Как рефинансировать кредитную карту

Когда срочно нужны деньги, нет времени ждать, пока ЦБ РФ снизит ключевую ставку (КС). Поэтому иногда заёмщики вынуждены брать дорогие кредиты. На погашение таких займов уходит существенная часть семейного бюджета, поэтому приходится урезать траты, что закономерно ведёт к снижению качества жизни.

Если за время выплаты кредита ЦБ РФ изменил КС в меньшую сторону, можно перекредитоваться, рефинансировав текущие долговые обязательства.

Рефинансированием называется услуга, которая позволяет заёмщику получить деньги в банке на более выгодных условиях (по сравнению с действующими кредитными договорами), чтобы погасить имеющиеся долги. Бесплатно подать заявку на рефинансирование можно в новый банк или в тот, где уже обслуживается один из кредитов.

Данная банковская услуга актуальна не только когда снизилась КС. Перекредитование стоит оформить, если:

• •

  Заёмщику необходимо оптимизировать долговую нагрузку. Обычно это связано со сложными жизненными обстоятельствами: болезнью, уменьшением доходов или форс-мажором

• •

  Нужно снять обременение с имущества, которое выступает обеспечением по кредиту, оформленному под залог недвижимости или автомобиля. Прежние долговые обязательства аннулируются, поэтому владелец может вновь распоряжаться активом по своему усмотрению: продать, подарить или обменять без согласования с банком

Если заявка на рефинансирование одобрена, финансовые обязательства объединяются в один кредит с большим сроком (можно рефинансировать до пяти кредитов). Платёж вносится раз в месяц в одном банке.

Некоторые заёмщики путают рефинансирование и реструктуризацию. Это две разные банковские услуги.

Реструктуризация подразумевает внесение изменений в условия действующего кредитного договора. Чтобы оформить реструктуризацию, у заёмщика должны быть веские причины, которые нужно подтвердить документально. Например, тяжёлое заболевание, потеря трудоспособности на длительный срок, резкое снижение дохода.

Проанализировав ситуацию, банк может предложить один из перечисленных ниже вариантов:

• •

  Снижение процентной ставки по кредиту

• •

  Увеличение срока кредитования

• •

  Кредитные каникулы

• •

  Списание штрафов и пени, если уже имеются просрочки

Рефинансирование оформляется в тех случаях, когда заёмщик гарантированно сэкономит на переплате по кредиту благодаря снижению процентной ставки. За реструктуризацией обращаются, когда сложные жизненные обстоятельства не позволяют выплачивать заём на прежних условиях. В первом случае заявку можно подать в свой или любой другой банк, а во втором — исключительно в тот, который обслуживает кредитную карту. Перекредитование, в отличие от реструктуризации, не портит досье заёмщика. А ещё позволяет получить дополнительные деньги на личные нужды.

Да, в Альфа‑Банке можно рефинансировать кредитные карты. А ещё потребительские кредиты, ипотеку и автокредит.

После оформления рефинансирования клиенту выдают новый кредит или кредитную карту, чтобы погасить действующие займы и закрыть невыгодные кредитки.

Перекредитовавшись, можно сократить ежемесячный платёж, увеличить льготный период и платить меньше процентов по кредиту. Вместо нескольких кредитов будет один — с комфортными условиями погашения. Чтобы рефинансировать кредитную карту одного банка, как правило, обращаются в другой банк. Текущие задолженности по кредиткам можно погашать с помощью разных программ рефинансирования. Обычно на эти цели получают целевой потребительский кредит на дебетовую карту или наличными. Но есть ещё упрощённое рефинансирование кредитных карт, когда деньги переводятся с новой кредитки с выгодным обслуживанием на старые.

Бесплатно оформив кредитную карту Альфа‑Банка, заёмщики могут без комиссии погасить переводом задолженность по кредиткам, открытым в других финансовых организациях. В соответствии с тарифами, проценты по этой операции не начисляются в течение 100 дней. А ещё есть льготный период (грейс) для покупок по карте — 60 дней. Если закрыть долг до окончания грейса, переплаты не будет, но только при условии, что вы своевременно и в полном объёме вносили ежемесячные платежи.

Есть два варианта рефинансирования кредиток. Рефинансировать долг можно с помощью:

• •

  Целевого потребительского кредита

• •

  Новой кредитной карты

• •

  У обоих способов есть свои преимущества и недостатки.

В чём особенности каждого способа?

Оформив целевой потребительский кредит, можно закрыть сразу несколько карт и другие займы. Например, автокредит и потребительские кредиты в других банках. Деньги выдаются наличными или переводятся на счёт, и вы сами закрываете невыгодные кредитки. Процентная ставка определяется индивидуально и фиксируется на весь срок кредитования. Самые низкие проценты предусмотрены для клиентов, которые получают заработную плату на счёт в Альфа‑Банке.

Перекредитование оформляется без обеспечения либо под залог квартиры, апартаментов, машино-места или коммерческой недвижимости. Второй вариант выгоднее за счёт более низкой процентной ставки.

Предоставив в залог недвижимость, заёмщики могут получить до 30 млн ₽ (но не более 60% от оценочной стоимости имущества) на срок до 15 лет. По программам рефинансирования без обеспечения сумма меньше (она рассчитывается индивидуально), а срок кредитования короче. Если одобрена сумма, превышающая размер задолженности по финансовым обязательствам, деньги можно потратить не только на погашение кредиток и кредитов, но и на личные нужды. Например, сделать ремонт, обновить мебель и бытовую технику или поехать в отпуск. Ещё можно открыть бизнес или инвестировать в развитие компании.

Перекредитование с помощью кредитной карты позволяет погасить одну или несколько действующих кредиток, но только в пределах предоставленного кредитного лимита. По итогам скоринга банк может одобрить кредитную карту с лимитом до 1 млн ₽ и льготным периодом (на погашение задолженности по кредиткам — 100 дней, а на покупки — 60 дней). Такой вариант перекредитования выгоден тем, что вам будет доступен возобновляемый льготный период, в течение которого можно не платить проценты. При грамотном подходе все дорогие кредитки можно погасить, вообще не переплачивая.

Какой вариант рефинансирования кредитных карт вам больше подойдёт, зависит от размера текущей задолженности по кредиткам, вашей ситуации и целей.

Заказав кредитную карту Альфа‑Банка, в соответствии с новыми тарифами в течение календарного года можно один раз выплатить долг только по одной карте. Перевод выполняется в Альфа‑Онлайн или мобильном приложении. Нужно зайти в меню, открыть раздел с переводами, а затем кликнуть на Перевод задолженности. Далее следуйте подсказкам на экране. Здесь же можно посмотреть курс валют и найти другую полезную информацию.

Проценты по этой операции не начисляются в течение 100 дней. Но только при условии, что вы вносите минимальные платежи вовремя и в полном объёме. Если срок грейса подошёл к концу, а задолженность не погашена, ежемесячный платёж пересчитывается с учётом процентов. Это значит, что сумма, которую нужно вернуть на кредитный счёт, станет больше.

Оформив кредит наличными для погашения кредиток и других финансовых обязательств, имейте в виду, что льготного периода не будет. Проценты начисляются с даты подписания кредитного договора. Первый платёж с учётом процентов нужно внести через месяц.

Рефинансировать кредитки и кредиты выгодно при условии, что разница между ставками по действующему и новому договору составляет не менее двух-трёх процентов.

Оценить выгоду от услуги можно с помощью специального онлайн-калькулятора. Чтобы рассчитать параметры перекредитования, придерживайтесь пошаговой инструкции:

• •

  Укажите размер ежемесячного платежа и сумму, которую осталось выплатить по действующим кредитным договорам

• •

  Выберите срок кредитования

• •

  Если требуются деньги сверх задолженности, добавьте к расчёту предложенную банком дополнительную сумму

Программа автоматически рассчитает, сколько будете платить в месяц и на какую сумму уменьшится ежемесячный платёж по сравнению с тем, сколько вы платите сейчас.

Имейте в виду, что расчёты предварительные, поскольку по умолчанию применяется базовая ставка. Проценты для каждого заёмщика определяются индивидуально в момент рассмотрения заявки. К тому же при оформлении кредитки или кредита клиент может подключить страховку, чтобы получить деньги на более выгодных условиях. Поэтому фактические параметры кредитования могут отличаться от базового тарифа.

К расчётам стоит относиться как к ориентиру, который позволяет оценить финансовую нагрузку. Зная ежемесячный платёж и срок кредита, можно легко оценить переплату и сравнить полученное значение с переплатой по действующим кредитным договорам. Если переплата по новой кредитке с выгодным обслуживанием или кредиту наличными ниже хотя бы на 2%, перекредитование однозначно выгодно.

Перед тем как принять окончательное решение о рефинансировании кредиток, можете уточнить в контакт-центре или в чате службы поддержки, какую выгоду вы получите. Позвоните по телефону +7 495 788 88 78 или задайте вопрос в чате мобильного приложения.

Если имеющиеся кредитные карты вы решили рефинансировать с помощью новой кредитки Альфа‑Банка, сделать это просто:

• •

  Нужно зайти на сайт Альфа‑Банка и подать онлайн-заявку или заполнить анкету в любом отделении

• •

  В случае одобрения подписать кредитный договор — лимит, процентная ставка, минимальный платёж и другие параметры кредитования рассчитываются индивидуально

• •

  Получить карту с выгодным обслуживанием в отделении Альфа‑Банка или заказать бесплатную доставку: в назначенное время пластик и документы на подпись привезут к вам домой, на работу или в другое удобное место

• •

  Активировать кредитку в Альфа‑Онлайн или мобильном приложении

• •

  Переводом погасить задолженность по имеющимся кредитным карточкам. В течение календарного года можно уплатить долг только один раз и по одной карте, комиссии за эту операцию нет. Важно: нельзя переводить деньги обычным переводом. Это должно быть именно рефинансирование — только в этом случае не будет комиссии

• •

  Остаётся вносить минимальные платежи вовремя и в полном объёме, чтобы не платить проценты

Если вам удобнее рефинансировать кредитку с помощью кредита наличными, принцип оформления тот же:

• •

  Подаёте онлайн-заявку на сайте Альфа‑Банка

• •

  Ждёте одобрения: если вы готовы получить деньги на погашение кредиток под залог недвижимости или авто, на проверку имущества потребуется 15 минут

• •

  Подписываете кредитный договор и документы по залогу (если он есть)

• •

  Получаете одобренную сумму наличными или переводом на дебетовую карту

• •

  Погашаете задолженность по кредиткам

Не забывайте вносить ежемесячные платежи по кредиту наличными в соответствии с установленным графиком.

Перекредитование с помощью кредитки с выгодным обслуживанием доступно любому гражданину России старше 18 лет, который имеет активные кредитные карты и соответствует следующим требованиям:

• •

  Постоянный доход от 5 тысяч ₽ после вычета налогов

• •

  Непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев

• •

  Имеются два действующих телефонных номера (мобильный и стационарный)

Предложение доступно клиентам, которые зарегистрированы, проживают и работают в регионе присутствия Альфа‑Банка.

Рефинансировать кредитные карты с помощью кредита наличными могут заёмщики в возрасте старше 21 года, имеющие непрерывный стаж на текущем месте работы не менее трёх месяцев. Если кредит оформляется под залог, требований к минимальному заработку нет.

В рефинансировании могут отказать тем, у кого плохая кредитная история и/или низкий уровень дохода. Шансы на одобрение снижаются при повторном перекредитовании.

Решение банк принимает индивидуально. Поэтому всё равно подайте заявку, даже если у вас есть просрочки по кредитам или ваш доход небольшой. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно оформить рефинансирование наличными под залог недвижимости или авто.

Для перекредитования потребуется паспорт гражданина РФ. Чтобы получить сумму больше 200 тысяч ₽, нужен второй документ на выбор:

• •

  Заграничный паспорт

• •

  Водительское удостоверение

• •

  ИНН

• •

  Полис/карта обязательного медицинского страхования

• •

  Ваша дебетовая или кредитная карта, открытая в любом банке

Для оформления кредита под залог потребуются:

• •

  Паспорт

• •

  СНИЛС

Чтобы получить деньги на более выгодных условиях, может потребоваться справка о доходах и сумме налога на доходы физического лица или справка о доходах, составленная по форме банка.

• •

  Простое оформление. Если при подаче заявки авторизоваться на сайте Альфа‑Банка через Госуслуги, большинство полей в анкете заполняется автоматически. Остаётся проверить данные и добавить недостающую информацию

• •

  Большая сумма: до 1 млн ₽ при рефинансировании кредитной картой и до 30 млн ₽, если оформляется кредит наличными под залог

• •

  Лояльные требования к заёмщикам и гибкие условия кредитования. Шанс получить деньги есть даже у заёмщиков с плохой кредитной историей

• •

  Перекредитоваться можно по одному документу: паспорту гражданина РФ. Собирать документы по недвижимости, если кредит на погашение кредиток оформляется под залог, тоже не надо — сотрудники Альфа‑Банка сами запрашивают информацию в Росреестре и заказывают отчёт о рыночной стоимости недвижимого имущества

• •

  Можно получить дополнительные деньги на личные нужды. Достаточно указать в заявке сумму, превышающую остаток долга по имеющимся кредитным картам, и предоставить ликвидный залог

• •

  Удобное погашение задолженности. Клиенты могут внести ежемесячный платёж в Альфа‑Онлайн, мобильном приложении и ближайшем отделении Альфа‑Банка. Ещё кредитный счёт можно без комиссии пополнить через любой банкомат Альфа‑Банка и у партнёров

33

324

Поделиться