Как получить деньги на развитие малого бизнеса

---

Размер стартового капитала — определяющее условие выбора бизнес-модели. При достаточной сумме можно реализовать самый амбициозный проект и заложить фундамент успешного дела. Помимо вложения личных средств, существуют и другие варианты финансирования коммерческих проектов на приемлемых условиях.

Рассказываем, где взять деньги для открытия и развития своего дела.

Финансовая поддержка извне может потребоваться в следующих случаях:

• •

  Открытие дела. С перспективной идеей и планом её реализации можно обратиться за помощью в банк, к инвесторам или найти другие источники финансирования. Если рассчитывать только на собственные ресурсы, запуск может затянуться, а идея — утратить актуальность

• •

  Развитие бизнеса. Можно увеличить его доходность, если купить современное оборудование, чтобы войти в новую сферу деятельности, или открыть дополнительные филиалы

• •

  Исследования и разработка. В некоторых отраслях необходимо регулярно создавать и внедрять новые технологии, продукты. Это важно, чтобы как минимум сохранить текущий уровень дохода, но может и повысить прибыльность компании

• •

  Продвижение. Чтобы отстроиться от конкурентов, привлечь новых клиентов, нужны маркетинг и реклама, а они требуют финансовых вливаний

• •

  Наращивание оборотного капитала. Иногда поступление дохода запаздывает, а деньги нужны прямо сейчас

Компания может нуждаться в деньгах из-за сложностей, которые потенциально способны привести к банкротству и закрытию. Поводами для поиска финансовой поддержки могут стать, например, низкий спрос на конечный продукт, экономический кризис, непредвиденные расходы, необходимость погашать дорогой кредит, рост конкуренции или провал инвестиций.

Ежегодно государство выделяет миллионы рублей на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Есть федеральные программы финансирования и адресная помощь предпринимателям в регионах.

Гранты и субсидии для малого бизнеса

Этот вид помощи можно получить из федерального бюджета: есть разные варианты в зависимости от региона регистрации компании. Например, бизнесменам доступны:

• •

  Гранты от Фонда содействия инновациям. Финансируются компании и индивидуальные предприниматели, которые занимаются цифровыми, медицинскими, химическими, ресурсосберегающими технологиями. В зависимости от программы можно получить до 5-18 млн ₽ и потратить их на исследования, тестирование, маркетинг, вывод продукта на рынок

• •

  Агростартап. Это поддержка фермеров, зарегистрированных в сельской местности, а также жителей села, которые хотят открыть крестьянско-фермерское хозяйство. Деньги можно потратить на покупку земли, техники, скота, саженцев или на ремонт сельхозобъектов

• •

  Агротуризм. Грант предназначен также для сельхозпроизводителей. Финансы используют на туристическую инфраструктуру, оборудование для агротуризма, продвижение, обучение сотрудников

Во всех регионах можно получить субсидии от Центра занятости населения. Программа финансирования рассчитана на малоимущих граждан, у которых есть идеи для бизнеса. Чтобы взять деньги у государства, нужно обратиться в ЦЗН и выполнить условия:

• •

  Написать заявление на получение субсидии

• •

  Выбрать направление работы и сделать бизнес-план

• •

  Открыть ИП

• •

  Получить субсидию

Можно рассчитывать на сумму до 350 000 ₽. С момента предоставления финансирования предприниматель должен не менее года сохранять статус ИП и уплачивать налоги.

Льготные кредиты от государства

В России действует несколько госпрограмм, с помощью которых предприниматель может получить кредит по льготной ставке. Поддержка реализуется через уполномоченные банки, Альфа‑Банк — один из них. Как правило, она предоставляется предприятиям малого и среднего бизнеса, занятым в приоритетных отраслях экономики. Сюда относятся, например, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, здравоохранение, высокие технологии.

Можно взять от 50 млн до 150 млн ₽. Шанс предоставляется юридическим лицам. Компания может быть участником программы повышения производительности труда своего региона или субъектом креативной индустрии.

Налоговые каникулы и льготы

Во многих регионах для предпринимателей, впервые получивших данный статус, введены налоговые каникулы. Бизнесмены могут не уплачивать налоги при соблюдении определённых условий. Например, в Липецкой области для нулевой ставки нужно работать в производственной, социальной или научной сфере или оказывать бытовые услуги, а также применять патентную или упрощённую систему налогообложения.

На федеральном уровне действуют следующие льготы:

• •

  Освобождён от уплаты НДС туристический бизнес

• •

  Нулевая ставка налога продолжает действовать для импортёров оборудования, которое не производится в России, а список предметов ввоза расширен

• •

  Ускоренное возмещение НДС полагается бизнесу на общем режиме налогообложения, если он не находится в стадии реорганизации, банкротства или закрытия

• •

  Компания из любой сферы деятельности может получить федеральный инвестиционный налоговый вычет по налогу на прибыль, если вложилась в развитие собственной инфраструктуры и производства

Один из самых простых способов финансировать новый проект — взять заём в кредитно-финансовом учреждении. Это банк или микрофинансовая организация (МФО).

Кредиты для ИП и ООО

Банки выдают кредиты для бизнеса на открытие и развитие с заранее оговорёнными условиями. Для одобрения заявки компании, скорее всего, потребуется найти поручителя и оформить в залог объект недвижимости или транспорт. Шансы выше, если представить:

• •

  Финансовую отчётность за предыдущий период

• •

  Справку о стоимости активов

Также учитывается кредитная история заявителя.

Главный недостаток этого варианта — начисление процентов. Но перед подачей заявления в банк можно рассчитать кредит для бизнеса и определить величину переплаты. В Альфа‑Банке можно уменьшить ставку (получить скидку), если дополнительно оформить программы Защита бизнеса или Подписка.

Если не вышло с банком, можно получить деньги на открытие и развитие бизнеса у МФО. Этот вариант стоит использовать в крайнем случае, так как процентная ставка здесь в разы выше, чем по банковским займам.

МФО не интересуются финансовым положением клиента или перспективами. В случае невыплаты долга такой кредитор может начислить большую неустойку, поэтому договор стоит подписывать после тщательного изучения условий.

Овердрафт и кредитные линии

Овердрафт — это программа кредитования, которая позволяет компании тратить больше денег, чем есть на счёте. Недостающую часть даёт банк. Процентная ставка зависит от условий, но одно из них очень выгодное — не нужно оформлять залог.

Деньги в рамках лимита овердрафта можно расходовать частями — траншами. Вернуть их нужно в течение оговорённого срока, но проценты начисляются только за время использования. Если компания вернула деньги, например, в течение недели, то и переплата будет рассчитываться за неделю.

При необходимости пополнить оборотные средства можно заключить с банком договор на возобновляемую кредитную линию (ВКЛ). Если нужны финансы на текущие расходы или развитие с возможностью предоставить залог, можно воспользоваться невозобновляемой КЛ. Кредитная линия — это форма займа для компаний и предпринимателей, которую можно брать долями. Деньги перечисляются на счёт заёмщика. Он платит проценты банку только за потраченную часть, а не за весь одобренный лимит. После каждого транша график платежей пересчитывается для новой суммы на заранее оговорённый срок.

Лизинг и факторинг

Бизнесу нужно оборудование, а приобрести его можно с помощью лизинга — программы длительной аренды с последующей возможностью выкупа. В 2025 году доступны льготные условия благодаря проекту Минэкономразвития «Корпорация МСП». Он работает на федеральном уровне. Предпринимателю-юрлицу нужно внести первоначальный взнос от 15% цены предметов лизинга и заключить договор на срок до трёх лет по ставке от 6%. Можно арендовать и выкупить оборудование на сумму от 1 млн до 50 млн ₽. Бизнес должен соответствовать условиям льготной программы, которые перечислены на сайте МСП.

Лизинг предлагает бизнес-клиентам Альфа‑Банк. Сумма первоначального взноса от 0%, можно выкупить оборудование досрочно и сэкономить на налогах. На автомобили и технику от производителя есть скидки до 25%.

Ещё одна возможность получить финансовую поддержку для бизнеса — факторинг. Эта банковская услуга подразумевает отсрочку платежа за полученные товары. В Альфа‑Банке клиенту не нужно предоставлять залог, а деньги (до 100% цены покупок) разрешено потратить на любые бизнес-цели. Можно, например, забрать у поставщика материал для изделий, передать документы об отгрузке в банк и начать работать. С поставщиком рассчитается банк. А клиент вернёт деньги к концу отсрочки, указанной в договоре факторинга.

Получить деньги на стартап можно у следующих категорий инвесторов:

• •

  Частных лиц с помощью краудфандинга и краудинвестинга

• •

  Венчурных фондов и акселераторов

• •

  Бизнес-ангелов

Чтобы привлечь инвестиции, придётся доказать выгоду проекта расчётами.

Как найти бизнес-ангела

Если банк готов выделить кредит, но предпринимателю нужна более крупная сумма, можно обратиться к бизнес-ангелу. Это инвесторы, которые делают ставку на бизнес в начале его развития. Искать их можно разными способами:

• •

  На стартап-мероприятиях. Их посещают не только начинающие предприниматели, но и инвесторы, которых интересуют свежие идеи

• •

  С помощью сайтов, где стартапер может зарегистрироваться и дать информацию о своей компании. У бизнес-ангелов есть возможность оценить проект и связаться с автором

• •

  В соцсетях. Там есть сообщества начинающих предпринимателей

• •

  В объединениях инвесторов. Есть, например, Российская ассоциация венчурного инвестирования, Национальная ассоциация инвесторов, Ассоциация профессиональных инвесторов

• •

  С помощью государственных и частных программ помощи предпринимателям. Это, например, Сколково, Фонд поддержки инноваций с предложениями для бизнеса в начале пути «Старт» и «Студенческий стартап». Помимо получения грантов, это ещё и способы привлечь внимание инвесторов

Краудфандинг и краудинвестинг

Собрать деньги для бизнеса можно на специальных площадках в интернете, представив свой проект заинтересованным людям. Жертвуя деньги по модели краудфандинга, они не получают доли в компании и не влияют на принятие решений. В качестве вознаграждения после запуска проекта участники могут рассчитывать на скидки на готовую продукцию, бесплатные образцы или на какие-то другие виды вознаграждения.

На краудфандинговых платформах проще найти деньги на финансирование нишевых продуктов — книг, игр. Для сбора нужно провести маркетинговую кампанию и объяснить потенциальному донору важность идеи.

Пополнить финансы компании на развитие можно с помощью краудинвестинга. Здесь привлекаются деньги мелких инвесторов, которые получают часть прибыли или бизнеса. Инвесторов ищут на онлайн-платформах, которые контролирует Банк России. Реестр краудинвестинговых площадок есть на его сайте.

Венчурные фонды и акселераторы

Венчурные фонды очень избирательны при выборе компаний для вложения капитала. Они готовы рисковать, если видят перспективы, и могут инвестировать крупно. Чтобы получить финансирование, важно заинтересовать фонд инновациями, технологичностью, масштабом бизнеса. Поэтому шанс есть даже у начинающих предпринимателей. Правда, оценивать будущую выгоду венчурный фонд может несколько месяцев.

Акселераторы также готовы вкладываться в стартапы или помочь найти инвесторов. Чтобы получить финансы, нужно выиграть конкурс, защитить свой проект. Иногда условием финансовой поддержки становится долевое участие акселератора в бизнесе.

Получить деньги на развитие можно и с помощью:

• •

  Бизнес-партнёрства или долевого участия

• •

  Краудлендинга

• •

  Продажи части компании

Бизнес-партнёрство и долевое участие

Привлекая к созданию бизнеса деловых партнёров, предприниматель снижает нагрузку на свой бюджет и получает дополнительные источники финансирования на случай форс-мажора. Кроме того, вместе с партнёром легче реализовать бизнес-идею и выявить потенциальные проблемы до того, как они нанесут ущерб.

У этого варианта есть свои недостатки. Придётся делить прибыль с совладельцем, а также совместно принимать решения. Нет гарантий, что отношения не изменятся во время работы над общим делом. Если открывать бизнес с партнёром, стоит заранее оговорить детали сотрудничества — вплоть до условий ликвидации.

Краудлендинг

Краудлендинг — это возможность для предпринимателя кредитоваться у физических лиц. Она пригодится, если не удаётся получить заём в банке. Условия кредита нужно узнавать у конкретного оператора. Обычно деньги можно взять на короткий срок, но оформление и получение происходят быстро.

На сайте Банка России можно скачать реестр операторов инвестиционных платформ с контактами. В 2025 году представлено более 100 вариантов.

Продажа доли в бизнесе (долевое финансирование)

Чтобы получить деньги для компании, созданной без привлечения чужого капитала, предприниматель может продать её долю. Размер этой доли определяется на переговорах, от него зависит полученная сумма.

Чтобы сохранить контроль над компанией, предпринимателю не стоит продавать более 49%. Нужно также учитывать, что слишком малая доля может не устроить вторую сторону. В любом случае покупатель сможет влиять на проект и рассчитывать на часть прибыли. Также новый собственник доли берёт на себя часть расходов по бизнесу.

Чтобы понять, какой вариант поддержки выгоднее компании, нужно определить по пунктам:

• •

  Цели инвестирования

• •

  Собственные ресурсы

• •

  Доступные способы финансирования на текущий момент, условия и преимущества каждого

Если у компании есть шанс воспользоваться федеральной или региональной программой поддержки, нужно подавать заявку на участие. Это гранты и субсидии, которые выделяются безвозмездно, или кредиты с низкой ставкой, лизинг и фандрайзинг на выгодных условиях, — государство компенсирует часть расходов. Программы ограничены по времени действия. За расходование денег необходимо отчитываться.

Многим предпринимателям подойдёт финансовая помощь банков. Есть разные варианты кредитов, овердрафт, лизинг, факторинг, можно выбирать условия и снижать ставки с помощью дополнительных услуг. У банков практически нет ограничений по отраслям бизнеса. Возможно взять деньги на развитие, новое оборудование и срочные траты. Оформить кредит в банке проще, чем получить финансы от инвесторов, и быстрее, чем собрать нужную сумму с помощью краудфандинга или краудинвестинга. Для этого важно подтвердить платёжеспособность, иногда предоставить залог и иметь положительную кредитную историю. Отчитываться за использование заёмных денег в большинстве случаев не нужно.

Для запуска нового бизнес-проекта необязательно использовать личные вложения. Получить финансирование можно после оформления кредита в банке, а также от инвесторов, партнёров, доноров на краудфандинговых платформах или от государства. Главное — просчитывать риски и понимать, как работает бизнес с привлечением чужого капитала.