Лизинг для бизнеса

В лизинге участвуют три стороны:

Во время действия лизингового договора лизингополучатель может использовать принятое имущество в коммерческой деятельности. Права собственности остаются у лизингодателя.

Лизингополучатель вносит регулярные платежи за использование оборудования или техники. Когда срок договора истекает, лизингополучатель может выкупить объект.

В отличие от аренды, каждый платёж снижает окончательную цену оборудования. Договор может предусматривать такие размеры и регулярность оплаты, что к концу срока лизингополучатель полностью выплатит стоимость объекта. Права собственности переходят к получателю от лизингодателя.

Иногда договор лизинга предполагает выплату меньшей суммы за время пользования. Тогда в конце срока лизингополучатель может оплатить остаток стоимости оборудования и приобрести его в собственность.

Кредит под покупку оборудования, аренда и рассрочка — основные альтернативы лизингу.

Кредит предполагает, что вы приобретаете имущество сразу после получения денег от банка. В дальнейшем вы выплачиваете долг до полного погашения. В вашей ответственности находятся все аспекты, связанные с имуществом:

Кредит может быть выдан под конкретную покупку, но обычно юридически никак с ней не связан. Кредитная организация предоставляет вам деньги, но не само оборудование. Поэтому банк не может претендовать на купленное имущество. Единственное условие, при котором собственность может перейти к кредитору, — отказ от выплаты задолженности и банкротство компании.

Лизинг имеет больше сходств с арендой и рассрочкой, чем с кредитом:

На выбор подходящего инструмента для покупки или аренды оборудования влияют два аспекта:

Если техника или оборудование нужны временно, возможно, стоит рассмотреть предложения по аренде. Если имущество нужно приобрести, а собственных финансов не хватает, лизинг станет наиболее подходящим инструментом в следующих ситуациях:

Лизинг может оказаться предпочтительнее кредита благодаря следующим особенностям:

Последний пункт может быть важен, если ситуация поменяется. Например, если за время лизинга не удалось эффективно использовать приобретённый грузовой автомобиль, его можно просто вернуть изначальному владельцу, а не выкупать. В отличие от объекта, который приобретается в кредит, его не нужно будет самостоятельно продавать.

Лизинг от Альфа‑Банка даёт следующие преимущества:

• •

  Возможность сократить аванс (первоначальный взнос по договору) до 0%

• •

  Гибкий график платежей

• •

  Возможность сэкономить до 45% на налогах

• •

  Скидку до 25% от производителей техники

• •

  Быстрое рассмотрение заявок

Дополнительно действуют государственные субсидии.

В лизинг можно взять имущество следующих категорий:

• •

  Оборудование — складское, производственное, металлургическое и деревообрабатывающее

• •

  Транспорт — легковые и грузовые автомобили, железнодорожный, морской и воздушный транспорт. Можно приобрести автобусы для пассажирских перевозок

• •

  Спецтехника — в том числе портовая и железнодорожная

• •

  Другие виды — например, недвижимость или контейнеры

Для получения имущества в лизинг необходимо соответствовать нескольким требованиям:

• •

  Иметь регистрацию в качестве юридического лица

• •

  Вести деятельность в течение определённого срока к моменту заключения договора (обычно от двух лет)

• •

  Быть финансово устойчивым

• •

  Иметь хорошую кредитную историю — не допускать просрочек по другим задолженностям

Банк должен быть уверен том, что лизингополучатель сможет своевременно вносить платежи по договору. Поэтому финансовая организация проверяет не только кредитную историю, но и бухгалтерскую отчётность: у компании не должно быть задолженностей перед сотрудниками или налоговыми органами.

Список документов включает:

• •

  Регистрационные

• •

  Учредительные

• •

  Налоговую и бухгалтерскую отчётность

Последние позволяют банку оценить платёжеспособность предприятия. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, которые зависят от типа бизнеса.

На цену лизинга влияет несколько основных факторов:

• •

  Цена предмета лизинга

• •

  Размер первоначального взноса

• •

  Срок договора

Если договор не предусматривает обязательный выкуп имущества, то он точно не покрывает всю цену объекта. В таком случае важно определить, какая доля стоимости оборудования должна быть выплачена во время лизинга.

Дополнительно на цену может влиять наличие программ государственных субсидий. Например, лизинг техники производства Беларуси позволяет сэкономить до 75% на ставке по договору.

Есть три схемы для осуществления лизинга:

• •

  Финансовый. Срок договора и размер оплаты рассчитываются так, чтобы к окончанию лизинга полностью покрыть стоимость имущества. После этого оно переходит в собственность лизингополучателя. Эта схема наиболее схожа с рассрочкой или ипотекой

• •

  Операционный. В этом варианте схема оплаты покрывает только часть цены. Лизингополучатель может доплатить остаток суммы и забрать имущество себе либо отказаться от выкупа и вернуть оборудование лизингодателю

• •

  Возвратный. В этом случае продавец имущества и лизингополучатель — одно и то же лицо. Оно передаёт права собственности лизинговой компании, но продолжает пользоваться объектом. Этот вид используется, чтобы получить заём под залог своего имущества

Если лизингополучатель хочет в итоге получить имущество, он платит несколько больше рыночной цены. В стоимость лизинга входят цена услуг лизинговой компании, амортизация, налоговые и страховые траты.

Внешнеэкономическая деятельность

РКО

Кредитование

Инвестбанк

Депозиты для среднего и крупного бизнеса

Полезное