Альфа‑Банк
Полезное о продуктах
Клиенты всё чаще платят банковскими картами, и QR-кодов, что побуждает бизнес подключить эквайринг. Расскажем о том, какой бывает услуга, как она влияет на работу, про привлечение клиентов и повышение доходов компании.
Что такое эквайринг
Это банковская услуга для предпринимателей, с помощью которой можно принимать безналичные платежи от клиентов и покупателей. Доступна оплата с карт, через платёжные сервисы с помощью смартфона и через Систему быстрых платежей. Чтобы помочь клиентам расплачиваться безналичным способом, владельцы торговых точек должны оснастить их специальным оборудованием: платёжным терминалом (POS), платёжным мини-терминалом (mPOS) и использовать для учёта платежей кассу.
Для разных видов бизнеса существует несколько вариантов услуги:
- •
Торговый эквайринг — использование компанией POS-терминалов, в которых платят с помощью пластиковой карты, смартфона и банковского приложения или умных часов, по QR-коду. Эта услуга применяется для платежей офлайн. Например, в магазине, на рынке, в ресторане, в отеле, на заправке, в музее и во многих других местах. Через стационарные терминалы расчёты за товары и услуги происходят в точках обслуживания. Мобильные устройства или смартфон, подключённый к POS-терминалу, позволяют бизнесу работать с клиентами на выезде. Можно использовать приложение AlfaPOS и AlfaCASH с терминалом и онлайн-кассой, чтобы принимать платежи с карт на нескольких устройствах одновременно
- •
Интернет-эквайринг — интернет-технология, с помощью которой люди расплачиваются за товары и услуги онлайн. Например, покупая товары на Wildberries, Озоне, Яндекс Маркете или сайте производителя; заказывая доставку; оплачивая курс, электронную книгу и вообще доступ к любой информации
«Преимущества эквайринга неоспоримы: увеличение продаж, повышение доверия клиентов и ускорение процесса обслуживания. Независимо от того, работаете вы офлайн или онлайн, приём безналичных платежей значительно повышает эффективность вашего бизнеса»
Алексей Колдаев
Руководитель дирекции развития торгового эквайринга и сервиса
Как работает эквайринг
Когда клиент расплачивается картой, за несколько секунд происходит множество процессов. При оплате задействованы:
- •
Покупатель
- •
Продавец
- •
Банк, выпустивший карту покупателя, — банк-эмитент
- •
Банк, осуществляющий операцию, — банк-эквайер
- •
Платёжная система
Перед тем как сумма покупки спишется с карты покупателя и до зачисления средств на счёт продавца, происходит следующее:
Когда покупатель подносит карту, часы или телефон к терминалу, на него передаётся платёжная информация
Полученная информация направляется в процессинговый центр банка, с которым у продавца заключён договор на эквайринг
Банк-эквайер передаёт эти сведение платёжной системе, к которой подключена карта: Mastercard, Visa, Мир и другие. Платёжная система проверяет информацию. Если есть нарушения, в оплате отказывают. Если нарушений нет, сведения об этом передаются обратно в банк-эмитент
Банк-эмитент сравнивает сумму на карте с суммой покупки, проверяет пин-код, выявляет признаки мошенничества
После всех проверок информация из банка-эмитента поступает в банк-эквайер, а затем снова на терминал
Происходит оплата, печатается чек. Информация об оплате направляется в банк-эмитент
Деньги снимаются со счёта покупателя и поступают банку-эквайеру
Банк-эквайер переводит деньги на счёт продавца. На этом этапе может быть задержка от 1 до 6 дней (в зависимости от условий договора)
Для чего нужен эквайринг
Эта банковская услуга полезна и бизнесу, и клиентам. Благодаря эквайрингу компании и индивидуальные предприниматели привлекают больше покупателей:
- •
Экономят время на их обслуживание, сохраняя его качество
- •
Предлагают удобные способы оплаты товаров и услуг без наличных и пересчёта сдачи
- •
Могут работать с клиентами в магазинах, на выездных точках торговли, в интернете и обеспечивать доставку по адресу
- •
Исключают риск получить фальшивые купюры
Эквайринг позволяет бизнесу сократить расходы на инкассацию, снизить трудозатраты. Средний чек и доход в целом может повыситься, так как людям психологически комфортнее тратить деньги с карты, чем наличными.
Виды эквайринга
Особенности работы бизнеса влияют на выбор вида банковской услуги. В Альфа‑Банке есть все существующие на сегодня варианты эквайринга. А тем, кто только начинает путь в предпринимательстве, мы помогаем бесплатно зарегистрировать компанию или ИП в налоговой службе. Процедура выполняется онлайн, включает открытие расчётного счёта, подбор системы налогообложения и многое другое. После регистрации бизнеса на сайте банка можно выбрать и вид эквайринга.
Торговый эквайринг
Получить услугу бизнес может в банке, с которым нужно оформить договор. Условия использования компанией POS-терминалов для оплаты с банковских карт стороны согласовывают заранее. Например, бизнес-клиенты Альфа‑Банка во многих случаях получают терминалы в аренду за 0 рублей, перечисляют лишь процент с платежей и комиссию по тарифу. Есть несколько тарифов для разных видов бизнеса в зависимости от оборота. Также можно получить льготную ставку на торговый эквайринг, если работать в сфере ЖКХ, образования, туризма, медицины и некоторых других отраслях. Выгодный вариант можно подобрать с помощью чат-бота, также в этом помогают менеджеры Альфа‑Банка. При подключении услуги Альфа‑Банк бесплатно сдаёт в аренду стационарный, переносной или интеграционный терминал. Особенность стационарного устройства в том, что оно не имеет встроенного аккумулятора и работает от сети, удобно для работы в постоянной торговой точке. Переносной терминал имеет встроенный аккумулятор, поэтому используется без подключения к сети и без привязки к конкретному месту. Интеграционный терминал соединяется с кассой проводом. Сумма с кассового аппарата автоматически передаётся на терминал, в отличие от стационарного оборудования не нужно вводить информацию дважды.
Интернет-эквайринг
Эта услуга позволяет принимать платежи от клиентов дистанционно с зачислением денежных средств на расчётный счёт компании или предпринимателя. Клиенты могут платить, как им удобно: на сайте магазина, в соцсетях или мобильном сервисе продавца, использовать для этого карты или Систему быстрых платежей. С интернет-эквайрингом бизнесу не нужно покупать, устанавливать и обслуживать оборудование. Технические возможности онлайн-оплаты обеспечивает банк и его партнёры. Компания сможет настроить форму оплаты в интернет-магазине, приложении, соцсети или присылать клиентам ссылку на QR-коды. Нужно лишь выбрать способ подключения интернет-эквайринга — с интеграцией или без интеграции, а также тариф на обслуживание.
Бизнес, работающий через свой сайт или мобильный сервис, как и любой другой, обязан соблюдать закон № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Интернет-эквайринг от Альфа‑Банка обеспечивает его выполнение. Покупатели платят удобным им способом.а после оплаты им приходят электронные чеки. Интернет-магазин получает уведомления о зачислении средств за проданный товар, что упрощает контроль расчётов.
Комиссии и тарифы на услуги эквайринга: на что обратить внимание?
Для получения выгоды от услуги важно иметь возможность выбирать условия и стоимость. В Альфа‑Банке есть несколько тарифов для разных сфер и размеров бизнеса. Можно выбрать эквайринг для всех отраслей или для конкретной: фастфуда, общепита, супермаркетов, ЖКХ и т. д. Если бизнес относится к льготной сфере, он может получить пониженную ставку на торговый эквайринг. Для этого нужно выбрать тариф своей отрасли. При этом стоит ориентироваться на специфику, обороты и сезонность бизнеса, необходимость в дополнительных услугах. От всего этого зависит комиссия.
Комиссия за платёж — это процент, который списывается за транзакцию. Также показатель бывает фиксированным. Например, с тарифом «Стартовый» для новых клиентов комиссия за платёж первые 3 месяца составляет 1% при обороте менее 1 млн ₽. При превышении этой суммы она возрастает до 2,2% на платежи сверх лимита. За аренду POS-терминала не нужно платить, если соблюдать параметры оборота бизнеса.
Выгоднее заключить договор об эквайринге с банком, в котором открыт расчётный счёт. Если счёт уже есть в Альфа‑Банке, то для оформления эквайринга нужно подать заявку на подключение услуги. Это можно сделать в личном кабинете. У нас также есть плюсы, помимо простоты подключения, многообразия условий и гибкости тарифов:
- •
Большое количество услуг для приёма безналичных платежей
- •
Возможность использовать льготные ставки на эквайринг
- •
Консультационная и техническая поддержка
- •
Разнообразие предоставляемого оборудования: стационарные, переносные, интеграционные терминалы, оборудование для вендинга, а также Альфа‑Касса, интегрированный терминал Alfa Multi Pay с возможностью оплаты биометрией, переносной mPOS
- •
Бесплатная аренда оборудования, а также возможность покупки mPOS
- •
Скорость рассмотрения документов для подписания договора, доставка оборудования за несколько дней, минимальные сроки подключения техники специалистами
Почему эквайринг выгоден бизнесу
Услуга даёт бизнесу минимум восемь преимуществ:
- •
Улучшение репутации. Покупатели относятся лояльнее к торговым точкам, где доступны платежи картой, даже если это небольшой киоск на рынке. При онлайн-покупках для человека надёжнее ввести на сайте платёжные реквизиты интернет-магазина, чем делать перевод на карту неизвестному физическому лицу
- •
Экономию времени. Обслуживание клиентов идёт быстрее, поэтому сотрудники компании могут уделять больше внимания другим направлениям работы
- •
Увеличение притока покупателей. У людей не всегда есть наличные или возможность снять их с карты, например, с кредитки. Безналичные платежи за покупки — дополнительный элемент клиентского сервиса, который привлекает так же, как обилие товаров и низкие цены
- •
Увеличение продаж и прибыли. С карты люди склонны тратить на 10–15% больше средств, чем наличными. Онлайн-покупки на сайтах и в мобильных сервисах магазинов доступны всем круглосуточно
- •
Увеличение скорости обслуживания. Безналичные платежи помогают избежать очередей, так как кассиру не нужно искать купюры на сдачу и опасаться сделать ошибку в расчётах. Для покупок онлайн можно настроить несколько одинаково быстрых вариантов оплаты: на сайте, в соцсетях, приложении продавца
- •
Сокращение расходов на инкассацию за счёт того, что большая часть дохода поступает в безналичном виде. Предпринимателям проще вести учёт прибыли и потом отчитываться перед налоговой службой
- •
Дополнительная возможность расширять бизнес. Например, торговый эквайринг даёт возможность использовать стационарные и мобильные устройства для приёма платежей, чтобы продавать ещё и на выезде или обеспечивать курьерскую доставку товаров
- •
Безопасность платежей для продавцов и покупателей. Компании не нужно тратить время и деньги на проверку подлинности купюр. Средства и личные данные клиентов надёжно защищены при оплате в терминале, онлайн-покупках на сайте или в мобильном сервисе продавца
У бизнеса с эквайрингом клиентов больше ещё и потому, что платежи картами обеспечивают людям дополнительную финансовую выгоду: кэшбэк, скидки, участие в программах лояльности платёжной системы и банков. Также доступна выгодная продавцу и клиенту услуга Подели, с которой можно оплачивать покупки частями.
Минусов у услуги меньше, чем плюсов:
- •
Она платная. Но благодаря разнообразию тарифов траты можно минимизировать
- •
Нельзя полностью исключать сбои в работе оборудования и проблемы с интернетом, а значит, оплатой онлайн. Но при сегодняшнем уровне технического оснащения банков и их партнёрских сервисов неполадки быстро устраняются
Кому стоит подключать эквайринг
Требование иметь банковские платёжные терминалы существует для индивидуальных предпринимателей и компаний, выручка которых превышает 20 млн ₽ в год. Правило работает для любой сферы бизнеса.
Необходимость в услуге есть у интернет-магазинов, ведь иначе они не смогут законным образом принимать оплату на сайте, в соцсетях и приложении.
Начать пользоваться эквайрингом можно в течение двух дней после того, как заключили договор с Альфа‑Банком. Мы помогаем в настройке оборудования и обучении персонала работе.
