Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
ПремиумЕщё

Разница между кредитной картой и кредитом

Картинка баннера

Содержание

Что лучше выбрать: кредит или кредитную карту? Чем отличаются эти финансовые продукты и какой выгоднее?

Банковский кредит: виды, особенности, преимущества и недостатки

Банковский кредит — это ссуда, которую банк предоставляет заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности. Человек или компания получает денежную сумму на определённый срок и возвращает её с процентами за пользование деньгами — обычно ежемесячными платежами по графику.

Кредит выдают наличными на руки или переводом на счёт, дебетовую карту.

Главное преимущество банковского кредита — возможность получить крупную денежную сумму, до нескольких миллионов рублей. В Альфа-Банке выдают до 5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет. Решение принимается за 2 минуты после заполнения анкеты. Деньги можно получить в тот же день.

К недостаткам кредита можно отнести возможные сложности с получением сумм от 300 000 до 5 млн рублей для клиентов без официального трудоустройства. А небольшие суммы до 300 000 рублей могут одобрить только по паспорту без подтверждения дохода.

Банк предлагает различные типы кредитных продуктов на выбор:

  • нецелевой потребительский кредит — на любые нужды;

  • целевые кредиты: на развитие бизнеса, покупку автомобиля (автокредит), приобретение квартиры (ипотечный кредит), обучение и другие цели.

Особенность целевого займа в том, что деньги можно тратить только на те цели, которые прописаны в договоре. Но по таким кредитным программам более выгодные процентные ставки, чем по нецелевым потребительским кредитам.

Например, проценты по автокредиту — от 6,5% годовых, и банк ещё компенсирует 100% стоимости ОСАГО. Проценты по ипотеке на покупку вторичного жилья — от 7,99% годовых, на покупку квартиры в новостройке — от 6,05% годовых, ставка по кредитной программе «Семейная ипотека» для семей с детьми — от 5,29% годовых.

Ставка по кредиту на любые цели — от 5,5% до 20,99% годовых, она определяется для каждого заёмщика индивидуально. Предложение с пониженной ставкой действует только до 21 декабря 2021 года.

На сайте Альфа-Банка вы можете выбрать кредит с подходящими условиями и рассчитать с помощью онлайн-калькулятора предварительную сумму вашего ежемесячного платежа и общую сумму переплаты по кредиту.

Кредитная карта: принцип работы, плюсы и минусы

Кредитная карта — это пластиковый носитель, привязанный к банковскому счёту. Кредитка оформляется на имя заёмщика, и он получает доступ к кредитному лимиту — денежной сумме, которую одобрил банк.

У кредитной карты есть особенности, которые выгодно отличают её от банковского кредита:

  • Наличие льготного периода.

Каждый раз, оплачивая покупки кредитной картой или снимая с неё наличные, вы берёте у банка взаймы, а потом отдаёте эти деньги. В течение льготного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Если успеваете гасить задолженность полностью до даты окончания льготного периода, то проценты банк не начисляет.

Длительность льготного периода у разных кредиток разная.

Например, по картам Alfa Travel и Аэрофлот льготный период 60 дней, по картам «100 дней без процентов» с целым годом без %, с целым годом без % Gold и с целым годом без % Platinum — 100 дней на все операции, включая снятие наличных.

  • Возобновляемый кредитный лимит.

С кредитной карты можно потратить все деньги в рамках кредитного лимита. Чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка, нужно вовремя обновить льготный период. Просто внести на кредитку всю сумму задолженности и подождать, пока информация о льготном периоде обновится. Отследить изменения можно в личном кабинете мобильного приложения Альфа-Банка.

Уже на следующий день весь кредитный лимит вновь в вашем распоряжении: можно совершать покупки, делать переводы и снимать наличные.

  • Наличие дополнительных преференций.

Пользователи кредиток Альфа-Банка получают бонусы: скидки на обслуживание в кафе и ресторанах, покупки в магазинах-партнёрах банка, скидки на покупку авиабилетов и билетов РЖД, а также кэшбэк до 10% с каждой покупки, и до 30% — на отдельные категории трат.

К минусам кредитной карты можно отнести более высокие проценты по сравнению с кредитом — до 49,9% годовых.

Но проценты нужно платить, только если вовремя не обновлять льготный период или не вносить обязательный платёж. Сразу после того, как вы внесёте всю сумму задолженности на счёт, начисление процентов остановится, и снова можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

Кредит или кредитная карта: в чём разница, и что выгоднее?

Подведём итог, в чём основные отличия кредита и кредитной карты, чтобы вы приняли верное решение.

Сумма кредита

По кредитным картам Альфа⁠-⁠Банк одобряет до 1 млн рублей, по потребительскому кредиту до 5 млн рублей.

Сумма переплаты

По кредиту всегда нужно платить проценты, независимо от того, пользуетесь ли вы деньгами или они просто лежат на счёте или в кошельке. А кредитка при аккуратном использовании позволяет вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Но совсем бесплатной кредитная карта быть не может, банк берёт плату за обслуживание. Годовое обслуживание кредитной карты «100 дней без процентов» — от 590 рублей в год.

Пока по кредитке нет операций, вы абсолютно ничего не платите. Деньги на карте могут лежать сколько угодно долго, пока не понадобятся.

Срок пользования деньгами

Кредит оформляют на определённый срок, а кредитка по факту бессрочная — потратили деньги, обновили льготный период, и деньги снова ваши. На пластике есть срок действия карты, обычно её выдают на 3-5 лет, но пользоваться деньгами можно дольше. Достаточно оформить перевыпуск.

График платежей

Третье отличие: у кредитки, в отличие от кредита, нет строгого графика платежей — достаточно вовремя вносить минимальный платёж.

Экономия и бонусы

С кредиткой можно экономить деньги за счёт дополнительных скидок от партнёров банка. Кредит таких опций не предусматривает.

Что выгоднее?

Что будет выгоднее: кредит или кредитная карта, зависит от ваших целей, уровня и источника дохода. Если планируете крупную покупку и знаете, что не сможете внести деньги на счёт до окончания льготного периода по карте, выгоднее взять кредит со ставкой от 15,9%. Если можете предоставить справку НДФЛ, одобрят от 100 000 рублей до 7,5 млн рублей наличными, а по кредитной карте — до 1 млн рублей.

Если вас интересует денежный запас, чтобы деньги всегда были под рукой на случай незапланированных трат, лучше заказать кредитку.

Вы можете сравнить условия по кредитным картам и кредитам. Работники банка могут помочь подобрать самый выгодный кредитный продукт. Позвоните по бесплатному номеру 8 800 100 77 33 или задайте вопрос консультанту в чате мобильного приложения.

Как оформить кредитную карту или кредит?

Заполните онлайн-заявку на кредитную карту, заявку на кредит наличными или сразу несколько заявок — вы можете получить и кредитную карту, и кредит наличными одновременно.

Подождите 2 минуты, пока банк примет решение.

В тот же или на следующий день дебетовую или кредитную карту доставит курьер по удобному для вас адресу. Если у вас уже есть карта Альфа-Банка, деньги перечислят на неё.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Необходимо знать

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?