Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Частным клиентам

Полезные статьи

Как работает кредитная карта

Как работает кредитная карта

Картинка баннера

Содержание

С кредитной картой можно бесплатно пользоваться деньгами банка – до 1 млн рублей. Если обновлять льготный период каждые 100 дней, не нужно платить проценты за покупки и переводы. Кредитку с нужной вам суммой выдадут в тот же или на следующий день. Достаточно заполнить заявку и 2 минуты подождать решение банка.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта при аккуратном использовании более выгодна, чем кредит наличными и любой другой заём. По кредитке банк не начисляет проценты в рамках льготного периода, и этот период можно обновлять бесконечно. Достаточно гасить задолженность вовремя, чтобы уже со следующего дня вновь бесплатно пользоваться деньгами банка. Карту не нужно постоянно закрывать и открывать заново.

Кредиткой можно долго не пользоваться, а потом в любой момент купить что-то необходимое или снять наличные. С потребительским кредитом так не получится: проценты начисляются в любом случае, а если закрыть заём полностью, придётся снова обращаться в банк и проходить всю процедуру оформления кредита с начала.

Суммы, которые можно получить на кредитку Альфа-Банка, — от 10 000 до 1 млн рублей. Наличными банк выдаёт больше 1 млн рублей, но может запросить залог, а ещё может потребоваться больше документов и поручительство третьих лиц.

Кредитная карта при правильном расходовании заёмных средств даёт дополнительные преференции в виде кэшбэка до 30% процентов на остаток и скидок в магазинах-партнёрах банка. А по кредиту наличными никаких дополнительных полезных опций не предусмотрено.

Принцип работы кредитной карты

Принцип работы кредитной карты такой:

  • вы оплачиваете свои покупки картой, делаете переводы или снимаете наличные в пределах доступного лимита — от 10 000 до 1 млн рублей;

  • 60 или 100 дней проценты за пользование деньгами не начисляются — зависит от кредитного продукта, который выберете. А на первые покупки после открытия карты «Год без %» проценты можно не платить целых 365 дней;

  • если до конца льготного периода вы вносите всю сумму на счёт, то уже на следующий день будет вновь доступен полный лимит;

  • когда льготный период обновился, деньги можно вновь тратить без процентов.

Пока кредиткой никто не пользуется, деньги просто лежат на счету — проценты не начисляются. Такой запас денег можно держать сколько угодно долго, пока не закончится срок действия карты — он указан на лицевой стороне пластика.

Альфа⁠-⁠Банк выдаёт кредитки на 5 лет и более. И даже когда этот срок закончится, карту можно бесплатно перевыпустить и пользоваться ей ещё — следующие 5 лет. А потом снова продлить.

Кредитный лимит: сколько денег можно получить и от чего это зависит

Сумма заёмных средств на балансе — это кредитный лимит. Сколько денег банк готов доверить конкретному клиенту, определяют скоринговая система и работники банка на основании вводных данных из заявки (анкеты). Имеют значение доход, кредитная история, стаж работы и другие параметры.

Какой кредитный лимит могут одобрить в Альфа-Банке:

  • до 150 000 рублей — только по паспорту РФ;

  • от 150 000 до 200 000 рублей — по двум документам: потребуются паспорт РФ и на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка;

  • от 200 000 до 1 млн рублей — потребуются: паспорт РФ, на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Точный размер одобренного лимита вы узнаете из смс-сообщения и документов, которые банк направит онлайн для подписания.

Если вы получили сумму меньше, чем рассчитывали, стоит немного потерпеть. Каждые полгода или год, в зависимости от того, как часто вы пользуетесь кредиткой и насколько аккуратно гасите обязательные платежи, банк будет увеличивать кредитный лимит.

Что можно оплачивать кредиткой без процентов

В течение года без процентов на первые покупки можно оплачивать:

  • любые покупки в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках — везде, где принимают к оплате банковские карты;

  • счета за коммунальные услуги;

  • налоги, штрафы ГИБДД;

  • телефон, интернет;

  • такси и другие услуги;

  • покупки в интернете;

  • залог за бронь в отеле, аренду квартиры или машины: проценты платить не придётся, потому что залог не списывают с карты, а только временно блокируют.

Что лучше не оплачивать с кредитки? Лучше не оплачивать онлайн-игры, ставки в казино, лотерейные билеты, дорожные чеки, другие квази-кэш операции, не переводить деньги на электронные кошельки. За эти операции будут начисляться проценты по тарифам банка.

Комиссия за совершение квази-кэш-операций по разным кредиткам составляет 5,9% + 150 рублей по Красной карте, Gold и Platinum.

Может узнать подробнее о квази-кэш-операциях и процентах по ним.

Итак, весь свой кредитный лимит можно тратить на покупки, а снимать наличные без комиссии — до 50 000 рублей в месяц. Главное — не забывать своевременно обновлять кредитный лимит до даты окончания льготного периода.

Льготный период: в какой день обновлять, чтобы не платить проценты

Льготный период, или по-другому грейс-период, — это количество дней, когда держатель кредитной карты бесплатно пользуется деньгами банка.

По кредиткам год без % на покупки в первые 30 дней после открытия карты. Далее возобновляемый период — 100 дней. По карте 100 дней без % на всё, Gold и Platinum беспроцентный период распространяется на  покупки в офлайн- и онлайн-магазинах, денежные переводы.

Старайтесь вовремя обновлять кредитный лимит, чтобы бесплатно пользоваться деньгами банка. Что значит вовремя обновить кредитный лимит? Это значит, что в дату, которая указана в личном кабинете в приложении, нужно положить на кредитку столько денег, сколько потратили. Счёт нужно успеть пополнить до 23:00 по московскому времени.

Льготный период считается с даты, следующей за датой совершения любой расходной операции с использованием кредитной карты.

Например, когда вы получили карту, на счету было ровно 500 000 рублей. Первую операцию совершили 12 августа 2021 года. В течение 100 дней вы потратили 150 000 рублей на покупки и сняли наличными 50 000 рублей. Значит, нужно пополнить счёт на 200 000 рублей до 23:00 мск 20 ноября 2021 года.

Если окончание беспроцентного периода приходится на выходной день (субботу, воскресенье или праздничный день), то дата платежа переносится на следующий после выходного рабочий день.

Пополнять кредитную карту можно бесплатно в приложении, банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.

Информация в личном кабинете обновится спустя сутки после того, как счёт будет пополнен: исчезнет дата погашения льготного периода. То есть уже на следующий день можно снова бесплатно пользоваться деньгами банка.

Благодаря возобновляемым кредитным линиям клиенты Альфа-Банка годами (от 5 лет и более) пользуются деньгами и не платят проценты. По факту можно пользоваться кредиткой бессрочно. Банк не назначает какую-то дату, когда заёмщик должен вернуть все деньги. Картой можно пользоваться как минимум 3–5 лет, пока не закончится срок её действия, а затем оформить плановый перевыпуск и пользоваться дальше.

Сколько процентов придётся заплатить, если выйти за рамки льготного периода

Нет ничего страшного в том, чтобы выйти за рамки льготного периода. Процентная ставка в этом случае будет от 11,9% годовых.

Для операций, совершённых с первого дня, будут действовать ставки, указанные в вашем кредитном договоре. Проценты на операции по оплате товаров и услуг составляют от 59,99%.

Чтобы не пропускать беспроцентный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.

Минимальный ежемесячный платёж: что нужно знать

Минимальный ежемесячный платёж — индивидуальный для каждого клиента. Это символическая сумма — до 10% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, которую нужно зачислять на счёт кредитки каждый месяц до определённой даты. Число всегда одно и то же. Дату можно узнать в личном кабинете в приложении Альфа-Банка.

Зачем каждый месяц вносить минимальный платёж? Так банк получает подтверждение, что вы помните о кредите и платёжеспособны.

Если вовремя не внести минимальный платёж, возникнет просрочка по кредиту, информация будет передана в бюро кредитных историй, а держатель карты заплатит проценты за пользование деньгами банка — от 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности.

Стоимость обслуживания

Обслуживание по карте Год дней без % на всё, в зависимости от суммы кредитного лимита:

  • Standard/Classic с лимитом до 500 000 ₽ — 0 ₽ в первый год, далее 990 ₽ в год;

  • Gold с лимитом до 700 000 ₽ — 0 ₽ первый год, 2990 ₽ со второго года;

  • Platinum с лимитом до 1 млн ₽ — 0 ₽ первый год, 5490 ₽ со второго года.

Плата за обслуживание не списывается, пока по кредитке нет никаких операций. То есть можно оформить карту и держать деньги про запас — на случай непредвиденных трат. И только после того, как совершите первую операцию, банк снимет деньги за обслуживание.

Как оформить кредитную карту

Просто заполните онлайн-заявку и подождите 2 минуты, пока банк примет решение.

В тот же или на следующий день карту доставит курьер по удобному для вас адресу.

Какие нужны документы — зависит от той суммы, которую хотите получить:

  • до 150 000 рублей — только паспорт;

  • от 150 000 до 200 000 рублей — паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС;

  • от 200 000 до 1 млн рублей — паспорт, второй документ на выбор: водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС, 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Что сделать для максимального удобства

Чтобы было удобно пользоваться кредитной картой и не пропускать дни, когда нужно внести минимальный платёж и обновить льготный период, скачайте мобильное приложение для iOS или Android.

В Альфа-Банке можно оформить сразу несколько кредитных карт с разными условиями и преференциями. Каждая из них будет выгодна для разных ситуаций и трат: оплаты путешествий, шопинга, снятия наличных.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как обналичить кредитную карту?

Читать 8 мин

Как правильно закрыть кредитную карту?

Читать 5 мин

Чем отличается кредитная карта от кредита?

Читать 5 мин

Как грамотно пользоваться кредитной картой?

Читать 5 мин

Кредитные каникулы по кредитной карте

Читать 5 мин

Что такое grace period?

Читать 6 мин

Как перевести кредит в другой банк?

Читать 5 мин

Зачем нужна кредитная карта?

Читать 6 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

в первый год, а далее — 990 ₽ в год

Снятие наличных

До 50 000 ₽ в месяц без комиссии

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 10.01.23. по 31.12.23. Обслуживание карты в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 990 ₽ ежегодно. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

Не нашли, что искали?