КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyСамозанятостьAlfa StudentsЕщё

Частным лицам

Полезные статьи

Как мошенники списывают деньги с банковских карт

Как мошенники списывают деньги с банковских карт

Содержание

Карта — более удобный, простой и безопасный способов расчётов, чем наличные. Но несмотря на то, что банки постоянно повышают степень защищённости своих платёжных карт, мошенники придумывают новые способы получения данных и, как следствие, доступа к деньгам жертвы. Какие виды мошенничества распространены и как вернуть незаконно списанные с карты деньги, разберёмся в этой статье.

Топ-5 видов мошенничества с картами

Списание денег по карте без ведома владельца — не всегда мошенничество. Иногда это может быть сделано по решению суда для погашения долгов по алиментам или кредитам. В остальных случаях это означает, что данными банковской карты завладели мошенники. Распространённые методы похищения денег с карт:

  1. Кража. Использование украденных и утерянных карт является наиболее распространённым видом мошенничества, используемым преступниками. После получения карты злоумышленники выдают себя за владельца и, подделав подпись, похищают средства с банковского счёта. Она также может использоваться преступниками для безналичной оплаты товаров и услуг. Операции в банкоматах возможны только в том случае, если мошенники знают пин-код.

  2. Подделка. Злоумышленники также используют электронную подделку с оригинального пластика, но с изменённым содержанием магнитной полосы. Для этого в банкоматах они устанавливают устройства считывания данных. Это называется скимминг.

  3. Кража документов. Мошенники могут получить доступ к банковскому счёту из украденных документов. Затем они оформляют оригинальную карту на чужое имя и могут совершать крупные транзакции до тех пор, пока счёт не будет заблокирован реальным владельцем. Поэтому важно ответственно хранить все документы, связанные с договором оформления пластика в банке, и не раскрывать пин-код, пароль от персонального аккаунта онлайн-банка посторонним людям.

  4. Фишинг. Заключается в рассылке пользователям специальных электронных писем, в которых мошенники, выдающие себя за сотрудников банка, запрашивают логин и пароль для входа в личный кабинет онлайн-банка.

  5. Фарминг. Такой вид мошенничества представляет собой перенаправление пользователя на специально созданный сайт, который выглядит как сайт банка. Там пользователь вводит данные для входа в персональный кабинет онлайн-банка. Его узнают злоумышленники и используют уже для входа в реальный аккаунт и списания денег со счёта.

Есть и другие способы мошенничества, например кража карты прямо из банкомата, для чего злоумышленники используют разные приёмы, например так называемую ливанскую петлю, когда воры блокируют пластик в банкомате и извлекают его позже, используя подсмотренный пин-код для снятия денежных средств. Рассмотрим отдельно три наиболее распространённых метода мошенничества с пластиком: скимминг, фишинг и фарминг.

Скимминг

Скимминг — копирование данных с магнитной полосы карты, чтобы использовать их для создания копии пластика, необходимой для снятия денег в банкомате или для совершения покупок онлайн. Злоумышленники устанавливают в банкомат устройства для копирования данных — скиммеры и микрокамеры, которые дополнительно помогают им получить пин-код к карте. Кроме того, они могут использовать специальные накладки на клавиатуру банкомата, которые позволяют им по отпечаткам узнать пин-код.

Чтобы обезопасить себя от кражи карточных данных, нужно следовать простым правилам:

  • при снятии наличных в банкомате закрывать клавиатуру рукой от посторонних;

  • не давать карту незнакомому человеку, например официанту в ресторане для выполнения оплаты;

  • проверять банкомат на наличие подозрительных элементов, например посторонних накладок на клавиатуре;

  • использовать для снятия наличных банкоматы в оживлённых и хорошо освещённых местах.

Соблюдение этих правил не позволит мошенникам использовать скимминг для похищения денежных средств.

Фишинг

Фишинг — метод мошенничества, при котором преступник выдаёт себя за другое лицо или организацию с целью получения данных для входа в онлайн-банк или данные пластика. Мошенники выдают себя за сотрудников банка в телефонном разговоре, в смс или письмах по электронной почте, убеждая пользователя предоставить личную информацию.

Есть несколько видов фишинга:

  1. Целевой. Мошенники сначала собирают информацию о жертве, что значительно повышает их шансы на успешную атаку. Это самый эффективный метод фишинга, и примерно в 91% случаев преступники достигают цели. Например, злоумышленники могут похитить карту и прислать сообщение от лица банка с заголовком «Чтобы восстановить доступ к банковскому счёту…», добиваясь, чтобы жертва назвала персональные данные.

  2. Клон-фишинг. Мошенники подделывают электронные письма или смс-сообщения от реального банка, в которые добавляют ссылки на сторонние сайты. Это могут быть сайты-клоны официального сайта банка, популярных интернет-магазинов, государственных организаций.

Несмотря на то что фишинг использует простые и даже примитивные приёмы кражи персональных данных, он остаётся самым опасным. Чтобы избежать похищения данных по карте, следует помнить, что интернет-магазины не отправляют электронные письма с просьбой пройти по ссылке на оплату. Такой запрос должен вызывать бдительность. Стоит подтвердить подлинность письма, связавшись с менеджерами интернет-магазина.

Банки и государственные учреждения никогда не рассылают письма с просьбой о раскрытии (внесении в форму) каких-либо персональных данных (логин, пароль, номер карты). Также не стоит реагировать на подозрительные гиперссылки в электронных письмах с подозрительных адресов. Нельзя отправлять по электронной почте личные данные, такие как пароль, номер счёта, пин-код. Не рекомендуется использовать старые веб-браузеры (например, Internet Explorer 6), которые подвержены ошибкам и не имеют современных антифишинговых фильтров, как современные браузеры, такие как Mozilla Firefox, Opera, Internet Explorer 10.

Фарминг

Фарминг — процедура изменения содержимого веб-адреса, чтобы скрытно перенаправить пользователя на поддельный сайт, несмотря на ввод правильного веб-адреса. Это делается для перехвата паролей, номеров кредитных карт и других конфиденциальных данных, введённых пользователями на надёжных сайтах.

Чтобы добиться перехода на поддельный ресурс, при вводе пользователем правильного URL-адреса используется два типа хакерских атак:

  1. Атака с отравлением глобального DNS-сервера для связывания реального URL-адреса с сервером, содержащим веб-страницу, похищающую конфиденциальные данные.

  2. Атака с использованием троянов, модифицирующих локальные файлы в системе пользователя, ответственных за первоначальную трансляцию URL-имён в поддельный IP-адрес в обход глобального DNS-сервера.

В подавляющем большинстве случаев для защиты от вредоносных программ, подменяющих локальные файлы пользователя базой данных хоста, достаточно регулярного обновления антивирусной программы с актуальной вирусной базой. Чтобы убедиться, что отображаемая страница, на которую отправляется запрос, настоящая, можно проверить её SSL-сертификат. Для этого нужно нажать в браузере на символ замка, который появляется при посещении сайтов, разрешающих безопасную передачу данных. Он должен быть выдан первоначальному владельцу веб-сайта.

Мошенники списали деньги с карты: что делать

Если кредитка была утеряна и есть подозрение, что её данные могут быть использованы мошенниками, нужно немедленно уведомить банк и заблокировать карту. Банки предоставляют для этой цели круглосуточные горячие линии. Их номер обычно указан на обратной стороне пластика, поэтому его необходимо заранее ввести в мобильный телефон, чтобы иметь возможность воспользоваться им в случае кражи. После обращения уже банк несёт ответственность за незаконные транзакции, совершённые с заблокированной кредитки. Банк не несёт ответственности, если транзакции были подтверждены правильным пин-кодом. Если деньги уже списаны со счёта, то, кроме блокировки карты, потребуется обращение в банк с заявлением на проведение расследования факта мошенничества и возможного возврата средств через суд.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 100 000 ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Что такое кредитная карта банка?

Читать 8 мин

Принцип кредитной карты

Читать 6 мин

Можно ли с кредитной карты снять наличные?

Читать 8 мин

Как быстрее закрыть кредитную карту?

Читать 6 мин

Чем отличается кредитная карта от кредита?

Читать 5 мин

Как пользоваться кредитной картой?

Читать 8 мин

Кредитные каникулы по кредитной карте

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде = 30 дням с даты заключения договора кредита (далее — Период). БП = 60 дней распространяется на покупки, совершённые после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП = 100 дней). БП действует, если он установлен в договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3–10% долга (не <300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе проценты начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. Диапазон ПСК: 11,990% — 79,608%, % ставка: 11,99% — 79,99% годовых. Снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 100 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000 — 1 000 000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 г по 30.06.2024 г. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г Кэшбэк от 5% до 100% на покупки В рамках Программы лояльности АО «Альфа-Банк» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по договору кредита, заключённому с 04.07.2023 г, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 г по 30.09.24 г

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?