Какие документы понадобятся
Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке, понадобится только паспорт. Для займов от 10 до 15 млн рублей также нужна справка о доходах.
Никакие документы на недвижимость не требуются. Банк самостоятельно запрашивает информацию и независимую оценку, из которой формируется сумма кредита.
Какая недвижимость подходит для залога
Альфа-Банк принимает в качестве предметов залога квартиры, апартаменты, коммерческие объекты и машино-места. Обязательные требования:
•
отсутствие обременений и притязаний со стороны третьих лиц;
•
неаварийное состояние;
•
отсутствие перепланировок, угрожающих безопасности;
•
возраст собственников — от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.
Собственником может быть не только заёмщик. Допускается до пяти залогодателей, включая заёмщика, и до четырёх, если заёмщик не собственник залогового имущества.
Невозможно оформить залог на квартиру, если вы всё ещё платите за неё ипотеку. Она не подходит по двум критериям: собственником является банк, и на ней уже есть обременение.
Требования к заёмщику
•
российское гражданство;
•
постоянная регистрация в регионе, где есть отделения Альфа-Банка;
•
непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев;
•
возраст от 21 года.
Условия кредитования
Точные условия определяются индивидуально. Они зависят от рыночной стоимости залогового имущества, кредитной истории заёмщика, уровня дохода и других факторов.
Что повысит вероятность одобрения
Среди плюсов залогового кредитования — высокие шансы на одобрение. Но всё же вероятность отказа есть. Среди самых частых причин отрицательных решений — плохая кредитная история и закредитованность.
На кредитную историю негативно влияю просрочки, частые обращения за кредитами и отказы, наличие судебных задолженностей по ЖКХ, услугам связи, алиментам и другое. Все записи хранятся в бюро кредитных историй в течение семи лет. Вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю дважды в год. Это можно сделать на Госуслугах.
Исправить кредитную историю можно, но это занимает время. Для этого оформляются небольшие займы или кредитные карты с маленьким лимитом. По ним нужно вовремя вносить платежи. Постепенно кредитная история будет улучшаться, и вы сможете получать крупные займы на более выгодных условиях. Важно гасить задолженности по графику, а не раньше: некоторые банки считают досрочное погашение минусом. Ведь они используют свои ресурсы на открытие и обслуживание вашего счёта.
Закредитованность — большой минус. По закону общая сумма платежей по всем займам не должна превышать 50% месячного дохода, иначе банк не сможет одобрить заявку. Чтобы повысить шансы на положительное решение, стоит заранее закрыть все небольшие кредиты и карточки, а если не получается — объединить всё в один кредит, чтобы уменьшить размер платежей.
Как получить кредит под залог
Шаг 1. Подайте заявку
Проверьте, что имущество подходит требованиям, которые мы описали выше, и заполните заявление-анкету. Это можно сделать на сайте или в отделении Альфа-Банка. Потребуется указать личные и паспортные данные, информацию о доходе, трудовом стаже, месте работы. Через две минуты вы получите предварительное решение.
После этого потребуется проверить объект на соответствие требованиям, а также узнать его рыночную и ликвидационную стоимость. Оценку проводит независимая компания, а затем её верифицирует банк.
Шаг 2. Посетите офис банка
Чтобы завершить оформление, нужно прийти в отделение Альфа-Банка с паспортом. Дополнительно сотрудник может попросить подготовить справку по форме банка или 2-НДФЛ (она обязательна для займов свыше 10 млн рублей). Подтверждение дохода поможет увеличить сумму (но не более 60% рыночной стоимости объекта) и снизить процентную ставку.
Шаг 3. Подпишите документы
Все документы, включая оформление залога и страхование, подписываются в отделении Альфа-Банка.
Шаг 4. Дождитесь регистрации сделки
Прежде чем деньги будут направлены на ваш счёт, сделка должна пройти регистрацию в Росреестре. В среднем этот процесс занимает от двух до пяти рабочих дней.
Плюсы кредита в Альфа-Банке
Мы рассмотрели плюсы и минусы залогового кредитования в общем, а теперь перечислим преимущества кредита под залог в Альфа-Банке:
•
Не нужно подтверждать цель — наличные выдаются на любые цели.
•
Сбором документов занимается банк, и в большинстве случаев не требуется даже справки о доходах (но её всё же можно подготовить, чтобы улучшить условия).
•
Залоговое имущество может находиться в любом регионе России.
•
Род деятельности заёмщика не имеет значения: кредит могут получить и сотрудники по найму, и индивидуальные предприниматели.
•
Минимальная ставка — 4% годовых.
•
Большой срок кредитования — до 10 лет.
Оформите заявку, чтобы узнать, какие индивидуальные условия банк может вам предложить.
