Как рефинансировать кредитную карту

В чём суть и преимущества рефинансирования?

Рефинансирование — это банковская услуга, когда клиенту выдают новый кредит или кредитную карту, чтобы погасить действующие займы и закрыть невыгодные кредитки.

С помощью такого перекредитования можно сократить сумму ежемесячного платежа, увеличить льготный период и платить меньше процентов по кредиту. Вместо нескольких кредитов будет один с комфортными условиями погашения.

Чтобы рефинансировать кредитную карту одного банка, как правило, обращаются в другой банк. Текущие задолженности по кредиткам можно погашать с помощью разных программ рефинансирования. Обычно на эти цели получают целевой потребительский кредит на дебетовую карту или наличными. Но есть ещё упрощённое рефинансирование кредитных карт, когда деньги переводятся с новой кредитки на старые.

Варианты и особенности рефинансирования кредиток

Есть 2 варианта рефинансирования кредиток:

• •

  с помощью целевого потребительского кредита;

• •

  с помощью новой кредитной карты.

В чём особенности каждого способа?

Оформив целевой потребительский кредит, можно закрыть сразу несколько карт и другие займы. Например, автокредит и потребительские кредиты в других банках. Деньги банк выдаёт наличными или переводит на счёт, и вы сами закрываете невыгодные кредитки.

В Альфа-Банке можно получить до 3 млн рублей наличными на рефинансирование кредитных карт по ставке от 5,5%. Срок кредита от 2 до 7 лет.

Рефинансирование с помощью кредитной карты позволяет погасить одну или несколько действующих кредиток, но только на сумму в пределах предоставленного кредитного лимита. Такой вариант перекредитации выгоден тем, что вам будет доступен возобновляемый льготный период, в течение которого можно не платить проценты. При грамотном подходе все невыгодные кредитки можно погасить, вообще не переплачивая.

Как это работает?

Заказав одну из кредитных карт Альфа-Банка Год без % на всё, можно погасить до 3 действующих кредитных карт в год на общую сумму:

• •

  до 500 000 рублей — по карте «Год без %»;

• •

  до 700 000 рублей — по карте «Год без % Gold»;

• •

  до 1 млн рублей — по карте «Год без % Platinum».

Если вовремя обновлять льготный период (переводить на счёт сумму кредитного лимита), можно не платить проценты и постепенно погашать задолженность. Деньги должны полежать на карте всего сутки. Беспроцентный период 100 дней обновится, и вы вновь можете их снимать. На закрытие кредиток других банков льготный период будет только 100 дней.

Какой вариант рефинансирования кредитных карт вам больше подойдёт, зависит от суммы текущей задолженности по кредиткам, вашей ситуации и целей.

По кредиту наличными процентная ставка ниже — от 5,5% годовых, но нет льготного периода 100 дней, как по кредитке. По картам Год без % (ПСК 11,990% — 29,495% годовых) ставка годовых — от 11,99%, но их можно не платить, если у вас есть возможность каждые 100 дней переводить на счёт сумму для обновления кредитного лимита и через сутки снимать обратно.

По кредиту наличными можно получить бо́льшую сумму денег, до 3 млн рублей, максимальный лимит по кредитке — 1 млн рублей. Выбирайте тот или иной способ рефинансирования, в зависимости от суммы ваших текущих задолженностей.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту: как посчитать?

Допустим, проценты по вашей кредитке 29,9% годовых за покупки и 49,9% годовых за снятие наличных. Льготный период 55 дней, и он не действует на снятие наличных и переводы.

Если рефинансируете в Альфа-Банке с помощью новой кредитки, то ставка по кредиту (ПСК 11,990% — 29,495% годовых) будет от 11,99% годовых за покупки и от 23,89% за снятие наличных. Льготный период увеличится в два раза, до 100 дней, и он будет распространяться на все операции по карте.

Если рефинансируете кредитку кредитом наличными, ставка будет от 5,5% годовых на весь срок кредита. Процентная ставка определяется индивидуально, самые низкие проценты банк предлагает клиентам, которые получают заработную плату на счёт в Альфа-Банке.

Как посчитать, сколько можно сэкономить?

Чтобы рассчитать, насколько уменьшится ваш ежемесячный платёж, введите в онлайн-калькулятор данные о текущих кредитах: общую сумму долга, размер суммарного ежемесячного платежа и срок, на который хотите оформить рефинансирование. Калькулятор посчитает, сколько будете платить в месяц и на какую сумму уменьшится ежемесячный платёж по сравнению с тем, сколько вы платите сейчас.

Например, сумма долга по 3 кредитным картам у вас 280 000 рублей, а суммарный ежемесячный платёж 25 000 рублей. Если оформите рефинансирование на 3 года, то ежемесячный платёж по ставке 6,5% годовых будет 9 900 рублей, это на 15 100 рублей меньше текущего.

Перед тем как принять решение о рефинансировании кредиток, можете спросить у специалиста банка, какую выгоду вы получите. Позвоните по телефону +7 495 788 88 78 или задайте вопрос в чате мобильного приложения Альфа-Банка.

Этапы рефинансирования кредитной карты

Требуется 3 шага для получения кредита наличными на рефинансирование кредитных карт:

• •

  оставьте заявку онлайн или в любом отделении Альфа-Банка;

• •

  дождитесь одобрения — решение будет готово в течение 2 минут;

• •

  в тот же или на следующий день получите деньги на дебетовую карту, наличными в отделении банка или с доставкой.

Если хотите рефинансировать кредиткой:

• •

  подайте заявку на получение карты Год без %;

• •

  дождитесь одобрения в течение 2 минут;

• •

  в тот же или на следующий день получите пластик в отделении банка или с доставкой;

• •

  бесплатно переведите деньги на текущие кредитки — до 3 задолженностей в год.

Важно: нельзя переводить деньги обычным переводом. Это должно быть именно рефинансирование — только в этом случае банк не возьмёт комиссию.

Как рефинансировать правильно? Через банкомат «Альфа-Кэш», интернет-банк «Альфа-Клик» — раздел «Кредиты» или личный кабинет мобильного приложения, выбрав «Платежи», далее — «Кредит в другом банке». Проще всего позвонить специалисту банка, и он переведёт деньги сам.

Кто может подать заявку на рефинансирование?

Рефинансирование доступно любому гражданину России старше 21 года, который имеет постоянный доход от 15 000 рублей после вычета налогов и непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Банк запросит 2 действующих телефонных номера: мобильный и стационарный, адрес электронной почты. В рефинансировании могут отказать тем, у кого плохая кредитная история, низкий уровень дохода, повторное перекредитование.

Решение банк принимает индивидуально. Поэтому всё равно подайте заявку, даже если у вас есть просрочки по кредитам или ваш доход небольшой. Есть шансы, что заявка будет одобрена.

Какие нужны документы?

Для рефинансирования потребуется паспорт гражданина РФ. Чтобы получить сумму больше 200 000 рублей, нужен второй документ на выбор:

• •

  заграничный паспорт;

• •

  водительское удостоверение;

• •

  ИНН;

• •

  СНИЛС;

• •

  полис/карта обязательного медицинского страхования;

• •

  ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк может запросить также справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.