КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Разница между кредитной картой и кредитом

Разница между кредитной картой и кредитом

Содержание

Что лучше выбрать: кредит или кредитную карту? Чем отличаются эти финансовые продукты и какой выгоднее?

Банковский кредит: виды, особенности, преимущества и недостатки

Банковский кредит — это ссуда, которую банк предоставляет заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности. Человек или компания получает денежную сумму на определённый срок и возвращает её с процентами за пользование деньгами — обычно ежемесячными платежами по графику.

Кредит выдают наличными на руки или переводом на счёт, дебетовую карту.

Главное преимущество банковского кредита — возможность получить крупную денежную сумму, до нескольких миллионов рублей. В Альфа-Банке выдают до 7,5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет. Решение принимается за 2 минуты после заполнения анкеты. Деньги можно получить в тот же день.

К недостаткам кредита можно отнести возможные сложности с получением сумм от 300 000 до 5 млн рублей для клиентов без официального трудоустройства. А небольшие суммы до 300 000 рублей могут одобрить только по паспорту без подтверждения дохода.

Банк предлагает различные типы кредитных продуктов на выбор:

  • нецелевой потребительский кредит — на любые нужды;

  • целевые кредиты: на развитие бизнеса, покупку автомобиля (автокредит), приобретение квартиры (ипотечный кредит), обучение и другие цели.

Особенность целевого займа в том, что деньги можно тратить только на те цели, которые прописаны в договоре. Но по таким кредитным программам более выгодные процентные ставки, чем по нецелевым потребительским кредитам.

Например, проценты по автокредиту — от 5,5% годовых, и банк ещё компенсирует 100% стоимости ОСАГО. Проценты по ипотеке на покупку вторичного жилья — от 8% на ипотеку вторички, на покупку квартиры в новостройке — от 6,05% годовых, ставка по кредитной программе «Семейная ипотека» для семей с детьми — от 5,7% годовых.

Ставка по кредиту на любые цели — от 5,5% до 26,1% годовых, она определяется для каждого заёмщика индивидуально.

На сайте Альфа-Банка вы можете выбрать кредит с подходящими условиями и рассчитать с помощью онлайн-калькулятора предварительную сумму вашего ежемесячного платежа и общую сумму переплаты по кредиту.

Кредитная карта: принцип работы, плюсы и минусы

Кредитная карта — это пластиковый носитель, привязанный к банковскому счёту. Кредитка оформляется на имя заёмщика, и он получает доступ к кредитному лимиту — денежной сумме, которую одобрил банк.

У кредитной карты есть особенности, которые выгодно отличают её от банковского кредита:

  • Наличие льготного периода.

Каждый раз, оплачивая покупки кредитной картой или снимая с неё наличные, вы берёте у банка взаймы, а потом отдаёте эти деньги. В течение льготного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Если успеваете гасить задолженность полностью до даты окончания льготного периода, то проценты банк не начисляет.

Длительность льготного периода у разных кредиток разная.

Например, по картам Alfa Travel и Аэрофлот льготный период 60 дней, по картам «год без %» с целым годом без %, с целым годом без % Gold и с целым годом без % Platinum — на покупки в первые 30 дней льготный период — год, далее — 100 дней, возобновляемый.

  • Возобновляемый кредитный лимит.

С кредитной карты можно потратить все деньги в рамках кредитного лимита. Чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка, нужно вовремя обновить льготный период. Просто внести на кредитку всю сумму задолженности и подождать, пока информация о льготном периоде обновится. Отследить изменения можно в личном кабинете мобильного приложения Альфа-Банка.

Уже на следующий день весь кредитный лимит вновь в вашем распоряжении: можно совершать покупки, делать переводы и снимать наличные.

  • Наличие дополнительных преференций.

Пользователи кредиток Альфа-Банка получают бонусы: скидки на обслуживание в кафе и ресторанах, покупки в магазинах-партнёрах банка, скидки на покупку авиабилетов и билетов РЖД, а также кэшбэк до 10% с каждой покупки, и до 30% — на отдельные категории трат.

К минусам кредитной карты можно отнести более высокие проценты по сравнению с кредитом — до 59,99% годовых.

Но проценты нужно платить, только если вовремя не обновлять льготный период или не вносить обязательный платёж. Сразу после того, как вы внесёте всю сумму задолженности на счёт, начисление процентов остановится, и снова можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

Кредит или кредитная карта: в чём разница, и что выгоднее?

Подведём итог, в чём основные отличия кредита и кредитной карты, чтобы вы приняли верное решение.

Сумма кредита

По кредитным картам Альфа⁠-⁠Банк одобряет до 1 млн рублей, по потребительскому кредиту до 5 млн рублей.

Сумма переплаты

По кредиту всегда нужно платить проценты, независимо от того, пользуетесь ли вы деньгами или они просто лежат на счёте или в кошельке. А кредитка при аккуратном использовании позволяет вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Но совсем бесплатной кредитная карта быть не может, банк берёт плату за обслуживание. Годовое обслуживание кредитной карты «Год без %» — 0 рублей в первый год и от 990 рублей со второго года.

Пока по кредитке нет операций, вы абсолютно ничего не платите. Деньги на карте могут лежать сколько угодно долго, пока не понадобятся.

Срок пользования деньгами

Кредит оформляют на определённый срок, а кредитка по факту бессрочная — потратили деньги, обновили льготный период, и деньги снова ваши. На пластике есть срок действия карты, обычно её выдают на 3-5 лет, но пользоваться деньгами можно дольше. Достаточно оформить перевыпуск.

График платежей

Третье отличие: у кредитки, в отличие от кредита, нет строгого графика платежей — достаточно вовремя вносить минимальный платёж.

Экономия и бонусы

С кредиткой можно экономить деньги за счёт дополнительных скидок от партнёров банка. Кредит таких опций не предусматривает.

Что выгоднее?

Что будет выгоднее: кредит или кредитная карта, зависит от ваших целей, уровня и источника дохода. Если планируете крупную покупку и знаете, что не сможете внести деньги на счёт до окончания льготного периода по карте, выгоднее взять кредит. Если можете предоставить справку НДФЛ, одобрят от 100 000 рублей до 7,5 млн рублей наличными, а по кредитной карте — до 1 млн рублей.

Если вас интересует денежный запас, чтобы деньги всегда были под рукой на случай незапланированных трат, лучше заказать кредитку.

вы можете сравнить условия по кредитным картам и кредитам. Работники банка могут помочь подобрать самый выгодный кредитный продукт. Позвоните по бесплатному номеру +7 495 788 88 78 для частных лиц или задайте вопрос консультанту в чате мобильного приложения.

Как оформить кредитную карту или кредит?

Заполните онлайн-заявку на кредитную карту, заявку на кредит наличными или сразу несколько заявок — вы можете получить и кредитную карту, и кредит наличными одновременно.

Подождите 2 минуты, пока банк примет решение.

В тот же или на следующий день дебетовую или кредитную карту доставит курьер по удобному для вас адресу. Если у вас уже есть карта Альфа-Банка, деньги перечислят на неё.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Рефинансирование кредитных карт других банков

Читать 7 мин

Что значит кредитная карта?

Читать 5 мин

Как работает кредитная карта?

Читать 6 мин

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Читать 6 мин

Как правильно закрыть кредитную карту?

Читать 5 мин

Как пользоваться кредиткой?

Читать 8 мин

Каникулы по кредитной карте

Читать 5 мин

Что такое грейс-период?

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Процентная ставка

11,990% — 29,495% годовых

диапазон полной стоимости кредита

от 11,99% годовых

минимальная процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее-Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершенные после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. ПСК: 11,990% — 29,495%, % ставка: 11,99% — 69,99% годовых. Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000-1000000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 по 31.12.24. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г. Кэшбэк от 5% до 100% на покупки. В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключенному с 04.07.2023, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 по 30.09.24.

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить долг по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва 

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По типу

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?