Что такое и как работает торговый эквайринг — Объясняем простыми словами

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациямФинансовым организациям

А-КЛУБ

Расчётный счётНачало бизнесаКредитыВклады и счетаКартыЭквайрингЕщё

Зарегистрируем бизнес за 0 ₽

Другие формы финансирования
Банковская гарантия
Лизинг
Факторинг

Кэшбэк до 10% по кредитной карте

Накопительный счёт

Карта «Альфа-Бизнес»

Интернет-эквайринг

Альфа-Безопасность

Содержание:

•
Что такое торговый и интернет-эквайринг
•
Выгода эквайринга для торгового бизнеса
•
Выгода безналичных расчётов для покупателей
•
Принцип работы эквайринга
•
Виды терминалов для торгового эквайринга
•
Выбор банка-эквайера и подходящего тарифа
•
Заключение договора с банком
•
Подключение эквайринга
•
Кому стоит подключать эквайринг

Что такое торговый и интернет-эквайринг

Торговый эквайринг — технология, благодаря которой покупатель может расплачиваться за товары и услуги безналичной оплатой. Например, в магазине, на рынке, в ресторане, в отеле, на заправке, в музее и во многих других местах, где предполагается оплата чего-либо. Кроме пластиковых карт, для оплаты используют телефоны, часы с Mir Pay и Huawei Pay.

Интернет-эквайринг — это интернет-технология, с помощью которой покупатель расплачивается за товары и услуги через интернет. Например, покупая товары на Wildberries, Озоне, Яндекс Маркете или сайте производителя; заказывая доставку еды в местной пиццерии, ресторане, магазине; оплачивая курс, электронную книгу и вообще доступ к любой информации.

Для покупателя это возможность оплатить товар или услугу безналичным способом. А если смотреть с точки зрения продавца, то для него эквайринг — это услуга банка. Благодаря этой услуге владелец любой торговой точки или интернет-магазина сможет получать от покупателей безналичную оплату.

Выгода эквайринга для торгового бизнеса

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Улучшение репутации. Покупатели относятся лояльнее к тем торговым точкам, где можно расплатиться картой, даже если это небольшой киоск на рынке.

Улучшение деловой репутации. Для покупателя надёжнее ввести платёжные реквизиты, чем делать перевод на карту неизвестному физическому лицу.

Увеличение притока покупателей. У людей не всегда есть наличные или возможность снять их с карты (например, с кредитки).

Увеличение притока покупателей.

Увеличение продаж и прибыли. С карты люди склонны тратить на 10–15% больше.

Увеличение продаж и прибыли. Через интернет люди делают покупки круглосуточно.

Увеличение скорости обслуживания. Безналичный способ расчёта помогает избежать очередей, так как кассиру не нужно каждый раз отсчитывать сдачу.

Увеличение скорости и качества обслуживания.

Сокращение расходов на инкассацию за счёт того, что бо́льшая часть выручки приходит в безналичном виде.

Увеличение лояльности покупателей за счёт клиентоориентированности продавца.

Сокращение в обороте поддельных купюр за счёт сокращения оборота наличных в целом.

Расходы за подключение эквайринга несёт продавец. Но в большинстве случаев все расходы окупаются благодаря увеличению выручки и повышению лояльности покупателей.

Выгода безналичных расчётов для покупателей

При оплате в торговых точках (картой, через телефон или часы)

При оплате через интернет (по реквизитам карты или счёта)

Скорость. Не нужно долго стоять в очередях, так как продавец на кассе обслуживает покупателей быстро. Оплата картой занимает менее минуты.

Удобство. Не нужно выходить из дома — достаточно ввести реквизиты карты и подтвердить транзакцию.

Удобство. Не нужно идти в банкомат и снимать наличные деньги.

Скорость. Ввод платёжных реквизитов и оплата занимают около минуты.

Безопасность. С карты списывается только необходимая сумма. Нет вероятности, что продавец неправильно посчитает и выдаст сдачу.

Безопасность. Сумма на карте резервируется, а не списывается сразу. Если товара не окажется на складе, легко будет сделать возврат.

Безналичные расчёты дают покупателям возможность получать бонусы и кэшбэки. Среди банков есть конкуренция за пользователей, поэтому банки предлагают держателям карт различные программы лояльности. Во время оплаты картой часть денег возвращается покупателю в виде рублей, баллов, миль для авиаперелётов. Когда бонусов накапливается достаточно, клиент может потратить их на новые покупки.

При оплате картой покупатель не несёт никаких дополнительных расходов. Все расходы по организации эквайринга лежат на продавце.

Принцип работы эквайринга

Когда клиент расплачивается картой, за несколько секунд происходит множество процессов. В этих процессах задействованы:

•
покупатель;
•
продавец;
•
банк, выпустивший карту покупателя, — банк-эмитент;
•
банк, осуществляющий операцию, — банк-эквайер;
•
платёжная система.

Перед тем как сумма покупки спишется с карты покупателя и придёт на счёт продавца, происходит следующее:

Когда покупатель подносит карту, часы или телефон к терминалу, на него передаётся платёжная информация.
Полученная информация направляется в процессинговый центр банка, с которым у продавца заключён договор на эквайринг.
Банк-эквайер передаёт эти сведение платёжной системе, к которой подключена карта: Mastercard, Visa, Мир и другие. Платёжная система проверяет информацию на предмет блокировки или ареста счёта покупателя. Если есть нарушения, в транзакции отказывают. Если нарушений нет, сведения об этом передаются обратно в банк-эмитент.
Банк-эмитент сравнивает сумму на карте с суммой покупки, проверяет пин-код, выявляет признаки мошенничества.
После всех проверок информация из банка-эмитента поступает в банк-эквайер, а затем снова на терминал.
Происходит оплата, печатается чек. Информация об оплате направляется в банк-эмитент.
Деньги снимаются со счёта покупателя и поступают банку-эквайеру.
Банк-эквайер переводит деньги на счёт продавца. На этом этапе может быть задержка от 1 до 6 дней (в зависимости от условий договора).

Виды терминалов для торгового эквайринга

Чтобы обеспечить клиентам возможность расплачиваться безналичным способом, владельцы торговых точек должны оснастить их специальным оборудованием: платёжным терминалом (POS), платёжным мини-терминалом (mPOS) или кассой. Оборудование можно купить или арендовать.

Вот какие решения для бизнеса предлагает Альфа⁠-⁠Банк:

•
Подключение торгового эквайринга. При подключении услуги мы бесплатно сдаём в аренду стационарный, переносной или интегрированный терминал. Особенность стационарного терминала в том, что он не имеет встроенного аккумулятора и работает от сети. Удобен для стационарной торговой точки. Переносной терминал имеет встроенный аккумулятор, поэтому может работать без подключения к сети и без привязки к конкретному месту. Интегрированный терминал соединяется с кассой проводом и ставится ближе к покупателю. Сумма с кассового аппарата автоматически передаётся на терминал.
•
Подключение интернет-эквайринга. Предлагаем встроенное решение для 45-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Вы сможете принимать платежи через свой сайт или соцсети. Покупатель сможет расплачиваться с вами по QR-коду, без введения данных карты.
•
Подключение приложения AlfaPOS. Приложение AlfaPOS устанавливается на ваше мобильное устройство. Клиент сможет расплачиваться любым бесконтактным способом: картами, телефоном или умными часами, Приложение AlfaPOS поддерживает системы Mastercard, Visa, Мир.
•
Подключение приложения AlfaCASH. Обладает всеми преимуществами AlfaPOS и дополнительно функцией онланй-кассы. Приложение полностью соответствует последним нормам 54-ФЗ.

Выбор банка-эквайера и подходящего тарифа

Выгоднее заключать договор об эквайринге с банком, в котором у вас уже открыт расчётный счёт. Но не все банки предлагают услугу эквайринга. Если вы решите иметь расчётный счёт в одном банке, а эквайринг подключать в другом, то, скорее всего, будете переплачивать за комиссии. Поэтому, если ваш банк не предлагает услугу эквайринга, выгоднее просто открыть счёт в другом банке.

Выбирая кредитную организацию, ориентируйтесь на несколько показателей:

•
количество и разнообразие предоставляемых услуг;
•
наличие консультационной и технической поддержки;
•
количество поддерживаемых платёжных систем;
•
условия и гибкость тарифов;
•
разнообразие предоставляемого оборудования: терминалов, кассовых аппаратов, процессингов, пинпадов;
•
расценки на аренду оборудования, возможность получения оборудования бесплатно;
•
скорость рассмотрения документов для подписания договора, сроки подключения оборудования;
•
условия расторжения договора и сроки отключения оборудования.

Заключение договора с банком

Когда вы выбрали банк-эквайер и подходящий тариф, нужно заключить с банком договор об обслуживании. Если у вас уже открыт расчётный счёт в выбранном банке, то для оформления эквайринга документы не требуются. Если вы впервые взаимодействуете с банком, то для договора понадобится пакет документов:

•
для ИП — паспорт;
•
для ООО — паспорт учредителя, реквизиты компании и учредительные документы.

Если у владельца бизнеса есть несколько торговых точек в разных городах, он может заключить договор с банком, прописав положения для каждой точки. Или, наоборот, в каждом городе заключить договор с местным подразделением банка-эквайера.

Подключение эквайринга

После подписания договора подключение проходит в течении 2-х рабочих дней. Специалисты привозят оборудование на торговую точку, устанавливают, настраивают и обучают персонал, как им пользоваться.

Когда оборудование установлено и подключено, в обязанности банка входит проведение операций, техническая поддержка, консультационная поддержка. Клиент, со своей стороны, обязан оплачивать услуги банка исходя из тарифного плана и условий договора.

Кому стоит подключать эквайринг

Подключение эквайринга оправдано для тех торговых точек, у которых достаточно большой оборот и есть возможность подключить стабильный интернет. Если оборот магазина будет слишком мал, то траты на эквайринг могут оказаться необоснованными. При слабом интернет-соединении будет происходить отказ системы или клиентам придётся слишком долго ждать, когда пройдёт оплата с карты.

Платёжные терминалы обязаны иметь:

•
индивидуальные предприниматели, выручка которых превышает 40 миллионов рублей в год;
•
владельцы фирм, выручка которых превышает 60 миллионов рублей в год;
•
владельцы туристических фирм, отелей, гостиниц, предприятий общепита, стоматологических и косметологических клиник, аптек, магазинов бытовой техники, ювелирных магазинов, а также торговых точек, продающих подакцизную продукцию;
•
организации, оказывающие услуги в сфере курьерской доставки, пассажироперевозок, ЖКХ, страхования, продаж автомобилей и автозапчастей, техобслуживания;
•
руководители культурных заведений и спортивных центров.

Как подключить торговый эквайринг?

Тарифы эквайринга

Отрасль бизнеса