Какие бывают виды POS‑терминалов для эквайринга

В этой статье рассказываем, что такое терминалы для торгового эквайринга, какие виды устройств есть сейчас, как выбрать и настроить оборудование под задачи вашего бизнеса. Также объясняем преимущества подключения услуги для продавцов и покупателей.

Терминал для оплаты картой, или, по-другому, POS-терминал, —электронное устройство, которое позволяет принимать безналичные платежи со счёта банковского пластика. Этот элемент кассового оборудования используется в различных торговых точках — магазинах, салонах красоты, заведениях общепита, — а также службами доставки. Оплата картой — удобный для клиентов способ расчёта. Продавец от этого тоже выигрывает, потому что улучшает сервис и увеличивает объёмы продаж.

Чтобы воспользоваться терминалом, продавец и покупатель выполняют несколько простых действий:

• •

  Продавец вводит в устройство нужную сумму, либо сумма покупки передаётся в аппарат автоматически из учётной программы

• •

  Покупатель прикладывает к терминалу карту или гаджет с NFC-модулем (телефон, умные часы и т. п.). Есть аппараты, в которые банковский пластик можно вставлять, а не прикладывать

• •

  Иногда устройство просит ввести пин-код платёжного средства, но не всегда. Здесь всё зависит от лимитов на оплату покупок по карте. Размеры лимитов покупатель может корректировать в личном кабинете интернет-банка или в приложении. Если при покупке сумма оказывается меньше установленного лимита, то можно оплачивать без пин-кода, а если больше, то пин-код необходим

• •

  Если нет ограничений по карте, то есть она не заблокирована и средств на ней достаточно, деньги автоматически снимаются со счёта, а для покупателя распечатывается чек

В этом суть торгового эквайринга — банковской услуги для разных видов бизнеса, который ведёт работу с физическими лицами. С её помощью предпринимателям проще принимать и учитывать платежи, а также соблюдать закон № 54-ФЗ.

С виду всё просто, оплата с помощью терминала проходит за считаные секунды, перед этим происходит множество этапов: считывания, передачи, проверки данных. В работе задействованы несколько участников:

• •

  Банк-эмитент — кредитная организация, которая выпустила для покупателя банковскую карту: дебетовую или кредитную

• •

  Банк-эквайер — кредитная организация, с которой у продавца заключён договор на услугу торгового эквайринга

• •

  Платёжная система, например «Мир», — глобальный оператор, который обеспечивает проведение транзакций по банковским картам

• •

  Продавец, заключивший договор на получение услуги торгового эквайринга с банком

Данные покупателя из POS-терминала поступают в процессинговый центр банка-эквайера, а оттуда — в платёжную систему.

Платёжная система проверяет карту на предмет блокировки или ареста средств. Если всё в порядке, информация передаётся в банк-эмитент, который проверяет остаток денег, а также сверяет пин-код.

Если суммы для покупки достаточно и признаков мошенничества нет, банк-эмитент передаёт информацию в банк-эквайер.

Банк-эквайер направляет на POS-терминал продавца информацию о том, что можно проводить оплату.

Терминал отправляет данные в банк-эмитент, который снимает нужную сумму со счёта покупателя и передаёт эти деньги в банк-эквайер. Обслуживающий продавца банк принимает их и переводит на счёт своего бизнес-клиента за вычетом комиссии.

Существует три основных вида платёжного оборудования: стационарные, мобильные и интегрированные POS-терминалы и для вендинга.

Стационарные устройства

Эти терминалы работают от электрической сети. Для их полноценной работы необходимо подключение к другим системам, например кассовым аппаратам, планшетам или компьютерам, а также к проводному интернету или к сети через сим-карту. Это оборудование для эквайринга просто установить, иногда и без специалиста. Оно даёт возможность принимать платежи с карт, через СБП и с помощью технологии NFC. Ввод суммы нужно дублировать на кассе и экране самого устройства для приёма оплаты.

Стационарные POS-терминалы позволяют интегрировать процесс приёма платежей с другими бизнес-процессами: учётом продаж или управлением складскими запасами. Такой вариант оборудования обычно используется в крупных магазинах или сетях, где необходима обработка большого объёма транзакций.

Переносные (мобильные)

У мобильных устройств есть своя клавиатура и дисплей, аккумулятор, собственная память и программное обеспечение, что позволяет обрабатывать платежи. Автономные мобильные терминалы могут быть оснащены принтерами чеков или выдавать их в электронном виде, имеют техническую возможность для выхода в интернет без дополнительного оборудования. Их удобно использовать небольшим магазинам, а также при необходимости работы на выезде.

Среди мобильных терминалов выделяется компактное устройство mPOS. Его используют с онлайн-кассой, например, в смартфоне и планшете, чтобы принимать оплату от клиентов, выдавать чеки, передавать информацию оператору фискальных данных. Торговый эквайринг от Альфа‑Банка даёт возможность интегрировать мобильные устройства mPOS с бухгалтерскими, товарно-складскими и другими системами бизнеса, чтобы получать данные о продажах онлайн. Клиент покупает переносной терминал навсегда. По условиям Альфа‑Банка с mPOS ставка на торговый эквайринг для вновь подключившихся к банковскому обслуживанию составляет 0 ₽ на три месяца, а дальше — 1,79% независимо от вида бизнеса и оборота.

Автономное устройство может представлять собой смартфон со специальным программным обеспечением, как, например, приложения AlfaPOS и AlfaCASH. С ними не нужен терминал, но при совместном использовании можно принимать безналичные платежи и отправлять данные в налоговую службу. Достаточно заключить договор на эквайринг и объединить AlfaPOS с AlfaCASH или другим кассовым решением, а AlfaCASH применять самостоятельно или интегрировать приложение с учётной системой бизнеса.

Интеграционные устройства

Интеграционными называются устройства, которые подключаются к кассе. Пример такого — Alfa Multi Pay от Альфа‑Банка. Он компактный, на телескопической ножке, но отличается большим и удобным дисплеем с понятным интерфейсом, имеет функцию Оплата взглядом. Использовать этот POS-терминал для оплаты максимально комфортно, так как все нужные для платежа данные есть на экране. Удобно оборудование и для работы персонала. Alfa Multi Pay сочетается с многими типами касс, интегрируется с онлайн-кассой, поэтому вводить данные при оплате нужно только один раз — в кассовой программе. Это снижает риск ошибок, делает обслуживание покупателей быстрым и комфортным. Поэтому Alfa Multi Pay подходит для бизнеса с большим потоком клиентов, например, для крупных магазинов.

Для вендинга

Оборудование для вендинга со специализированных программным обеспечением для автоматов используется без кассира. Клиент покупает этот терминал, подключает к интернету через сим-карту или Wi-Fi. Альфа‑Банк предоставляет сим-карту и мобильную связь — бесплатно.

Оборудование для вендинга подходит для терминалов самообслуживания, автоматизированных точек продаж, платёжных киосков. Оплата принимается любыми способами в любое время суток.

Выбор оборудования для обслуживания клиентов на кассе зависит от следующих обстоятельств:

• •

  Типа деятельности. Для выездного бизнеса может быть удобнее мобильный терминал, а для пункта выдачи или магазина с большим трафиком — интегрированный

• •

  Требованиям к функциональности. Разные POS-терминалы поддерживают различные способы оплаты, включая платежи по QR-кодам и с использованием технологии NFC

• •

  Бюджета. Стоимость платёжных устройств может сильно отличаться. Она зависит от функциональности модели и ценовой политики производителя. В Альфа‑Банке бизнес-клиенты получают терминалы в аренду бесплатно

• •

  Количества клиентов в день, месяц. Например, при большой проходимости магазина удобнее терминал с возможностью интеграции с учётными системами. Это позволяет упростить ведение бухгалтерии

В Альфа‑Банке можно воспользоваться льготным тарифом на 6 месяцев и получить помощь при выборе оборудования для эквайринга. В течение этого времени бизнес платит уменьшенную комиссию на платежи с карт. Дальше можно подключить подходящий тариф из стандартных через личный кабинет Альфа‑Бизнес или своего менеджера. Выбор пакета услуг зависит от оборота, чтобы не пришлось платить дополнительно за их превышение. Для некоторых отраслей бизнеса есть льготные ставки на эквайринг. А если купить и применять терминал mPOS, то комиссия за платежи всегда будет 1,79% при любом обороте. Все прочие устройства для приёма оплаты банк предоставляет в аренду бесплатно.

Процесс подключения зависит от выбранного банка и модели устройства. В целом он может включать следующие шаги:

1. Получение POS-терминала, его установка на рабочем месте

2. Подключение оборудования к интернету через Wi-Fi, провод или мобильной связи для обмена данными с банком

3. Установка программного обеспечения для работы с аппаратом, если это требуется

4. Тестирование оборудования, совершение пробной транзакции

При подключении торгового эквайринга в Альфа‑Банке доставка и настройка терминала выполняются бесплатно. Специалисты помогают персоналу обучиться работе с устройствами. Также бизнес-клиенты могут получить техническую поддержку в Альфа‑Банке по телефонам для Москвы и регионов (номера есть на сайте), в чате интернет-банка или в приложении. Вопросы по эквайрингу можно задавать боту в Телеграм

У торгового эквайринга есть как минимум восемь плюсов:

• •

  Увеличение объёма продаж. Согласно исследованию ЦБ РФ, уже в 2020 году 74% граждан предпочитали купюрам бесконтактную оплату

• •

  Увеличение среднего чека. С карт люди тратят деньги свободнее. Обычно у человека на банковском счёте их больше, чем наличных в кошельке. Согласно тому же исследованию ЦБ РФ, 46% граждан носят с собой банкноты на сумму до 1000 рублей и только 30% — на сумму до 3000 рублей. Карточкой клиент может оплачивать более дорогие покупки, в том числе спонтанные. Также покупатели предпочитают безналичный расчёт потому, что при этом способе оплаты банки начисляют вознаграждение в виде бонусов

• •

  Привлечение новых клиентов. Есть покупатели, которые привыкли использовать в магазине только безналичный расчёт. Если на кассе их попросят заплатить наличными, они с большой вероятностью откажутся от покупки, а также от посещения этой торговой точки в будущем. И наоборот, если магазин предлагает разные способы оплаты, то каждый новый клиент сможет выбрать удобный для себя

• •

  Скорость и качество обслуживания. Безналичные расчёты проходят на кассе быстрее, чем платежи наличными. Это увеличивает скорость обслуживания клиентов. Если в магазине очередь, человек предпочтёт купить тот же товар в другом месте, где очереди нет. Кроме того, кассиру не нужно каждый раз отсчитывать сдачу, а значит, нет риска ошибиться в ту или иную сторону

• •

  Безопасность и удобство. Безналичный расчёт исключает те сложности, которые обычно сопровождают работу с наличными. Например, нет вероятности получить от покупателя поддельную купюру, не нужно думать, что делать с мелкими монетами или ветхими банкнотами

• •

  Уменьшение трудозатрат и расходов. Персонал тратит меньше времени на обслуживание посетителей, а компания снижает траты на инкассацию — чем меньше наличных, тем дешевле обходится их перевозка в банк

• •

  Получение данных для улучшения качества работы. Можно интегрировать терминал с системами учёта, анализировать потребности клиентов, издержки, информацию по продажам и использовать сведения для усовершенствования бизнес-процессов

• •

  Упрощение обязательной отчётности. Нужные для этого данные фиксируются и автоматически направляются в налоговую службу

Альфа‑Банк предлагает подключить торговый эквайринг по выгодному тарифу в 1%. Для получения услуги понадобится расчётный счёт, который в можно открыть бесплатно

Безопасность в торговом эквайринге очень важна. Поэтому все банки, включая Альфа‑Банк, используют различные меры, чтобы защитить информацию клиентов и предотвратить мошенничество. К способам защиты относятся:

1. Шифрование данных при использовании оборудования. Вся информация, передаваемая между участниками операции, шифруется для защиты от перехвата

2. Использование пин-кодов. Покупатель может настроить лимиты на покупки так, чтобы при определённой сумме на кассе магазина нужно было вводить пин-код для подтверждения транзакции. Это позволит защитить деньги, если карта потеряется или попадёт в руки мошенников

3. Отслеживание подозрительной активности. Банки определяют необычные транзакции и блокируют операции при подозрении на мошенничество

Безопасность эквайринга для покупателей — это ещё один плюс к репутации бизнеса, который тоже должен защищать данные клиентов.

Терминал для оплаты банковской картой — незаменимый инструмент в современном бизнесе. Это устройство позволяет быстро и безопасно обрабатывать платежи, упрощает учёт и контроль операций, улучшает обслуживание клиентов. Правильный выбор, установка и использование подходящего оборудования для торгового эквайринга могут улучшить операционную эффективность и рентабельность бизнеса.

20

Поделиться

Обновлено 27.02.2026