особенности стартапов:
- •
амбициозность
- •
перспектива взрывного роста
- •
большой потенциал масштабирования
- •
работа в условиях неопределённости
- •
высокие риски
Если продукт доказал жизнеспособность, стартап трансформируется в микропредприятие или малый бизнес. По мере роста оборотов и совершенствования бизнес-процессов возможно дальнейшие развитие вплоть до группы компаний.
Из стартапов выросли Microsoft, Apple, Google, Uber и другие компании-гиганты. В России заинтересовать инвесторов удалось Газпрому — капитализация проекта составила 45 млрд долларов. Со стартапа начинали создатели Яндекс, ВК и Mail.ru: спустя время вложенный капитал увеличился на 10 000 процентов.
Известны отечественные стартапы: Озон, РБК, Рамблер и Ламода. Они, как и миллионы других стартапов, начинались с амбициозной идеи, небольшого стартового капитала и огромного энтузиазма команды проекта.
Сколько нужно денег для стартапа: как составить смету проекта
Чтобы понять, какая сумма требуется для реализации идеи, необходимо составить бизнес-план. Это документ, где подробно описаны цели и планы бизнеса, а также средства их достижения. А ещё определены затраты на реализацию проекта, спрогнозирована эффективность коммерческой деятельности и рассчитан срок окупаемости инвестиций.
Единой структуры для бизнес-планов нет. При условии, что он составляется для внутреннего пользования, можно структурировать мысли в свободной форме. Если же бизнес-план пишется для привлечения капитала — то есть его будут анализировать инвесторы и банки — лучше придерживаться следующей структуры:
Раздел бизнес-плана | Содержание |
|---|---|
Резюме | Нужно кратко прописать все ключевые тезисы. Зачастую резюме — это единственный раздел бизнес-плана, который читают потенциальные инвесторы. Уже из первого абзаца должно быть понятно, какой продукт презентует компания, как собирается работать и каких результатов планирует достичь. Приступать к составлению резюме стоит после того как готовы все остальные разделы. Если резюме не заинтересовало финансирующую сторону, шансы на привлечение денег в проект крайне малы. |
Описание компании | • Наименование • Организационно-правовая форма • Местонахождение • Краткая история создания • Тезисное описание бизнес-модели • Цели и задачи • Прогнозные финансовые показатели |
Оценка объёма и перспектив рынка | Важно показать актуальное состояние отрасли в целом и выбранной ниши. Надо выполнить анализ мирового и отечественного рынка. Необходимо отразить динамику в натуральных и финансовых показателях, данные об экспорте и импорте (если продукт предполагает ведение внешнеэкономической деятельности), активность конкурентов. Главная задача — обосновать, отталкиваясь от фактов, что у проекта есть шансы на успех. |
Описание товара или услуги | Необходимо подробно рассказать о продукте. Важно сделать акцент на конкурентных преимуществах. |
Производственный план | Этот раздел даёт представление о процессе создания продукта. Нужно рассказать о: • Производственном цикле • Оборудовании • Технологиях • Задействованных сотрудниках • Примерном графике производства • Пополнении основных фондов и оборотных средств • Контроле качества • Системе логистики • Способах утилизации отходов О сложном старайтесь писать как можно проще. |
Организационный план | • Организационная структура • Управленческий состав • Потребность в персонале • Должностные обязанности сотрудников и зона ответственности • Система оплаты труда и мотивации • Прогнозные зарплаты: верхняя и нижняя планка по каждой должности • Эксперты и консультанты, которых вы планируете привлекать со стороны |
Маркетинг и продажи | • Подробное описание целевой аудитории • Сегментирование потенциальных клиентов • Маркетинговые инструменты • Каналы продвижения • Стратегия ценообразования • Прогнозный план продаж |
Финансовый план | Для инвесторов и банков этот раздел — второй по значимости после резюме. Важно разработать подробную и понятную финансовую модель. Должны быть отражены следующие показатели: • Объём продаж, чистая прибыль, точка безубыточности, рентабельность (лучше спрогнозировать три варианта развития событий — наиболее ожидаемый, оптимистичный и пессимистичный) • Издержки: разовые, постоянные и периодические • Источники финансирования. Если в проект привлекаются займы — график погашения задолженности. Когда в стартап вкладываются инвесторы — их интерес (например, процент от прибыли или доля в компании) и период окупаемости инвестиций • Анализ денежных потоков Цель — найти баланс между доходами и расходами, при котором вести бизнес будет целесообразно. |
Анализ рисков | Важно продумать план действий при наступлении рисков — стандартных (например, появление крупного конкурента) и специфических, которые присущи конкретной отрасли. |
Правила составления бизнес-плана, формулы для расчётов и готовые шаблоны можно бесплатно найти в свободном доступе. Если самостоятельно составить бизнес-план проекта не получается, стоит делегировать эту задачу консалтинговой компании.
Основные источники финансирования для стартапа
- •
Личные накопления
- •
Финансовая поддержка от родственников и друзей
- •
Инвестиции
- •
Бизнес-кредит
- •
Программы кредитования для физических лиц, позволяющие тратить деньги на коммерческие цели
- •
Государственные гранты
Как привлечь деньги в стартап через инвесторов и фонды
В России большинство стартапов, обещающих быстрый рост, получают финансирование от частных инвесторов и через фонды.
Частные инвесторы
Инвесторов можно искать по объявлениям, в бизнес-инкубаторах, через знакомых. Чтобы увеличить охваты поиска, стоит открыть сбор онлайн:
- •
На краудфандинговых площадках. Краудфандинг — это формирование капитала на реализацию бизнес-идеи через инвестиции большого числа людей, которых заинтересовал проект. Вложиться могут не только простые пользователи, но и крупные спонсоры. Взамен инвесторы получают часть прибыли, долю в компании или другой бонус
- •
На платформах для венчурного финансирования. Есть шансы на привлечение инвестиций, если проект соответствует следующим требованиям: уникальность идеи, высокая вероятность быстрого роста, большая потенциальная доходность, грамотные управляющие, простая схема выхода из бизнеса
Параллельно рекомендуется подать заявки в специализированные фонды.
Фонды
Венчурные фонды — это частные или государственные организации, инвестирующие в стартапы. Чтобы начать сотрудничество, необходимо:
Выбрать подходящую организацию: можно посмотреть информацию и отзывы в интернете
Заполнить анкету, приложив запрошенные документы
Презентовать проект и пройти дополнительные этапы отбора, если они предусмотрены
Подписать договор
Необязательно посещать офис фонда, всё это можно сделать дистанционно.
Кредит на стартап — реально ли это
Когда привлечь инвестора не получается, а собственных накоплений на реализацию проекта не хватает, можно воспользоваться банковскими программами кредитования. Заявку можно подать на сайте Альфа‑Банка или в любом отделении.
Получить бизнес-кредит на стартап бывает непросто — слишком велики риски невозврата долга. Поэтому ещё рекомендуется рассмотреть кредиты и кредитные карты для физических лиц, позволяющие тратить одобренную сумму на предпринимательство.
Кредит на открытие и развитие бизнеса
Этот кредит целевой — за расходы нужно отчитаться. В Альфа‑Банке заёмщики могут получить до 150 млн ₽. Срок кредитования — от одного года до 10 лет. Комиссии за оформление и выдачу нет. Деньги поступают на расчётный счёт для бизнеса. Снять наличные без документов, подтверждающих целевое использование займа, нельзя.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Переплата существенно сокращается, если взять деньги под залог. В качестве обеспечения можно представить недвижимое и движимое имущество, соответствующее требованиям Альфа‑Банка.
Заёмщики могут получить деньги одной суммой или частями — на имя клиента открывается возобновляемая либо невозобновляемая кредитная линия. Первый вариант оптимален в тех ситуациях, когда сразу нужна вся сумма целиком. Во втором случае компания имеет право тратить кредитные деньги по мере необходимости в пределах доступного лимита.
Кредитная карта для бизнеса
Максимальный лимит — 1 млн ₽. Процентная ставка, минимальный платёж и прочие условия кредитования рассчитываются индивидуально. Льготный период — до 60 дней. За переводы на счета индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предусмотрена комиссия. Переводить деньги физическим лицам нельзя. Разрешено снимать наличные в рамках установленных лимитов, но за эту операцию есть комиссия.
Преимущества бизнес-кредитки Альфа‑Банка — быстрое и простое оформление, выгодные тарифы, кэшбэк за покупки. На премиальном тарифе предусмотрен безлимитный доступ к консьерж-сервису и есть бесплатные проходы в бизнес-зал аэропортов.
Потребительский кредит
В день обращения клиенты Альфа‑Банка могут получить заём на сумму до 150 млн ₽. Период кредитования — от одного года до 10 лет. Процентная ставка и другие параметры кредитования рассчитываются индивидуально на основании результатов скоринга. Деньги зачисляются на дебетовую карту или банковский счёт физического лица.
Этот кредит нецелевой, поэтому расходы подтверждать не нужно. Залог и поручители не требуются.
Кредит наличными под залог недвижимости
Максимальная сумма и срок кредитования такие же, как и у потребительских кредитов Альфа‑Банка. Но деньги выдаются под залог недвижимого имущества — квартиры, апартаментов, гаража, машино-места или коммерческой недвижимости. Если подходящих активов в собственности нет, можно привлечь в качестве залогодателя третье лицо.
Поскольку есть обеспечение, заёмщики могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования: процентная ставка ниже, переплата меньше. Важно: одобренная сумма не может превышать 60% от рыночной стоимости заложенного имущества. Деньги зачисляются на банковский счёт или дебетовую карту физического лица.
Кредитка для физического лица
Если банк отказал в выдаче бизнес-кредитки, можно открыть кредитную карту физического лица. В первый год обслуживание карты бесплатное. Лимит:
- •
Классические — до 1 млн ₽
- •
Премиальные — до 2 млн ₽
Доступны офлайн-оплаты и онлайн-платежи. Можно снимать наличные без комиссии: до 50 тысяч ₽ в месяц. Работают переводы на карты физлиц и по реквизитам (на расчётные счета ИП и организаций), но за эти операции есть комиссия.
За покупки в выбранных категориях и у партнёров Альфа‑Банка начисляется кэшбэк.
Как ещё найти деньги на стартап: государственные гранты
Получить государственный грант в России непросто — необходимо соблюсти множество условий. Научиться искать гранты, писать и оформлять проектную документацию, а также выстраивать партнёрские отношения с фондами можно в бизнес-инкубаторе. Эти организации тесно взаимодействуют с государственными структурами и стараются предоставить резидентам всестороннюю поддержку.
Банковские инструменты для стартапов: что предлагает Альфа‑Банк
Овердрафт
Благодаря этому способу кредитования индивидуальные предприниматели и юридические лица могут совершать платежи даже с нулевым остатком по расчётному счёту. То есть, если собственных денег недостаточно для оплаты срочных расходов, компания может пользоваться возобновляемым краткосрочным кредитом в рамках установленного лимита (от 300 тысяч ₽ до 20 млн ₽).
Факторинг
С этой банковской услугой поставщики, заключающие договоры с отсрочкой платежа, получают деньги за реализованные товары или оказанные услуги сразу, не дожидаясь, когда поступит оплата от контрагента. Этот финансовый инструмент подходит для компаний, которые работают по безналу в сегменте B2B: продают сырьё, материалы или готовую продукцию, а также оказывают услуги бизнесу.
Сопровождение внешнеэкономической деятельности
Все экспортные и импортные операции в рамках международных контрактов должны проходить валютный контроль. Сделку сначала анализирует банк, который обслуживает расчётный счёт индивидуального предпринимателя или юридического лица, затем к проверке могут подключиться сотрудники налоговой, таможни и ЦБ РФ.
Компании, доверяющие сопровождение ВЭД Альфа‑Банку, получают доступ к удобным цифровым сервисам и поддержку на всех этапах сделки. Если появились вопросы, их можно онлайн задать персональному валютному контролёру.
Помимо осуществления валютного контроля, поможем разработать стратегию управления рисками для международных сделок продолжительностью от трёх дней.
А ещё предоставим финансирование для внешней торговли, упростим выплаты в адрес таможенной службы и поможем с возмещением НДС.
Содержание
Сколько нужно денег для стартапа: как составить смету проекта
Основные источники финансирования для стартапа
Как привлечь деньги в стартап через инвесторов и фонды
Кредит на стартап — реально ли это
Как ещё найти деньги на стартап: государственные гранты
Банковские инструменты для стартапов: что предлагает Альфа‑Банк
