Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

6 способов получить деньги на открытие и развитие бизнеса

Картинка баннера

Размер стартового капитала — определяющее условие выбора бизнес-модели. При наличии достаточной суммы денег можно реализовать даже самый амбициозный проект и заложить фундамент успешного дела. Помимо вложения личных средств, существуют и другие варианты финансирования бизнес-проектов на приемлемых условиях.

Рассказываем, где взять деньги для открытия и развития своего дела.


Использовать собственные средства

Вкладывая собственные деньги в бизнес, вы рискуете только личным финансовым благополучием. С точки зрения риск-менеджмента этот вариант предпочтительней привлечения средств из других источников. Основная проблема в том, что при небольших доходах собирать необходимую сумму придётся очень долго. Для этого нужно сократить расходы и найти дополнительные источники заработка. Однако есть риск, что за время накопления деньги обесценятся или уйдут на покрытие других нужд. К тому же при запуске нового дела может понадобиться гораздо больше средств, и тогда придётся срочно искать дополнительные источники финансирования.

Есть ещё один минус: идеи для бизнеса быстро теряют актуальность. Пока вы будете искать капитал, перспектива потеряет свою привлекательность. Поэтому личные средства лучше использовать только в том случае, если они имеются в достаточном количестве. И конечно, не стоит тратить на запуск бизнеса все свои сбережения под ноль.


Привлечь в бизнес партнёров

Привлекая в бизнес деловых партнёров, предприниматель снижает нагрузку на свой бюджет и получает дополнительные источники финансирования на случай форс-мажора. Кроме того, вместе с партнёром, как правило, легче реализовать бизнес-идею и выявить потенциальные проблемы до того, как они нанесут финансовый ущерб.

Но и у этого варианта есть свои недостатки. Вам придётся делить прибыль с партнёром, а также совместно принимать решения. Вы можете доверять ему, но нет гарантий, что ваши отношения не изменятся во время работы над общим делом. Если вы решите открыть бизнес с партнёром, заранее оговорите все детали сотрудничества — вплоть до условий ликвидации.


Взять кредит или заём

Один из самых простых способов финансировать новый проект — взять заём в кредитно-финансовом учреждении. Это может быть банк или микрофинансовая организация (МФО).

Кредит в банке

Банки выдают кредиты для бизнеса на открытие дела на заранее оговорённых условиях. Для получения положительного решения, скорее всего, потребуется найти поручителя и предоставить в залог объект недвижимости или транспорт. Шансы на успех будут выше, если вы предоставите сотрудникам банка:

  • финансовую отчётность за предыдущий период;

  • справку о стоимости ваших активов.

При принятии решения также будет учитываться кредитная история заявителя. Получить деньги для стартапа можно одной суммой или частями — в виде кредитной линии.

Главные недостатки этого варианта — материальная ответственность и начисление процентов. Поэтому перед подачей заявления в банк не забудьте рассчитать кредит для бизнеса и определить сумму переплаты.

Заём для малого бизнеса

Если не получилось с банком, можно попробовать взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса у МФО. Этот вариант стоит использовать в крайнем случае, так как процентная ставка по таким займам в разы выше, чем по банковским.

МФО не будут интересоваться вашим финансовым положением или перспективами бизнес-идеи. В случае невыплаты долга организация может начислить большую неустойку, поэтому подписывайте договор только после тщательного изучения всех условий сделки.

Некоторые МФО могут прописывать различные механизмы начисления скрытой пени. Ввиду высоких процентов даже незначительная сумма со временем может стать неподъёмной. После завершения выплат убедитесь, что ваш долг перед МФО равен нулю.


Обратиться к инвесторам

Взять деньги на стартап можно у инвесторов, которые сами ищут перспективные проекты для получения прибыли и защиты капитала от инфляции. Чтобы привлечь инвестиции, придётся доказать перспективность вашего проекта и обосновать это соответствующими расчётами. В отличие от партнёра, инвестор не принимает непосредственного участия в управлении предприятием. Он только финансирует проект в обмен на долю. Позже он может продать её ради получения прибыли.

Инвесторами могут быть как частные лица, так и венчурные фонды. В любом случае предпринимателю придётся представить подробный бизнес-план и экономическое обоснование проекта. Привлекая инвестиции в своё дело, владелец бизнеса обязуется делиться прибылью и советоваться с инвестором перед принятием важных решений.


Организовать краудфандинг

Собрать средства можно на специальных площадках в интернете, представив свой проект заинтересованным людям. Жертвуя деньги по модели краудфандинга, они не получают доли в бизнесе и не влияют на принятие решений. В качестве вознаграждения после запуска проекта участники могут получить скидки на готовую продукцию, бесплатные образцы или какие-то другие виды вознаграждения.

На краудфандинговых платформах проще всего найти деньги на финансирование интересных проектов, например нишевых продуктов — книг, игр. Для сбора средств нужно провести маркетинговую кампанию и объяснить потенциальному донору важность вашей идеи.

Деньги на развитие проекта можно собирать по всему миру: краудфандинговые платформы открыты для всех пользователей без ограничений. Главное условие — все привлечённые средства должны пойти на открытие и развитие дела. Если предпринимателю не удалось запустить бизнес, он должен вернуть все деньги донорам.

Ещё до начала сбора нужно провести расчёты и определить необходимую сумму. Учитывайте, что платформа берёт комиссию, а доноров нужно чем-то вознаградить.


Обратиться за государственной поддержкой

Ежегодно государство выделяет миллионы рублей на поддержку малого и среднего бизнеса.

Госпрограммы льготного кредитования бизнеса

В России действует несколько госпрограмм, с помощью которых предприниматель может получить кредит по льготной ставке. Как правило, такая возможность предоставляется предприятиям малого и среднего бизнеса, занятым в приоритетных отраслях экономики, к которым относятся сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, здравоохранение, высокие технологии и другие.

Гранты на реализацию проектов

Государство финансирует предпринимателей и юрлиц по грантовым программам, в рамках которых можно получить деньги на следующие цели:

  • закупка и ремонт оборудования;

  • аренда производственных помещений (до 20% от общей суммы);

  • оплата патентов, лицензий и ПО для бизнеса;

  • закупка материалов и расходников (до 20% от общей суммы).

Об использовании грантовых средств нужно будет отчитаться.

Субсидии от центра занятости

Программа финансирования рассчитана на граждан, оказавшихся без работы. Если вы хотите взять деньги у государства, потребуется обратиться в центр занятости и выполнить следующие условия:

  • Зарегистрироваться в качестве безработного.

  • Написать заявление на получение субсидий.

  • Пройти курс обучения основам предпринимательства.

  • Выбрать направление деятельности и сделать бизнес-план.

  • Открыть ИП.

  • Получить субсидии на развитие бизнеса.

В течение 60 дней на ваш счёт поступят деньги. В среднем сумма субсидий составляет около 60 тысяч рублей. С момента предоставления средств предприниматель должен не менее года сохранять статус ИП и платить налоги.

Региональные программы

Ежегодно государство проводит выплаты в рамках региональных программ финансирования приоритетных направлений малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут взять деньги для следующих целей:

  • оплата процентов по кредиту;

  • оплата услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес»;

  • аренда коворкингов.

В рамках региональных программ предприниматели также могут брать займы в размере до миллиона рублей.


Заключение

Для запуска нового бизнес-проекта необязательно использовать личные средства. Получить деньги можно, оформив кредит в банке, а также от инвесторов, партнёров, доноров на краудфандинговых платформах или от государства. Главное — просчитывать риски и иметь чёткое представление о том, как будет работать бизнес-модель с привлечением чужого капитала.

Как получить кредит?

get-card-step-0

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
get-card-step-1

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
get-card-step-2

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Решения для бизнеса

Регистрация бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Бесплатная бухгалтерия

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Дата публикации: 25.05.2023

Все предложения по кредитам для бизнеса

Малый бизнес и ИП

Полезные статьи

6 способов получить деньги на открытие и развитие бизнеса