КартыВкладыКредитыИпотекаИнвестицииAlfa OnlyЕщё

Частным клиентам

Полезные статьи

Что такое кредитный лимит по карте

Что такое кредитный лимит по карте

Содержание

Узнайте всё самое важное о кредитном лимите, чтобы вы могли получить больше денег от банка, не платили проценты за покупки и снятие наличных, пользовались своей картой безопасно.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это стартовая сумма денег на балансе кредитной карты. Разные кредитки имеют разный максимальный лимит. Альфа⁠-⁠Банк одобряет от 15 000 до 1 000 000 рублей.

Кредитным лимитом можно пользоваться многократно и бесплатно. Если потратить часть или все деньги сразу, а потом пополнить счёт на эту сумму, лимит возобновится.

В рамках льготного периода по кредиткам Альфа-Банка проценты на покупки, переводы и снятие наличных не начисляются. Беспроцентный период составляет 60 или 100 дней, в зависимости от продукта.

Пока картой не пользуетесь, деньги просто лежат на счету — проценты не начисляются.

Сумма кредитного лимита: сколько можно получить?

От 10 000 до 1 000 000 рублей можно получить по картам Альфа-Банка. Какие максимальные лимиты доступны по каждому продукту?

Таблица 1. Суммы максимального кредитного лимита по картам с льготным периодом по картам «Год без %»

Кредитная карта

Максимальный лимит


500 000 ₽


Билайн год без %

300 000 ₽

Таблица 2. Суммы максимального кредитного лимита по картам с льготным периодом 60 дней на все операции

Кредитная карта

Максимальный лимит


500 000 ₽


Билайн год без %

300 000 ₽

Переходите по ссылкам в таблице, чтобы подробно ознакомиться с тарифами и условиями получения каждой из карт.

От чего зависит размер одобренного кредитного лимита?

Выдавая кредиты, банк рассчитывает финансовые риски. Чем меньше риск невозврата заёмных средств, тем больше денег могут доверить конкретному клиенту.

Размер доступной суммы зависит от таких факторов, как:

  • Платёжеспособность заёмщика. Минимальная сумма вносимых средств по всем займам в месяц не должна превышать 30% суммарного ежемесячного дохода.

  • Кредитная история и кредитная нагрузка. Банк запрашивает сведения из БКИ, анализирует информацию об активных займах и просрочках по кредитам.

  • Тип трудоустройства и подтверждение дохода. В частности, имеет ли человек постоянную работу и может ли подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

Какой кредитный лимит могут одобрить в Альфа-Банке:

  • до 150 000 рублей — только по паспорту РФ;

  • от 150 000 до 200 000 рублей — по двум документам: потребуются паспорт РФ и на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка;

  • от 200 000 до 1 млн рублей — потребуются: паспорт РФ, на выбор СНИЛС, водительское удостоверение, карта другого банка, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Если заявку на карту одобрят, вы сразу узнаете точный размер доступной денежной суммы. Банк пришлёт смс-сообщение, письмо на электронную почту и договор на подписание с подробными условиями кредитования.

Что сделать, чтобы банк доверил больше денег по кредитной карте?

Если хотите, чтобы банк доверил вам больше денег по кредитной карте, следует:

  • Погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты. Даже если не пользуетесь кредитками, и деньги лежат на счету, ежемесячный платёж по всем картам учитывается при расчёте кредитной нагрузки.

  • Сделать справку 2-НДФЛ или запросить и заполнить бланк по форме банка. Справка потребуется минимум за 3 месяца.

  • Проверить свой рейтинг в бюро кредитных историй. Выписку можно запросить бесплатно 2 раза в год.

Чтобы счета по кредиткам закрыли, а информация в БКИ обновилась, нужно подождать 30–60 дней.

Банк больше доверяет тем заёмщикам, которые уже являются действующими клиентами и получают заработную плату на карту банка. Поэтому чтобы одобрили хорошую сумму, вы можете сначала заказать дебетовую карту, активно ей пользоваться и оформить её как зарплатную.

Что произойдёт, если использовать сразу весь лимит?

Как только получили карту, вы можете отложить её на непредвиденные расходы, тратить деньги на ежедневные покупки или использовать сразу весь кредитный лимит.

Что произойдёт, если использовать весь лимит?

Можно рассчитаться картой на всю доступную сумму в офлайн- или онлайн-магазине, — и ничего не произойдёт. Никаких комиссий за такие операции не предусмотрено. Платить проценты в рамках льготного периода не нужно.

С переводами и снятием наличных всё иначе. За переводы на карты других банков взимается комиссия — вы можете подробно ознакомиться с комиссиями и лимитами на переводы. Исключение составляет перевод в счет погашения задолженности по кредитке другого банка. В таком случае вы можете гасить такую задолженность в течение 100 дней без %. А наличные с кредиток Альфа-Банка, без комиссии, можно снимать максимум на сумму 50 000 рублей в месяц.

Больше наличных снимать можно, но нужно будет вернуть сумму сверх лимита с процентами — в размере согласно условиям договора.

Через 60 или 100 дней, в зависимости от выбранной карты, нужно пополнить счёт на ту сумму, которую потратили. В течение суток льготный период обновится, и весь лимит будет вновь вашим: можно оплачивать покупки.

Важно: лучше не покупать по кредитке лотерейные билеты, не оплачивать ставки, азартные игры, онлайн-игры, не пополнять электронные кошельки. Это квази-кэш-операции — за них банк возьмёт комиссию.

Итак, тратить сразу все деньги разрешается. Главное — тратить их правильно, чтобы потом не переплачивать. Если сомневаетесь, начислит банк проценты за конкретную операцию или нет, позвоните в Альфа⁠-⁠Банк на горячую линию +7 495 788 88 78 или задайте свой вопрос в чате мобильного приложения.

Что будет, если вовремя не внести деньги на карту?

Если вовремя не внести ежемесячный платёж или не обновить льготный период, за весь срок пользования кредитом банк начислит проценты и неустойку в размере, указанном в вашем договоре.

Даты, когда нужно внести минимальный платёж и заканчивается беспроцентный период, отображаются в мобильном приложении.

Как пользоваться кредитным лимитом бесплатно?

Чтобы бесплатно пользоваться лимитом, нужно:

  • каждый месяц вовремя вносить минимальный платёж.

  • вносить на кредитку сумму, которую потратили, до истечения беспроцентного периода.

Если все 3 условия выполнять аккуратно, можно годами не платить проценты по кредиту. А когда закончится срок действия карты, просто закажите перевыпуск и продолжайте бесплатно пользоваться деньгами банка.

Как увеличить кредитный лимит, если денег недостаточно?

Если банк одобрил сумму меньше, чем вы рассчитывали, лимит можно увеличить.

Такой опцией можно воспользоваться, если вы:

  • оформили карту больше 6 месяцев назад;

  • внесли хотя бы 3 минимальных платежа;

  • не повышали лимит последние 3 месяца;

  • не имеете просрочек в течение последних 30 дней и более.

Заявку можно оформить в любом отделении банка.

Возьмите с собой:

  • паспорт РФ;

  • карту Альфа-Банка или телефон с номером, который указали в кредитном договоре;

  • любой второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство пенсионного фонда, полис или карту ОМС.

Если хотите увеличить лимит больше чем на 50% от действующего, принесите справку 2-НДФЛ или заполненную по форме банка. Справка о доходах должна быть не меньше чем за 3 месяца.

Заявка рассматривается 5 рабочих дней. О принятом решении вам сообщат в смс или по телефону.

Доступную сумму банк увеличит сразу после одобрения. Первой операцией по карте вы акцептуете оферту, и увеличенный лимит — ваш.

Банк может в одностороннем порядке принять решение об увеличении суммы на кредитке. Клиенту направляют такое предложение по смс, на электронную почту или в личный кабинет мобильного предложения.

Чтобы заказать карту с нужной суммой, достаточно заполнить онлайн-заявку и подождать 2 минуты, пока банк примет решение. В тот же или на следующий день кредитку доставят домой, на работу или по другому удобному для вас адресу.

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заявка на кредитную карту Год без %

get-card-step-0

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн
get-card-step-1

2 минуты

Дождитесь одобрения
get-card-step-2

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты — просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Картинка внутри узкого виджета
Шаг 1 из 3. Получите +30% к одобрению, заполнив первый шаг


Кредитный лимит
паспорт

Одобряем до 1 000 000 ₽ только по паспорту ✔️

Других документов не нужно

Укажите точно как в паспорте
Для смс с решением
Отправим подробности о карте

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Может быть полезно

Как рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Как открыть кредитную карту?

Читать 5 мин

Как работает кредитная карта?

Читать 6 мин

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Читать 6 мин

Как быстрее закрыть кредитную карту?

Читать 6 мин

Что лучше: кредит или кредитная карта?

Читать 6 мин

Как правильно пользоваться кредиткой?

Читать 7 мин

Кредитные каникулы по кредитной карте

Читать 5 мин

Необходимо знать

Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора

365 дней

Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора

60 дней

Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора

60 дней

Выпуск карты

Бесплатно

доставим куда удобно сегодня или завтра

Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание

в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой

Снятие наличных

Входит в льготный период

До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие

Кэшбэк на все покупки

до 100%

на случайную категорию в барабане суперкэшбэка

5%

в категориях на выбор

1%

на всё

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 ₽

Процентная ставка

11,990% — 29,495% годовых

диапазон полной стоимости кредита

от 11,99% годовых

минимальная процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода

Минимальный платёж

0-10%, но не менее 300 ₽

определяется индивидуально

Пополнение

Бесплатно

— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.

Смс или пуш-уведомления об операциях

В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции

Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется только на покупки, совершённые в периоде=30 дням с даты заключения Договора кредита (далее-Период). БП=60 дней распространяется на покупки, совершенные после Периода, а также на снятие наличных и переводы (за исключением Операций перевода с Кредитной карты для погашения кредита другого банка, когда БП=100 дней). БП действует, если он установлен в Договоре кредита (ДК), при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга (не < 300 ₽) и при погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. ПСК: 11,990% — 29,495%, % ставка: 11,99% — 69,99% годовых. Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, на сумму свыше 50 000 ₽ комиссия 3,9%+390 ₽, лимит кредитования: 5000-1000000 ₽ (индивидуально). Обслуживание в 1-й год — 0 ₽, со 2-го — 0 ₽ (при отсутствии расходных операций по карте в течение предыдущего года, начиная с даты заключения ДК) или 990 ₽ (при наличии расходных операций по карте за предыдущий год). Не оферта. Предложение с 04.07.23 по 31.12.24. Подробнее: alfabank.ru. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г. Кэшбэк от 5% до 100% на покупки. В рамках Программы лояльности АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, являющихся держателями банковских карт с реверсивным CashBack / «Цифровых карт» (Программа лояльности), при совершении с использованием Кредитной карты «60 дней», предусматривающей условие о БП 60 дней (с возможностью получения БП 365 дней), выпущенной по Договору кредита, заключенному с 04.07.2023, расходных операций в целях оплаты товаров, услуг на сумму от 100 ₽, получите кэшбэк от 5 до 100% от стоимости покупки при условии выбора категории ТСП/специальной категории, максимальная сумма выплат — 5000 ₽ в месяц. Подробные условия и ограничения — в Программе лояльности. В Программу Лояльности могут быть внесены изменения в соответствии с отраженным в них порядком. Предложение с 04.07.23 по 30.09.24.

Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период?

14 сентября 2022 года

Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.

Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.

14 октября и потом ежемесячно

Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.

Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

13 сентября 2023 года

Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.

Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.

Как пользоваться годом без процентов

Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.

Как это работает:

  • В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.

  • С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.

  • Когда вы решите погасить долг по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.

  • Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.

Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.

Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.

Как получить карту в вашем городе: Москва 

  • Мы бесплатно доставим карту курьером
    сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00
  • В ближайшем отделении банка

Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения

  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления

  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

По льготному периоду

По типу

По времени получения

По лимиту

По особенностям

По возрасту

Займы на карту

С бонусами

По региону

Не нашли, что искали?