Объём безналичных расчётов растёт, и банки поощряют клиентов использовать для этих целей кредитные карты. Грейс-период — услуга, поощряющая оплату кредиткой путём отмены начисления процентов на определённый период. Что такое грейс-период и как он работает — разберёмся в этой статье.
Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредитке. Беспроцентный период охватывает, как правило, только безналичные платежи и не распространяется на операции с наличными, которые включают, например, снятие наличных в банкоматах. Банк начисляет проценты по таким операциям с момента их совершения. Также может начисляться комиссия на переводы с карты на карту или текущий счёт — одни банки считают их безналичными операциями и клиентам предоставляется льготный период, а другие относятся к ним как к кассовым операциям, сразу начиная взимать проценты. Это связано с тем, что в случае безналичных сделок, включая оплату картой, продавец платит комиссию от 1,5 до 3%, которая идёт банку-эмитенту, и на эти деньги он может финансировать льготный период. При снятии в банкомате дополнительные расходы, связанные с этим, несёт банк.
Грейс-период и его условия прописываются в кредитном договоре. Есть три вида услуги:
По расчётному периоду. Вначале клиент расходует заёмные средства, а после окончания расчётного срока выплачивает сумму долга. Погашение в срок не требует уплаты процентов.
По каждой покупке. Для покупки каждого товара или услуги задаётся отдельный льготный срок оплаты, в течение которого заёмщик может погашать долг платежами любого размера, но желательно в том же объёме и в той же последовательности, в которых совершал покупки.
С первой операции. Конечный срок погашения устанавливается на определённую дату после совершения первой покупки и обычно составляет 30–60 дней.
Наиболее распространён первый вид, тогда как остальные два встречаются намного реже или вообще не используются банками.
Продолжительность отсрочки по процентам обычно составляет от 51 до 100 дней в зависимости от предложения конкретного банка. Этот срок делится на две составляющие:
Расчётный цикл. Он соответствует продолжительности календарного месяца и длится от 28 до 31 дня. После его завершения банк суммирует все операции, совершенные с кредитной картой, и высылает клиенту (обычно в электронном виде) ежемесячный расчёт с указанием даты погашения долга и, таким образом, окончания беспроцентного периода.
Время погашения долга. Срок, который начинается после окончания платёжного цикла и обычно длится, в зависимости от предложения банка, от 20 до 30 дней. В течение этого времени проценты на использованный лимит не начисляются, но в то же время его окончание является пределом бесплатного использования кредитных средств.
Пример:
Предполагается, что расчётный цикл длится 30 дней, а период погашения долга составляет 25 дней
при использовании кредитной карты в первый день расчётного периода у клиента есть 55 дней на погашение (30 дней расчетного цикла + 25 дней на погашение долга);
при использовании кредитной карты на двадцатый день расчётного периода у клиента есть только 35 дней на погашение долга (10 дней расчетного цикла + 25 дней на погашение долга).
В случае просрочки погашения долга банк взимает проценты. Он также может добавить другие дополнительные расходы за превышение срока погашения обязательства, если это предусмотрено договором.
Банк отказывается от процентов только в том случае, если клиент полностью погасит долг до окончания установленного срока. Если он этого не сделает, будут начислены проценты на всю сумму с момента платежа (даже если клиент погасил половину долга).
Термин «льготный период» можно понимать двояко. Во-первых, это время от начала расчётного периода до последнего дня, когда можно погасить задолженность по карте полностью без процентов. В случае карты с отсутствием начисления процентов до 56 дней он будет состоять из 31 дня расчётного периода и 25 дней на погашение долга.
В месяце, в котором меньше 31 дня, период будет соответственно сокращён. Банки определяют продолжительность расчетного периода, указывая число месяца, в котором составляется выписка. Время, прошедшее с момента создания предыдущей выписки, является расчётным периодом. Во избежание сложностей с календарём большинство банков позволяют формировать выписки только до 28 числа каждого месяца, поэтому окончание расчётного срока 29, 30 или 31 числа невозможно. Другой нюанс в трактовке термина «льготный период» относится ко времени от окончания расчётного срока, то есть от формирования выписки, до последнего дня возможности её беспроцентного погашения. В случае с картой льготный период, понимаемый таким образом, составит 25 дней.
Оптимальный вариант — полностью оплатить задолженность в течение действия отсрочки по процентам. Но здесь есть три варианта:
погасить всю задолженность в течение беспроцентного периода — погашение долга до окончания установленного срока оплаты предотвратит уплату дополнительных процентов;
погасить минимально необходимую сумму — минимальный платёж обычно составляет 10% от общей суммы задолженности, поэтому, если клиент вернёт такую сумму до окончания беспроцентного периода, оставшаяся сумма превратится в обычный кредит, по которому будут начисляться проценты до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен;
не вносить платежи вообще — в этом случае клиенту не только придётся платить установленные проценты, но и по истечении срока погашения долга вернуть полностью всю сумму с возможным штрафом за нарушение взятых обязательств.
Техническая сторона погашения кредитной карты полностью зависит от правил, установленных эмитентом. Обычно карточный счёт доступен с уровня онлайн-банкинга, что позволяет настроить автоматическое погашение.
Банк не требует от клиентов полной выплаты задолженности во время отсрочки по процентам, но необходимо хотя бы минимальное погашение. Размер минимального платежа определяется на основании указаний, изложенных в кредитном договоре с банком. Учреждение указывает сумму или процент непогашенной задолженности, которую нужно погасить до окончания беспроцентного периода.
После оплаты можно разделить оставшуюся сумму на меньшие платежи и вносить их в течение действия льготного срока погашения. В таком случае размер минимального платежа будет зависеть от:
суммы долга в данный расчётный период по кредитной карте;
процентной ставки, установленной на кредитный лимит по карте.
Минимальная сумма, которую должен погасить клиент, умножается на сумму существующего долга в конце расчётного периода и на процентную ставку.
Кредитные карты хорошо подходят для безналичной оплаты, но когда они используются для снятия наличных в банкоматах, это может привести к дополнительным расходам. По кредитке Альфа-Банка Целый год без % можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате. На снятую сумму будет начисляться процент, предусмотренный договором. В некоторых банках также добавляется комиссия за превышение лимита карты или его достижение, а также есть комиссии, связанные со страховкой, изменением даты расчётов или выпуском самой карты. На их размер стоит обратить внимание при просмотре таблиц сборов и комиссий перед подписанием договора.
Чтобы избежать задолженности по кредитной карте, лучше погашать всю задолженность сразу. Настройка автоматической оплаты с дебетового счёта на кредитный избавит от необходимости вносить платежи вручную. Если перевод осуществляется из другого банка, лучше запланировать его за один рабочий день до крайнего срока, чтобы он обязательно пришёл вовремя. Также, чтобы избежать задолженности по кредитке, рекомендуется тратить не более 70% от максимально установленного лимита.
Может быть полезно
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.
Выпуск карты
доставим куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
навсегда и без условий
Снятие наличных
На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Минимальная процентная ставка
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
100 дней без процентов
бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
пополнение с карт других банков без комиссии
Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.
Условия кредитования
Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.
Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.
Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:
для жителей Москвы — от 9000 рублей
для региональных заёмщиков — от 5000 рублей
Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.
Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.
Подробнее об условиях
Максимальный кредитный лимит | 1 000 000 руб |
Беспроцентный период | 100 дней |
Минимальная процентная ставка | 11,99% |
Выпуск карты | бесплатно |
Другие предложения по кредитным картам
Документы для получения кредитной карты:
Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний партнеров
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк