Моментальная кредитная карта

Какие преимущества имеет моментальная кредитная карта?

• •

  Лояльные требования к заёмщикам. Карточку можно оформить даже с небольшим доходом или плохой кредитной историей

• •

  Быстрое и бесплатное оформление. На заполнение онлайн-заявки на сайте Альфа‑Банк требуется не более трёх минут. Решение известно в течение минуты

• •

  Оперативная выдача. Неименную карточку можно получить день в день в любом отделении Альфа‑Банка

• •

  Льготный период (грейс). Это срок, в течение которого деньгами на кредитке можно пользоваться бесплатно, если все платежи внесены вовремя и в полном объёме до окончания грейса

• •

  Гибкие условия кредитования. Процентная ставка, размер минимального платежа и прочие параметры кредита рассчитываются индивидуально

• •

  Экономия на процентах. Проценты по кредитке начисляются не на всю сумму кредита, а только на фактические расходы. Если погасить долг до окончания грейса, переплаты не будет. Но только в том случае, если все платежи внесены вовремя и в полном объёме

• •

  Возобновляемый кредитный лимит. На имя заёмщика бесплатно открывается возобновляемая кредитная линия (она действует бессрочно). То есть клиент может неоднократно пользоваться деньгами в пределах кредитного лимита. Когда в следующий раз понадобится заём, не нужно заново оформлять заявку и заключать новый договор — деньги уже на счёте, их можно тратить по своему усмотрению без согласования с банком

• •

  Кэшбэк до 50% за покупки у партнёров Альфа‑Банка, до 30% в выбранных категориях и до 100% в барабане суперкэшбэка. Если вы совершаете покупки каждый месяц, кэшбэк начисляется ежемесячно. Процент с покупок возвращается на счёт до 10-го числа следующего месяца. К примеру, кэшбэк за покупки, оплаченные в июне, будет начислен до 10 июля. Вознаграждение можно потратить на будущие покупки

Каков минимальный и максимальный лимит по кредитной карте?

Одобренная сумма зависит от:

• •

  платёжеспособности клиента: учитывается уровень дохода и долговая нагрузка

• •

  кредитной истории и персонального рейтинга заёмщика

• •

  типа трудоустройства и возможности подтвердить доход

Если у заёмщика плохая кредитная история, большая долговая нагрузка или невысокий доход, банк может одобрить карточку на сумму от 10 тысяч ₽.

Заёмщики, которые исправно погашают финансовые обязательства, имеют постоянную работу и стабильный доход могут рассчитывать на одобрение более крупной суммы — до 1 млн ₽.

Когда клиент активно пользуется кредиткой, погашает задолженность в срок и соблюдает остальные условия договора, есть шанс, что банк увеличит кредитный лимит. Также сумма на счёте может быть увеличена, если у заёмщика в период погашения займа улучшилось материальное положение, например увеличился доход или снизилась долговая нагрузка.

Что такое минимальный платёж?

Минимальный платёж — это обязательный взнос, который нужно уплачивать каждый месяц. Он состоит из двух частей:

• •

  0–10% от суммы основного долга по кредиту

• •

  проценты за пользование кредитом

Минимальный платёж устанавливается индивидуально, но не может быть меньше 300 ₽.

Чтобы быстрее погасить задолженность, можно вносить на карточку сумму, превышающую минимальный платёж.

Какие комиссии взимаются за использование моментальной кредитной карты?

Банковская комиссия — плата, которая удерживается с владельцев кредитных карт за определённые услуги. Комиссионный сбор может быть фиксированным или плавающим.

Иногда возникают ситуации, когда банк списывает со счёта деньги, а клиент не понимает, с чем это связано. В таких случаях речь идёт о скрытых комиссиях — неочевидных сборах и оплате дополнительных услуг. Подобные списания могут увеличивать стоимость кредита.

По моментальным кредиткам предусмотрена комиссия за:

• •

  годовое обслуживание, но только в том случае, если вы пользовались кредитной картой

• •

  снятие наличных больше 50 000 рублей через банкомат, если в вашем тарифе есть бесплатное снятие

• •

  переводы между личными счетами или на карточки физлиц

• •

  дополнительные сервисы

Скрытых комиссий по моментальным кредиткам гарантированно нет. Все возможные списания прописаны в тарифах.

Как быстро можно получить кредитную карту с льготным периодом и выгодным обслуживанием после подачи заявки?

В тот же день.

Какие требования предъявляются к заёмщикам?

Получить деньги без залога и поручителей могут заёмщики, которые являются гражданами РФ и соответствуют следующим требованиям:

• •

  Возраст от 18 до 70 лет

• •

  Постоянный доход. Минимальная сумма ежемесячного заработка после вычета налогов — 5 тысяч ₽. Чем выше доход, тем больше шансов на одобрение более крупного кредитного лимита

• •

  Наличие личного и рабочего контактного телефона

Предложение доступно клиентам, которые зарегистрированы, проживают и работают в регионе присутствия Альфа‑Банка.

Какие документы необходимы?

Для оформления потребуется только один документ — паспорт гражданина РФ.

Где я могу получить кредитку?

Карту можно забрать в отделении банка или заказать бесплатную доставку.

Что нужно сделать после получения кредитной карты?

Чтобы начать пользоваться карточкой с выгодным обслуживанием, её нужно активировать (это бесплатно). Последовательность действий:

• •

  авторизоваться в приложении Альфа‑Онлайн

• •

  выбрать карточку на главном экране

• •

  нажать на «Активация карты»/«Активировать»

Остаётся придумать пин-код, дождаться push-уведомления с кодом и подтвердить активацию. После этого можно сразу же оплачивать по безналу или наличными дорогостоящие покупки и повседневные расходы.

Можно ли использовать кредитку за границей?

С кредиткой системы «Мир» Альфа‑Банка выгодно путешествовать по некоторым странам СНГ (Армения, Беларусь, Таджикистан, Казахстан). Также российские кредитки принимают во Вьетнаме, на Кубе и в Венесуэле. Кредитными деньгами можно расплачиваться в магазинах и заведениях общественного питания, а также оплачивать отели и быстро бронировать жд-/авиабилеты. А ещё:

• •

  Снимать наличные в банкоматах

• •

  Переводить деньги в мобильном приложении и Альфа‑Онлайн

• •

  Копить кэшбэк и тратить его на будущие покупки

Какие способы пополнения баланса доступны?

В день ежемесячного платежа (или за несколько дней до этой даты) нужно пополнить кредитный счёт. Сумму можно посмотреть в Альфа‑Онлайн или мобильном приложении. Ещё сумма к уплате отражается в выписке, которая приходит на электронную почту на следующий день после формирования платежа.

Без комиссии кредитку можно пополнить:

• •

  в мобильном приложении Альфа‑Банка или в интернет-банке

• •

  через банкоматы Альфа‑Банка и партнёров

Ещё деньги можно перевести с карт любых банков. Имейте в виду, что за перевод может быть удержана комиссия.

Есть ли льготный период по моментальной кредитной карте?

Да. Льготным периодом (грейсом) называют промежуток времени, в течение которого не начисляются проценты за покупки, оплаченные карточкой, а также за снятие наличных и переводы.

Грейс у кредиток с моментальным одобрением может достигать 60 дней, и 100 дней на погашение долга по кредитным карточкам, выданным другими банками.

Беспроцентный период работает так:

• •

  Заёмщик получает карточку с выгодным тарифом на обслуживание, активирует её и оплачивает первую покупку

• •

  В следующем месяце (а потом ежемесячно) банк присылает смс с суммой минимального платежа и датой, до которой нужно пополнить счёт

• •

  Спустя 60 дней истекает грейс, и если долг не погашен, банк начинает начислять проценты на остаток задолженности

Если задолженность погашена до окончания беспроцентного периода, и при этом вы каждый месяц вносили платежи вовремя и в полном объёме, переплаты не будет.

Как заблокировать карту в случае утери или кражи?

Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников, нужно как можно скорее заблокировать карточку в Альфа‑Онлайн или мобильном приложении. Сделать это просто:

• •

  Авторизуйтесь в интернет-банке или мобильном приложении

• •

  Выберите нужную карту

• •

  Нажмите на «Заморозить карту»

Когда нет доступа к интернету, необходимо позвонить в контакт-центр. Если смартфон утерян вместе с карточкой, обратитесь в ближайшее отделение Альфа‑Банка.

Есть ли возможность оформить заём без проверки кредитной истории?

Нет. Проверка кредитной истории — обязательный этап рассмотрения заявки на кредит. Но если у заёмщика в досье есть негативные записи, это не означает, что он точно не получит одобрение. Чтобы снизить вероятность отказа и оформить кредитку с выгодным тарифом на обслуживание, клиент должен иметь невысокую долговую нагрузку и соответствовать требованиям финансовой организации.

Что такое кредитная нагрузка? Как этот показатель влияет на одобренную сумму?

Кредитная нагрузка (КН) — показатель, характеризующий финансовое положение заёмщика. Этот коэффициент отражает взаимосвязь между уровнем дохода и размером ежемесячных платежей по кредитам и микрозаймам.

Кредитная нагрузка измеряется в процентах и рассчитывается по формуле:

В зависимости от полученного значения КН делится на четыре вида:

• •

  оптимальная — до 30%

• •

  умеренная — 30–50%

• •

  высокая — 50–70%

• •

  критическая — 70–100%

Чем выше КН, тем сложнее оформить кредитку. К тому же программы кредитования для клиентов с высокой КН предполагают менее выгодные условия: плата за годовое обслуживание будет выше, кредитный лимит небольшим, а процентная ставка высокой.

Что делать, если в дату оплаты не получается внести минимальный платёж?

Если в дату платежа не получается внести на счёт нужную сумму, необходимо:

• •

  обратиться в ближайшее отделение Альфа‑Банка

• •

  позвонить в контакт-центр

• •

  написать в чат службы поддержки в Альфа‑Онлайн/мобильном приложении

Сотрудники помогут найти оптимальное решение, чтобы не испортить кредитную историю.