Валютный счёт для крупного бизнеса: что необходимо знать?

---

Валютный счёт — это специальный расчётный счёт, предназначенный для хранения и проведения операций с деньгами в иностранной валюте. Бизнес не может автоматически конвертировать деньги в иностранную валюту и наоборот. Поэтому каждому юридическому лицу, которое хочет выполнять валютные операции, придётся открыть специальный счёт.

Расчёты по валютному счёту (ВС) ведут в долларах, евро, юанях, тенге и других валютах. Обычно его открывают, чтобы выполнять переводы между государствами и проводить сделки с партнёрами из других стран, потому что счёт в рублях не подходит для этих целей.

Для каждого вида валюты понадобится отдельный ВС.

Валютный счёт требуется только тем компаниям, которые работают с валютами и осуществляют:

• •

  Продажу товаров зарубежным компаниям

• •

  Покупку товаров за рубежом — фирма получает продукцию от иностранных продавцов

• •

  Работу на иностранную организацию — сотрудникам, которые выполняют задачи для зарубежных фирм, зарплату платят обычно в валюте

• •

  Оплату валютной бизнес-картой — если в командировке за рубежом предусмотрены траты, это делается в валюте страны назначения

Также валютный счёт понадобится, чтобы:

• •

  Оплачивать логистические расходы

• •

  Заказывать рекламу своих товаров в других государствах

• •

  Покупать доли в зарубежных компаниях

• •

  Рассчитываться за другие бизнес-процессы за рубежом

Без валютного счёта бизнес не сможет отправить деньги за границу и получить платежи оттуда, даже если средством оплаты выступают рубли.

Порядок открытия валютного счёта:

1. Создать заявку — сделать это можно онлайн или в отделении банка

2. Определить условия — указать подходящую валюту и выбрать тариф

3. Предоставить документы о регистрации бизнеса — их можно загрузить в онлайн-банк или привезти лично

4. Подписать договор на открытие и обслуживание валютного счёта

Чтобы все операции были простыми и комфортными для вашего бизнеса, а ведение внешнеэкономической деятельности проходило легко, рекомендуем воспользоваться услугами Альфа‑Банка. Мы знаем, что нужно бизнесу для ВЭД, и поможем найти решение для выхода на новые рынки в любой нише.

Контролирующие органы регулярно проверяют, какие переводы выполняются в другие страны. При этом не играет роли, в какой валюте и каком порядке производятся перечисления. Важно только, что получатель находится в одной стране, а отправитель — в другой.

Также обязательно контролируют расчёты между резидентом и нерезидентом России. Например, если в РФ гражданин платит за покупку гражданину Узбекистана, этот платёж подпадает под валютный контроль.

Органы следят за операциями в соответствии с требованиями законодательства и по стандартному алгоритму. Правительство наделило правом проверки банки. Поэтому они изучают документы по каждой такой сделке и отправляют данные в ЦБ РФ, если выявляют нарушения. Если требуется, ЦБ может передавать данные в налоговую для разбирательства.

Вид подтверждающих документов, которые банк может запросить у клиента, зависит от характера сделки с иностранной компанией или физическим лицом. В основном используют три таких документа:

• •

  Контракт (договор). Подходит для сложных сделок и длительных договорённостей компаний, например при регулярных поставках в течение года. При сумме больше 3 млн ₽ для импортного и смешанного контракта и больше 10 млн ₽ для экспортного документ нужно ставить на учёт. Алгоритм выполнения расскажут сотрудники Альфа‑Банка. Если сумма в договоре в валюте, её требуется пересчитать на рубли

• •

  Инвойс. Документ на оплату товаров или услуг. Его обычно используют при разовых сделках или небольших суммах. Инвойсы можно оформлять вместе с контрактом

• •

  Оферта. Предложение заключить сделку на заранее определённых условиях. Они прописаны в самой оферте, и изменить их нельзя без дополнительных соглашений. Обычно применяется при небольших суммах

На подачу документов у компании есть 15 рабочих дней. Если вовремя их не представить, выпишут штраф. Отправлять бумаги стоит заранее, чтобы было время на исправление возможных ошибок.

Проверка обязательна для всех операций, которые подпадают под условия. Её проведут, даже если сумма составляет, к примеру, один евро.

Сначала перевод попадает на специальный транзитный счёт. Деньги будут лежать на нём до окончания проверки, и с ними ничего нельзя сделать. Если бизнес ведётся легально и все бумаги в порядке, банк без проблем одобрит трансакцию и переведёт деньги с транзитного счёта на ВС.

Чтобы не совершать ошибок и снизить риск нарушения законодательства, некоторые предприниматели передают задачу по оформлению документов на аутсорс. Например, можно получить соответствующую консультацию от специалистов по ВЭД в Альфа‑Банке.

С ВС порядок работы такой же, как и с обычным расчётным счётом в рублях. То есть можно:

• •

  Отправлять и принимать платежи. Понадобятся документы для прохождения контроля в стандартном порядке

• •

  Покупать и продавать валюту других стран. Бизнес может приобретать такие деньги за рубли и наоборот. Если при этом деньги физически не пересекают границу РФ, валютный контроль проходить не придётся. Можно запланировать онлайн-обмен по выгодному для фирмы курсу в Альфа‑Банке и получить нужное количество долларов, юаней или другой валюты

• •

  Выводить деньги. Например, на личные долларовые счета учредителей ООО или владельца ИП

Также гражданин РФ может поехать в другую страну и открыть счёт там. Обычно для этого требуется посетить отделение зарубежного банка, которое работает с иностранными гражданами, и представить необходимые документы на оформление.

Некоторые кредитные организации запрашивают причины для открытия ВС у них. Одна из распространённых причин — наличие партнёров, с которыми планируется работа в этом государстве. Обычно этого достаточно, чтобы получить одобрение. Хотя в некоторых странах российским компаниям отказывают без объяснения причин.

Если бизнес будет регулярно работать с иностранными компаниями, то придётся постоянно проходить валютный контроль и общаться с банковскими сотрудниками. Поэтому важно внимательно выбирать кредитную организацию, через которую будут проходить деньги.

Критерии выбора:

• •

  Как происходит общение с сотрудниками. Проверьте, как работает техническая поддержка, насколько быстро и полно она отвечает на вопросы, как помогает решать возникающие проблемы

• •

  Как подавать документы. Изучите, в каком формате принимают подтверждения — в отделении лично, по электронной почте или онлайн на сайте банка. От этого зависит, как быстро будут проходить платежи и не возникнет ли штрафов из-за опозданий. Хороший знак, если сотрудники банка готовы объяснить, в чём ошибка в контракте и как её исправить. Также полезно, если они регулярно напоминают о сроках, в которые необходимо подать пакет документов

При работе с Альфа‑Банком просто проходить контроль, не допускать ошибок и избегать штрафов. Деньги вовремя приходят на открытый ВС. Служба поддержки Альфа‑Банка на связи в режиме 24/7. Есть и другие важные преимущества.

Бесплатно откроем валютный счёт

В некоторых кредитных организациях есть комиссия за его открытие и обслуживание, а платежи можно проводить только в рабочие часы по Москве. В Альфа‑Банке за это не придётся платить, а операционный день увеличен. Это удобно, если один из контрагентов находится в другом часовом поясе. Открытие и ведение валютного счёта возможно онлайн, без визитов в офис.

С какими валютами можно работать

Важно заранее определить нужные валюты, потому что для каждой из них нужно открывать отдельный валютный счёт.

Раньше большинство компаний предпочитало открывать ВС в долларах и евро. После введения санкций многие перешли на национальные деньги контрагентов. Это упрощает расчёты: например, с китайскими партнёрами можно работать непосредственно в юанях.

В Альфа‑Банке доступны трансакции в различных валютах:

• •

  Белорусских рублях

• •

  Китайских юанях

• •

  Казахстанских тенге

• •

  Армянских драмах

• •

  Азербайджанских манатах

• •

  Вьетнамских донгах

• •

  Индийских рупиях

• •

  Таджикских сомони

Можно выполнять срочные расчёты с представительством в Беларуси. С другими странами обмен платежами занимает в среднем около часа от момента подписания документов. Отслеживать статус платежей удобно в реальном времени с помощью трекера.

Система Альфа‑Банка сама заполняет часть полей с данными и проводит их валидацию, а также уведомляет о том, что платёж проведён.