Разница между кредитной картой и кредитом

Банковский кредит: виды, особенности, преимущества и недостатки

Банковский кредит — это ссуда, которую банк предоставляет заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности. Человек или компания получает денежную сумму на определённый срок и возвращает её с процентами за пользование деньгами — обычно ежемесячными платежами по графику.

Кредит выдают наличными на руки или переводом на счёт, дебетовую карту.

Главное преимущество банковского кредита — возможность получить крупную денежную сумму, до нескольких миллионов рублей. В Альфа-Банке выдают до 7,5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет. Решение принимается за 2 минуты после заполнения анкеты. Деньги можно получить в тот же день.

К недостаткам кредита можно отнести возможные сложности с получением сумм от 300 000 до 5 млн рублей для клиентов без официального трудоустройства. А небольшие суммы до 300 000 рублей могут одобрить только по паспорту без подтверждения дохода.

Банк предлагает различные типы кредитных продуктов на выбор:

• •

  нецелевой потребительский кредит — на любые нужды;

• •

  целевые кредиты: на развитие бизнеса, покупку автомобиля (автокредит), приобретение квартиры (ипотечный кредит), обучение и другие цели.

Особенность целевого займа в том, что деньги можно тратить только на те цели, которые прописаны в договоре. Но по таким кредитным программам более выгодные процентные ставки, чем по нецелевым потребительским кредитам.

Например, проценты по автокредиту — от 5,5% годовых, и банк ещё компенсирует 100% стоимости ОСАГО. Проценты по ипотеке на покупку вторичного жилья — от 8% на ипотеку вторички, на покупку квартиры в новостройке — от 6,05% годовых, ставка по кредитной программе «Семейная ипотека» для семей с детьми — от 5,7% годовых.

Ставка по кредиту на любые цели — от 5,5% до 26,1% годовых, она определяется для каждого заёмщика индивидуально.

На сайте Альфа-Банка вы можете выбрать кредит с подходящими условиями и рассчитать с помощью онлайн-калькулятора предварительную сумму вашего ежемесячного платежа и общую сумму переплаты по кредиту.

Кредитная карта: принцип работы, плюсы и минусы

Кредитная карта — это пластиковый носитель, привязанный к банковскому счёту. Кредитка оформляется на имя заёмщика, и он получает доступ к кредитному лимиту — денежной сумме, которую одобрил банк.

У кредитной карты есть особенности, которые выгодно отличают её от банковского кредита:

• •

  Наличие льготного периода.

Каждый раз, оплачивая покупки кредитной картой или снимая с неё наличные, вы берёте у банка взаймы, а потом отдаёте эти деньги. В течение льготного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Если успеваете гасить задолженность полностью до даты окончания льготного периода, то проценты банк не начисляет.

Длительность льготного периода у разных кредиток разная.

Например, по картам Alfa Travel и Аэрофлотльготный период 60 дней, по картам «год без %»с целым годом без %, с целым годом без % Gold и с целым годом без % Platinum— на покупки в первые 30 дней льготный период — год, далее — 100 дней, возобновляемый.

• •

  Возобновляемый кредитный лимит.

С кредитной карты можно потратить все деньги в рамках кредитного лимита. Чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка, нужно вовремя обновить льготный период. Просто внести на кредитку всю сумму задолженности и подождать, пока информация о льготном периоде обновится. Отследить изменения можно в личном кабинете мобильного приложения Альфа-Банка.

Уже на следующий день весь кредитный лимит вновь в вашем распоряжении: можно совершать покупки, делать переводы и снимать наличные.

• •

  Наличие дополнительных преференций.

Пользователи кредиток Альфа-Банка получают бонусы: скидки на обслуживание в кафе и ресторанах, покупки в магазинах-партнёрах банка, скидки на покупку авиабилетов и билетов РЖД, а также кэшбэк до 10% с каждой покупки, и до 30% — на отдельные категории трат.

К минусам кредитной карты можно отнести более высокие проценты по сравнению с кредитом — до 59,99% годовых.

Но проценты нужно платить, только если вовремя не обновлять льготный период или не вносить обязательный платёж. Сразу после того, как вы внесёте всю сумму задолженности на счёт, начисление процентов остановится, и снова можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

Кредит или кредитная карта: в чём разница, и что выгоднее?

Подведём итог, в чём основные отличия кредита и кредитной карты, чтобы вы приняли верное решение.

Сумма кредита

По кредитным картам Альфа⁠-⁠Банк одобряет до 1 млн рублей, по потребительскому кредиту до 5 млн рублей.

Сумма переплаты

По кредиту всегда нужно платить проценты, независимо от того, пользуетесь ли вы деньгами или они просто лежат на счёте или в кошельке. А кредитка при аккуратном использовании позволяет вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Но совсем бесплатной кредитная карта быть не может, банк берёт плату за обслуживание. Годовое обслуживание кредитной карты «Год без %» — 0 рублей в первый год и от 990 рублей со второго года.

Пока по кредитке нет операций, вы абсолютно ничего не платите. Деньги на карте могут лежать сколько угодно долго, пока не понадобятся.

Срок пользования деньгами

Кредит оформляют на определённый срок, а кредитка по факту бессрочная — потратили деньги, обновили льготный период, и деньги снова ваши. На пластике есть срок действия карты, обычно её выдают на 3-5 лет, но пользоваться деньгами можно дольше. Достаточно оформить перевыпуск.

График платежей

Третье отличие: у кредитки, в отличие от кредита, нет строгого графика платежей — достаточно вовремя вносить минимальный платёж.

Экономия и бонусы

С кредиткой можно экономить деньги за счёт дополнительных скидок от партнёров банка. Кредит таких опций не предусматривает.

Что выгоднее?

Что будет выгоднее: кредит или кредитная карта, зависит от ваших целей, уровня и источника дохода. Если планируете крупную покупку и знаете, что не сможете внести деньги на счёт до окончания льготного периода по карте, выгоднее взять кредит. Если можете предоставить справку НДФЛ, одобрят от 100 000 рублей до 7,5 млн рублей наличными, а по кредитной карте — до 1 млн рублей.

Если вас интересует денежный запас, чтобы деньги всегда были под рукой на случай незапланированных трат, лучше заказать кредитку.

Вы можете сравнить условия по кредитным картам и кредитам. Работники банка могут помочь подобрать самый выгодный кредитный продукт. Позвоните по бесплатному номеру +7 495 788 88 78 для частных лиц или задайте вопрос консультанту в чате мобильного приложения.

Как оформить кредитную карту или кредит?

Заполните онлайн-заявку на кредитную карту, заявку на кредит наличными или сразу несколько заявок — вы можете получить и кредитную карту, и кредит наличными одновременно.

Подождите 2 минуты, пока банк примет решение.

В тот же или на следующий день дебетовую или кредитную карту доставит курьер по удобному для вас адресу. Если у вас уже есть карта Альфа-Банка, деньги перечислят на неё.