От 16%
ставка
От 1 до 10 лет
срок
До 150 млн ₽
сумма
Скидка 5%
При оформлении «Защиты бизнеса»
Выбирайте, сколько взять
Получайте деньги одной суммой или в пределах одобренного лимита
С залогом или без
Кредиты с разными видами обеспечения или без залога
Без скрытых комиссий
Нет комиссий за выдачу и сопровождение кредита
Возвращайте, как удобно
Выбирайте график и погашайте кредит любым доступным способом
Ставка меньше на 5%
При оформлении «Защиты бизнеса»
Виды кредитов и подробные условия
Вид кредита | Кредит одной суммой без залога | Кредит одной суммой с залогом |
---|---|---|
Цели | Пополнение оборотных средств или развитие | Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности |
Ставка | от 22% | от 16% |
Сумма | От 300 000 ₽ до 50 млн ₽ | От 500 000 ₽ до 150 млн ₽ |
Срок | От 1 до 5 лет | От 1 до 10 лет |
Как погашается | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается |
Главное отличие | Без поручителей для ИП | Разные виды залогов Необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита |
Защита бизнеса (специальная услуга) | –5% от расчётной ставки | –3,5% от расчётной ставки |
Вид кредита | Возобновляемая кредитная линия с залогом | Невозобновляемая кредитная линия с залогом | |
---|---|---|---|
Цели | Только пополнение оборотных средств | Только пополнение оборотных средств | Пополнение оборотных средств или развитие |
Ставка | от 25% | от 21,5% | от 18% |
Сумма | От 300 000 ₽ до 30 млн ₽ До 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽ | От 500 000 ₽ до 60 млн ₽ Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽ | От 500 000 ₽ до 60 млн ₽ Сумма транша от 50 000 ₽ до 30 млн ₽ |
Срок | 18 месяцев В первые 12 месяцев можно брать деньги, в остальные 6 — только погашать долг Срок транша от 1 до 6 месяцев | 60 месяцев Период выборки начинается с даты открытия линии и заканчивается за 6 месяцев до окончания срока линии Срок использования транша 6 месяцев | 60 месяцев В первые 6 месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии |
Как погашается | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается Или проценты каждый месяц А основной долг — последним платежом Досрочное погашение бесплатно | Проценты каждый месяц А основной долг — последним платежом Досрочное погашение бесплатно | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж уменьшается Досрочное погашение бесплатно |
Главное отличие | Деньги можно брать частями | Деньги можно брать частями | Деньги можно брать частями |
Оформить кредит для бизнеса
Полезно знать
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;
Погашать любую задолженность перед банком;
Выдавать и погашать займы и кредиты;
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
Выплачивать дивиденды акционерам;
Вкладывать в уставные капиталы;
Переводить на карту и размещать на вкладах;
Погашать просроченную задолженность по налогам;
Оплачивать участие в тендерах и аукционах.
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Кредит без залога
Для ИП
Без поручителей.
Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Кредит с залогом
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
До 3 млн ₽
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн ₽
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Защита бизнеса позволяет получить компенсацию, если произошло:
Случайное причинение вреда при осуществлении коммерческой деятельности:
жизни, здоровью, имуществу физических лиц;
имуществу юридических лиц;
окружающей природе.
Несчастный случай, который привёл к уходу из жизни застрахованного лица.
Защита от непредвиденных расходов вам не придётся компенсировать ущерб третьим лицам
Ставка ниже до 5% Даём пониженную процентную ставку по кредиту
Рассчитывается индивидуально в зависимости от срока и суммы кредита. При досрочном погашении кредита Защита бизнеса продолжит действовать без пересчёта стоимости.
из кредитных средств;
из собственных средств.
Равен сроку оформленного кредитного продукта, но не более 10 лет.
*Для бизнес-кредита срок Защиты бизнеса — 1 год.
Кредит предоставляется под залог:
незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.
Кредит можно получить под выгодный процент на удобных для заёмщика условиях — одной суммой или частями, с залогом или без него.
Одной суммой, без предоставления залога — сумма до 30 млн рублей, срок от одного года до пяти лет, без поручителей для предпринимателей. Для организаций — нужен хотя бы один поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. После рассмотрения заявки может потребоваться больше поручителей.
Одной суммой, с залогом — сумма до 150 млн рублей, срок от одного года до десяти лет. Программа подойдёт для финансирования больших проектов — запуска нового производства, покупки недвижимости.
Частями, с залогом или без — сумма до 30 млн рублей, срок до 60 месяцев. Подойдёт для оплаты периодических расходов или крупных трат, если вся сумма сразу не нужна.
Квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком.
Офисные или торговые здания.
Недвижимость под производство.
Гостиницы, отели, апартаменты.
Легковой или грузовой автотранспорт.
Автобусы.
Спецтехнику.
Дополнительное требование Альфа-Банка к залоговому имуществу — оно должно находиться в регионе присутствия кредитно-финансового учреждения. Объект недвижимости не должен располагаться на территории с ограниченным доступом, например быть режимным объектом.
Кредит на открытие и развитие бизнеса могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели.
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других компаний в уставном капитале — не более 49%;
обязательное подтверждение целевого использования займа;
место фактического ведения бизнеса — в городе, где есть отделение Альфа-Банка, или в пределах определённого расстояния от него.
Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с клиентами малого и среднего бизнеса.
Дополнительные требования для предпринимателей — гражданство РФ и возраст от 18 лет.
Да, при условии предоставления в банк документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств. Цели должны соответствовать тому, что указано в договоре на выдачу займа.
Нет, кредит зачисляется только на расчётный счёт фирмы или предпринимателя в Альфа-Банке. При этом открытие счёта возможно после получения одобрения по заявке.
Да, возможность изменения параметров кредитования рассматривается в индивидуальном порядке. Также банк может затребовать дополнительные документы.
Да, получение денег частями возможно в рамках одобренного лимита. Это работает следующим образом:
Шаг 1. Например, вам одобрили 6 млн рублей. Оформите заявку на транш (часть лимита) и получите деньги на счёт. Возобновим лимит на сумму погашенного транша. Шаг 2. Вы взяли транш на 1 млн рублей. Срок погашения транша — от одного до шести месяцев. Шаг 3. В течение первых 12 месяцев вы берёте транши на любую сумму из 6 млн рублей — предыдущий досрочно гасить не нужно. Шаг 4. Каждый раз график платежей будет рассчитываться для новой суммы на выбранный срок.
Кредит можно взять на цели открытия и развития малого и среднего бизнеса.
Под этим понимается:
пополнение оборотных средств предприятия, включая финансирование текущей деятельности организации — оплата текущих налогов, выплата заработной платы;
приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков;
реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;
приобретение транспортных средств, оборудования, прочих основных средств;
ремонт, модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.
Деньги нужно использовать в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре, в течение 90 дней с даты выдачи.
Деньги, полученные на развитие бизнеса, нельзя тратить на следующие цели:
покупка эмиссионных ценных бумаг;
снятие наличных с расчётного счёта по картам Альфа-Cash или по чеку — при условии отсутствия в банке подтверждения целевого использования средств;
погашение и выдача займов и кредитов — если это не программа рефинансирования;
перевод на карту и размещение на вкладах;
оплата участия в аукционах и тендерах;
погашение любой задолженности перед банком;
инвестиции в уставный капитал компаний;
выплата дивидендов по акциям или купонного дохода по облигациям;
погашение просроченной задолженности по налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет;
покупка и погашение векселей и паёв паевых инвестиционных фондов;
оплата инкассовых и других документов на бесспорное списание денежных средств.
Да, для запуска нового бизнеса в Альфа-Банке предусмотрена кредитная программа «Деньги на дело».
требуемый срок регистрации бизнеса — от нуля месяцев;
процентная ставка — от 18,5%;
сумма — от 1 до 50 млн рублей;
срок — до 10 лет при залоге ликвидной недвижимости, до 5 лет при залоге транспорта или спецтехники.
Также новому бизнесу доступна кредитная карта.
Кредит, полученный одной суммой или в рамках невозобновляемой кредитной линии с залогом, погашается равными частями по основному долгу. Каждый месяц размер ежемесячного платежа уменьшается.
Если вы оформили возобновляемую кредитную линию с залогом, то проценты выплачиваются ежемесячно, а основной долг — последним платежом.
По возобновляемой кредитной линии без залога возможны оба варианта погашения.
Сумма ежемесячного платежа удерживается автоматически с расчётного счёта заёмщика в соответствии с графиком, указанным в договоре.
безналичный денежный перевод на расчётный счёт — онлайн или в отделении банка;
внесение наличных на расчётный счёт через банкомат или в отделении банка.
Все предложения по кредитам для бизнеса