«Зонтичный» механизм поручительств: поддержка малого бизнеса

В России действует программа господдержки малого и среднего бизнеса, которая упрощает получение кредитов. Её название — «зонтичное» поручительство. Государство разделяет риски с банком-партнёром и в случае возникновения проблем у компании-заёмщика покрывает до 50% от суммы кредита.

Расскажем, кому доступна эта мера поддержки, какие есть ограничения и как получить поручительство Корпорации МСП.

«Зонтичное» кредитование — это государственная программа поддержки бизнеса, которую осуществляет акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» совместно с банками-партнёрами. Корпорация МСП выступает в качестве гаранта и обязуется покрыть убытки, понесённые кредитным учреждением в случае невыполнения компанией обязательств.

Малый и средний бизнес часто сталкивается с отказами банков из-за отсутствия возможности предоставить залог. «Зонтичное» поручительство — это хорошая альтернатива, позволяющая получить деньги даже тем компаниям, которые не располагают залоговым имуществом. Поручительство распространяется на 50% от предоставленной суммы.

Основной участник, обеспечивающий работу программы господдержки бизнеса — Корпорация МСП. Она была создана специально для развития малого и среднего предпринимательства, в том числе посредством реализации механизма «зонтичного» финансирования. Получить деньги с господдержкой можно в банках-партнёрах, в том числе в Альфа‑Банке.

Займы в рамках программы выдаются индивидуальным предпринимателям, самозанятым и компаниям. Чтобы оформить заявку на «зонтичный» кредит для бизнеса, не требуется обращаться напрямую в Корпорацию МСП. Банк сам связывается с корпорацией и обменивается с ней необходимыми документами. От заёмщика требуется только пакет бумаг, предусмотренный условиями кредитной программы.

Начиная с 2024 года Корпорация МСП осуществляет поддержку приоритетных отраслей бизнеса. Их перечень пересматривается каждый год. Такой подход позволяет правильно распределять финансирование, оказывая помощь компаниям, которым она необходима. В первую очередь получить поддержку могут субъекты бизнеса, работающие в сфере импортозамещения, наукоёмких отраслях, оказывающие туристические услуги.

Основные плюсы этой формы кредитования для компаний, ИП и самозанятых:

• •

  Сниженная процентная ставка по сравнению со стандартными кредитными предложениями

• •

  Возможность получить заёмные деньги без залога

• •

  Отсутствие комиссии за поручительство для клиента (её выплачивает банк)

Ещё один плюс в том, что клиенту не нужно обращаться в Корпорацию МСП для оформления поручительства. Он представляет документы в банк и в случае одобрения сразу получает кредит.

Ранее схема была сложнее: предприниматель сначала обращался в банк и вместе с сотрудниками подготавливал пакет документов, которые затем передавал в Корпорацию МСП. На рассмотрение уходило до нескольких месяцев. Благодаря электронному документообороту процесс рассмотрения ускорился, а процедура оформления кредита стала проще.

Предприниматель, который воспользовался «зонтичным» поручительством, имеет возможность не обременять имущество залогом и может получить ещё один кредит, уже на обычных условиях.

Кредит с поддержкой Корпорации МСП выдаётся индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и самозанятым. «Зонтичное» поручительство обеспечивает до 50% от суммы, но не более 1 млрд ₽. Срок кредитования в рамках программы — до 15 лет (180 месяцев).

Цели кредита, по которому предоставляется зонтичное обеспечение:

• •

  Развитие бизнеса

• •

  Пополнение оборотных средств

• •

  Инвестиции

• •

  Рефинансирование имеющихся кредитов

Субъект малого или среднего бизнеса должен удовлетворять следующим требованиям:

• •

  Не находиться в стадии банкротства

• •

  Присутствовать в едином реестре МСП

• •

  Соответствовать условиям 209-ФЗ

• •

  Иметь устойчивое финансовое положение

• •

  Не иметь просроченных платежей перед бюджетом и банками

• •

  В группе компаний не должно быть таких предприятий, выручка которых превышает 2 млрд ₽

• •

  Вести деятельность, не связанную с производством и продажей подакцизной продукции, добычей и реализацией полезных ископаемых

• •

  В течение последних трёх лет не нарушать условия и порядок использования мер господдержки

Обязательные документы для получения кредита с «зонтичным» обеспечением:

• •

  Заявка, анкета заёмщика

• •

  Паспорта предпринимателя (руководителя) и соучредителей (копии)

• •

  Налоговая и финансовая отчётность за несколько предыдущих периодов

• •

  Правоустанавливающие документы на бизнес (оригиналы)

• •

  Справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей

• •

  Перечень объектов, которые заёмщик может предоставить в залог, помимо «зонтичного» поручительства, если такие имеются

• •

  Свидетельство о праве собственности на помещение

• •

  Если помещение арендованное — договор аренды или субаренды

Сравним программу господдержки с участием Корпорации МСП и Московского областного гарантийного фонда.

Риски «зонтичного» кредитования бизнеса сводятся к минимуму, но есть вероятность, что банк откажет с формулировкой «отсутствие лимитов». Желающих получить «зонтичный» кредит много, поэтому не каждая заявка одобряется банком.

Ограничения касаются объёма и сроков поручительства, а также периода заключения кредитного договора. Ответственность поручителя возникает не раньше, чем через 90 дней после того, как заёмщик допустил просрочку. По договору поручительства Корпорация МСП несёт субсидиарную ответственность.

Как повысить шансы на получение кредита с государственной поддержкой:

• •

  Подавайте заявку в начале года или квартала, когда обновляются лимиты

• •

  Убедите банк в своей платёжеспособности. Представьте бухгалтерскую отчётность, покажите рост финансовых показателей

• •

  Рассчитайте основные коэффициенты и убедитесь, что в течение всего периода кредитования не возникнет проблем с обслуживанием долга

5

Поделиться

Обновлено 24.12.2025