Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

Промышленный кредит: что нужно знать

Счёт для бизнеса за 0 ₽

Промышленный кредит — это долгосрочный банковский заём, который выдаётся индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам на цели покупки или ремонта объектов недвижимости, производственных мощностей и оборудования. Из-за путаницы в определениях его часто путают с другими видами банковских займов. Рассказываем, что такое промышленный кредит и как его можно использовать для развития бизнеса.


Виды промышленного кредитования

Все программы промышленного кредитования условно можно разделить на две группы:

  • Инвестиционные займы. В эту группу входят все промышленные кредиты, выдаваемые банками без государственной поддержки. Они рассчитаны на широкий спектр бизнес-задач — развитие предприятия, модернизация или расширение производства, строительство и открытие новых площадок, покупка основных средств.

  • Промышленная ипотека. Это денежный заём под залог приобретаемой недвижимости. Взять промышленную ипотеку, как правило, можно только на покупку готовых промплощадок (зданий, сооружений, строений или их частей), на которых будет запущено производство. В отличие от других займов, по промышленной ипотеке банки предлагают самые низкие ставки на рынке кредитных продуктов.


Цели промышленного кредитования

Деньги выдаются на цели инвестирования в развитие малого и среднего бизнеса. С помощью промкредита можно приобрести основные средства, модернизировать производство, осуществить ремонт основных активов. В Альфа-Банке промышленное кредитование предоставляется на следующие цели:

  • приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков;

  • реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт;

  • приобретение транспортных средств, оборудования, прочих основных средств;

  • ремонт, модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств.

В рамках данной программы нельзя получить деньги на пополнение оборотных средств, в том числе на финансирование текущей деятельности компании.


Преимущества промышленного кредитования

Основные плюсы промкредитов для предпринимателей:

  • Возможность заимствовать в рамках одной кредитной программы крупные суммы на развитие бизнеса. К примеру, по стандартной рыночной программе можно получить до 150 млн рублей. Такой же лимит установлен по льготной промышленной ипотеке.

  • Низкие ставки по займам с господдержкой. Получить промышленный кредит технологические компании могут всего под 3% годовых. Для предприятий из других секторов экономики банки выдают такие займы под 5% годовых.

  • Увеличенный период кредитования. Банки могут выдавать промкредиты на срок до 10 лет.

  • Государственный интерес. Правительство России рассматривает промышленную ипотеку в качестве инструмента стимулирования предпринимательской деятельности.


Кто может брать промышленные кредиты

Кредиты на развитие промышленности могут брать индивидуальные предприниматели и юридические лица. Минимально допустимый срок ведения бизнеса — девять месяцев. В уставном капитале компании доля участия иностранных некоммерческих фондов, иностранных физлиц и юрлиц не должна превышать 25%. Дополнительные требования для ИП — гражданство России, возраст от 18 лет.

Требования к заявителям на кредиты с господдержкой

Особые требования предъявляются к предпринимателям, которые подают заявки на получение льготной промышленной ипотеки:

  • налоговое резидентство РФ;

  • регистрация бизнеса на территории РФ;

  • предприятие относится к субъектам малого и среднего бизнеса (годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, в штате работает не более 250 человек);

  • название компании можно найти в реестре МСП;

  • хорошая кредитная история;

  • заявитель не нарушает сроков выплат зарплаты своим работникам;

  • на момент подачи заявки компания не проходит процедуру банкротства;

  • деятельность заёмщика подпадает под категорию «С» (обрабатывающее производство);

  • деятельность заявителя не связана с добычей нефти и газа и торговлей этими ресурсами, а также продажей алкоголя и табачной продукции;

  • после строительства, ремонта, реконструкции или приобретения зданий заявитель обязуется использовать не менее 50% их площади.

Минпромторг России установил дополнительные требования к заявителям, которые претендуют на получение льготной промипотеки. Они касаются суммы затрат на один квадратный метр:

  • покупка недвижимости: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 75 тыс. рублей на 1 кв. м, а для других регионов — до 50 тыс. рублей на 1 кв. м;

  • строительство, реконструкция и модернизация объектов: 90 тыс. рублей на 1 кв. м.

Получить промышленную ипотеку на стандартных условиях можно в следующих случаях:

  • затраты на покупку, строительство, модернизацию или расширение производственной площади в расчёте на один квадратный метр превышают нормы, установленные Минпромторгом России;

  • заявитель планирует использовать средства для покупки земельного участка; покупка объектов недвижимости, которые не имеют производственного значения.


Когда предпринимателям стоит оформлять промышленные кредиты

Механизм банковского промышленного кредитования даёт возможность предприятию получить дополнительные средства для наращивания объёмов производства. При оформлении льготного кредита можно получить деньги под низкий процент. Оформлять промышленные кредиты стоит в следующих случаях:

  • Модернизация инфраструктуры. Использование устаревшего оборудования отрицательно сказывается на качестве продукции и производительности. Промышленные кредиты помогут решить проблему покупки дорогостоящих основных средств и перехода на новые стандарты.

  • Развитие предприятия и повышение его конкурентоспособности. Деньги можно использовать для закупки нового оборудования и расширения производственных зон. Низкие ставки по кредиту дают возможность развивать предприятие без привлечения инвестиций на невыгодных условиях.

  • Покупка земельных участков для строительства новых объектов промышленной инфраструктуры. Расширение территории предприятия закладывает фундамент для наращивания темпов производства в будущем.


Условия программы кредитования

По стандартным (нельготным) программам кредитования, направленным на развитие производства, каждый банк определяет условия самостоятельно. Например, в Альфа-Банке такой кредит можно оформить на следующих условиях:

  • Разовое перечисление, без предоставления залога — сумма до 30 млн рублей, срок от одного года до пяти лет, без поручителей для ИП. Для организаций нужен хотя бы один поручитель — физическое лицо, которое является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки число поручителей может быть увеличено.

  • Разовое перечисление, под залог — сумма до 150 млн рублей, срок от одного года до десяти лет.

  • Невозобновляемая кредитная линия с залогом — сумма до 60 млн рублей, срок 60 месяцев. В первые шесть месяцев можно брать деньги, в оставшийся период — только погашать долг.

Имущество, которое принимается в залог, — объекты недвижимости, оборудование, транспортные средства.

Условия льготной промышленной ипотеки определяются государством и не меняются в зависимости от кредитной политики банка:

  • процентная ставка — до 5% (3% — для технологических компаний);

  • срок кредитования — до 10 лет;

  • сумма займа — до 150 млн рублей;

  • залоговое имущество — готовые производственные площадки.

Технологическими считают предприятия, которые за пять лет до заключения договора о промышленной ипотеке попали в реестр получателей господдержки. В большинстве случаев эти компании специализируются на производстве инновационных технологий. В случае нарушения условий кредитования для нарушителя может быть увеличен размер процентной ставки.


Как получить промышленный кредит

Процедура оформления банковского кредита на расширение производства в целом схожа с процедурой получения других займов. Она включает несколько этапов:

  1. Выбор банка. При выборе кредитно-финансового учреждения обратите внимание на ставки, срок кредитования, требования к заявителю и другие параметры.

  2. Подача документов. В стандартный пакет для оформления промышленного кредита входят анкета с информацией о специфике деятельности заявителя и размере запрашиваемого займа, финансовая отчётность и документы, подтверждающие материальное положение компании. Дополнительно могут потребоваться бизнес-план и проектный план инвестиций, а также другие документы по запросу банка.

  3. Подписание договора. После получения одобрения и согласования всех пунктов заявитель подписывает соглашение с банком. Деньги перечисляются на расчётный счёт организации.


Возможно ли рефинансирование промышленного кредита

В большинстве случаев банки рассматривают возможность рефинансирования небольших промышленных займов по тому же принципу, что и обычных кредитов для бизнеса. Что касается промышленной ипотеки, то чётких разъяснений от Правительства РФ по поводу возможности её рефинансирования пока не поступало. Промкредиты были специально разработаны для стимулирования хозяйственной активности малого и среднего бизнеса. При оформлении кредита обратите внимание на условия банка и затраты на обслуживание займа. Если заёмщик не будет соблюдать условия кредитования, он рискует потерять залоговое имущество и испортить кредитную историю.


Как получить кредит?

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Банк для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Дата публикации: 26.09.2023

Все предложения по кредитам для бизнеса

Малый бизнес и ИП

Полезные статьи

Промышленный кредит: что нужно знать