КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Грейс-период: что это и как он работает

Грейс-период: что это и как он работает

Содержание

Объём безналичных расчётов растёт, и банки поощряют клиентов использовать для этих целей кредитные карты. Грейс-период — услуга, поощряющая оплату кредиткой путём отмены начисления процентов на определённый период. Что такое грейс-период и как он работает — разберёмся в этой статье.

Что такое грейс-период

Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредитке. Беспроцентный период охватывает, как правило, только безналичные платежи и не распространяется на операции с наличными, которые включают, например, снятие наличных в банкоматах. Банк начисляет проценты по таким операциям с момента их совершения. Также может начисляться комиссия на переводы с карты на карту или текущий счёт — одни банки считают их безналичными операциями и клиентам предоставляется льготный период, а другие относятся к ним как к кассовым операциям, сразу начиная взимать проценты. Это связано с тем, что в случае безналичных сделок, включая оплату картой, продавец платит комиссию от 1,5 до 3%, которая идёт банку-эмитенту, и на эти деньги он может финансировать льготный период. При снятии в банкомате дополнительные расходы, связанные с этим, несёт банк.

Виды грейс-периода

Грейс-период и его условия прописываются в кредитном договоре. Есть три вида услуги:

  1. По расчётному периоду. Вначале клиент расходует заёмные средства, а после окончания расчётного срока выплачивает сумму долга. Погашение в срок не требует уплаты процентов.

  2. По каждой покупке. Для покупки каждого товара или услуги задаётся отдельный льготный срок оплаты, в течение которого заёмщик может погашать долг платежами любого размера, но желательно в том же объёме и в той же последовательности, в которых совершал покупки.

  3. С первой операции. Конечный срок погашения устанавливается на определённую дату после совершения первой покупки и обычно составляет 30–60 дней.

Наиболее распространён первый вид, тогда как остальные два встречаются намного реже или вообще не используются банками.

Длительность грейс-периода

Продолжительность отсрочки по процентам обычно составляет от 51 до 100 дней в зависимости от предложения конкретного банка. Этот срок делится на две составляющие:

  1. Расчётный цикл. Он соответствует продолжительности календарного месяца и длится от 28 до 31 дня. После его завершения банк суммирует все операции, совершенные с кредитной картой, и высылает клиенту (обычно в электронном виде) ежемесячный расчёт с указанием даты погашения долга и, таким образом, окончания беспроцентного периода.

  2. Время погашения долга. Срок, который начинается после окончания платёжного цикла и обычно длится, в зависимости от предложения банка, от 20 до 30 дней. В течение этого времени проценты на использованный лимит не начисляются, но в то же время его окончание является пределом бесплатного использования кредитных средств.

Пример:

Предполагается, что расчётный цикл длится 30 дней, а период погашения долга составляет 25 дней

  • при использовании кредитной карты в первый день расчётного периода у клиента есть 55 дней на погашение (30 дней расчетного цикла + 25 дней на погашение долга);

  • при использовании кредитной карты на двадцатый день расчётного периода у клиента есть только 35 дней на погашение долга (10 дней расчетного цикла + 25 дней на погашение долга).

В случае просрочки погашения долга банк взимает проценты. Он также может добавить другие дополнительные расходы за превышение срока погашения обязательства, если это предусмотрено договором.

Банк отказывается от процентов только в том случае, если клиент полностью погасит долг до окончания установленного срока. Если он этого не сделает, будут начислены проценты на всю сумму с момента платежа (даже если клиент погасил половину долга).

Нюансы

Термин «льготный период» можно понимать двояко. Во-первых, это время от начала расчётного периода до последнего дня, когда можно погасить задолженность по карте полностью без процентов. В случае карты с отсутствием начисления процентов до 56 дней он будет состоять из 31 дня расчётного периода и 25 дней на погашение долга.

В месяце, в котором меньше 31 дня, период будет соответственно сокращён. Банки определяют продолжительность расчетного периода, указывая число месяца, в котором составляется выписка. Время, прошедшее с момента создания предыдущей выписки, является расчётным периодом. Во избежание сложностей с календарём большинство банков позволяют формировать выписки только до 28 числа каждого месяца, поэтому окончание расчётного срока 29, 30 или 31 числа невозможно. Другой нюанс в трактовке термина «льготный период» относится ко времени от окончания расчётного срока, то есть от формирования выписки, до последнего дня возможности её беспроцентного погашения. В случае с картой льготный период, понимаемый таким образом, составит 25 дней.

Оплата по кредитной карте

Оптимальный вариант — полностью оплатить задолженность в течение действия отсрочки по процентам. Но здесь есть три варианта:

  • погасить всю задолженность в течение беспроцентного периода — погашение долга до окончания установленного срока оплаты предотвратит уплату дополнительных процентов;

  • погасить минимально необходимую сумму — минимальный платёж обычно составляет 10% от общей суммы задолженности, поэтому, если клиент вернёт такую ​​сумму до окончания беспроцентного периода, оставшаяся сумма превратится в обычный кредит, по которому будут начисляться проценты до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен;

  • не вносить платежи вообще — в этом случае клиенту не только придётся платить установленные проценты, но и по истечении срока погашения долга вернуть полностью всю сумму с возможным штрафом за нарушение взятых обязательств.

Техническая сторона погашения кредитной карты полностью зависит от правил, установленных эмитентом. Обычно карточный счёт доступен с уровня онлайн-банкинга, что позволяет настроить автоматическое погашение.

Как определяется минимальный платёж?

Банк не требует от клиентов полной выплаты задолженности во время отсрочки по процентам, но необходимо хотя бы минимальное погашение. Размер минимального платежа определяется на основании указаний, изложенных в кредитном договоре с банком. Учреждение указывает сумму или процент непогашенной задолженности, которую нужно погасить до окончания беспроцентного периода.

После оплаты можно разделить оставшуюся сумму на меньшие платежи и вносить их в течение действия льготного срока погашения. В таком случае размер минимального платежа будет зависеть от:

  • суммы долга в данный расчётный период по кредитной карте;

  • процентной ставки, установленной на кредитный лимит по карте.

Минимальная сумма, которую должен погасить клиент, умножается на сумму существующего долга в конце расчётного периода и на процентную ставку.

Как избежать задолженности по кредитке

Кредитные карты хорошо подходят для безналичной оплаты, но когда они используются для снятия наличных в банкоматах, это может привести к дополнительным расходам. По кредитке Альфа-Банка Целый год без % можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате. На снятую сумму будет начисляться процент, предусмотренный договором. В некоторых банках также добавляется комиссия за превышение лимита карты или его достижение, а также есть комиссии, связанные со страховкой, изменением даты расчётов или выпуском самой карты. На их размер стоит обратить внимание при просмотре таблиц сборов и комиссий перед подписанием договора.

Чтобы избежать задолженности по кредитной карте, лучше погашать всю задолженность сразу. Настройка автоматической оплаты с дебетового счёта на кредитный избавит от необходимости вносить платежи вручную. Если перевод осуществляется из другого банка, лучше запланировать его за один рабочий день до крайнего срока, чтобы он обязательно пришёл вовремя. Также, чтобы избежать задолженности по кредитке, рекомендуется тратить не более 70% от максимально установленного лимита.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Что такое кредитный лимит?

Читать 6 мин

Что такое микрокредит?

Читать 7 мин

Можно ли с кредитки переводить деньги?

Читать 8 мин

Перевыпуск кредитной карты

Читать 5 мин

Что делать, если с карты сняли деньги?

Читать 6 мин

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Читать 5 мин

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте?

Читать 7 мин

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Читать 6 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее — Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?