Карты
Вклады
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Премиум
Ещё

Содержание

Карта — более удобный, простой и безопасный способов расчётов, чем наличные. Но несмотря на то, что банки постоянно повышают степень защищённости своих платёжных карт, мошенники придумывают новые способы получения данных и, как следствие, доступа к деньгам жертвы. Какие виды мошенничества распространены и как вернуть незаконно списанные с карты деньги, разберёмся в этой статье.

Топ-5 видов мошенничества с картами

Списание денег по карте без ведома владельца — не всегда мошенничество. Иногда это может быть сделано по решению суда для погашения долгов по алиментам или кредитам. В остальных случаях это означает, что данными банковской карты завладели мошенники. Распространённые методы похищения денег с карт:

  1. Кража. Использование украденных и утерянных карт является наиболее распространённым видом мошенничества, используемым преступниками. После получения карты злоумышленники выдают себя за владельца и, подделав подпись, похищают средства с банковского счёта. Она также может использоваться преступниками для безналичной оплаты товаров и услуг. Операции в банкоматах возможны только в том случае, если мошенники знают пин-код.

  2. Подделка. Злоумышленники также используют электронную подделку с оригинального пластика, но с изменённым содержанием магнитной полосы. Для этого в банкоматах они устанавливают устройства считывания данных. Это называется скимминг.

  3. Кража документов. Мошенники могут получить доступ к банковскому счёту из украденных документов. Затем они оформляют оригинальную карту на чужое имя и могут совершать крупные транзакции до тех пор, пока счёт не будет заблокирован реальным владельцем. Поэтому важно ответственно хранить все документы, связанные с договором оформления пластика в банке, и не раскрывать пин-код, пароль от персонального аккаунта онлайн-банка посторонним людям.

  4. Фишинг. Заключается в рассылке пользователям специальных электронных писем, в которых мошенники, выдающие себя за сотрудников банка, запрашивают логин и пароль для входа в личный кабинет онлайн-банка.

  5. Фарминг. Такой вид мошенничества представляет собой перенаправление пользователя на специально созданный сайт, который выглядит как сайт банка. Там пользователь вводит данные для входа в персональный кабинет онлайн-банка. Его узнают злоумышленники и используют уже для входа в реальный аккаунт и списания денег со счёта.

Есть и другие способы мошенничества, например кража карты прямо из банкомата, для чего злоумышленники используют разные приёмы, например так называемую ливанскую петлю, когда воры блокируют пластик в банкомате и извлекают его позже, используя подсмотренный пин-код для снятия денежных средств. Рассмотрим отдельно три наиболее распространённых метода мошенничества с пластиком: скимминг, фишинг и фарминг.

Скимминг

Скимминг — копирование данных с магнитной полосы карты, чтобы использовать их для создания копии пластика, необходимой для снятия денег в банкомате или для совершения покупок онлайн. Злоумышленники устанавливают в банкомат устройства для копирования данных — скиммеры и микрокамеры, которые дополнительно помогают им получить пин-код к карте. Кроме того, они могут использовать специальные накладки на клавиатуру банкомата, которые позволяют им по отпечаткам узнать пин-код.

Чтобы обезопасить себя от кражи карточных данных, нужно следовать простым правилам:

  • при снятии наличных в банкомате закрывать клавиатуру рукой от посторонних;

  • не давать карту незнакомому человеку, например официанту в ресторане для выполнения оплаты;

  • проверять банкомат на наличие подозрительных элементов, например посторонних накладок на клавиатуре;

  • использовать для снятия наличных банкоматы в оживлённых и хорошо освещённых местах.

Соблюдение этих правил не позволит мошенникам использовать скимминг для похищения денежных средств.

Фишинг

Фишинг — метод мошенничества, при котором преступник выдаёт себя за другое лицо или организацию с целью получения данных для входа в онлайн-банк или данные пластика. Мошенники выдают себя за сотрудников банка в телефонном разговоре, в смс или письмах по электронной почте, убеждая пользователя предоставить личную информацию.

Есть несколько видов фишинга:

  1. Целевой. Мошенники сначала собирают информацию о жертве, что значительно повышает их шансы на успешную атаку. Это самый эффективный метод фишинга, и примерно в 91% случаев преступники достигают цели. Например, злоумышленники могут похитить карту и прислать сообщение от лица банка с заголовком «Чтобы восстановить доступ к банковскому счёту…», добиваясь, чтобы жертва назвала персональные данные.

  2. Клон-фишинг. Мошенники подделывают электронные письма или смс-сообщения от реального банка, в которые добавляют ссылки на сторонние сайты. Это могут быть сайты-клоны официального сайта банка, популярных интернет-магазинов, государственных организаций.

Несмотря на то что фишинг использует простые и даже примитивные приёмы кражи персональных данных, он остаётся самым опасным. Чтобы избежать похищения данных по карте, следует помнить, что интернет-магазины не отправляют электронные письма с просьбой пройти по ссылке на оплату. Такой запрос должен вызывать бдительность. Стоит подтвердить подлинность письма, связавшись с менеджерами интернет-магазина.

Банки и государственные учреждения никогда не рассылают письма с просьбой о раскрытии (внесении в форму) каких-либо персональных данных (логин, пароль, номер карты). Также не стоит реагировать на подозрительные гиперссылки в электронных письмах с подозрительных адресов. Нельзя отправлять по электронной почте личные данные, такие как пароль, номер счёта, пин-код. Не рекомендуется использовать старые веб-браузеры (например, Internet Explorer 6), которые подвержены ошибкам и не имеют современных антифишинговых фильтров, как современные браузеры, такие как Mozilla Firefox, Opera, Internet Explorer 10.

Фарминг

Фарминг — процедура изменения содержимого веб-адреса, чтобы скрытно перенаправить пользователя на поддельный сайт, несмотря на ввод правильного веб-адреса. Это делается для перехвата паролей, номеров кредитных карт и других конфиденциальных данных, введённых пользователями на надёжных сайтах.

Чтобы добиться перехода на поддельный ресурс, при вводе пользователем правильного URL-адреса используется два типа хакерских атак:

  1. Атака с отравлением глобального DNS-сервера для связывания реального URL-адреса с сервером, содержащим веб-страницу, похищающую конфиденциальные данные.

  2. Атака с использованием троянов, модифицирующих локальные файлы в системе пользователя, ответственных за первоначальную трансляцию URL-имён в поддельный IP-адрес в обход глобального DNS-сервера.

В подавляющем большинстве случаев для защиты от вредоносных программ, подменяющих локальные файлы пользователя базой данных хоста, достаточно регулярного обновления антивирусной программы с актуальной вирусной базой. Чтобы убедиться, что отображаемая страница, на которую отправляется запрос, настоящая, можно проверить её SSL-сертификат. Для этого нужно нажать в браузере на символ замка, который появляется при посещении сайтов, разрешающих безопасную передачу данных. Он должен быть выдан первоначальному владельцу веб-сайта.

Мошенники списали деньги с карты: что делать

Если кредитка была утеряна и есть подозрение, что её данные могут быть использованы мошенниками, нужно немедленно уведомить банк и заблокировать карту. Банки предоставляют для этой цели круглосуточные горячие линии. Их номер обычно указан на обратной стороне пластика, поэтому его необходимо заранее ввести в мобильный телефон, чтобы иметь возможность воспользоваться им в случае кражи. После обращения уже банк несёт ответственность за незаконные транзакции, совершённые с заблокированной кредитки. Банк не несёт ответственности, если транзакции были подтверждены правильным пин-кодом. Если деньги уже списаны со счёта, то, кроме блокировки карты, потребуется обращение в банк с заявлением на проведение расследования факта мошенничества и возможного возврата средств через суд.

Вам могут подойти кредитные карты

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Для путешествий

Аэрофлот

За каждые 60₽ покупок

До 2 миль

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг



Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Что такое кредитная карта банка?

Читать 8 мин

Принцип кредитной карты

Читать 6 мин

Можно ли с кредитной карты снять наличные?

Читать 8 мин

Как быстрее закрыть кредитную карту?

Читать 6 мин

Чем отличается кредитная карта от кредита?

Читать 5 мин

Как пользоваться кредитной картой?

Читать 8 мин

Кредитные каникулы по кредитной карте

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции

365 дней

Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции.

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатно

навсегда

Снятие наличных

Бесплатно до 50 000 ₽ в месяц

На суммы свыше — комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Длительность БП по данным исследования banki.ru. Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее — Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Беспроцентный период на операции снятия наличных и приравненные к ним не распространяется. Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Кэшбэк 1000 ₽. за первую покупку от 1000 ₽. Акция с 14.11.22 по 31.12.22. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

100 дней без процентов

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

для жителей Москвы — от 9000 рублей

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Москва
Санкт-Петербург
А
Астрахань
Б
Барнаул
Брянск
В
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
К
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Н
Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
О
Омск
Орел
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Пятигорск
Р
Ростов-на-Дону
С
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Т
Тольятти
Томск
Тюмень
У
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Я
Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?