Займ на карту с плохой кредитной историей

Как влияет кредитная история на решение банка по кредиту

Кредитная история (КИ) — это информация обо всех кредитах, которые человек оформлял на своё имя. Сведения о просрочках и успешно закрытых займах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России их несколько: Национальное бюро кредитных историй, Объединённое Кредитное Бюро и ещё 6 по состоянию на август 2021 года. Полный список БКИ есть на сайте Центробанка.

Бюро формируют персональные рейтинги, а банк запрашивает информацию по клиенту сразу в нескольких БКИ, чтобы собрать всю историю воедино и получить средний балл. Положительная КИ увеличивает шансы на получение кредита, так как позволяет судить о хорошей платёжной дисциплине потенциального заёмщика. Однако это не решающий фактор.

Риски невозврата оценивает скоринговая система по нескольким десяткам показателей. Принимается в расчёт не только кредитная история, но и доход, образование, стаж работы на текущем месте, наличие недвижимости в собственности, статьи расходования денег и даже активность в социальных сетях. Скоринговые модели у разных банков разные. Как именно проверяет клиента конкретный банк — коммерческая тайна.

Как узнать свою кредитную историю

Бюро кредитных историй выдают выписку по запросу. В выписке содержатся данные о закрытых и текущих кредитах, суммах кредитования, графике платежей и просрочках. Получить сведения о своей истории можно бесплатно через сайт Госуслуг, непосредственно в бюро или через свой банк.

По закону каждое бюро обязано бесплатно предоставлять кредитный отчёт два раза в год. В какой форме его должны выдавать, закон не регулирует. Поэтому одни БКИ направляют отчёт электронным документом, другие оформляют на бумаге, отдают в своём офисе и офисах партнёров, отправляют заказным письмом. Чтобы узнать свою историю и рейтинг в НБКИ, создайте на сайте личный кабинет и запросите:

• •

  персональный рейтинг — кредитную историю в баллах от 300 до 850;

• •

  полный отчёт о заявках и кредитах, включая историю платежей.

Чтобы узнать свою кредитную историю на сайте ОКБ, войдите в личный кабинет с помощью Сбер ID, Тинькофф или подтверждённого профиля на Госуслугах.

• •

  индивидуальный рейтинг — в баллах от 0 до 1250;

• •

  полный отчёт, информацию о платежах и просрочках по кредитам;

• •

  список компаний, которые интересовались вашей историей.

Система составит для вас электронный документ, доступный для скачивания на телефон или компьютер.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитную историю и получить кредит на выгодных условиях, погасите просрочки и не допускайте их в будущем. Проверьте, нет ли ошибок в отчёте и лишних кредитов. Бывает, что для полного погашения займа не хватило несколько рублей или копеек, например, их сняли за проведение платежа. Кредит так и отображается как непогашенный. По всем спорным вопросам обращайтесь в БКИ с письменным заявлением.

Уменьшите свою кредитную нагрузку. Закройте кредитки, которыми не пользуетесь. Даже если весь лимит лежит на карте, и вы его не тратите, БКИ учитывают эти деньги при расчёте нагрузки.

Улучшить рейтинг можно, если брать небольшие займы и отдавать вовремя или раньше срока. Важно: информация в БКИ обновляется не сразу, а только через 30 дней и более.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Альфа⁠-⁠Банк лоялен к заёмщикам с невысоким рейтингом и без кредитной истории, например, если человек берёт кредит впервые. Есть высокая вероятность, что банк одобрит выгодную кредитную карту с беспроцентным периодом.

Кредитная карта 1 год без % удобна тем, что деньгами банка можно пользоваться бесплатно — для этого достаточно вовремя вносить обязательные ежемесячные платежи и обновлять льготный период. Схема такая: вы кладёте всю сумму, которую потратили за время льготного периода, информация обновляется, и уже на следующий день можно вновь снимать деньги и делать покупки. Наличные можно снимать в любых банкоматах без комиссии до 50 000 рублей в месяц.

Минимальная сумма, которую можно получить — 10 000 рублей. Максимальный лимит — 500 000 рублей.

Если у вас есть постоянный заработок и дополнительные источники дохода, официальная заработная плата, квартира или другая недвижимость в собственности, ваши шансы получить одобрение и хороший кредитный лимит будут высокими.

Что нужно для оформления карты

Чтобы оформить карту 1 год без %, нужно:

• •

  заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении Альфа-Банка;

• •

  подождать 2 минуты, пока банк примет решение;

• •

  получить карту в тот же день или на следующий.

Кредитку доставит сотрудник банка по удобному адресу. Какие нужны документы — зависит от суммы, которую вы хотите получить:

• •

  до 100 000 рублей нужен только паспорт;

• •

  от 100 000 до 200 000 рублей нужен паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС;

• •

  от 200 000 до 1 млн рублей понадобится паспорт, второй документ на выбор (водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС) и справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.