Какие документы нужны для кредита юридическому лицу

Чтобы получить кредит, юридическому лицу необходимо подтвердить платёжеспособность. Нередко требуются дополнительные документы, которые подтверждают цель кредита, размер долговой нагрузки и прочие сведения о бизнесе. Рассказываем, какую информацию может запросить банк при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитование юридических лиц имеет несколько принципиальных отличий от кредитования физлиц. Эти отличия связаны с правовым статусом компании, целями кредита и порядком оценки заёмщика:

• •

  Использование кредита исключительно для бизнес-целей. Деньги, которые получает компания, можно использовать только для предпринимательской деятельности. Их нельзя направлять на личные нужды руководителя и сотрудников, а целевое использование необходимо подтверждать

• •

  Оценка финансовой устойчивости бизнеса. Кредитная организация анализирует структуру доходов и расходов клиента, налоговую нагрузку, проверяет неисполненные обязательства перед государством, контрагентами и другими кредиторами

• •

  Расширенный пакет документов. Бизнесу необходимо подготовить больше документов, чем физлицу. Банк оценивает компанию и её ответственных лиц: для этого могут анализироваться уставные и корпоративные документы, финансовая и налоговая отчётность

Ответственность по кредитным обязательствам несёт само юридическое лицо. При этом банк может дополнительно оценивать руководителей или собственников бизнеса, особенно если они участвуют в сделке как поручители или уполномоченные лица. Но основным объектом банковского анализа остаётся компания, а не личные финансы участников.

Для получения кредита в Альфа‑Банке нужно предоставить:

• •

  Анкету компании. В ней необходимо указать основную информацию о заёмщике, согласие на получение сведений о расчётах от операторов фискальных данных. В анкете нужно дать согласие на получение банком отчёта из БКИ. Этот отчёт нужен для оценки кредитоспособности и ответственности заёмщика

• •

  Анкету физического лица. В ней указывается информация о поручителе по кредиту. В этой анкете необходимо дать согласие на обработку персональных данных и получение отчёта из БКИ, сведений о расчётах от операторов фискальных данных

• •

  Копии паспортов участников сделки. Требуются страницы: разворот с фото, страницы со штампами о регистрации, семейном положении, сведениями о ранее выданных паспортах

Во многих случаях этих сведений достаточно.

При рассмотрении заявки кредитная организация может запросить:

• •

  документы, которые подтверждают финансовое положение компании

• •

  подтверждение целевого использования кредита

• •

  копии кредитных договоров в других банках

• •

  прочие сведения

Остановимся подробнее на каждой группе.

Подтверждение финансового положения компании

Чтобы оценить реальную платёжеспособность заёмщика, банк вправе запросить:

• •

  бухгалтерскую отчётность (бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах)

• •

  налоговые декларации

• •

  выписки по расчётным счетам за определённый период

• •

  управленческую отчётность

• •

  справки об отсутствии задолженности по налогам и сборам

Дополнительные финансовые сведения могут потребоваться в следующих ситуациях:

• •

  компания не обслуживается в Альфа‑Банке, поэтому при рассмотрении заявки невозможно посмотреть движение средств по счёту

• •

  обороты по счетам не позволяют объективно оценить доходность бизнеса

• •

  финансовые показатели компании нестабильны и требуют дополнительного подтверждения

• •

  срок ведения бизнеса относительно небольшой

В любых ситуациях, когда банку нужно дополнительно убедиться в платёжеспособности юрлица, он может попросить представить финансовые документы.

Подтверждение целевого использования

Это группа документов, которая подтверждает, что у бизнеса действительно есть потребность в кредите на конкретные цели.

Чтобы подтвердить целевое использование, можно предоставить:

• •

  договор поставки или купли-продажи

• •

  коммерческие предложения от контрагентов

• •

  счета на оплату

• •

  предварительные договоры

• •

  договор подряда

• •

  расчёты затрат

• •

  бизнес-план или финансово-экономическое обоснование

Если кредит оформляется под исполнение госконтракта, нужно обязательно предоставить контракт.

Сведения о кредитах в других банках

Если у бизнеса есть действующие кредиты в других банках, потребуются копии кредитных договоров. При этом достаточно сделать копию только графика погашения. Также подойдёт справка из банка, в которой указаны:

• •

  общая сумма задолженности

• •

  сумма ежемесячного платежа

• •

  сроки выплат

Эта информация необходима для оценки финансовой нагрузки заёмщика.

Прочие сведения

Банк также имеет право запросить:

• •

  выписку из ЕГРЮЛ

• •

  выписку из реестра акционеров или владельцев именных ценных бумаг (только для АО и ПАО)

• •

  нотариально удостоверенные образцы подписей и оттиски печатей лиц, которые могут распоряжаться счётом

• •

  документы-основания, которые подтверждают, что эти лица уполномочены распоряжаться деньгами

• •

  копию лицензии

Банк может запросить лицензию, только если деятельность компании подлежит лицензированию. В копии должны быть указаны вид деятельности, срок действия, название лицензирующего органа. Банк также может попросить предоставить выписку из реестра лицензий в бумажном или электронном виде. Выписка подтверждает актуальность выданной лицензии.

Нужно следовать трём требованиям:

• •

  Форма. Документы могут предоставляться в виде копий. В этом случае они должны быть заверены уполномоченным лицом организации, а банк имеет право запросить оригиналы для сверки.

• •

  Актуальность. Если банк запрашивает справки и отчёты, они должны быть актуальны. Например, выписку из ЕГРЮЛ необходимо получить не позднее чем за 30 дней до подачи заявки на кредит. А документы, подтверждающие финансовое положение компании, должны относиться к последним отчётным периодам.

• •

  Корректность. В документах должны содержаться действующие реквизиты компании. Информация должна соответствовать сведениям, которые содержатся в государственных реестрах.

Недостоверные данные могут привести к отказу по заявке или увеличить время её рассмотрения: банк запросит новые документы, в которых исправлены ошибки.

Корректная подготовка пакета документов позволяет сократить срок рассмотрения заявки. Перед подачей стоит проверить несколько ключевых аспектов. Мы подготовили два чек-листа, с которыми можно сверяться.

Корректность оформления:

• •

  документы подписаны лицом, у которого есть право действовать от имени организации

• •

  указаны актуальные реквизиты (ИНН, ОГРН, юридический адрес)

• •

  даты составления соответствуют отчётному периоду

• •

  в документах отсутствуют исправления

• •

  копии читаемы, страницы не обрезаны

Актуальность финансовой отчётности:

• •

  документы относятся к последнему отчётному периоду

• •

  сведения отражают реальное финансовое состояние компании

• •

  соответствуют данным налоговой отчётности

• •

  не противоречат оборотам по расчётным счетам

При подготовке необходимо проверить актуальность данных, их корректность и согласованность между собой. Чем точнее и прозрачнее предоставленная информация, тем меньше оснований для дополнительных запросов со стороны банка.

Общие условия кредитования ООО в Альфа‑Банке:

• •

  срок — от 1 до 10 лет

• •

  сумма займа — до 150 млн ₽

Конкретные условия для вашей компании можно узнать после того, как банк рассмотрит заявку.

ООО может потратить кредит только на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Например, деньги можно использовать следующим образом:

• •

  пополнить оборотные средства

• •

  финансировать текущую деятельность (уплатить налоги, выплатить зарплату сотрудникам и прочее)

• •

  купить недвижимость для бизнеса

• •

  сделать капитальный ремонт

• •

  купить транспортные средства, оборудование

Запрещено использовать кредит для следующих целей:

• •

  размещение денег на вкладах и накопительных счетах

• •

  перевод на карты физлиц (если это не перевод зарплаты)

• •

  погашение и выдача займов

• •

  покупка ценных бумаг

• •

  вложения в уставной капитал организации

• •

  оплата участия в аукционах и тендерах

Подробные правила использования кредита можно прочитать перед заключением кредитного договора.

Так как кредит можно тратить только на цели бизнеса, требуется подтверждать целевое использование средств. В случае с безналичными расчётами банк видит, что деньги уходят контрагентам. С наличными сложнее: деньги нельзя снимать с расчётного счёта без подтверждения целевого использования. Траты нужно подтверждать документами — например, можно предоставить:

• •

  платёжные поручения контрагентам

• •

  договоры поставки или подряда

• •

  счета на оплату

• •

  акты выполненных работ

• •

  товарные накладные

За нецелевое использование займа предусмотрены санкции, которые прописаны в кредитном договоре. В том числе, банк может заморозить операции, потребовать досрочного возврата кредита.

Чтобы получить кредит, ООО важно подготовить документы и убедиться, что они актуальны и согласованы между собой. Банк проверяет финансовое положение компании и может запросить дополнительные сведения. Чем прозрачнее информация о бизнесе и целях кредита, тем проще и быстрее проходит рассмотрение заявки.

2

Поделиться