Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Частным клиентам

Полезные статьи

Что такое кредитные карты

Что такое кредитные карты

Картинка баннера

Содержание

Банки часто предлагают клиентам оформить кредитную карту. Многие отказываются, потому что боятся слова «кредит». Давайте разберёмся, в чём суть предложения и стоит ли его бояться.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта выпускается к счёту. На ней обязательно должны быть:

  • уникальный номер из 16 знаков;

  • срок действия;

  • фамилия и имя владельца на латинице;

  • технические средства оплаты — магнитная полоса, чип, носитель бесконтактной оплаты PayPass/PayWave;

  • CVC-код для интернет-платежей;

  • надпись «кредитная карта» или слово «credit»;

  • логотип банка и его реквизиты (телефоны, адрес);

  • эмблема платёжной системы.

На счёте изначально есть деньги — в этом отличие от дебетовой карточки. Баланс зависит от одобренного банком лимита. Картой можно расплачиваться, а можно снять часть средств, если нужны наличные.

Некоторые считают, что кредитка и кредит наличными — одно и то же, но это не так. Действительно, сходства есть:

  • банк выдаёт деньги, которые держатель сначала тратит, затем возмещает;

  • аналогичная процедура оформления.

Принципиальная разница в назначении и в сроке использования.

Кредит наличными выдаётся один раз с определённой целью, оговорённым сроком погашения и графиком платежей. Вы можете погасить долг досрочно, но если потребуется дополнительная сумма, процедуру оформления придётся повторить: заключается новый договор, устанавливается новая дата и размер платежа.

Кредитная карта – это гибкий кредит, который может меняться под вашу текущую финансовую ситуацию. Вы заключаете договор один раз и используете возможности кредитки бессрочно. Она чем-то похожа на карту рассрочки, но последняя используется только в магазинах-партнёрах.

Основные отличия от других видов карт

Вот, какие особенности есть у кредитных карт Альфа-Банка:

  1. Простое и быстрое оформление – в офисе или через интернет, без залогов и поручителей. Для оформления карточки с небольшим лимитом потребуется только паспорт.

  2. Бессрочное пользование кредитными средствами. При погашении задолженности в срок лимит возобновляется — не надо собирать документы и подавать заявку.

  3. Можно не платить за пользование деньгами банка. Если погасить долг в льготный период, переплаты не будет.

  4. Решение как для экстренных трат (например, сломалась машина), так и для рядовых (покупка продуктов с повышенным начислением баллов в магазине). Доступна любая сумма в рамках установленного лимита.

  5. Кредитная карта – средство заработка. Свободные средства можно положить на счёт под проценты. Часть расходов возвращается бонусами или милями. Партнёры банка предлагают держателям дополнительные скидки.

Картой удобно пользоваться – не нужно носить с собой наличные и мелочь, да и сохранность денег выше.

По кредитной карте, как и по другим, можно в любой момент получить информацию о балансе, размере задолженности, ежемесячном платеже и о дате окончания льготного периода через мобильный или интернет-банк.

Как рассчитывается льготный период

Льготный период (грейс-период) — это срок, когда банк не берёт проценты за использование его денег. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60, 100 или 365 дней. Отсчёт начинается с первой покупки и распространяется на все дальнейшие траты. Если задолженность будет погашена до окончания периода, то проценты за использование денежных средств не начисляются.

Есть долг будет погашен в срок, вы сможете снова пользоваться беспроцентным периодом.

Если не вернуть задолженность вовремя, за всё время пользования картой будут начислены проценты, а новый льготный период не будет предоставлен. Поэтому важно вовремя вносить деньги на счёт. Делать это удобно через мобильный или интернет-банк.

Одно из условий получения беспроцентного периода — своевременное внесение минимального платежа. Его сумма рассчитывается индивидуально и прописывается в договоре. Это от 0 до 10% от суммы долга, но не менее 300 рублей.

Всё о лимитах

Лимит кредитования – максимально допустимая сумма задолженности. Она указывается в условиях договора. Устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода заёмщика и предоставленных в банк документов.

Лимит восстанавливается при каждом погашении задолженности. Если всё в порядке — кредитной карточкой пользуются постоянно, платежи вносят своевременно — банк может увеличить размер кредитных средств. Об этом он уведомит через смс. Бывает, держатель карты не согласен на увеличение и хочет сохранить прежний объём кредитования. Об этом нужно сообщить в банк.

При увеличении долговой нагрузки, обновлении сведений кредитной истории или ненадлежащем исполнении обязательств лимит может быть снижен.

Бывает, предоставленных кредитных средств недостаточно для крупной покупки. Вот, что можно сделать в этом случае:

  1. Пополнить счёт собственными средствами и совершить покупку на всю сумму доступного баланса.

  2. Оформить ещё одну кредитную карту и тем самым «добрать» недостающую сумму.

  3. Если по условиям банка оформление дополнительной карты невозможно, можно скорректировать лимит имеющейся. Спустя полгода после оформления кредитки держатель вправе подать заявление в офис банка на увеличение суммы кредитования.

Как оформить кредитную карту

Если вы клиент Альфа-Банка, возможно, банк уже сформировал для вас индивидуальное предложение. В этом случае необходимо только ваше согласие, и карта будет изготовлена.

Если предложения нет, или вы хотите перевести ссуды из других организаций в Альфа⁠-⁠Банк, подайте заявку на оформление.

Сделать это можно:

  • через интернет — заполните заявку, дождитесь одобрения, и сотрудник банка доставит пластик в удобное время и место;

  • через мобильное приложение;

  • лично в офисе банка.

Комплект документов минимальный:

  1. Если нужна кредитная карта с лимитом до 150 000 рублей, достаточно паспорта РФ с пропиской;

  2. Если требуется сумма до 200 000 рублей, приготовьте второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, полис ОМС, свидетельство ИНН) или карту другого банка;

  3. Чтобы получить максимальный лимит и наиболее выгодные условия, нужно запросить у работодателя справку о доходах за последние три месяца (по форме банка или 2-НДФЛ).

После одобрения заявки и изготовления кредитной карты останется подписать документы с индивидуальными условиями. Затем карту активируют и совершают по ней любое действие через банкомат для корректной работы бесконтактной системы оплаты, например запрос баланса.

Как гасить долг по карте

Согласно условиям договора, каждый месяц наступает платёжный период, который длится 20 дней. В течение этого времени необходимо внести на счёт сумму, покрывающую часть долга. Она восполняет баланс кредитки и позволяет сохранять беспроцентное пользование. Погашать задолженность можно:

  • переводом с карты на карту;

  • платёжкой по реквизитам;

  • через систему быстрых платежей по номеру телефона (если у вас несколько карточек, убедитесь, что деньги поступили на нужный счёт);

  • наличными через банкомат.

Если льготный период уже закончился, в минимальный платёж будет включена не только часть задолженности, но и проценты. Важно вовремя проверять, какая минимальная сумма выставлена к оплате, и не допускать просрочек.

Что делать в случае просрочки

По договору о предоставлении кредитных средств заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение условий может стать поводом для:

  • штрафных санкций (разовых за факт просрочки);

  • отмены льготного периода — придётся платить проценты за использование денег банка;

  • блокировки лимита до полного погашения (при систематическом нарушении);

  • подачи сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй.

В самом крайнем случае долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Если просрочка была случайной, нужно как можно скорее погасить долг. Важно помнить, что при переводе срок зачисления денег на счёт может составлять до 5 дней, поэтому лучше пополнять баланс заблаговременно.

Если близится дата платежа, но нет возможности его осуществить, необходимо обратиться в банк. Если причина достаточно веская, банк предложит реструктуризацию задолженности, то есть кредит для погашения текущих долгов. Он может быть оформлен на более долгий срок, чем стандартные потребительские займы, и поэтому иметь график с комфортными платежами.

Как пользоваться кредитками

Льготный период распространяется на любые расходы по счёту, даже если сама пластиковая карточка не задействована в платеже. Например, вы можете пополнить баланс мобильного телефона, оплатить штрафы ГИБДД через мобильное приложение или интернет-банк, воспользовавшись доступным лимитом.

Кредитку, как и любую другую карту, принимают практически во всех торговых точках.

С кредитки Целый год без % от Альфа-Банка можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. При этом на сумму снятия будет начисляться процент, предусмотренный договором.

Виды кредиток в Альфа-Банке

Пластик различается по категориям: есть классические и премиальные карты (голд, платинум). Последние дают больше возможностей: по ним доступен больший кредитный лимит, предусмотрен повышенный возврат бонусов по кредиткам с программой возврата.

Рассмотрим ниже особенности выпускаемых карт и их преимущества для пользователей.

Кредитная карта с целым годом без процентов — продолжительный льготный период, возможность снятия до 50 000 рублей без комиссии.

Кредитная карта Билайн 365 дней — это бесплатный первый год обслуживания и возврат 1000 рублей на счёт, если в течение первого месяца совершена покупка в магазинах сети Билайн.

У кредитной карты Alfa Travel льготный период снижен до 60 дней, зато за все операции можно получать кэшбэк милями от 2% до 8% и далее тратить их на путешествия: полёты, билеты на ж/д, бронирование отелей. Карта предлагает все преимущества платёжной системы VISA для туристов.

Карта Аэрофлот позволяет получать от 1,1 до 2 миль за каждые потраченные 60 рублей. Беспроцентный период — 60 дней. Накопленные мили можно тратить на перелёты рейсами авиакомпании или повышение класса обслуживания.

Кредитная карта «Пятёрочка» позволяет экономить на ежедневных покупках. Со всех совершённых трат на бонусную Выручай-карту зачисляются бонусы— до 20%. Их можно списать в магазине по курсу 100 бонусных баллов = 10 рублей.

Чтобы пользоваться картой эффективно, её нужно выбирать исходя из ваших целей и привычных трат.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Как действует кредитная карта?

Читать 6 мин

Как обналичить кредитную карту без процентов?

Читать 5 мин

Как закрыть кредитную карту?

Читать 5 мин

Чем отличается кредит от кредитной карты?

Читать 7 мин

Как правильно пользоваться кредиткой?

Читать 7 мин

Кредитные каникулы по кредитной карте

Читать 5 мин

Что такое грейс-период в банке?

Читать 6 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

навсегда и без условий

Снятие наличных

До 50 000 ₽ в месяц без комиссии

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

Не нашли, что искали?